💰 Пассивный доход на уровне самой высокой средней пенсии по РФ

В сентябре закрылись все вклады, открываемые летом под высокий процент, пришли первые выплаты по новому источнику пассивного дохода, а средняя сумма ежемесячных поступлений стала на уровне пенсий на Чукотке.

В настоящее время у меня имеются 3 источника пассивного дохода:
✅ Проценты по Накопительным Счетам (НС) и вкладам;
✅ Дивиденды по акциям;
✅ Купоны по облигациям.

Рассмотрим их поподробнее в разрезе сентября и года в целом.

1⃣ ИСТОЧНИК ПАССИВНОГО ДОХОДА
В начале осени закрылось 5 вкладов со ставками от 23% и выше, в симбиозе с накопительными счетами по 16% и 18% это позволило сентябрю стать вторым месяцем по размеру пришедших выплат за 2025 год.

Поступления за 2025 год по месяцам:
1. Январь — 31 224₽
2. Февраль — 1 965₽
3. Март — 25 552₽
4. Апрель — 18 684₽
5. Май — 71 831₽
6. Июнь — 25 773₽
7. Июль — 26 350₽
8. Август — 21 316₽
9. Сентябрь — 44 564₽

Пассивный доход по НС и вкладам с начала 2025 — 266 929₽

Необлагаемая сумма дохода по депозитам на текущий год — 210 тыс. руб.

У нашей семьи общая необлагаемая сумма 420 тыс руб. Из них реализовано у супруги: 150 222₽/210 000₽, у меня 116 707₽/210 000₽.

2⃣ и 3⃣ ИСТОЧНИКИ ПАССИВНОГО ДОХОДА
Решил пока объединить 2 и 3 источники в просмотре результатов, так как поступления от них в настоящее время совсем незначительные.

Летний дивидендный сезон закончился и в первый месяц осени дивиденды не пришли от слова совсем, благо хоть купоны по облигациям выплатили, чтобы "размочить" нулевые поступления, правда и здесь крохи.

Кто и сколько выплатил:
Газпром Нефть 006Р-03 — 751₽
Полипласт АО П02-БО-03 — 401₽
--
Облигации замещающие, привязаны к курсу доллара.

Купоны за 2025 год по месяцам:
1. Сентябрь — 1 152₽

Пассивный доход по купонам облигаций с начала 2025 — 1 152₽

Несмотря на "сухой" сентябрь, регулярные пополнения Собственного Пенсионного Фонда, состоящего из акций и облигаций российских компаний, дают свои плоды.

Так, за следующие 12 месяцев мой сервис учета инвестиций прогнозирует поступление 96 554₽ дивидендами и купонами.

Но и это без учета моих будущих пополнений, коих только в этом году планируется еще на сумму не менее 87 тыс. руб., так что сумма выплат, в перспективе, должна быть еще больше.

✅ ПАССИВНЫЙ ДОХОД С НАЧАЛА 2025
Итак, пассивный доход с начала 2025 составляет 325 004₽, в переводе на ежемесячные выплаты — 40 626₽/мес.

Почти столько же получают пенсионеры в Чукотском автономном округе — 41,6 тыс. руб. Именно в этом регионе самый высокий показатель по средним пенсиям в РФ.

82% выплат приходится на первый источник пассивного дохода, это и неудивительно во времена высокой ключевой ставки, однако с ее снижением необходимо думать о перераспределении средств по другим инструментам.

В планах есть создание еще одного полупассивного источника дохода, но об этом позже, могу лишь сказать, что он относится к материальным активам, в отличии от уже имеющихся цифровых.

А вы формируете пассивный доход? Какие инструменты используете?

🥕 Captain |#ПассивныйДоход |📊 Учет СПФ

⚠️ Расходы выросли на 64%, FIRE под угрозой?

Занес наконец данные по семейному бюджету за текущий год в отдельную информативную табличку и вот, что могу сказать:

📌 За 10 месяцев 2025 года потрачено 1,165 млн ₽
Это на 454 тыс руб больше чем за такой же период в 2024. Рост составил 64%, и здесь уже точно можно сказать, что такой значительный скачок в расходах вызван не столько инфляцией, сколько ростом потребления.

📌 Среднемесячный уровень расходов увеличился с 72 751₽ до 110 615₽
За год прирост составил 37 864₽, и это в расчете еще участвуют ноябрь и декабрь 2024 года, то есть ежемесячный прирост в 40к+ более чем реален по итогу 2025.

📌 Объем сбережений за текущий год составляет 59%
Это на 11% больше, чем за 10 месяцев предыдущего года. Несмотря на то, что расходы существенно увеличились, доходы тоже неплохо выросли.

📌 В среднем депозитные продукты (НС и вклады) приносили — 30,5к/мес
В отдельные месяцы процентные выплаты приносили больше 1/4 от общей суммы дохода. Спасибо высокому ключу и Эльвире Сахипзадовне.

📌 Появилось 2 новые категории расходов: "Красота" и "Блог"
По желанию супруги добавил категорию "Красота"(маникюр, макияж и прочее), а также категорию "Блог", так как появились небольшие траты, связанные с Captain.

📌 В топ-3 категорий по расходам входят "Питание и быт", "Услуги", "Подарки"
Эти же категории были в топе по расходам и в 2024 году; 6 раз месячные расходы превышали 100к.

📌 FIRE-number (сколько нужно накопить) — 33 184 475₽
За 10 месяцев целевая сумма увеличилась на ~ 11,4 млн ₽ или на 52%. Это самый большой прирост за календарный год на всём интервале наблюдений.

ЧТО ДАЛЬШЕ?
Проведу более углубленный анализ по категориям расходов и посмотрю какие позиции выросли больше всего.

Скорее всего в некоторых местах рост потребления можно взять под разумный контроль (другими словами исключить лишние траты).

Тектонических изменений в образе жизни у нас не произошло, а вот расходы значительно выросли, возможно это связано с увеличением доходов, так как существует такая, доказанная временем, зависимость.

Как раз в такие моменты люди, которым близка философия FIRE берут расходы под разумный контроль и начинают приближаться к цели еще быстрее, посмотрим, что выйдет у нас.

Подробный отчет по расходами за 2025 год, с анализом, выводами и инфографикой опубликую в январе 2026.

🥕 Captain | #Расходы |📊 Учет СПФ

😴 Можно ли купить спокойный сон?

Пока ситуация с изъятием заблокированных активов немного поутихла, решил посчитать — а сколько вообще можно выручить средств при продаже всей "заморозки" с дисконтом на внебиржевом рынке.

Может, действительно, проще продать весь блок со скидкой, пока еще есть такая возможность, и спать по ночам спокойно больше не думая об этом?

Сразу начнем с того, что возможности распродать всю морозильную камеру у меня нет. Из 20 иностранных компаний, представленных 36 ценными бумагами, к продаже на внебиржевом рынке доступны только 13 (22 акции).

Общая стоимость морозильной камеры, без дисконта — 476 140₽

Сумма инвестированных средств — 322 628₽

Стоимость ценных бумаг доступных к продаже, без дисконта — 241 500₽

Стоимость ценных бумаг доступных к продаже, с дисконтом — 101 041₽

То есть прямо сейчас из 476 тыс руб в заблокированных бумагах можно получить 101 тыс руб кэша, при этом в заморозке останется 234 640₽ (8 компаний с 14 акциями).

Поможет ли разморозка 1/5 части иностранных активов с дисконтом 58,2% спать спокойно? Мне точно нет.

Возможно это ошибка, и в надежде получить ~ 0,5 млн ₽ я потеряю все, но как говорится: «Господа, ставки сделаны, ставок больше нет».

Я сделал свою ставку, остается только наблюдать за происходящим. Следующая остановка — Брюссель, 18 декабря.

🥕 Captain |#ЗаблокированныеАктивы |📊 Учет СПФ

🥕 Что я понял за 4 года создания Собственного Пенсионного Фонда

4 года по пути FIRE: от энтузиазма к безразличию, или на что может рассчитывать обычный работяга из провинции, стремящийся к финансовой независимости в России.

Читать подробную статью с инфографикой здесь: 📌Дзен

КРАТКО:

⚙️ Характеристики персонажа:
🔘 Возраст - 26 лет;
🔘 Семья - 2 человека (муж и жена);
🔘 Место жительства - Ярославская область;
🔘 Работа в найме, ЗП выше медианной по региону;
🔘 Живем в съемной квартире, есть своя машина;
🔘 Работать над созданием капитала начал в 2021, однако и до этого была привычка откладывать часть средств из доходов.

📊 СТРУКТУРА ФИНАНСОВЫХ РЕСУРСОВ:
1. Собственный Пенсионный Фонд (СПФ) — место где создается основной капитал, необходимый для достижения Финансовой Независимости.

Отсюда деньги не изымаются. Площадка для аккумуляции денежных средств — фондовый рынок.

Целевой размер — от 300 месячных расходов.

2. Фонд Тактических Расходов (ФТР) — место хранения средств, для повседневных, кратко-среднесрочных расходов, а также для форс-мажорных ситуаций.

Целевой размер — 7 месячных расходов.

ФТР, в свою очередь, состоит из двух подблоков:
1) Финансовая Подушка Безопасности (ФПБ) — на случай непредвиденных ситуаций.

Целевой размер — 6 месячных расходов.

2) Фонд Повседневных Расходов (ФПР) — сумма для повседневных трат.

Целевой размер — 1 месячный расход.

3. Кредитный Фонд (КФ) — сумма, эквивалентная общему кредитному лимиту по всем кредитным картам нашей семьи. Не является частью сбережений.

Данный фонд предназначен для зарабатывания "денег из воздуха" с помощью стузинга, а также для некоторых покупок с кэшбэком.

Текущий размер — 1 165 000₽

📊 СОБСТВЕННЫЙ ПЕНСИОННЫЙ ФОНД:
1) Российская часть — 1 353 624₽
2) Иностранная часть — 461 626₽
3) Валютные облигации — 318 642₽

Результаты СПФ – 4 Года
1. Общая сумма вложений: 1 997 000₽
2. Стоимость портфеля: 2 137 842₽
3. Суммарная прибыль в ₽: 267 224₽
4. Суммарная прибыль в %: 13,4%
5. Общая сумма комиссий: 1 689,27₽
6. Время с момента начала инвестирования: 49 мес
7. Сумма, внесенная на ИИСы в 2025: 344 000₽ и 343 000₽
8. Дивиденды и купоны за 3 года: 145 162₽

РЕЗУЛЬТАТЫ ПРЕДЫДУЩИХ ЛЕТ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145
СПФ 3 года: https://t.me/CaptainDiary/185

📌 ЧТО Я ПОНЯЛ ЗА 4 ГОДА СОЗДАНИЯ СПФ?

1️⃣ Самая лучшая стратегия инвестирования — та, при которой ты спокойно спишь ночью.
2️⃣ Ключевой фактор роста капитала — пополнения.
3️⃣ Не сравнивай свои результаты с другими.
4️⃣ Трать меньше времени на инвестиции.
5️⃣ Не суетись!
6️⃣Инвестиции не должны идти в ущерб вашей жизни.
7️⃣ Напишите в комментарии, что почерпнули вы из своего опыта, возможно я про что-то забыл.

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income (подписчикам Captain - скидка 10%), как раз от туда вся инфографика (отправил в комментарии).

Посмотреть на мой портфель можно здесь: Собственный Пенсионный Фонд.

🥕 Captain |#СобственныйПенсионныйФонд |📊 Учет СПФ

⏱Основная валюта FIRE-people — ВРЕМЯ

Учет расходов нашего домохозяйства я начал вести с начала 2022 года, еще будучи студентом. Немного позже самого старта создания СПФ.

К концу 2022 года была накоплена статистика, позволяющая вычислить среднемесячный уровень трат и отслеживать показатель накопленных месяцев жизни.

Считается просто: берется сумма активов на всех счетах и делится на актуальный среднемесячный расход нашей семьи за последний год.

Зачем их считать?
Сторонники FIRE ставят перед собой цель в накоплении месяцев / лет жизни, а не конкретного числа на счете, так как для правила 4%, важна именно единица времени.

Так вот, если взять статистику год к году (см. картинку), то получится, что наш среднегодовой темп накопления месяцев жизни, при средней норме сбережений за это время — 45,4%, составляет — 8,8 мес/г.

Мне стало интересно, как обстоят дела в этом вопросе у старших братьев-фаерщиков:

1️⃣ Роман Рагуля aka FIRE в России | Роман

Немного данных о герое (из того, что нашел):
1) Зарождение идеи (вклады) — 2015-2016. Возраст 25 лет.
2) Старт инвестирования — ноябрь 2017 года.
3) До 2020 года покупал только облигации.
4) Средняя норма сбережений за 11 лет — более 55%, при этом за 2025 более 60%
5) Холост, есть квартира, автомобиля нет.

Публичный трек накопленных месяцев ведет с 2017 года. За это время "капитал жизни" вырос с 13 месячных расходов до 106. Среднегодовой темп накопления — 11,8 мес/г.

2️⃣ Александр Елисеев aka Фининди | Александр Елисеев

Немного данных о герое (из того, что нашел):
1) Начало накопления капитала — конец 2011. Возраст 23 года.
2) Старт инвестирования — конец 2018 года.
3) Средняя норма сбережений:
• 2011-2019гг — 40-50% (по ощущениям Александра)
• 2020 — 45-65% (по ощущениям Александра)
• 2021 — 67%
• 2022 — 67%
• 2023 — 52,7%
• 2024 — 66,6%
• 2025 — более 75% (Число взял на свой субъективный взгляд, т.к. не нашел у Александра публичных данных)
4) Женат, двое детей, есть квартира и автомобиль.

Статистику по накопленным месяцам нашёл с 2021 года, к этому моменту был уже финансово независим на 50% (150 мес), к настоящему времени "капитал жизни" вырос до 264 месяцев. Среднегодовой темп накопления — 18,9 мес/г.

🔤 Итак, в среднем за 1 год работы наши FIRE-men накапливают:
Роман — 1 год жизни
Александр — 1 год и 7 мес жизни

И это при том, что сейчас фондовый рынок РФ (где хранятся основные активы героев) находится не в лучшем таймлайне. Результаты ребят более чем достойные.

Данные примеры отлично доказывают, что, вопреки всем обстоятельствам, разумный подход к личным финансам и щепотка дисциплины способны кратно увеличить капитал обычного "работяги".

Я привел данную статистику не для соревнования с ребятами, а для того, чтобы показать чего может добиться практически каждый человек в нашей стране, если начнет не спеша повышать свою финансовую грамотность.

Запомните главное друзья:

«Время — наш друг, и время — наш враг. Оно не прощает, когда к нему поворачиваются спиной»

———
А сколько у вас накоплено месяцев / лет жизни? Сколько получается сберегать?

🥕 Captain

🐍 Финансовые и не только итоги 2025 года

Друзья, поздравляю всех с наступающим Новым Годом! Спасибо за все 25-му, в нем было много как хороших, так и не очень моментов, и это здорово!

Ведь хорошие эпизоды дарят нам теплые воспоминания, а плохие делают нас сильнее и умнее.

Вот и я предлагаю вам вместе со мной разделить эти моменты в подведении итогов за 2025 год, цели которого были обозначены на этой странице дневника капитана.

🥕 Цель №1 – Общая сумма инвестиций ✅

Задача min: Пополнить ИИС на общую сумму 400 тыс ₽, т.е. в среднем ежемесячно направлять на инвестиции 33,3 тыс ₽. — ВЫПОЛНЕНА!
Задача max: Плюсом пополнить ИИС супруги, для получения максимального вычета. — ВЫПОЛНЕНА!

Комментарий:
За этот год было внесено 756 тыс руб на два ИИСа в нашей семье:

ИИС-3 (мой) — 400к
ИИС-3 (супруги) — 356к

Цель перевыполнена, так как общее число средств внесенных на ИИС жены гораздо больше эффективной суммы пополнения, за которую можно получить максимальный налоговый инвестиционный вычет.

🥕 Цель №2 – Стоимость СПФ (Собственного Пенсионного Фонда) ✅

Задача min: Преодолеть отметку в 2 млн ₽. — ВЫПОЛНЕНА!
Задача max: Покорить планку в 2,3 млн ₽. — ВЫПОЛНЕНА!

Комментарий:
30 декабря сделал последние пополнение инвестиционного счета в этом году, и это действие позволило СПФ пересечь уровень 2,3 млн ₽ и выполнить задачу максимум.

Доходность Индекса МосБиржи MCFTRR (с учетом дивидендов и налогов) за 2025 составила +3,9%. Для сравнения:

2022: -38,7%
2023: +53,2%
2024: -2,4%

Последние 2 года штиль, значит ли это, что следующий год будет "иксовым"? — возможно, вопрос только вниз или вверх?

🥕 Цель №3 – FIRE-number (сколько нужно накопить) ✅

Задача min: Достижение огненного числа на 10%. — ВЫПОЛНЕНА!
Задача max: Добраться до уровня в 12%. — ВЫПОЛНЕНА!

Комментарий:
В этом году помимо средств, хранящихся в Собственном Пенсионном Фонде (СПФ) стал учитывать и деньги из Фонда Тактических Расходов (ФТР), так как там скопилась достаточно внушительная сумма, и по своей сути СПФ и ФТР являются сбережениями.

К концу 2025 удалось накопить 38 месяцев жизни или 3 года и 2 мес. Плюс 16 месяцев за этот год, цель достигнута на 12,7%.

🥕 Цель №4 – Объем сбережений ⚖️

Задача min: Средний по году 45%. — НЕ ВЫПОЛНЕНА!
Задача max: Общий по году более 55%. — ВЫПОЛНЕНА!

Комментарий:
Пришел к выводу, что средний объем сбережений не совсем корректный показатель. Так, данная метрика за 2025 составила — 34,9%, а общая норма сбережений вышла — 58,6%.

Такая огромная разница возникает из-за того, что на рассматриваемом периоде одинаковая норма сбережений в % может сильно отличаться от нормы сбережения в ₽.

Из-за этого возникает абсурдная ситуация, когда задача min провалена, а задача max — выполнена.

🥕 Цель №5 – Доход ⚖️

Задача min: Увеличение на размер инфляции. — ВЫПОЛНЕНА!
Задача max: Диверсификация. — НЕ ВЫПОЛНЕНА!

Комментарий:
Собственная инфляция по итогам 2025 года будет посчитана в январе, поэтому обратимся к общепринятому показателю — с начала года официальная инфляции в России составляет 5,58%.

Доходы по сравнению с 2024 увеличились на 82,8% — во многом благодаря двум удачным командировкам в рамках крупного проекта. Поэтому с высокой долей вероятности задача min выполнена и для официальной, и для личной инфляции.

Задача max: помимо основного источника дохода, можно выделить еще 2 дополнительных:
• Оптимизация финансов (% по депозитам, кэшбэк, акции) — 12% от совокупного дохода
• Блог — 3% от совокупного дохода

Можно ли 15% считать независимостью по отношению к основному источнику дохода? — думаю вопрос риторический, однако начало положено.

🥕 Цель №6 – Смена места работы ❎
Комментарий:
Приоритетную цель выполнить не удалось. Попробуем в 2026.

🥕 Цель №7 – Блог ✅
Комментарий:
Ставил цель вести блог стабильнее чем в прошлом году, в принципе так и получилось — количество публикаций за год увеличилось в 2,4 раза.

И если в 2024 частота публикаций была на уровне — 1 раз в 12 суток, то в 2025 — 1 раз в 5 дней.

———
Что имеем?
5 баллов из 7 возможных. И пусть приоритетная цель не реализована, общий результат считаю достойным!

🥕 С уважением, ваш Captain

🎄 Друзья, всех с Новым Годом!!

Captain для меня не просто блог или личный дневник — это часть моей осознанной жизни, когда я понял, что двигаюсь по инерции, без смыслов и целей, "просто потому что так принято".

С этим нужно было срочно что-то делать, чтобы не потерять себя в повседневной суете — так и появился Captain.

Каждый раз, когда пишу сюда, я отвлекаюсь от ежедневной рутины и напоминаю себе об одной из главных ценностей в жизни — свободе.

И каждый раз, когда вы ставите реакцию, пишете комментарий или пересылаете интересный пост, вы поддерживаете меня на этом "Way to Freedom" — за что я вам безумно благодарен!! 🤎

Желаю Вам в Новом Году, быть чуточку (а может и не чуточку) свободнее чем в 2025, больше времени уделять близким и преимущественно заниматься любимыми делами!

P.S. Спасибо, что являетесь частью Captain! Спасибо, что являетесь частью меня!! 🫡

Ещё один из аргументов регулярно вести бюджет собственного домохозяйства:

Зная свои средние расходы за определённый период времени и сумму текущих накоплений, можно пересчитать сбережения из валютной единицы измерения во временную.

На мой взгляд такой подход, по крайней мере, в рамках моей цели более информативный и полезный.

Он позволяет следить за прогрессом напрямую, без иллюзии роста стоимости портфеля в ₽ (не учитывающей инфляцию и рост потребления).

А также действует, как индикатор, позволяющий своевременно реагировать на застой или регресс в достижении цели.

Статистика по годам:
• 2023: 13 → 17 мес |4,3% → 5,7% FIRE
• 2024: 17 → 24 мес |5,7% → 8% FIRE
• 2025: 24 → 37 мес |8% → 12,3% FIRE
———
Среднегодовой темп накопления — 9,3 мес/г
Среднегодовая норма сбережений — 45,6%

P.S. Идею спизд взял на вооружение у старших братьев-фаерщиков.

🥕 Captain |📊 Учет СПФ

5️⃣🔤 месяцев создаю Собственный Пенсионный Фонд

Декабрь знаменателен не только тем, что стал юбилейным месяцем в формировании СПФ, но и тем, что общая сумма инвестированных средств превысила 2 млн ₽.

Это произошло за счет финальных пополнений ИИС на общую сумму 69 000₽, что также позволило портфелю пробить исторический уровень в 2,3 млн ₽ прямо в канун Нового Года (сейчас уже немного откатились назад).

В декабре покупал акции из топ-25 компаний Индекса Мосбиржи, согласно своей равновзвешенной стратегии, а также валютные облигации. Посмотреть на сделки и портфель можно здесь: Собственный Пенсионный Фонд.

В честь круглой даты решил собрать несколько интересных фактов о СПФ:
🥕 За 50 месяцев создания СПФ инвестировано 2 066 000₽, то есть в среднем за месяц в пенсионные сбережения откладывается 41 320₽;

🥕 Структура СПФ: 64% - акции РФ, 21% - иностранные ЦБ, 15% - валютные облигации;

🥕 149 490₽ — общая сумма дивидендов и купонов, выплаченная за этот период;

🥕 Российская часть СПФ отстает от MCFTRR (Индекса МосБиржи полной доходности "нетто") на 2,69%;

🥕 За счет укрепления рубля в 2025 стоимость СПФ в валюте увеличилась практически в 2 раза — с 15 500$ до 29 000$, когда в ₽ рост составил всего 30%;

🥕 Сумма замороженных активов составляет 474 065₽ или 21% от стоимости портфеля;

🥕 Совокупная доходность СПФ — 8,08%, при этом среднегодовой уровень инфляции за это время ~ 8,5%.

———
Да, возможно результаты не самые лучшие, и, в настоящее время, инфляция каждый год понемногу отщепляет часть капитала, находящегося на Фондовом Рынке.

Однако, не забывайте, что сейчас мы пребываем в не самом лучшем таймлайне для рынка РФ — до исторических максимумов (IMOEX) еще более 35% роста. Колебание на 5% вверх, в моменте превратит отстающего в обгоняющего.

Поэтому намного важнее сам факт движения вперед, даже на самых худших периодах рынка. Как я определяю, что есть прогресс? — по ключевым показателям:

1) Накопленные месяцы жизни — для меня важна стоимость активов не в ₽ или $, а в единице времени. Из года в год эта метрика растет, в настоящее время накоплено 37 из 300;

2) Пассивный доход — каждый год этот показатель увеличивается более чем в 2 раза. Значимо также число его источников, у меня сейчас 3;

3) Уровень дохода — показатель на первый взгляд не связанный с инвестициями, но именно задача создать СПФ — мотивирует искать доп. источники дохода;

4) Уровень расходов — при увеличении пункта 3, умение контролировать величину расходов, может сыграть определяющую роль в достижении цели. Актуальный среднемесячный уровень расходов — 114 254₽;

5) Личная инфляция — показатель, позволяющий определить реальную доходность активов. Подсчитываю за 2025 год.

6) Объем сбережений — важен не столько рост, сколько стабильность удержания комфортной для жизни планки. В среднегодовом выражении наша норма сбережений = 45,6%.

Опираясь на эти ключевые показатели, я и определяю есть ли реальный прогресс в достижении цели или нет.

Результаты СПФ – Декабрь 2025
1. Общая сумма вложений: 2 066 000₽
2. Стоимость портфеля: 2 275 085₽
3. Суммарная прибыль в ₽: 337 532₽
4. Суммарная прибыль в %: 16,3%
5. Общая сумма комиссий: 1 728,63₽
6. Время с момента начала инвестирования: 50 мес
7. Сумма, внесенная на ИИСы в 2025: 400 000₽ и 356 000₽

РЕЗУЛЬТАТЫ ПО ГОДАМ:
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145
СПФ 3 года: https://t.me/CaptainDiary/185
СПФ 4 года: https://t.me/CaptainDiary/268

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income, как раз от туда инфографика и данные по СПФ.

🥕 Captain |#СобственныйПенсионныйФонд |📊 Учет СПФ

🎠 Финансовые и не только цели на 2026 год

Посчитал все основные метрики по результатам 2025 года и на их основе сформулировал цели на 2026 год:

🥕 Цель №1 – Общая сумма инвестиций

Задача min: Пополнить ИИСы на "эффективную сумму", для получения максимальных налоговых вычетов.
Задача max: Внести на ИИСы деньги свыше "эффективной суммы".

Комментарий:
Максимум прошлогодней цели становится минимумом текущей. Эффективная сумма пополнения будет зависеть от наших доходов (max — 800к). Ну а внесение средств свыше будет зависеть от реализации цели №7.

🥕 Цель №2 – Стоимость Собственного Пенсионного Фонда

Задача min: Преодолеть отметку в 2,7 млн ₽.
Задача max: Покорить планку в 3 млн ₽.

Комментарий:
Доходность Индекса МосБиржи MCFTRR (с учетом дивидендов и налогов) за 2024: -2,4%, за 2025: +3,9%. Два года копили ману, в 2026 пора использовать.

🥕 Цель №3 – FIRE-number (сколько нужно накопить)

Задача min: Достижение огненного числа на 15%.
Задача max: Добраться до уровня в 20%.

Комментарий:
FIRE-number — это сумма денег необходимая для выхода на пенсию. Помимо подсчёта её в ₽, я считаю её в месяцах жизни. В январе 2026 сумма накопленных месяцев составляет 37 из 300 необходимых. Задача минимум — накопить 45 мес, задача максимум — накопить 60 мес.

🥕 Цель №4 – Объем сбережений

Задача min: Общий по году более 50%.
Задача max: Общий по году более 60%.

Комментарий:
Если за год сберечь 50% от всех доходов, то будет накоплен целый год расходов. Стараюсь не опускаться ниже этого уровня. Объем сбережений за 2025 — 58,6%. Среднегодовая норма сбережений — 46,5%.

🥕 Цель №5 – Доход

Задача min: Увеличение на размер инфляции.
Задача max: Заработок несвязанный с основной работой — более 30% от совокупного дохода.

Комментарий:
В 2025 году альтернативные источники дохода в сумме составили 15% от общего заработка (без учета дивидендов и купонов). Задача максимум на 2026 год: чтобы доход от доп. источников составил более 1/3 от общей структуры заработка.

🥕 Цель №6 – Смена места работы

Комментарий:
Важная цель, которую не удалось выполнить в 2025. В этом году буду снова работать над её выполнением, но здесь, как и в цели №2, не всё зависит от меня.

🥕 Цель №7 – Новый источник дохода

Комментарий:
В конце 2025 года появилась идея в создании дополнительного полупассивного источника дохода. По ходу реализации этой цели в текущем году буду подробнее рассказывать об этом источнике.

———
А какая у вас главная цель на 2026 год? Делитесь в комментариях.

🥕 Captain

🚗 Автомобиль угроза для FIRE? Или как я за 3 года потратил 293 766₽

Еще будучи студентом, начитавшись умных книжек и статей про формирование капитала и деление жизни на активы и пассивы, я пришел к выводу, что машина — это враг моих накоплений, и в современном мире с развитой транспортной инфраструктурой она мне вообще не нужна!

Однако в жизни всё оказалось немного сложнее чем в книжках, и через 1,5 года я стал автовладельцем.

Подробную статью с комментариями и инфографикой можно прочитать здесь: 📌Дзен

Несколько важных моментов:
• Автомобиль: корейский седан Kia Rio 2016 года;
• Благодаря родителям, сработал эффект "стартового капитала" и машину не пришлось покупать;
• Пробег с 02.2023г по 01.2026г: 76 000км —> 128 000км (+ 52 000км);
• Примерно половину времени владения авто нахожусь в командировках, соответственно ресурс машины расходуется меньше, так как супруга ездит не так часто;
• Серьезных неисправностей у авто не было, меняются только расходники.

РАСХОДЫ НА АВТОМОБИЛЬ ЗА ВСЕ ВРЕМЯ ПОЛЬЗОВАНИЯ:
1. АЗС — 165 908₽ (55,3 тыс/г)
2. Ремонт и обслуживание — 50 568₽ (16,8 тыс/г)
3. ОСАГО — 49 379₽ (16,5 тыс/г)
4. Штрафы — 11 314₽ (3,8 тыс/г)
5. Налог — 7 083₽ (3,5 тыс/г)
6. Автомойка — 6 114₽ (2 тыс/г)
7. Госпошлина — 2 250₽
8. Парковки — 1 150₽ (383 ₽/г)

———
С начала эксплуатации личного автомобиля данная категория трат стабильно входит в топ-4 по расходам за год. Среднегодовой уровень расходов составляет 97,9 тыс руб. А общая сумма вложенных средств в машину достигла 293 766₽.

Содержание автомобиля по отношению ко всем расходам за год, выглядит следующим образом:

2023 — 10,8%
2024 — 10,9%
2025 — 8,3%

То есть, траты на автомобиль в среднем составляют 1/10 часть от общей структуры расходов. Если же учесть, что машину пришлось бы покупать, то один год расходы на авто составили бы более 50% от совокупных, а дальше снова вернулись к привычной, десятой части.

За период владения авто среднее значение ключевой ставки составило примерно 15,5%. Если допустить, что все эти деньги были вложены на 3-годовой вклад под среднюю ставку ключа с капитализацией % раз в год, то на выходе получим 452 634₽ или +158 868₽ прибыли. Впечатляет? — меня не особо.

При том, что это грубые подсчеты, так как здесь не учитываются расходы на альтернативный транспорт, который будет заменять автомобиль. Мы, например, имея собственную машину, потратили за 3 года на другие средства передвижения 106 117₽. Без машины эту сумму можно смело умножать на х2, х3.

Безусловно, на длительном промежутке времени личное авто проиграет в экономии другому транспорту, однако стоит ли эта экономия неудобств, которые 100% будут возникать на этом пути?

Тем не менее, многие люди, стремящиеся к финансовой независимости очень критично относятся к владению автомобилем, обосновывая дороговизну и не рациональность его содержания.

Я, как человек перешедший из одного лагеря в другой, могу сказать одну простую истину: "Вкладывая деньги в личный автомобиль — вы инвестируете в свою свободу."

Вы обрываете "цепь зависимостей и ограничений", которые присутствуют со стороны альтернативных транспортных средств.

Расписания автобусов, определенные места остановок, время ожидания такси, адекватность водителя и многое другое на что вы не можете повлиять, все это делает вас менее мобильными и более зависимыми от внешних обстоятельств.

На мой взгляд, игнорируя эти моменты люди попадают в ловушку, ставя одно из средств достижения цели (экономию) выше самой цели (свободы). Я считаю, что личный автомобиль уже сейчас помогает моей семье быть чуточку свободнее и независимее.

💬
А какое у вас мнение насчет владения личным авто? Есть ли автомобиль у вас? Сколько обходится его содержание?

🥕 Captain | #Расходы |📊 Учет СПФ

2025 — лучший год по доходам

Поймал себя на мысли, что прошлый год был пиковым по заработку на ближайшие 2-3 года точно.

Смотрите сами:
• Было 2 крупных проекта на работе, которые дополнительно оплачивались и принесли ~ 1/3 от совокупного дохода;
• Экстремально высокая КС приносила в нашу казну в среднем 30 тыс. руб. ежемесячно.
• Блог впервые принес сумму сопоставимую с приятной новогодней премией.

Что же имеем сейчас: дорогих проектов пока что нет и в ближайшем будущем не предвидится; КС медленно, но верно уменьшается, делая доходы по депозитам незначительными, Tg — блокируют.

Если верить многочисленным исследованиям про зависимость уровня доходов от возраста, то графически подобная корреляция будет похожа на перевернутую параболу или нормальный закон распределения вероятностей.

На схеме видно, что период 20-30 лет — это время взрывного роста доходов человека, ближе к 40 он выходит на пиковые значения, после которых начинается снижение.

Получается, в 26 лет я достиг локального максимума (по ощущениям).

Чувства на самом деле смешанные: с одной стороны за 4 года уровень доходов вырос в 4,3 раза, что определенно неплохо, а с другой стороны понимаю, что ближайшие пару лет, таких показателей едва ли удастся достичь.

А Время Тик-Так..

💬
Что думаете насчет зависимости уровня доходов от возраста? Интересен ваш опыт.

🥕 Captain |📊 Учет СПФ

Продолжая мысль предыдущего поста хочется отметить, что помимо темпов роста доходов не менее важными метриками являются темпы роста расходов и, как следствие, сбережений.

Ведь какая разница насколько ты вырос в доходах, если ты пропорционально прибавил в тратах — это равноценно бегу на месте и ни на шаг не приближает к цели.

С начала наблюдений уровень базовых расходов нашей семьи изменялся следующим образом:

2023: +32% (рост после окончания вуза);
2024: +12% (инфляция);
2025: +57% (рост потребления + инфляция).

По ощущениям 2025 год провели с повышающим коэффициентом потребления, думаю можно было бы с легкостью уложиться в +30%, при этом не почувствовать просадку в уровне жизни.

Сбережения
Если динамику по сбережениям выразить через актуальную стоимость месяца жизни, то получится, что удалось накопить:

В 2022 — 1,5 мес. жизни
В 2023 — 6,8 мес. жизни
В 2024 — 8,2 мес. жизни
В 2025 — 17 мес. жизни

Почему необходимо следить за этими показателями: если 2025 год действительно будет пиковым по доходам на протяжении нескольких лет, то крайне важно, чтобы темпы роста расходов в будущем не увеличивались по инерции прошлого года.

Так как это может привести к длительному застою или хуже того — деградации Собственного Пенсионного Фонда.

P. S. Кажется, старый дедовский совет: поесть перед походом в магазин/ресторан снова становится актуальным :)

💬
А как вы контролируете неоправданный рост потребления?

🥕 Captain |📊 Учет СПФ