Пик денежной массы M2 наблюдался 13го января, 27го января отток закончился и наблюдается не большой разворот. Денежная масса M2 влияет на рост рынков, включая криптовалюту. Обычно рост рынков идет за денежной массой с запозданием в 75 дней. При сохранении тренда и увеличения политики количественного смягчения пик денежной массы будет май-июнь этого года

В одном аналитическом агентстве нашел такой график, который включает в себя кучу разных циклов: Солнечные (11, 22, 88 лет), Экономические (Кондратьев, Кузнец, Жюглар, Кичин), трейдерские (цикл Benner’a), Цивилизационные (Strauss–Howe, гегемония, революции). По нему пик экономической активности попадает на 2025 год, дальше только падение с локальными отскоками, финал падения будет в 2050 году

Начиная с марта 2020г ФРС США отменили ставку частичного резервирования, которая позволяла банкам выдавать кредиты с обеспечением 10% от номинала, т.е. выдавая вам кредит сейчас банк не имеет ничего, до того момента пока вы не вошли к ним в офис, таким образом вы создаете спрос, под этот спрос вам рисуют цифры на счете. Сегодня нашел подробную статью как они это делают. Когда рост кредитования останавливается или замедляется, это ведёт к серьёзным проблемам в финансовой системе. Вот почему:

1. В современной экономике деньги во многом создаются через выдачу кредитов — когда банки дают займы, увеличивается денежная масса.
2. Если количество кредитов перестает расти, обычно это происходит при поднятии ключевой процентной ставки (кредиты дорогие), новая денежная масса не появляется, а существующая начинает сокращаться из-за погашений.
3. В результате уменьшается количество денег в обороте — это называется кредитным сжатием.
4. Кредитное сжатие снижает потребительский и бизнес-спрос, замедляет экономику, что часто ведёт к кризисам и банкротствам.
5. Рост количества кредитов поддерживает экономическую активность, и если он остановится, система может "застопориться" — деньги перестанут эффективно циркулировать, что вызывает опасения у экономистов и регуляторов.
6. Так же нужно иметь в виду что, выдавая вам средства под спрос, т.е. не материальное желание, банки при неуплате кредитов у вас забирают материальные активы. Этот фокус хозяева денег прокручивают уже больше 400 лет, но раньше было 10% обеспечение сейчас его – НЕТ. Это основной принцип фиатных денег, банки не выдают в кредит чьи-то сбережения или депозиты, они создают новые деньги из воздуха. Так же это значит что деньги на вашем счете — это скорей всего чужой созданный долг.
7. Ваш ипотечный кредит или кредит на авто – это средства которые просто не существовали, пока вы не подписали договор.

Такой принцип работы мировой банковской системы, естественно, имеет свои последствия:
1. Во-первых инфляция заложена в саму ее суть, потому что денежная масса постоянно растет за счет новых долгов
2. Во-вторых кризисы становятся неизбежными
3. Если рост кредитов остановится или система затормозит, то деньги перестанут циркулировать
4. Рост экономики зависит от того сколько кредитов выдают банки и это влияет на все, на аренду продукты, зар/плату.

По этому, когда деньги создаются через кредиты, то всегда есть кто то кто должен эти деньги (или их эквивалент) вернуть


https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1057521914001070 - эту статью рекомендую прочесть, тут все подробности.

https://www.federalreserve.gov/monetarypolicy/reservereq.htm

ISO 20022: Итоги «большого тестирования», что ждет нас после 22 ноября 2025

Все, кто работает с международными платежами и следит за цифровыми активами, уже не первый год слышат о грядущей революции — полном переходе на стандарт ISO 20022. Ключевая дата — 22 ноября 2025 года, после которой будет произведен окончательный переход на этот стандарт. Тестирование началось еще в ноябре 2022 года, до 22 ноября 2025 года передача банковских сообщений работала в гибридном режиме.

1. Масштабы тестирования: В тестировании приняли участие более 11 000 банков и финансовых организаций из более чем 200 стран мира. Это практически вся сеть SWIFT.
2. Что тестировали: Участники отрабатывали обмен сообщениями в новом формате через системы SWIFT и напрямую между собой.
3. Результат: Гибридный режим доказал свою работоспособность. Система научилась «переводить» сообщения туда и обратно, минимизируя потери данных.
Некоторые блокчейн-проекты изначально построили свои протоколы и форматы данных так, чтобы быть совместимыми с этим стандартом. Это позволяет им потенциально легче интегрироваться с традиционными финансовыми системами.
Среди наиболее известных проектов, которые позиционируют себя как совместимые с ISO 20022, есть:

• XRP (Ripple)
• XDC (XinFin Network)
• ALGO (Algorand)
• XLM (Stellar)
• IOTA (IOTA)

22 ноября 2025 точка невозврата. И этот момент важнее, чем большинство людей понимает.

1. Окончание гибридного режима: SWIFT прекратит автоматическую поддержку старых форматов (например, MT103) для платежей между участниками, перешедшими на ISO.
2. «Мягкий» принудительный переход: Банки, не завершившие миграцию, столкнутся с задержками и ручными обработками.
3. Эра структурированных данных: ISO 20022 — это просто язык. Структурированный, насыщенный, одинаковый для всех. Но именно такой язык открывает путь автоматизации, токенизации, стейблкоинам, цифровым активам и нормальной интеграции с блокчейнами. Крипта не заменяет банки — банки становятся совместимыми с цифровыми активами. Это фундаментальный сдвиг.

Раньше крипта жила сама по себе. Сейчас она начинает встраиваться в глобальный финансовый контур.

😎 ЗAВТРА РАЗБОР СЕРВИСА GENUMM 😎

🎤 Любовь Свидченко

Финансовый директор, инвестор, с детства я тянулась к точным наукам. Математика, структурность и порядок — это мой стиль мышления.
За плечами — высшее экономическое образование и долгие годы работы в управлении финансами на предприятиях


🗓 24 ноября
⌚️ 19:00 мск

На встрече разберем:
- как работает аналитический сервис по накоплению криптоактивов
- сделаем разбор личного кабинета пользователя изнутри
- поделимся самыми эффективными стратегиями накопления в текущих реалиях рынка

До встречи! ✅

🔗
https://us06web.zoom.us/j/81467895903?pwd=Ot5GhIzpv0nMaOe58VgkDnw4p2Xk8j.1

Запись созвона

https://us06web.zoom.us/j/84201850304?pwd=dZ0baB5oi8ywBOzgiOE4Yt0VjX0SkT.1 ссылка на конференцию на 18.30

Запись созвона