В преддверии лета немного вредных советов про то, как гарантированно испоганить себе всё впечатление от отпуска:

1. Лучше всего, конечно, путешествовать на автобусе. Особенно если ваш рост или комплекция значительно больше среднего. Или спина больная. А ночные переезды! Ммм… Это же такая прелесть. Утром скрюченный и не выспавшийся из автобуса вышел, Эйфелеву башню на фоне себя сфотографировал и дальше покатил.

2. Выберите самую дешевую гостиницу, а лучше хостел. Комната на десять человек и туалет в конце коридора? Отлично! Вспомним студенческую молодость в общежитии. Там же так весело было. Еще и прекрасная возможность познакомиться с кем-то сомнительной наружности и запаха. В обычной жизни вы же вряд ли с таким человеком пересечетесь.

3. Никаких платных экскурсий! Нам Гугл все расскажет. И бумажная карта наше все. Зря что ли у меня в школе по географии пятерка была? (А разве Швейцария не возле Швеции находится?)

4. Ужин в ресторане? Глупости какие. Мало ли чего они там в это своё ризотто плеснули. Да и не доварили его к тому же. Только отечественные тушенка и макароны – ни к чему менять привычный рацион. Мы их пол чемодана через всю Европу тащили. Нам нада мяса! И салат типа «горошек»!

5. Обязательно купите всем коллегам и родственникам магнитики на память. Не забыть никого – это очень важно! А то что-то у них на холодильнике многовато свободного места. Хоть сами никуда не ездят, так будут на пластмассового дельфина смотреть и за вас – такого большого путешественника – радоваться.

6. Чем больше стран и городов в одну поездку впихнул, тем лучше. Посмотрите на право – там Пизанская башня, посмотрите на лево – там Колизей, позади – египетские пирамиды. А все эти даты и костелы все равно фиг запомнишь.

А самый действенный способ испортить себе не только отпуск, но и жизнь после него – это, конечно, взять деньги на отпуск в кредит. Так вы точно обеспечите себе очень неприятные ощущения на весь год пока этот кредит отдавать будете.

А какие советы и рекомендации можете дать вы?

Бывало у вас такое – прикасаешься к старой вещи и прямо слышишь ее историю? Словно перед внутренним взором встают все те поколения людей, что ею пользовались.

Как будто сам видишь – вот эту чашку брали в руки, ставили на стол, наливали в нее чай. А вокруг сидело большое семейство – дети, пожилые родители, внуки бегали в догонялки вокруг стола… Веет благополучием и спокойствием. Как сложилась жизнь этих людей дальше? Где они сейчас? Не известно. Все, что осталось от этого мира – маленькая фарфоровая чашка с расписным блюдцем. Как они уцелели через всю пургу прошедших лет, не разбились, не потеряли друг друга, удержались в паре? Чашка и блюдце.

Время не пожалело их. На тонком фарфоре крохотные трещинки, краска кое-где стерлась, позолота потускнела. Немые свидетели счастья и трагедий. Тихий шёпот в руках.

Или красивая большая ваза. Её бережно доставали из шкафа, наливали ледяную воду, ставили цветы. Аккуратно поправляли лепестки. Сколько счастливых улыбок видела она? Влюбленных глаз, нежных признаний.

Именно такие вещи придают нашему дому фамильный уют, передают нам частичку тепла тех давно ушедших поколений.

У моих друзей есть маленький интернет-магазин винтажных предметов из Европы. На антикварных рынках Италии и Австрии им удается находить потрясающие вещи – небольшие предметы декора, картины, посуду. С клеймами старых мануфактур и фабрик. Каждый предмет хочется долго рассматривать, прикасаться, придумывать его историю. Все это можно посмотреть и купить здесь.

Приятных покупок.

Пыталась я недавно купить себе микроволновку через интернет. Такое впечатление, что выбирала космический корабль.

Сейчас, чтобы выбрать бытовую технику, приходится становиться техническим специалистом в этой области. Инверторные двигатели и технологии самоочистки. Типы хладагента и характеристики покрытий (это я решила еще и холодильники глянуть 😧). Страны производители, квалификация работников заводов, степень автоматизации процессов производства.
Одуреть!

Пока разбиралась, какие функции мне будут нужны, а какие нет, дошла до мировых тенденций развития экономики. С каждой дополнительной примочкой цена увеличивалась вдвое. А я уже вошла в азарт! Мне уже все это надо!

Отзывы покупателей тоже не особо помогают. Большинство начинается со слов «Это моя первая микроволновка (стиралка, сушилка, холодильник – подставить свое) и я очень доволен». Максимум, с чем еще могут сравнить – со своей техникой двадцатилетней давности, которую завод давно уже снял с производства.

Но, при всех трудах на изучение технических характеристик и выбор модели, я понимаю, конечно, что потом использую только две-три основные функции. Те, что и во всех остальных моделях были такими же. Ну и спрашивается, зачем мне было все это копать? Для расширения кругозора?

То ли дело раньше, во времена моего детства – чё батя из Германии привез, то и круто.

Ну, похоже, к этому мы и идем.

Про кредиты. 1

В одном фантастическом романе был прибор, который перемещал все во времени, но только вперед. Назад перенестись с его помощью было нельзя. Сначала люди отправляли в будущее сезонные вещи, чтобы не хранить, продукты, чтобы не портились. Но потом кто-то додумался отправиться в будущее сам. Типа, сейчас у меня все плохо, нет лекарств от моей болезни, нет денег. А вот в будущем люди изобретут что-то такое, от чего все станет хорошо. Больных вылечат, деньги будут. Вот в том прекрасном будущем я и хочу уже жить, а не в трудном и ужасном настоящем.

Однако, какое разочарование их ждало, когда они попадали в будущее! Вышло так, что чем больше людей прыгали во времени вперед, тем меньше их оставалось в настоящем и тем хуже шли дела в том самом будущем, где они оказывались. Никакого экономического роста и новых изобретений их там не ждало. Наоборот, в будущем все больше и больше приходило в упадок.

Дело в том, что эти люди забыли главный принцип: для того чтобы достигнуть успешного Будущего нужно хорошенько потрудиться в Настоящем.

Именно в Настоящем закладываются все предпосылки для нашего успеха потом. Это сейчас мы занимаемся спортом, а через некоторое время получаем сильное и красивое тело. Именно сейчас получаются знания, которыми мы будем пользоваться завтра. Сейчас мы вырабатываем привычки, а потом все делается само на автомате.

А иначе никак.

Успех и благополучие в будущем не появятся, если вы не начнете добиваться их уже сейчас. Маленькими шажками, потихоньку.

Время пройдет в любом случае. Но только от вас зависит как вы его потратите – на реальные шаги чтобы чего-то достичь, или в простом ожидании светлого будущего, которое в таком случае, конечно, настанет, но будет таким же (если не хуже) как и есть сейчас.

И именно в Настоящем зарабатываются деньги, чтобы комфортно жить в Будущем. Поэтому не стоит их оттуда раньше времени забирать с помощью кредита.

Про кредиты. 2

Почему человек берет кредит?

Просто и доступно.
Очень нужно именно сейчас, не откладывая в долгий ящик.
Очень хочется.
Пусть будет, вдруг пригодится.
Нет возможности ждать и копить.
И так далее. Причины у каждого свои. Результат одинаков.

В момент, когда человек принимает решение взять кредит, ему кажется, что отдавать этот кредит будет кто-то другой. Ну, вернее он сам, но он «завтрашний».

У этого «завтрашнего» все гораздо лучше, чем у него сейчас.
У того человека абсолютно стабильная работа и гораздо большая зарплата. Жизнь у него проще и комфортнее. Для него эти платежи по кредиту не составляют ощутимую часть бюджета. Да тому «завтрашнему» этот кредит закрыть – раз плюнуть.

К сожалению, это все самообман. На самом деле нет никакого вас «завтрашнего» – более успешного и состоятельного. Этот человек не появится, если вы сегодня заранее о нем не позаботитесь.

Если вы сейчас берете кредит, то у этого «завтрашнего» именно на эту сумму денег меньше. И положение его еще сложнее.
Жизнь постоянно дорожает. И не на 5–10 официальных процентов, а гораздо больше. Задумайтесь, ваш доход растет регулярно на те 15–20 процентов, которые вы каждый месяц отдаете банку? А цены в магазинах растут.

К сожалению, единственное правило для того чтобы выбраться из кредитов – это не брать этих кредитов. Если у тебя не хватает на что-то денег, то ты это не покупаешь. И ищешь источники дополнительного дохода. Все просто. И увы – печально. Другой волшебной таблетки нет.

Если вам самим не хочется гасить свой кредит прямо сейчас, то почему вам кажется, что это захочет сделать кто-то другой?
Даже если этот другой – вы сами, только «завтрашний».

Скучные вещи

Я тут недавно задумалась, как важны простые, скучные, ежедневные занятия.
Не очень интересные, нудные и малоприятные вещи занимают огромную часть нашей жизни и сильно влияют на то, как она дальше сложится.

Вот, например, делать зарядку. Или заниматься спортом. Нудно, скучно, чувствуешь себя идиотом. Мозг от безделья бьется о стены черепной коробки. А тренер говорит: сосредоточься на движении, следи за дыханием. А чего там сосредотачиваться? Прошлые двадцать раз и еще один подход одного и того же. И на следующем занятии опять то же самое. Скучно.

Или учить иностранный язык. «Мужчина ест яблоко». «Дети любят молоко». По десять раз вводишь одно и то же слово в приложение по изучению языка (и все равно ошибки). Чувствуешь себя малограмотным идиотом. Тоска смертная.

Или чистить зубы. Или убираться дома. Или считать съеденные калории. Скучно. Нудно. Часто бессмысленно.

И расходы свои записывать скучно.
Вести свой бюджет, постоянно считать деньги. А сколько я потратил? А куда? Открыть файл, программку. Записать, отметить. А тут не сходится… Опять проверить-сверить-записать. Ааа!

Конечно, есть советы, как все это облагородить и обвеселить. Поставить веселую музычку, послушать в процессе аудиокнижку, потанцевать. Но прямо к каждому скучному делу придумывать такие спецэффекты не напридумываешься.

Единственное, что меня вывозит в такие моменты и не позволяет бросить все к херам – это вспомнить о цели. О прекрасной и очень желанной ЦЕЛИ, к которой я иду. Только это и спасает меня от того, чтобы не забить на все и не скатиться к телевизору.

Но «Мэнзчызна е ябко» меня скоро доконает.

А какие скучные, но важные вещи вам приходится делать?

Почему я агитирую за то, что нужно задуматься и научиться разбираться в финансовых вопросах уже сейчас?
Даже если у вас не очень большой доход.

Потому что, когда настанет тот благословенный день и к вам в руки попадут действительно большие деньги (а такое случается в жизни каждого человека хотя бы раз), они разлетятся, как бабочки из коробки: красиво, но бестолково. 🦋

А вот если вы научитесь грамотно ими пользоваться, пока они маленькие и вероятность ошибки невелика, то и с большими будет обращаться проще. Ведь там цена ошибки будет гораздо больше.

Купила на днях на рынке лесную землянику. Небольшой стаканчик около пяти евро.

И думаю сама себе: хм, за такой маленький стаканчик - пять евро, а за ведро эта продавец выручит, небось все пятьдесят. Неплохо так за один день, в свободное от работы время.

А потом задумалась – а за сколько я бы согласилась насобирать вот такое вот ведро земляники?

В детстве мы с родителями на такой аттракцион каждый год ездили – то еще удовольствие.
Это же в пять утра встать. Бегом в лес. По полянкам, по кочкам ползай - собирай. Да по жаре. А там еще и комары, и клещи, и паутина. Брр. В резиновых сапогах, в закрытой одежде. К концу уже сознание теряешь.
А потом еще стой на рынке в самое пекло и продавай, уговаривай этих покупателей, которые к тому же носом крутят.

Да я бы за такой стаканчик запросила не пять евро, а не меньше сотки.

Как часто мы любим считать чужие деньги и при этом обесценивать чужие усилия? Иногда мы даже понятия не имеем, сколько вложено физических и моральных сил в какой-то продукт. Но сходу заявляем, что это все ерунда и цена могла бы быть пониже.

Да пожалуйста, походи по базару – поищи дешевле!

Так давайте же немного об этом задумываться и не будем сходу обесценивать и себя и других.

А земляника была прекрасна.

Кредиты «плохие» и «хорошие»

Про кредиты мы начали говорить здесь.
А теперь давайте обсудим «плохие» и «хорошие» кредиты.

Начнем с «плохих».
Плохие – это такие кредиты, что ни уму, ни сердцу. Первые 15 минут от них радостно, а дальше сплошные разочарования и слезы.

Пример с кредитом «на айфончик» уже всем навяз на зубах. Только глухой не слышал, что это плохой кредит.

А вот какой рейтинг плохих кредитов приводят международные эксперты:

На третьем месте кредит на инвестиции. Это когда люди решают, что они уже все знают про рынок акций и крипты и начинают торговать на бирже на заемные деньги. В 99% случаев это заканчивается сливом депозита (своих денег) и огромными долгами. 70% индивидуальных инвестиционных счетов закрываются после пары лет, причем с большим убытком.

На втором месте - кредит на непроверенный бизнес. Есть бизнес идея, но она еще не принесла ни рубля дохода. И человек, не имея опыта в бизнесе, решает взять кредит на «Большое дело». Большинство стартапов закрываются в первые три года так и не получив прибыли. Кредиты потом мучительно и долго выплачивают учредители.

Ну и на первом месте среди плохих кредитов стоит… Та дам! Кредит на свадьбу.
Более бестолкового способа вложить кредитные деньги не существует. Начинать семейную жизнь с долгов очень плохая идея. Молодой паре еще понадобятся деньги на жилье, на путешествия, на декрет, в конце концов. А на них этот кредит висит. Тут не до счастливой семейной жизни.
Некоторые рассчитывают отдать кредит на свадьбу за счет тех денег, что им на эту свадьбу подарят. Но это так себе бизнес-модель. А еще все эти некрасивые истории с подаренными пустыми конвертами. И дележкой долга. Порой люди уже развелись, а продолжают гасить кредит. А если кредит брался до свадьбы, то по закону вторая половина после развода его гасить не обязана. Еще один повод для ненависти. Вот кому это нужно?

В общем, если в результате того, что вы использовали кредит, ваш капитал (все то, что можно продать и превратить в деньги) не увеличился, значит это был «плохой» кредит.
Часто, в результате «плохого» кредита человек оказывается в еще более тяжелом материальном положении чем раньше. Потому что теперь ему нужно и сам кредит закрывать, и проценты по нему гасить. А зарабатывать на свои «хотелки» он так и не научился.

Про «хорошие» кредиты поговорим в следующем посте.

Хорошие кредиты

Если то, что вы взяли в кредит, вы можете легко продать и денег при этом у вас становится больше, то это хороший кредит.

Очень распространенный пример – это кредит на жилье. Считается оптимальным, если первоначальный взнос на квартиру вы накопите сами, а на остальное уже возьмете кредит.

Или кредит на технику и аппаратуру для работы. Если с помощью нового фотоаппарата или ноутбука вы начнете зарабатывать больше (а вы это уже делаете и для улучшения своей работы эта техника вам реально нужна), тогда да – это хороший кредит.

Или кредит на образование для будущей высокооплачиваемой работы.

Однако, даже хороший кредит может в один не очень прекрасный день превратиться в тыкву, которую вам придется тащить с собой еще очень долго.

Например, сменить район жительства, город или даже страну гораздо проще, если ипотека на вас не висит. Новая техника может не так работать, как вам бы хотелось или потребовать дорогостоящих лицензий.
А по поводу обучения иногда можно вообще передумать, после того как понюхал этого студенческого хлеба и оказалось, что на лекции тебе зачитывают статьи из Википедии.

Так что прежде чем взять кредит, стоит очень внимательно все посчитать. И попробовать начать откладывать уже сейчас такую же сумму, что у вас будет ежемесячным погашением кредита.
Посмотрите, как вы себя при этом будете чувствовать. Эдакий кредитный пробник. Возможно, вы накопите сами и передумаете этот кредит брать.

В эти выходные мы с друзьями ходили в поход.
Мы очень любим дикие места, куда невозможно добраться на машине. Но так как тащить все на себе и топать пешком хрен знает сколько, для нас не вариант, каждый год мы арендуем плот и сплавляемся по реке. Здесь тебе и красивейшие виды, и пейзаж постоянно меняется, и физические усилия минимальны.

Если просто выехать на стоянку на природе, то ты как будто смотришь на фотографию. Объемную, живую, но фотографию.
А во время путешествия на плоту ты смотришь кино. И сам в нем участвуешь.

На ночевку мы причалили, поставили палатку, зажгли мангал. Ужин на берегу и разговоры затянулись глубоко за-полночь. Усталые и довольные разошлись спать.

А чуть начало светать – проснулись птицы. Особенно одна.

Она упорно изображала автомобильную сигнализацию. Ну знаете, такую, которая орет на все лады и не затыкается. Ааа – Ууу – Пиу – пиу – пиу. Э – э – э…

Сволочь! В пол четвертого утра! И до шести!

Есть такой лайфхак: список вещей в поездку нужно писать не до похода, а после. Так ты точно не забудешь что-то важное.

Так что первым пунктом в список вещей для следующего похода я запишу беруши. Чтобы единение с природой не было таким стремительным.

А вторым пунктом будет то, что палатку лучше брать побольше.

По каким статьям я веду свой бюджет

Когда записываем свои ежедневные расходы важно не свалиться в излишнюю детализацию.
Высчитывать сколько мы потратили на молоко, а сколько на йогурт не стоит. Вряд ли вы будете сидеть и анализировать цены за последние пять лет. Вы же не Минстат.

Ведение своего бюджета не должно занимать больше 10 минут в день. И здесь нам помогут заранее выделенные категории.

Вот по каким статьям веду свой бюджет я:

Ну, во-первых, Коммуналка. Это понятно. Туда же свет, газ, платежи по ипотеке.

Дальше Транспорт: бензин, страховка, автобус-метро.

Продукты. В общем целиком. Если в чеке есть хоз. средства – могу выделить. А винишко записать в Развлечения.

Отдельно выделила статью Еда вне дома. Это всякие обеды в кафе и кофе на вынос. Так сказать, «чтобы не путать свою личную шерсть с государственной» (с).

Дальше Накопления. Это на отпуск и крупные покупки в ближайший год. Откладываем сюда 10% от каждого поступления. Почему это важно писала здесь.

Очень важная статья «Инвестиции». С нее формируем «Подушку безопасности» и копим дальше, занимаемся инвестициями. Раньше у меня это была статья «Кредит». После закрытия кредита просто продолжила ее пополнять. Только теперь это деньги не банка, а мои.

Так, что еще?
Хоз.расходы, Дом, Дача и т.п.
Обучение. Тоже очень важно. Когда запланировано не так больно.
Отдельная статья Благотворительность. Туда же помощь родителям.
Медицина, Животные, ну и т.п.

Ну и моя любимая самая волшебная статья На роскошь.
Что это такое и для чего это нужно расскажу в следующем посте.

Кем ты будешь, когда вырастешь?

У детей часто спрашивают: - Кем ты будешь, когда вырастешь? А у взрослых - уже нет. Хотя взрослым это нужно гораздо больше.

Ведь уже можно. Можно мечтать и получать это.

Уже можно накупить кучу пирожных и съесть в одно лицо. Уже можно купить мотоцикл и гонять на нем по полям. Уже можно носить что хочется, выглядеть как хочется именно вам, без оглядки на дресс-код и окружающих. Можно даже сделать тату с енотом, если строгий «родитель» внутри тебя раньше этого не позволял. Пойти на уроки танцев, рисования или изучения японского. Не потому, что нужно по работе, а потому что всю жизнь в тайных мечтах хотелось.

Можно быть кем хочется, жить там, где нравится и так, как душа лежит.

Уже можно придумать кем ты на самом деле хочешь быть, когда вырастешь, и начать становиться им.