Дополнение к вчерашнему https://t.me/CarleasingPro/6574 не стал писать туда в комментарии, т.к. считаю, что будет правильнее усилить некоторые акценты, чтобы они не затерялись

Давеча я впечатлился обсуждением про ВЛизинг.ру, почитал и Лизинг в России и в своем канале отзывы анонимных и не анонимных авторов, что, дескать, все «не так, ребята» и «так не правильно, надо вот так».

Потом, Александра Федотова прислала мне кое-какую непубличную информацию, на базе которой видно, что проект ВЛизинг.ру (был бы он чистой лизинговой компанией) вошел бы в высшую лигу (то есть в топ 20) Российского лизинга согласно оценке Эксперт РА

В общем, мое резюме такое:

Бизнес ВЛизинг.ру не просто жизнеспособный, а вполне себе успешный, из всех известных мне брокерских лизинговых бизнесов – вообще самый успешный. Если коротко, то я впечатлен объемами

Думаю, что успешный он не только для А.Федотовой, но и для брокеров

При этом, нравится кому-то или нет то, что делает А.Федотова, это личное дело каждого. Вполне допускаю, что какие-то достойные люди не вписались в формат Влизинг.ру или по иным причинам им не впечатлены

Уверен, что есть и другие успешные и зарабатывающие брокеры/агенты, а у них есть свои собственные схемы и методы работы, не обязательно совпадающие с тем, как работает Влизинг.ру – за что им тоже честь и хвала

И заметьте, что это - не реклама (когда дойдет до рекламы, то она будет помечена, как полагается), а чисто мое мнение на тему, которая меня заинтересовала, т.ч. и потому, что сам пробовал, что такое тяжелый труд брокера и могу оценить чужой результат в данном случае не без некой легкой зависти

Для публикации и поддержки лизинговых брокеров и агентов буду время от времени постить каталог агентов в региональном разрезе. Желающие записаться туда, могут отправлять сообщения на @moscowleasing для установления контакта

Проба пера на ниве лизингового конфиската. В бот ПоискЛизинга заложил опцию поиска по базе конфиската. Работает не идеально, т.к. база сложна в выравнивании. Пользуйтесь as is. На горизонты ввод в Excel. Можете накидать еще пожеланий t.me/searchleasing_bot

Полезная для брокеров Ассоциация профессиональных экспертов, агентов и брокеров по лизингу ИФЛ объявляет начало работы по сбору данных по рынку https://t.me/Businessshake/1630

Нижняя оценка стока по 6 компаниям: СБЛ, ВТБЛ, Каркаде, Альфа, БЛ, Ресо. Мониторится не в моменте, поэтому, естественно, не точно, но порядок цифр примерно такой. Самое неприятное - это низкая скорость оборота стока. Впрочем, самое любопытное будет посмотреть, как эти цифры будут отражаться в официальной отчетности, которая уже не за горами. Понятно, что цифры занижены по некоторым компаниям, т.к. стоком я занимаюсь во вторую очередь и по некоторым компаниям сток собственно и залит-то неполноценно. Я думаю, что и так понятно по каким

Желающие порыться в базе лизингового конфиската могут воспользоваться Excel , а могут и через бот поиска t.me/searchleasing_bot?text=/searchbu если он у Вас работает

Проблемы у Финсистем подсветили не нереальный сценарий возникновения проблем у почти любой лизинговой компании:

Это сценарий рассогласования выплат кредиторам и поступления выручки, достаточной, чтобы закрыть и обязательства, и нести операционные затраты

Возможно, что я ошибаюсь, но из последних крупных таких кейсов были падения Главлизинга и РТК Лизинга в далеком предалеком теперь кризисе 2008-2009гг.

Позднее я сталкивался с таким сценарием только в небольших компаний, выставленных на продажу в 2012г., когда углубленный финанализ портфеля показывал вымытие средств, которые должны были бы по идее пойти на расчеты с банками, на уплату НДС (ну и на зп невовремя уволенных людей, тоже), т.к. входной НДС исчез

Раньше проблема была связана с отсутствием нового бизнеса, т.е. компания, остановившая НБ, оказывалась перед необходимостью платить НДС с всей суммы приходящих лизинговых платежей, на что ее экономика (да и экономика любой ЛК) была не готова – хорошо ли это или плохо, другой вопрос. Как и другой вопрос, можно ли в принципе делать иначе?

Но, глядя теперь на большие-пребольшие цифры зависших стоков, и предполагая, что это далеко-предалеко не вся картина, задаюсь таким вопросом: а не пришел ли кризис с другой стороны, когда невозможность продать сток – это то же самое недополучение НДС на входе, которое приведет к необходимости платить незапланированный НДС c входящих платежей?

Как считаете, такая проблема актуальна или нет, или пока нет?

Читатели этого канала проголосовали вот так, но у меня немного иная картина:

Хуже всего - на мой взгляд - ситуация у ВТБЛ

За ним следуют СБЛ, Альфа и ГПБЛ

Что любопытно, так это то, что из 4 компаний только в одной – при том в самой пострадавшей не сменилось руководство

СБЛ, столкнувшись в 2023г. на мой взгляд с невиданным, пошел по проверенному пути – убрал эффективного менеджера и поставил доверенного – что неудивительно

Перемещение В.Спирова из кресла директора СБЛ в кресло директора ГПБЛ, испытывающей общие для всех сложности, умноженные на масштаб, лично мне в такой ситуации кажется загадочным удивительным, но будет любопытно посмотреть, как он будет справится и куда заведет компанию

Альфа пошла своим альфовским путем и поставила разруливать кризисную и посткризисную историю М.А.Агаджанова, известного своей системностью и жесткостью

Из этого делаю вывод, что А.Мусатов долго в своем кресле не усидит

Медленный, но юридически компетентный поставщик отсудился с лизингополучателем за пеню за просрочку поставки

Боулдер Маш задержало поставку на 86 дней и посчитало ставку начисления пеней ВНИМАНИЕ 0,1% в день несоразмерной нарушению

Грамотная аргументация в формате, соответствующем ожиданиям и опыту судьи, плюс, возможно, немного везения позволили поставщику немного сэкономить

Вывод: пени по 0,4-0,5% работают только , если ваш оппонент неудачник

Первоисточник https://mkad.arbitr.ru/Document/Pdf/505b6113-6af0-4c0d-a3bb-5428955835db/def76ca8-afb9-4478-8a13-2491134dd0da/A59-6667-2024_20250224_Reshenija_i_postanovlenija.pdf

Полезное конъюнктурное: https://ural.business-magazine.online/fn_1625051.html

Самое полезное из прессы: стоки стоят не только по конфискату, но и по новым авто. Называются цифры 400-500-600 тыс машин. И завод не может остановиться, а значит сток еще подрастет, и это без вариантов. https://www.kommersant.ru/doc/7534609 стоит ли спрашивать, что это значит для цены новых и для стока конфиската?

Пишут, что мэр Мценска рискует должностью (да, как бы и не судимостью) из-за лизингового контракта подконтрольного ООО с Мэйджором на нескромный Genesis https://istoki.tv/news/city/mer-prokuror-i-damoklov-mech/

Давно хотел обобщить свои соображения - своеобразные «советы бывалого» - лизингополучателям, попавшим в ситуацию неспособности осуществлять платежи по лизинговой сделки и ожидающим или уже столкнувшимся с суровой стороной лизинга в виде изъятия техники, долгов, сальдо, судов и т.д.

Есть ли «справедливый» путь, «оптимальны» алгоритм, гарантированные приемы, которые позволят закрыть проблему проблемного лизинга без убытка?

Ведь как красиво звучат входе в лизинг слова менеджера по продажам, который продает вам первый в вашей жизни лизинг: дескать, лизинговый автомобиль служит залогом для лизингодателя, если что, то машину он продаст и все проблемы закроет

Ну а дальше мелкий шрифт, типовые правила лизинга на сайте, «да здесь все нормально, подписывайте», и в конце концов подписи на документах, аванс, приемка и погнали

Ну а дальше в какой-то момент сделка пошла не как планировалось, и мы оказываемся перед вопросом, а почему так несправедливо как быть дальше?

Когда я работал по должникам (прекрасное время и прекрасный опыт), я сталкивался с 2 неодинаковыми подходами со стороны оппонентов

очень цепкий и проработанный с юристами и финансами подход торговли «по суммам» с готовностью заходить в соглашения, менять условия и т.д.

подход «авось», сводившийся к тому, что с такими долгами мы делали все, что хотели. И здесь меня все время мучил вопрос, почему «они» позволяют так?

Тем более, что второй подход демонстрировали подавляющее большинство, навскидку 9 из 10 должников: спрятаться, уйти со связи, игнорировать, а потом удивляться в суде последствиям и несправедливости

На мой взгляд, чего не хватает лизингополучателям, попавшим (зачастую не по своей вине) в ситуацию неплатежей и долгов, так это здравого смысла, а главное опыта.

Ведь как получается?

С одной стороны профессиональный кредитор, имеющий деньги, интеллектуальный ресурс, опыт и в целом благожелательно настроенную инфраструктуру: законодательство, инкассо, услуги по аутсорсингу

С другой стороны малый бизнес, может быть небогатый, а то и откровенно бедный, задавленный конкуренцией, производственными, финансовыми, а то и налоговыми проблемами (ведь не от хорошей жизни он докатился до неплатежей по лизингу), лишенный маневра, времени для поиска наиболее выгодной стратегии.

Поэтому мы имеем Европлан, откровенно потешающийся над своими же вчерашними уважаемыми клиентами, указывая в отчетах акционерам на миллиардные «доходы» от реализации изъятого у должников имущества – это те доходы, которые даже по нашему не слишком доброму к должникам законодательству причитаются не акционерам Европлана, а должникам

Итак, каков собственно «правильный алгоритм» работы с собственным долгом перед лизинговой компанией.

Думаю, что начать надо с правильного понимания, что происходит в точке лизингового дефолта

На мой взгляд, в этой точке одна сделка заменяет собой другую. Бывшая сделка «о лизинге» трансформируется в сделку «о дефолте»

И как в любой сделке здесь нет места ни справедливости (справедливость для ЛК это одно, а справедливость для ЛП совсем другое), ни здравому бытовому смыслу, а есть голый коммерческий интерес, сильные и слабые позиции сторон

Лизингополучатель-должник должен думать о дефолте, как о новой сделке, где он может как проиграть, так и выиграть, как заработать, так и потерять деньги. И его бывший лизингодатель тоже относится к дефолту как к отдельной, новой сделке, с ее новыми обстоятельствами, трудностями, новой экономикой, отдельным процессом закрытия сделки.

Правильная, единственно реалистичная позиция лизингополучателя состоит в ревизии своего предоставления в этой новой дефолтной сделке. Что здесь будет иметь значение? Только документы, правильно оформленные, и правильно предпринятые в нужное время действия.

Если докатилось до дефолта, то поздно рассматривать ЛК как полноценного партнера. Да, возможна ситуация выхода из дефолта по соглашению сторон, с неким приемлемым для обеих сторон результатом, но он будет выгодным (насколько это возможно для ЛП) только в случае, если ЛП будет понимать свой актив, что в этой дефолтной сделке играет в его интересах, а что против.

В этой точке начала дефолта надо понимать, какой основной долг? Какой дополнительный долг, причем весь, включая необъявленные – такое бывает – пени, штрафы и т.д.? Какие судебные и административные рычаги воздействия есть на ситуацию потенциального расторжения и превращения изъятия в еще большую головную боль для ЛД?

В конечном счете лизингополучателю можно порекомендовать идти по треку:
• Оспаривание оснований для изъятия и выставление убытков/ущерба от изъятия, если оно состоялось

• Поиск более высокой цены реализации изъятого имущества и обоснование более короткого срока взаиморасчетов

• Снижение штрафов и пеней, исключение расходов ЛД

• Демонстрация добросовестности своего поведения

• Поиск нестыковок в документации и поведении лизинговой компании

Исполнить такой подход, прямо скажу, не просто и думаю, что в большинстве случае речь идет все-таки просто о максимизации возврата денег от ЛК (или альтернативно – минимизации доплаты), что сводится к формированию судебной документации и правильной ее презентации

А вывод и главная рекомендация просты: не надеяться, что «кривая выведет», что ЛК останется партнером, если Вы стали должником, что она будет действовать в Ваших, а не своих интересах. И это нормально

Пишут, что национальный совет таксистов хочет жить и поэтому сопротивляется неизбежному - требованиям по локализации автопарков, и вообще жалуется, что злые люди им надавали кредитов, а теперь за них надо платить https://tass.ru/ekonomika/23251195

По моим представлениям СБЛ в 2024г. откатился на 2 года назад

СБЛ - данные по дефолтности по сделкам 2023г. - по регионам - здесь отранжировано по доле клиентов, по которым не идентифицирован какой-либо дефолт

Та же таблица, что и выше, только отранжирована по количеству клиентов в новом бизнесе за 2023г. Кстати, какой-то особой системы я не увидел - по сути ясно, что в Ростовской области и Краснодарском крае, а также в Иркутской и Кемеровской области тяжелее всего, т.к. доля проблемных клиентов ушла за 25%

Директор Ситидрайва считает, что поддерживать отечественный автопром очень правильно ("Как гражданин России, я считаю, что это правильное решение для поддержки автопрома страны"), но поддерживать их за счет возглавляемого им каршеринга преждевременно https://iz.ru/1838762/2025-02-13/v-servise-karsheringa-raskritikovali-ideiu-zakrepit-doliu-otechestvennykh-avto