Небольшой отчет

1⃣После снижения Ключевой Ставки до 20% на заседании ЦБ РФ от 06.06.2025 открыл два вклада с доходностью 30%, о чем и писал в этом посте.

2⃣Актуализировал подборку вкладов и накопительных счетов на июнь. Замечен явный тренд на снижение, однако до сих пор есть варианты зафиксировать доходность от 20% на несколько месяцев. Посмотреть можно здесь.

3⃣С начала года удалось оптимизировать семейные финансы на 181 тыс руб. Во многом благодаря рекордной КС и стузингу, ну и кэшбэк с акциями периодически радовали. Здесь же обновил пост с фин.продуктами, которыми мы пользуемся при оптимизации.

5⃣Набрал кэшбэк-табличку на июнь (фото выше). Добавил повышенный кэшбэк от Яндекс Банка. Кстати, кто-нибудь знает на что можно потратить баллы Плюса?

5⃣Сейчас пишу статью с расходами нашей семьи с начала 2025 года, в ней узнаем наш текущий среднемесячный уровень расходов, сколько нужно денег для фин. независимости прямо сейчас, а также личную инфляцию и количество накопленных месяцев жизни.

P.S. Не переключайтесь..

🥕Captain 🌟Твой голос

👩‍❤️‍👨 Свадьба мечты угроза для FIRE или Инвестиция в счастливое будущее?

Способна ли дорогая свадьба похоронить шансы на раннюю финансовую независимость (FIRE) или же это фундаментальная инвестиция в семейное счастье? 

Читать подробную статью с картинками здесь:
🥕 Дзен

Все мы, как не крути, в этом мире стремимся быть счастливыми и финансовое благосостояние один из компонентов этого счастья.

Однако часто бывает так, что один из инструментов (финансовая независимость) достижения цели (счастье) ослепляет человека и средство становится приоритетнее, чем сама цель.

Я выступаю за сбалансированный подход, как в жизни, так и в инвестициях. Такой подход может отдалить от финансовой независимости, а может заставить зарабатывать больше, тем самым приблизить к FIRE.

Но в любом случае есть вещи, которые если не сделаешь до 30-35 лет, то уже не сделаешь никогда, ну или ощущаться они будут уже не так. Как раз к одному из таких пунктов я отношу свадьбу.

С нашей свадьбы прошел почти год, о процессе подготовки к ней я рассказывал в свадебной серии из 5 статей (будет ниже).

Сегодня же объединю все траты в единую структуру + добавлю расходы на предложение и свадебное путешествие, чтобы было полное представление о расходах на свадебные мероприятия.

В заключение подведем небольшие итоги.

🕊 СВАДЕБНЫЕ РАСХОДЫ
Все траты связанные со свадьбой я подразделяю на 3 части:

1. Предложение руки и сердца;
2. Свадебное торжество;
3. Свадебное путешествие.

Для цельной картины:
➖Предложение было сделано в конце сентября 2023 года;
➖Подготовка к свадьбе шла 10 месяцев;
➖Свадьба была сыграна в конце июля 2024;
➖Место: база отдыха недалеко от Ярославля;
➖Число гостей — 47 человек;
➖В свадебное путешествие отправились в начале августа 2024;
➖Заплатили за все сами, без помощи родных.

Итак, поехали!

💍 ПРЕДЛОЖЕНИЕ РУКИ И СЕРДЦА — 63 334₽
1) Помолвочное кольцо — 52 700₽
2) Цветы — 7 200₽
3) Аренда электросамокатов — 1 734₽
4) Футляр для кольца — 1 700₽
 
👰‍♀️‍🤵‍ СВАДЕБНОЕ ТОРЖЕСТВО — 1 086 641₽
1) Банкет — 278 694₽
а) Торжественный ужин - 173 328₽
б) Алкоголь - 35 190₽
в) Фуршет - 23 500₽
г) Свадебный торт - 23 000₽
д) Пробковый сбор - 14 100₽
е) Сервисный сбор - 9 576₽

2) Подрядчики — 208 000₽
а) Ведущий - 78 000₽
б) Видеограф - 70 000₽
в) Фотограф - 60 000₽

3) Образ жениха и невесты — 161 653₽
а) Образ невесты - 87 162₽
- наряд невесты: 46 132₽
- аксессуары: 23 630₽
- косметические процедуры: 17 400₽
б) Образ жениха - 60 491₽
- свадебная одежда и аксессуары: 58 991₽
- прическа: 1 500₽
в) Обручальные кольца - 14 000₽

4) Декор — 107 650₽
а) Выездная церемония - 13 400₽
б) Президиум молодоженов - 35 050₽
в) Декор круглых гостевых столов - 52 000₽
г) План рассадки - 7 200₽

5) Агентство — 78 899₽

6) Дополнительные услуги — 67 614₽
а) Аренда помещений - 27 000₽
б) Монтаж/демонтаж декора - 25 430₽
в) Общее - 15 184₽
г) Пригласительные - 10 900₽ (бесплатно)

7) Свет и спецэффекты — 66 200₽
а) Световое оформление на площадке - 37 000₽
б) Спецэффекты - 29 200₽

8) Транспортные расходы — 65 221₽
9) Аренда площадки для банкета — 30 000₽
10) Непредвиденные расходы — 15 340₽
11) Свадебный танец — 7 020₽
12) Госпошлина за заключение брака — 350₽

✈️🌴СВАДЕБНОЕ ПУТЕШЕСТВИЕ — 224 889₽
1) Тур в Сириус (Сочи) на неделю — 131 034₽
2) Расходы во время отдыха — 80 855₽
3) Трансфер — 13 000₽

🧮 ИТОГИ
1. Предложение руки и сердца — 63 334₽
2. Свадебное торжество — 1 086 641₽
3. Свадебное путешествие — 224 889₽

Свадебные расходы в целом — 1 374 866₽

Много это или мало, каждый ответит для себя сам. Как я уже неоднократно говорил: для нас это большие деньги, но мы не можем сказать, что это очень дорогая свадьба, так как знаем не один и не два примера с суммами куда значительнее, чем наша.

Прошел почти год, но мы до сих пор с теплотой в сердце вспоминаем этот день и чувства сожаления о потраченных деньгах совершенно нет.

P.S. А какого мнения вы о проведении свадьбы?

🔗 Свадебная серия:
1️⃣ Финстрип свадьбы Ч.1
2️⃣ Финстрип свадьбы Ч.2
3️⃣ Финстрип свадьбы Ч.3
4️⃣ Финстрип свадьбы Ч.4
5️⃣ Финстрип свадьбы Ч.5

P.P.S. Не является ИИР :)

🥕Captain |#Свадьба

🛫210 000₽ — текущая необлагаемая сумма дохода по всем депозитным продуктам за 2025 год

Думаю многие знают, что при достижении определенного уровня дохода по вкладам и Накопительным Счетам(НС), все последующие поступления облагаются НДФЛ.

Кто не знает не переживайте, рассчитать эту сумму предельно просто:

1 млн ₽ * Макс. знач. Ключевой Ставки(КС) за год (сейчас это 21%) = 210 000₽

То есть все, что больше этой суммы будет облагаться налогом:

🔵13% — если сумма процентных доходов за год меньше 2,4 млн руб.
🔵15% — если сумма процентных доходов за год больше 2,4 млн руб.

Почему об этом говорю:
Вклады и накопительные счета это самый простой тип активов, приносящий людям пассивный доход.

Их доходность нередко сравнивают с доходностью по облигациям, где верх, частенько, одерживают вторые, даже с учетом налога на купоны.

Депозиты создают конкуренцию за счет высоких промо-ставок и своей доступности рядовым гражданам.

Однако если доход по вкладам будет также облагаться НДФЛ, то проигрыш ценным бумагам будет очевиднее.

Для примера — ставка 20% с налогом будет равносильна 17,4%.

Мое мнение:
🥕 Пока значение КС находится на уровне исторических максимумов незазорно иметь приличную часть сбережений в депозитных продуктах.

🥕 Когда процентный доход приближается к необлагаемому лимиту: перекладываем денежные средства в облигации или оформляем вклады и НС на жену, тещу и т.д., тем самым иксуя необлагаемый лимит. (Можно комбинировать).

Что у нас:
Так как в нашей семье общий бюджет, то мы уже давно используем депозитные продукты друг друга, выбирая наилучшие предложения из имеющихся. Поэтому для нас лимит составляет 420 тыс. руб.

За первые 5 месяцев депозитный доход в нашей семье составил 149 255₽:

✔️По моим фин. продуктам — 60 059₽
✔️По фин. продуктам супруги — 89 196₽

Для сравнения: за весь 2024 год вклады и НС принесли ~ 175к, почти столько же будет за 6 месяцев 2025. В общем я уверен, что мы не превысим необлагаемый лимит.

Но даже несмотря на это, во второй половине года я планирую начать инвестировать в облигации, так как грамотное использование данного инструмента может ускорить процесс достижения основной цели.

Сейчас же занимаюсь прокачкой теории по данному типу активов.

🥕Captain

💰Лучшие места для размещения денег на короткий срок в июле

Несмотря на то, что в начале июня ЦБ РФ снизил значение ключевой ставки до 20%, у банков по-прежнему есть хорошие предложения для получения пассивного дохода по депозитным продуктам.

Предлагаю вам ознакомиться с лучшими предложениями от банков для размещения денег на короткий срок в июле, по мнению Captain.

Следующее заседание по "ключу" состоится 25.07.2025.

🥕ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 21% — Яндекс Банк с НС "Сейв" на сумму до 30 млн, для всех у кого это первый НС , сроком на 62 дня, с подпиской Яндекс Плюс, однократно (ежедневная капитализация);

2) 21% — МТС Банк с НС "МТС Счет" на сумму до 2 млн, для всех у кого это первый НС и у кого нет вкладов более 90 дней, сроком на 2 мес, однократно;

3) 21% — Финам Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов, сроком на 2 мес, с подпиской на любой пакет услуг, минимум - 100₽/мес, однократно;

4) 19,5% — Газпромбанк с НС «Ежедневный процент» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 100₽ 90 дней, сроком на 2 календарных мес, с подпиской 399₽/мес;

5) 19% — Металлинвестбанк с НС «Комфортный New» без ограничений по сумме, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 3 000₽ 90 дней, сроком на 2 мес.

🥕ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:
*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 21,5% — МТС Банк с НС "МТС Счет" на сумму до 2 млн, для всех у кого это первый НС, сроком на 2 мес, однократно;

2) 20,5% — Газпромбанк с НС «Накопительный счет» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 100₽ 90 дней, сроком на 2 мес;

3) 20% — Озон Банк с НС без ограничений по сумме, для всех у кого это первый НС, сроком на 2 расчетных периода, однократно;

4) 20% — ПСБ с НС "Про запас" на сумму до 10 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1 000₽ 90 дней, сроком на 2 расчетных периода;

5) 20% — Альфа-Банк с НС "Накопительный Альфа-Счет" на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 180 дней, сроком на 2 мес.

🥕ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 18,7% — Дом РФ с НС без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 2 мес, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продлевая повышенную ставку;

2) 18,5% — Зенит с НС «Накопительный онлайн» на сумму до 100к и 14% на превышение, можно открыть 2 счета;

3) 18% — Металлинвестбанк с НС «Интересный» без ограничений по сумме, сроком на 30 дней, можно переоткрывать (открытие в МП);

4) 18% — Локо Банк с НС «Локо-Счет» на сумму до 500млн;

5) 18% — Металлинвестбанк с НС «Комфортный» без ограничений по сумме.

🥕ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*необходимо пополнять в день открытия, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 18% — Газпромбанк с НС «Простой процент» без ограничений по сумме;

2) 17,75% — Тимер Банк с НС "Доходный плюс" на сумму от 1к до 10 млн;

3) 17,5% — ИТБ и ТКБ с НС "Выгодный" на сумму до 10 млн;

4) 17% — Банк Александровский с НС "Стабильный" на сумму от 10к до 5 млн;

5) 17% — Абсолют Банк с НС "Накопительный Счёт Плюс" на сумму от 500₽ до 1,5 млн, сроком на 2 мес.
---
P.S. В следующей статье рассмотрим лучшие предложения по вкладам на июль.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

📈 Каждый год беднеем на 10% или Инфляция в России в XXI веке

В первой четверти 21 века суммарная инфляция в РФ по официальным данным составила 878,57%, то есть среднегодовой показатель обесценивания денег за это период — 9,55%.

Фактически это означает, что на промежутке с 2000 по 2025 покупательская способность денег ежегодно уменьшалась почти на 10%.

На картинке ниже показан прогрессирующий уровень обесценивания денег за 25 лет, график построен на основе данных официальной инфляции в РФ за этот период, однако есть еще показатель "наблюдаемой населением инфляции", статистику по которой публикует ЦБ РФ.

Официальная инфляция и наблюдаемая населением, как вы уже догадались, достаточно сильно отличаются, как правило, минимум в 1,5-2 раза. Здесь как раз и начинаются ожесточенные споры о "настоящем" уровне инфляции.

Каждый приводит свои доводы, личные наблюдения и, скорее всего, каждый будет прав, но только в своей "системе координат", так как у всех есть своя личная инфляция.

Поэтому, думаю, что правильнее всего будет отталкиваться от общих - официальных данных.

ИНФЛЯЦИЯ ЗА 25 ЛЕТ:
* Данные и статистика взяты с официальных сайтов Росстата и ЕМИССа.

🥕 Продовольственные товары:
1) Говядина (1кг) рост на 1 412% (42₽ —> 593₽)
2) Рыба (1кг) рост на 1 162% (24₽ —> 277₽)
3) Молоко (1л) рост на 1 123% (8₽ —> 90₽)
4) Пиво (1л) рост на 1 078% (16₽ —> 173₽)
5) Картофель (1кг) рост на 1 015% (6₽ —> 57₽)
6) Хлеб (1кг) рост на 963% (11₽ —> 106₽)
7) Яйца куриные (10шт) рост на 781% (15₽ —>117₽)

🥕 Непродовольственные товары:
1) Сигареты с фильтром (1пч) рост на 3 072% (6₽ —> 190₽)
2) Кольцо обручальное золотое (1г) рост на 2 996% (348₽ —> 10 433₽)
3) Бензин АИ-92 (1л) рост на 806% (7₽ —> 55₽)
4) Носки мужские (1пара) рост на 782% (17₽ —> 132₽)

🥕 Отдельные виды услуг:
1) Кинотеатр (1бл) рост на 3 009% (13₽ —> 394₽)
2) Стрижка женская модельная рост на 2 081% (41₽ —> 852₽)
3) Проезд в городском автобусе рост на 1 905% (2₽ —> 38₽)
---
Сильнее всего подорожали билеты в театр с 25₽ в начале 2000г до 1 042₽ в конце 2024г, рост в 41,5 раза.

А самым устойчивым товаром к инфляции оказался "электропылесос напольный" изменение цены всего лишь в 4,5 раза за 25 лет (2 161₽ —> 9 696₽).

🥕 Курс доллара США к рублю:
Рост на 377% (1$=27₽ —> 1$=101,7₽)

С начала 2025 рубль сильно окреп по отношению к доллару, но для "чистоты статистики" беру значения только за первую четверть 21 века, то есть на начало 2000 и конец 2024.

🥕 Новый отечественный автомобиль
На примере ВАЗ-2121 "Нива"/ Lada 4x4 / Lada Niva Legend (если что это одна машина) рост на 1 209% (90 567₽ —> 1 095 000₽).

🥕 Недвижимость
В качестве индикатора взята средняя цена 1 кв. м обшей площади квартир на первичном рынке жилья в целом по России, а также отдельно в Москве:

Россия — рост на 2 211% (8 046₽ —> 177 887₽)
Москва — рост на 2 200% (16 024₽ —> 352 661₽)

🥕 Средняя зарплата по РФ
Статистика по среднемесячной номинальной начисленной заработной плате работников в целом по экономике Российской Федерации с 2000 по 2025 показывает, что

Средний уровень зп вырос на 4 008% (2 223₽ —> 89 069₽)
---
Я склоняюсь к тому, что средний уровень зарплаты в России это своего рода "средняя температура по больнице", так как знаю большую выборку людей с зп меньше 70к.

А в небольших населенных пунктах средняя зп стремится к 30-40к, то есть находится на уровне двух прожиточных минимумов.

Как раз по этой части населения сильнее всего и бьет инфляция, особенно если цены в магазинах несильно отличаются от цен в крупных городах.

Тут либо прокачивать профессиональные навыки вместе с фин.грамотностью, либо начинать заниматься огородом.

А что выберете вы?
🤓 - Прокачка навыков и грамотности
🎃 - Огород
😎 - Качаем скиллы, а огород для души

🥕 Captain 🫡 Boost |#КарманныеИсследования

🍋 Отложил на пенсию 1,5 млн рублей

Казалось бы, что это не прям вот какая-то большая сумма за время создания Собственного Пенсионного Фонда (почти 4 года).

Однако оглядываясь назад и вспоминая сколько всего произошло как в мире, так и в личной жизни, прямо и косвенно влияя на текущий результат — понимаешь, что пройден уже немалый путь, причем пройден он не так уж и плохо:

За 44 месяца создания СПФ инвестировано 1 508 000₽, то есть в среднем за месяц в пенсионные сбережения откладывается 34 273₽.

Мотивирует еще тот факт, что мой пример может показать среднестатистическому россиянину (ну или близко к этому уровню) на что вообще можно рассчитывать при создании собственный пенсионных накоплений, с помощью инвестирования.

Читать подробную статью с инфографикой здесь:
https://dzen.ru/a/aHqv_XEWoxxoSM4n

С предыдущего отчета Индекс МосБиржи (индикатор состояния экономики РФ) продолжил болтаться в коридоре 2 700 - 2 900 п.п., один раз сходив до локального дна в 2 640 п.п. после нескольких твитов Трампа о недовольстве Россией, затем снова вернулся на уже привычные уровни.

В прошлом месяце начал реализовывать "докрутку" своей инвестиционной стратегии, то есть компании не удовлетворяющие критериям нахождения в СПФ (как Русгидро) его покидают, а компании ворвавшиеся в топ Индекса и не являющиеся bullshitом (Хэдхантер) напротив добавляются.

Также пересмотрел свое отношение к привилегированным акциям на примере Сургутнефтегаза, продав обычные и сразу же откупив префы, делая ставку на любовь отечественного инвестора к дивидендам.

В июне на Индивидуальный Инвестиционный Счет отправлено 33к. Все согласно намеченной цели по общей сумме инвестиций в 2025 году — 400к/год или 33к/мес.

В июне были куплены ценные бумаги следующих компаний:
1. ФосАгро – 1 шт (6 081₽)
2. Северсталь – 1 шт (1 036₽)
3. АЛРОСА – 60 шт (2 848₽)
4. Сургутнефтегаз ап – 1 010 шт (54 777₽)
5. Лукойл – 1 шт (6 222₽)
6. Роснефть – 9 шт (3 915₽)
7. НЛМК – 60 шт (6 818₽)
8. НорНикель – 20 шт (2 237₽)
9. Хэдхантер – 5 шт (16 100₽)
10. Магнит – 4 шт (14 646₽)
11. Русал – 30 шт (921₽)
12. Газпром – 50 шт (6 333₽)
13. Татнефть – 4 шт (2 586₽)
14. Новатэк – 3 шт (3 281₽)
15. Интер Рао – 2 100 шт (6 742₽)

Проданы ценные бумаги следующих компаний:
1. РусГидро – 109 000 шт (49 802₽)
2. Сургутнефтегаз об. – 2 300 шт (51 765₽)
---
Сумма вложений в ФР – 33 000₽
Комиссия брокера/биржи – 165,32₽

Сумма замороженных активов сейчас составляет 452 277₽ или 26% от стоимости портфеля.

Результаты СПФ – Июнь 2025
1. Общая сумма вложений: 1 508 000₽
2. Стоимость портфеля: 1 757 744₽
3. Суммарная прибыль в ₽: 328 759₽
4. Суммарная прибыль в %: 21,8%
5. Общая сумма комиссий: 1 377,71₽
6. Время с момента начала инвестирования: 44 мес
7. Сумма, внесенная на ИИС в 2025: 198 000₽
8. Дивиденды: 11 589₽

РЕЗУЛЬТАТЫ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145
СПФ 3 года: https://t.me/CaptainDiary/185

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income (подписчикам Captain - скидка 10%), как раз от туда вся инфографика, использующиеся в настоящей статье.

Посмотреть на мой портфель можно здесь: Собственный Пенсионный Фонд.

🥕 Captain |#СобственныйПенсионныйФонд

💰 Мой пассивный доход в 2025 году

В предыдущей тематической статье рассказывал о своем пассивном доходе полученном за все время создания Собственного Пенсионного Фонда, сегодня поподробнее остановлюсь на результатах текущего года, включая отчет за прошлый месяц.

В настоящее время у меня имеются 2 источника пассивного дохода:
✅ Проценты по Накопительным Счетам (НС) и вкладам;
✅ Дивиденды по акциям.

В ближайшее время к ним прибавится еще один способ получения пассивных выплат — купонный доход по облигациям.

1⃣ ИСТОЧНИК ПАССИВНОГО ДОХОДА
В прошлом месяце пришли выплаты по нескольким накопительным счетам и промежуточные проценты по двум 3-х месячным вкладам, в итоге на счет капнуло — 25 773₽. Самое значительное поступление было от НС "Сейв" Яндекса Банка с промо-ставкой 22%.

Поступления за 2025 год по месяцам:
1. Январь — 31 224₽
2. Февраль — 1 965₽
3. Март — 25 552₽
4. Апрель — 18 684₽
5. Май — 71 831₽
6. Июнь — 25 773₽

Пассивный доход по НС и вкладам с начала 2025 — 175 029₽

Таким образом, уже за первую половину 2025 года пассивный доход со вкладов превысил суммарные выплаты по аналогичным инструментам в 2024 году — 174 943₽.

Здесь большую роль сыграла жесткая ДКП в лице высокой ключевой ставки за рассматриваемый период, при снижении которой сумма поступающих выплат по данному источнику пассивного дохода будет уменьшаться.

2⃣ ИСТОЧНИК ПАССИВНОГО ДОХОДА
В июне были выплачены рекордные для моего портфеля дивиденды за 1 месяц — 11 589₽.

Кто и сколько выплатил:
Интер РАО — 4 404₽
Лукойл — 3 766₽
Татнефть — 2 813₽
ФосАгро — 606₽

К слову, до этого рекорд принадлежал июню 2024 года с результатом 11 585₽, как видно разница чисто символическая.

Дивиденды за 2025 год по месяцам:
1. Январь — 3 004₽
2. Апрель — 2 740₽
3. Май — 2 271₽
4. Июнь — 11 589₽

Пассивный доход по дивидендным акциям с начала 2025 — 19 605₽

По данному источнику пассивных выплат у меня достаточно скромные показатели, так как с самого начала инвестиционной деятельности у меня не было упора на высокодивидендную стратегию.

Тем не менее регулярные пополнения Собственного Пенсионного Фонда, российская часть которого преимущественно состоит из компаний, выплачивающих дивиденды, дают свои плоды.

Так, за 2025 год мой сервис учета инвестиций прогнозирует поступление 78 089₽ дивидендами, для сравнения: за 2024 год получено 46 097₽. Но и это без учета моих будущих пополнений, коих планируется еще на сумму 202 тыс. руб. в этом году, так что сумма, в перспективе, должна быть еще больше,

✅ ПАССИВНЫЙ ДОХОД С НАЧАЛА 2025
Итак, пассивный доход за первую половину 2025 года составил 194 633₽, а это значит, что уже в июле полученные выплаты за текущий год перекроют пассивный доход за весь 2024 — 221 040₽.

В целом, пока что наибольший вклад в формирование пассивного дохода приносит первый источник (вклады и НС), но это и неудивительно в период высокого ключа.

Рост дивидендных выплат это игра вдолгую, здесь важна регулярность пополнений, ну и конечно сама норма пополняемых средств (чем больше, тем лучше).

В скором времени появится третий источник пассивного дохода в лице купонных выплат по облигациям, но об этом поговорим в следующий раз.

Keep calm and carry on 🫡

🥕 Captain |#ПассивныйДоход

💰 Самые безопасные источники пассивного дохода на Август

Ключевую ставку снизили до 18%, доходность самых легких и низкорискованных источников пассивных выплат — депозитных продуктов, продолжает снижаться, однако и сейчас есть варианты с доходностью больше 20% и даже на уровне 30%. Подробнее о них в настоящем посте.

Ключевая Ставка - 18%. Следующее решение по КС - 12.09.2025

🥕 ТОП ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ ДЛЯ НОВЫХ КЛИЕНТОВ
* С учетом бонуса за первый вклад

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ BONUS55
** Если зарегистрироваться на Финуслугах по этой ссылке и применить промокод BONUS55, то при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max 4 000Р).

Лучшие вклады на 1-2 месяца:
1) До 21,3% — БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный", на сумму от 10к до 15 млн, сроком на 1-2 мес.

2) До 20,5% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 мес.

Лучшие вклады на 3 месяца:
1) До 23% — Банк Зенит со вкладом "Сфера роста", на сумму от 50к до 50 млн, сроком на 3 мес.

2) До 23% — Совкомбанк со вкладом "Оптимальный плюс", на сумму от 10к до 50 млн, сроком на 3 мес.

Лучшие вклады на 6 месяцев:
1) До 22,1% — Банк Зенит со вкладом "Сфера роста", на сумму от 50к до 50 млн, сроком на 3 мес.

2) До 22% — БыстроБанк со вкладом "Выгодный-Финуслуги", на сумму от 150к до 50 млн, сроком на 6 месяца.

Лучшие вклады на 1 год:
1) До 21,1% — Банк Зенит со вкладом "Сфера роста", на сумму от 50к до 50 млн, сроком на 1 год.

2) До 21,1% — Совкомбанк со вкладом "Оптимальный плюс", на сумму от 10к до 50 млн, сроком на 1 год.

✅ ПРОМО-ВКЛАДЫ
** Без бонуса, уже с высокой ставкой

1) 30% — БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный промо", на сумму от 10к до 100к, сроком на 1 месяц.

2) 30% — БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный прайм", на сумму от 10к до 50к, сроком на 3 и 6 мес.

3) 25% — БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный старт", на сумму от 10к до 500к, сроком на 1 месяц.

4) 22% — БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный старт", на сумму от 10к до 500к, сроком на 6 месяцев.

5) 20% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество+", на сумму от 10к до 1 млн, сроком на 3 месяца.

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ RF46DA9DK
** Промокод по акции приведи друга RF46DA9DK - бонус 1 000₽ / 2 000₽ / 3 000₽ / 4 000₽ за первый открытый вклад от 100 001 / 200 001 / 300 001/ 400 001 рублей.

При открытии вклада на сумму 400 001₽ на 31 день с применением промокода, доходность с учётом бонуса 4 000₽ составит ~ 26,3% годовых.
В номинальном выражении доход будет равен 4 756₽ + 4 000₽ = 8 756₽.

1) 26,3% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму 400 001₽, сроком на 1 месяц.

Бонусы зачисляются в следующем месяце после окончания вклада.

🥕 ТОП ЧЕСТНЫХ ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ
* Бонусы отсутствуют, актуально для действующих клиентов.

Лучшие вклады на 1-2 месяца:
1) 13,5-15,8% — БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный", на сумму от 10к до 15 млн, сроком на 1-2 мес.

Лучший вклад на 3 месяца:
1) 17,5% — Совкомбанк со вкладом "Оптимальный плюс", на сумму от 10к до 50 млн, сроком на 3 мес.

Лучший вклад на 6 месяцев:
1) 16,6% — Банк Зенит со вкладом "Сфера роста", на сумму от 50к до 50 млн, сроком на 3 мес.

Лучший вклад на 1 год:
1) 15,6% — Совкомбанк со вкладом "Оптимальный плюс", на сумму от 10к до 50 млн, сроком на 3 мес.
Реклама. ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840

🥕 ТОП ВКЛАДОВ НЕ НА ФИНУСЛУГАХ
1) 30% — ПСБ со вкладом "Народный вклад", на сумму 50к, сроком на 3, 6, 12 мес.

2) 21,5% — ВТБ со вкладом "ВТБ-Вклад MiXX", на сумму до 1 млн, сроком на 3 мес (можно открыть до 1 августа).

3) До 17% — Яндекс Банк со вкладом "Сейв", на сумму от 10к до 10 млн, сроком на 3, 6, 12, 24 месяца (можно открыть 10 шт).

4) До 16,1% — Т-Банк со вкладом, на сумму от 50к до 30млн, сроком на 2-24 месяца.

5) До 16% — Сбер Банк со вкладом "Лучший %", на сумму от 100к, сроком на 1-36 мес.

🥕 СМАРТ ПЛЮС
От 21% за первое оформление страхового полиса Смарт на сумму от 100к до 1 млн сроком на 3 мес.
Будет налог налог с дохода 13%. Мой опыт. 

🥕 Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

💰 Самые простые источники пассивного дохода на Август

После снижения ЦБ РФ значения ключевой ставки до 18%, многие банки скорректировали ставки по своим накопительным продуктам, однако и сейчас есть неплохие места для размещения денежных средств и получения пассивного дохода по одному из самых простых типов активов.

Сегодня речь пойдет о лучших накопительных счетах в августе, по мнению Captain.

Ключевая Ставка - 18%. Следующее решение по КС - 12.09.2025

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 19% — Яндекс Банк с НС "Сейв" на сумму до 30 млн, для всех у кого это первый НС , сроком на 62 дня, с подпиской Яндекс Плюс, однократно (ежедневная капитализация);

2) 19% — МТС Банк с НС "МТС Счет" на сумму до 2 млн, для всех у кого это первый НС и у кого нет вкладов более 90 дней, сроком на 2 мес, однократно;

3) 19% — Финам Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов, сроком на 2 мес, с подпиской на любой пакет услуг, минимум - 100₽/мес, однократно;

4) 18% — Совкомбанк с НС «Онлайн-копилка» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов при первом открытии, сроком на 3 расчетных периода, однократно (ставка фиксируется);

5) 17,75% — Локо Банк с НС «Локо-Счет» на сумму до 500млн, для всех у кого это первый НС и у кого нет вкладов и НС более 90 дней, сроком на 2 расчетных периода.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:
*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) До 19% — Ак Барс Банк с НС "Доходный+" на любую сумму, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 90 дней, сроком на 62 дня (при наличии коробки);

2) 18,5% — Абсолют Банк с НС "Накопительный Счёт ПЛЮС" на сумму от 500₽ до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 90 дней сроком на 2 мес;

3) 18% — Озон Банк с НС без ограничений по сумме, для всех у кого это первый НС, сроком на 2 расчетных периода, однократно (ставка фиксируется);

4) 18% — Локо Банк с НС «Локо-Счет» на сумму до 5 млн, для всех у кого это первый НС и у кого нет вкладов и НС более 180 дней, сроком на 2 расчетных периода;

5) 18% — ТКБ с НС «Выгодный» на сумму от 3к до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 90 дней, сроком на 2 мес.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 17,5% — Локо Банк с НС «Локо-Счет» на сумму до 500 млн, сроком на 2 расчетных периода.

2) 17% — Дом РФ с НС без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 2 мес, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продлевая повышенную ставку;

3) 16,5% — ТКБ с НС «ТКБ.Свободные средства» на сумму до 100к, 16,25% на сумму 100-500к, 16% на сумму от 500к;

4) 16% — Зенит с НС «Накопительный онлайн» на сумму до 100к и 14% на превышение, можно открыть 2 счета;

5) 16% — Металлинвестбанк с НС «Интересный» без ограничений по сумме, сроком на 30 дней, можно переоткрывать (открытие в МП, ставка фиксируется);

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*необходимо пополнять в день открытия, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 17% — Газпромбанк с НС «Простой процент» без ограничений по сумме;

2) 17% — Реалист Банк с НС "Копилка" на сумму от 1к;

3) 17% — Норвик Банк с НС "Накопительный" на сумму от 5к;

4) 17% — Банк Александровский с НС "Стабильный" на сумму от 10к до 5 млн;

5) 17% — ПСБ с НС "Атлант" на сумму от 10к.
---
P.S. Если хотите зафиксировать доходность до 30% годовых, то рекомендую ознакомиться с лучшими предложениями по вкладам.

🥕 Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

💰 Распределение денежных средств в августе

Помимо основного места для создания капитала — Собственного Пенсионного Фонда (СПФ), в структуре наших сбережений присутствует еще один денежный блок — Фонд Тактических Расходов (ФТР), о нем и пойдет речь в этой статье.

В предыдущих постах, рассказывал о самых простых и надежных местах для получения пассивных выплат в августе.

Сейчас расскажу где храним деньги мы, но сначала, для тех кто не знает, небольшой ликбез по ФТР:

Фонд Тактических Расходов — место хранения средств, для повседневных, кратко-среднесрочных расходов, а также для форс-мажорных ситуаций.

Несмотря на то, что эту часть можно смело разделить еще на два блока:
1) Финансовая Подушка Безопасности
2) Фонд Повседневных Расходов

Я этого не делаю, так как вся денежная масса хранится в одних и тех же финансовых инструментах. Возможно это неправильно, но мне так удобно. К тому же в случае острой необходимости в деньгах, изыматься дополнительные ресурсы будут из этого блока целиком.

Средства из ФТР, как правило, размещаются на накопительных счетах, откуда можно в любой момент снять деньги, краткосрочных вкладах и их аналогов под хороший процент, в зависимости от значения ключевой ставки. Приемлемый, срок размещения для этого блока до 3 месяцев, в редких случаях до 6 мес.

ГДЕ ХРАНИМ ДЕНЬГИ СЕЙЧАС
Вклады:
1) 23% — Авто Финанс Банк по вкладу "Конвейер дохода" на общую сумму 200к, открыл на финуслугах 02.06.2025 сроком на 3 месяца, доходность с учетом бонуса 1,5к по промокоду, который прислали ФУ.

2) 30% — Альфа Банк по вкладу "Альфа-Вклад Юбилейный" на общую сумму 100к, открыл 2 шт (себе и супруге) 09.06.2025 на 3 месяца.

3) 30% — Примсоцбанк со вкладом "Спринт Маркетплейс 31" на общую сумму 200к, открыл 2 шт (себе и супруге) 05.08.2025 сроком на 1 месяц, через платформу банки.ру с бонусом + 14%.

Накопительные счета:
Остальные денежные средства лежат под 19% в Яндекс Банке на НС "Сейв". Открывали в начале июля, когда промо-ставка была 21%, но с 4 августа Яндекс снизил ее до 19%, однако даже с этим снижением Сейв является одним из лучших счетов на рынке, учитывая ежедневную капитализацию процентов.

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Очевидно, что время высоких доходностей по вкладам уходит в историю, в планах на август часть денежных средств из ФТР отправить на биржу, прикупив облигаций с большими доходностями.

На вкладах и накопительных счетах оставлю только Финансовую Подушку Безопасности и Фонд Повседневных Расходов, в размере не превышающем 7 месячных расходов.

🥕 Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

💰 Мой пассивный доход в 2025 году | Рекордный Июль

Июль стал рекордным месяцем по пришедшим дивидендам за все время инвестирования. Размер ежемесячных пассивных выплат стал эквивалентен 2 прожиточным минимумам в России.

В настоящее время у меня имеются 2 источника пассивного дохода:
✅ Проценты по Накопительным Счетам (НС) и вкладам;
✅ Дивиденды по акциям.

В ближайшее время к ним прибавится еще один способ получения пассивных выплат — купонный доход по облигациям.

1⃣ ИСТОЧНИК ПАССИВНОГО ДОХОДА
Несмотря на закладываемое многими банками резкое снижение ключа на заседании ЦБ РФ 25.07.2025 и, как следствие, принимаемые превентивные меры по ухудшению ставок по своим депозитным продуктам — сумма пассивных выплат за июль превысила июньский показатель.

В июле пришли выплаты по нескольким накопительным счетам и промежуточные проценты по двум 3-х месячным вкладам, в итоге на счет капнуло — 26 350₽.

Самое значительное поступление, как и в прошлом месяце было от НС "Сейв" Яндекса Банка с промо-ставкой 21% (сейчас уже 19%).

Поступления за 2025 год по месяцам:
1. Январь — 31 224₽
2. Февраль — 1 965₽
3. Март — 25 552₽
4. Апрель — 18 684₽
5. Май — 71 831₽
6. Июнь — 25 773₽
7. Июль — 26 350₽

Пассивный доход по НС и вкладам с начала 2025 — 201 379₽

Таким образом, за 7 месяцев 2025 года суммарный пассивный доход со вкладов и НС превысил 200 тыс. руб.

Скорее всего июль был последним месяцем в этом году, в котором удалось получить больше 20к с депозитных продуктов.

2⃣ ИСТОЧНИК ПАССИВНОГО ДОХОДА
В июле обновился рекорд по выплаченным дивидендам за месяц, на счет поступило — 22 501₽, что в 2 раза больше чем предыдущий рекордный результат.

Кто и сколько выплатил:
ИКС 5 — 9 020₽
МТС — 7 086₽
МосБиржа — 5 901₽
Т-Технологии — 488₽

До этого рекорд принадлежал июню 2025 года с результатом 11 589₽, разница ощутимая, скорее всего июль выйдет самым "жирным" месяцем в 25 году по дивидендным выплатам.

Дивиденды за 2025 год по месяцам:
1. Январь — 3 004₽
2. Апрель — 2 740₽
3. Май — 2 271₽
4. Июнь — 11 589₽
5. Июль — 22 501₽

Пассивный доход по дивидендным акциям с начала 2025 — 42 106₽

Таким образом, июльские выплаты превысили суммарные поступления с начала года, и уже позволили текущему году побить результаты 2022 и 2023 года вместе взятых, в плотную приблизившись к 2024 году.

Регулярные пополнения Собственного Пенсионного Фонда, российская часть которого преимущественно состоит из компаний, выплачивающих дивиденды, дает свои плоды.

Так, за следующие 12 месяцев мой сервис учета инвестиций прогнозирует поступление 91 312₽ дивидендами.

Но и это без учета моих будущих пополнений, коих только в этом году планируется еще на сумму 169 тыс. руб., так что сумма, в перспективе, должна быть еще больше.

✅ ПАССИВНЫЙ ДОХОД С НАЧАЛА 2025
Итак, пассивный доход с начала 2025 года составил 243 485₽, а это значит, что за 7 месяцев текущего года полученные выплаты перекрыли пассивный доход за весь 2024 — 221 040₽.

Соответственно ежемесячный пассивный доход в этом году равняется 34 784₽/мес.

В июле, дивидендные выплаты впервые превысили 20 тыс. руб. и благодаря этому второй источник пассивного дохода показал соразмерный результат с первым.

Рост дивидендных выплат это игра вдолгую, здесь важна регулярность пополнений, ну и конечно сама норма пополняемых средств (чем больше, тем лучше).

Время же депозитных продуктов стремительно уходит, последними, плюс минус, приличными по доходу месяцами скорее всего будут: август (на остаточном эффекте, а также до сентябрьского заседания ЦБ) и сентябрь (за счет закрытия нескольких вкладов в этом месяце).

В скором времени появится третий источник пассивного дохода в лице купонных выплат по облигациям.

Keep calm and carry on 🫡

🥕 Captain |#ПассивныйДоход

📈 Люди стали богаче в 3,5 раза или Зарплата против Инфляции в России в XXI веке

В прошлый раз мы с вами говорили об инфляции в России в первой четверти 21 века, тогда было зафиксировано, что ежегодно наши деньги обесцениваются на 9,55%, а сейчас заявляем, что люди стали богаче, но как?!

Читать подробную статью с инфографикой, примерами и вычислениями здесь: 📌Дзен

Все дело в увеличении заработной платы россиян, не в номинальном значении, а в количестве товаров и услуг, которые можно на нее приобрести.

В уже упомянутом исследовании мы выяснили, что средний уровень зарплаты россиян с 2000 по 2024 гг вырос на 4 008% — с 2 223₽ до 89 069₽, но брать данный показатель за основу сейчас не совсем корректно, так как он чувствителен к экстремальным значениям в выборке.

По этой причине люди придумали медианную зарплату — величина, которая устойчива к экстремумам и лучше отражает типичный уровень оплаты труда для большинства работников.

Чтобы провести исследование нам необходима медианная зарплата за 2000 и за 2024 годы. По данным Росстата медианная ЗП в России за 2024 составила 56 443₽.

Значение медианной ЗП в 2000 году - 1 393₽, вычислил эмпирическим путем с помощью дополнительного коэффициента (~0,6269), расчет которого привел в расширенной статье.

Итого, есть два значения медианной зарплаты:
2000г — 1 393₽
2024г — 56 443₽

Можно приступать к расчетам. Виды товаров, услуг и прочего возьму из предыдущего исследования.

🧮 СКОЛЬКО МОЖНО БЫЛО КУПИТЬ НА ЗАРПЛАТУ В 2000 И 2024:
* (цена в 2000 —> цена в 2024) | сколько можно купить в 2000 —> сколько можно купить в 2024

🥕 Продовольственные товары:
1) Говядина (1кг) (42₽ —> 593₽) | 33кг —> 95кг
2) Рыба (1кг) (24₽ —> 277₽) | 58кг —> 203кг
3) Молоко (1л)  (8₽ —> 90₽) | 174л —> 627л
4) Пиво (1л) (16₽ —> 173₽) | 87л —> 326л
5) Картофель (1кг) (6₽ —> 57₽) | 232кг —> 990кг
6) Хлеб (1кг) (11₽ —> 106₽) | 126кг —> 532кг
7) Яйца куриные (10шт) (15₽ —>117₽) | 920шт —> 4 820шт

🥕 Непродовольственные товары:
1) Сигареты с фильтром (1пч) (6₽ —> 190₽) | 232пч —> 297пч
2) Кольцо обручальное золотое (1г) (348₽ —> 10 433₽) | 4г —> 5,4г
3) Бензин АИ-92 (1л) (7₽ —> 55₽) | 199л —> 1026л
4) Носки мужские (1пара)  (17₽ —> 132₽) | 81пара —> 427пар

🥕 Отдельные виды услуг:
1) Кинотеатр (1бл) (13₽ —> 394₽) | 107бл —> 143бл
2) Стрижка женская модельная (41₽ —> 852₽) | 33р —> 66р
3) Проезд в городском автобусе (2₽ —> 38₽) | 696р —> 1 485р
---
Единственная позиция в настоящей выборке при которой покупательская способность зарплаты уменьшилась, это билеты в театр:
1бл (25₽ —>1 042₽) | 55бл —> 54бл

Можете ли вы себе представить, что вам не хватает денег на электропылесос с только что полученной ЗП? А вот люди в 2000 году могут:
(2 161₽ —> 9 696₽) | 0шт —> 9шт

🥕 Курс доллара США к рублю:
(1$=27₽ —> 1$=101,7₽) | 51$ —> 554$

И это при том, что с начала 2025 рубль сильно окреп по отношению к доллару, сейчас на уровне ~ 80₽, соответственно купить можно еще больше.

🥕 Новый отечественный автомобиль
На примере ВАЗ-2121 "Нива"/ Lada 4x4 / Lada Niva Legend (если что это одна машина, просто за 25 лет несколько раз меняла обозначение).

Посчитаем в месяцах жизни, сколько нам пришлось бы копить на этот автомобиль в 2000 и в 2025:
1шт (90 567₽ —> 1 095 000₽) | 65мес —> 19,4мес

🥕 Недвижимость
В качестве индикатора взята средняя цена 1 кв. м общей площади квартир на первичном рынке жилья в целом по России, а также отдельно в Москве. Здесь по аналогии с автомобилем посчитаем в месяцах жизни.

Россия — (8 046₽ —> 177 887₽) | 5,7мес —> 3,1мес
Москва — (16 024₽ —> 352 661₽) | 11,5мес —> 6,2мес

✏️ ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Практически по всем позициям наблюдается значительное увеличение покупательской способности зарплаты (ПСЗ).

Чтобы выяснить среднее значение во сколько же раз увеличилась ПСЗ с 2000 по 2025 год, я занес все данные в табличку (добавил ее в комментарии) и провел расчеты согласно которым в среднем ПСЗ у "типичного" россиянина увеличилась в 3,67 раз.

P.S. А как считаете вы, стали ли мы богаче?

🥕 Captain 🫡 Boost |#КарманныеИсследования

На картинке выше показано, как в 21 веке изменялась "белая" зарплата россиян в валютном исчислении.

🟢 Зеленая линия — это средняя ЗП в целом по экономике России, пересчитанная в $ за каждый год.

🔵 Синяя линия — это медианная ЗП по РФ, также выраженная в баксах.

Что важно отметить:
1) График не учитывает неофициальную (серую) зарплату, которую получали/ют люди.
---
Вероятно сильнее всего это занижает валютную зарплату в 00-х.

2) Данные по ЗП и $ взяты из официальной статистики Росстата и ЕМИССа.
---
За исключением медианной ЗП с 2000 по 2018, рассчитанной с помощью эмпирически выведенного коэффициента.

3) На графике хорошо видны периоды девальвации рубля в 2008, 2014-2015, плавное обесценивание в 2019-2020, а также феноменальное укрепление в 2022 и стремительное ослабление в 2023.

4) Еще 1 подтверждение в пользу гипотезы про лучшее время покупательной способности у россиян в 2011-2014 годах.
---
Только через 10 лет, мы смогли вернуться на этот уровень долларовой ЗП (в номинале, без учета инфляции), и то не без помощи государства, которое вводило меры по укреплению рубля.

5) Доллар стал в 12 раз доступнее, если сравнивать с началом века, однако есть большое НО (см. 1 пункт).

6) Среднестатистический, типичный работяга в настоящее время может рассчитывать на ЗП около 500$.

7) Если учесть инфляцию доллара, то боюсь, что 2011-2014 гг, останутся в нашей памяти, как самые лучшие годы Покупательной Способности Зарплаты (ПСЗ) в валюте.

🥕 Captain |#КарманныеИсследования

💰Распределение денежных средств в сентябре

Помимо основного места для создания капитала — Собственного Пенсионного Фонда (СПФ), в структуре наших сбережений присутствует еще один денежный блок — Фонд Тактических Расходов (ФТР), о нем и пойдет речь в этой статье.

Прежде чем перейти к распределению денежных средств в сентябре, проведу небольшой ликбез по ФТР:

Фонд Тактических Расходов — место хранения средств, для повседневных, кратко-среднесрочных расходов, а также для форс-мажорных ситуаций.

Несмотря на то, что эту часть можно смело разделить еще на два блока:
1) Финансовая Подушка Безопасности
2) Фонд Повседневных Расходов

Я этого не делаю, так как вся денежная масса хранится в одних и тех же финансовых инструментах. Возможно это неправильно, но мне так удобно. К тому же в случае острой необходимости в деньгах, изыматься дополнительные ресурсы будут из этого блока целиком.

Средства из ФТР, как правило, размещаются на накопительных счетах, откуда можно в любой момент снять деньги, краткосрочных вкладах и их аналогов под хороший процент, в зависимости от значения ключевой ставки. Приемлемый, срок размещения для этого блока до 3 месяцев, в редких случаях до 6 мес.

ГДЕ ХРАНИМ ДЕНЬГИ СЕЙЧАС
В первой трети сентября закрылся целый ряд вкладов со ставками от 23% и выше (были ж времена..), а также подошел к концу промо-период с повышенной ставкой 19% по накопительному счету "Сейв" от Яндекс Банка.

Проведя небольшой анализ среди накопительных продуктов своих банков, решил высвободившиеся средства направить на два накопительных счета Альфа Банка:

1) 18% — Альфа-Счёт с начислением % на минимальный остаток;
2) 16% — Альфа-Счёт с начислением % на ежедневный остаток.

Честно говоря, завидую людям, которые еще не открывали вклад на Финуслугах, так как с промокодом BONUS55 новым клиентам можно открыть вклад со ставкой +5,5% (до 4 000₽) к текущим доходностям.

Вот, на мой взгляд, лучшие предложения по вкладам на ФУ:

1) 30% — БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный промо", на сумму от 10к до 100к, сроком на 1 месяц;

2) До 22% — Совкомбанк со вкладом "Оптимальный плюс", на сумму от 10к до 50 млн, сроком на 3 мес;

3) До 20,8% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 6 мес;

4) До 17,73% — АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 1 год.
Реклама. ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840

ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках на 3 месяца опустилась ниже 16%, у депозитов с большим сроком ставки еще меньше.

Очевидно, что время высоких доходностей по вкладам уходит в историю, а в пятницу большинство аналитиков ожидают снижение ключевой ставки на 2%, до 16%.

Все это провоцирует перераспределение денежных потоков с депозитных продуктов, в более доходные, например облигации.

У меня тоже, накопилась приличная сумма на НС, до конца сентября значительную часть отправлю на биржу в структуру Собственного Пенсионного Фонда.

🥕 Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

💰 Мой пассивный доход в 2025 году | Знаменательный Август

В августе снял последние сливки с доходностей по депозитам, достойно закрыл летний дивидендный сезон и обзавелся новым источником пассивных выплат. Давайте по порядку.

В настоящее время у меня имеются 3 источника пассивного дохода:
✅ Проценты по Накопительным Счетам (НС) и вкладам;
✅ Дивиденды по акциям;
✅ Купоны по облигациям.

В августе добавил новый класс активов в наш Собственный Пенсионный Фонд (СПФ) — облигации. Как говорится не прошло и 4 года :) Подробнее об этом поговорим в предстоящем инвестиционном отчете.

1⃣ ИСТОЧНИК ПАССИВНОГО ДОХОДА
Вопреки тренду на снижение ставок по накопительным продуктам и моим пессимистичным прогнозам, в августе снова удалось покорить планку в 20к/мес по депозитам.

Если быть точным, то в августе пришла 21 316₽. Самое значительное поступление, как и в предыдущие 2 месяца было от НС "Сейв" Яндекса Банка с промо-ставкой, которая подошла к концу.

Поступления за 2025 год по месяцам:
1. Январь — 31 224₽
2. Февраль — 1 965₽
3. Март — 25 552₽
4. Апрель — 18 684₽
5. Май — 71 831₽
6. Июнь — 25 773₽
7. Июль — 26 350₽
8. Август — 21 316₽

Пассивный доход по НС и вкладам с начала 2025 — 222 695₽

Таким образом, за 8 месяцев 2025 года суммарный пассивный доход со вкладов и НС превысил текущую необлагаемую сумму дохода по депозитам — 210 тыс. руб.

Как я уже говорил ранее, необлагаемую сумму можно увеличить в несколько раз, используя депозиты родственников.

Так, у нашей семьи общая необлагаемая сумма 420 тыс руб. Из них реализовано у супруги: 133 973₽/210 000₽, у меня 88 392₽/210 000₽.

2⃣ ИСТОЧНИК ПАССИВНОГО ДОХОДА
Август обновил топ-2 рейтинга по выплаченным дивидендам за месяц, на счет поступило — 14 488₽, что ознаменовало собой закрытие летнего дивидендного сезона.

Кто и сколько выплатил:
Сургутнефтегаз п. — 7 470₽
Сбербанк — 5 459₽
Роснефть — 1 559₽

Рекорд по дивидендам за месяц принадлежит июлю 2025 с результатом 22 591₽, скорее всего таким он и останется до конца текущего года.

Дивиденды за 2025 год по месяцам:
1. Январь — 3 004₽
2. Апрель — 2 740₽
3. Май — 2 271₽
4. Июнь — 11 589₽
5. Июль — 22 501₽
6. Август — 14 488₽

Пассивный доход по дивидендным акциям с начала 2025 — 56 593₽

Таким образом, за 8 месяцев августа дивидендные выплаты перекрыли результат за весь 2024 год. Есть неплохая вероятность, что итоговые поступления за 2025 превысят выплаты 2022-2024 годов.

Регулярные пополнения Собственного Пенсионного Фонда, российская часть которого преимущественно состоит из компаний, выплачивающих дивиденды, дает свои плоды.

Так, за следующие 12 месяцев мой сервис учета инвестиций прогнозирует поступление 87 312₽ дивидендами.

Но и это без учета моих будущих пополнений, коих только в этом году планируется еще на сумму 135 тыс. руб., так что сумма, в перспективе, должна быть еще больше.

✅ ПАССИВНЫЙ ДОХОД С НАЧАЛА 2025
Итак, пассивный доход с начала 2025 составил 279 288₽. Соответственно ежемесячная пенсия в этом году равняется 34 911₽/мес. БОльшую пенсию получают, только жители Чукотки (38 173₽).

Время НС и вкладов стремительно уходит, однако до сих пор могут быть интересны локальные варианты с акциями и промо-предложениями, позволяющие увеличить итоговую доходность по этим консервативным инструментам.

По дивидендным выплатам также ожидается снижение, так как самый "жирный" период в году пройден.

Остается надежда лишь на купонные выплаты по облигациям, первые из которых должны прийти уже в сентябре.

А как думаете вы, каким будет пассивный доход в сентябре?

🏆 — Рекордный
😎 — Больше, чем в августе
🐳 — Меньше, чем средний по году

🫡 — Вы лучшие!

🥕 Captain |#ПассивныйДоход |📊 Учет СПФ

🏠 Сколько лет жизни вы готовы отдать за бетон? Или доступность недвижимости в РФ в XXI веке

Продолжаю цикл "карманных исследований" о России 21 века, сегодня поговорим о доступности жилья в РФ и узнаем, когда для россиян было лучшее время для покупки недвижимости, а также сколько лет жизни стоит однушка для среднестатистического гражданина России.

Читать подробную статью с инфографикой, примерами и вычислениями здесь: 📌Дзен

* Перед началом отмечу, что при исследовании использовались официальные данные приведенные на сайтах Росстата и ЕМИССа.

📝 ПОДГОТОВКА К ИССЛЕДОВАНИЮ
Для исследования были взяты следующие параметры:
1) Среднегодовая номинальная заработная плата в целом по РФ с 2000 по 2024 год;

2) Медианная заработная плата с 2019 по 2024, с 2000 по 2018 гг - рассчитал эмпирически на основе известных данных;

3) Средняя цена 1 кв. метра общей площади квартир на рынке первичного жилья в целом по России;

4) Средняя цена 1 кв. метра общей площади квартир на рынке первичного жилья в Москве.

📊 ДОСТУПНОСТЬ ЖИЛЬЯ В РФ В XXI ВЕКЕ
Давайте, обратимся к графику (внизу):

Какие выводы можно сделать посмотрев на график:
1) Цены на недвижимость в Москве минимум в 2 раза выше, чем в среднем по стране, при этом они еще и сильно волатильны;

2) Худшим временем для покупки недвижимости был канун кризиса 2008-2010гг, когда обычным работягам на 1 кв. метр в Москве (113 501₽) пришлось бы копить 13 полных зарплат (1 год и 1 месяц на минуточку). В регионах 1 кв. метр (47 482₽) отнял бы 5,5 месяцев жизни;

3) Самым лучшим временем для покупки недвижимости был период с 2017 по 2021 год включительно.

Думаете, что цены на жилье снизились? — как бы не так! За это время цена за 1 кв. метр выросла на 94,7% (Москва) и на 73,8% (Россия). Просто темпы роста зарплат относительно темпов роста недвиги вышли на пиковые значения;

4) За 25 лет цена 1 кв. метра для среднестатистического гражданина России колебалась от 2 до 6 его зарплат.

⌛️ СКОЛЬКО ЛЕТ СТОИТ ОДНУШКА ?
По данным Росстата за 2024 год, средняя площадь однокомнатных квартир в России составила 37,4 кв. м., от этой цифры и будем считать.

📌 Среднемесячная номинальная зарплата в июне 2025 года — 103 183₽;

📌 Медианная зарплата за июнь 2025 — 66 000₽;

📌 Средняя цена 1 кв. м общей площади квартир на первичном рынке жилья в РФ — 205 098₽;

📌 Средняя цена 1 кв. м общей площади квартир на первичном рынке жилья в Москве — 406 627₽.

Из вышеприведенных данных несложно посчитать, что
1) Среднестатистическая однушка в РФ на первичке стоит порядка — 7 670 665₽
2) Среднестатистическая однушка в Москве на первичке стоит порядка — 15 207 850₽

"Типичный" россиянин, откладывая 100% с медианной зарплаты будет копить:
1) На однушку в РФ — 116 месяцев или 12 лет и 8 месяцев
2) На однушку в Москве — 230 месяцев или 19 лет и 2 месяца

Граждане, откладывающие 100% со средней зарплаты по РФ будет копить:
1) На однушку в РФ — 74 месяца или 6 лет и 2 месяца
2) На однушку в Москве — 147 месяцев или 12 лет и 3 месяца

📌 ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Резюмируя вышесказанное можно с уверенностью утверждать, что приобретение собственной недвижимости для обычного работяги из России задача, как минимум нетривиальная, и скажем, положа руку на сердце, практически не выполнимая без внешних мер поддержки (ипотеки, льгот и прочего).

Так как пример взят максимально упрощенный со 100% откладываниями с ЗП, без учета инфляции и прочих душных нюансов.

Идеальный интервал времени для покупки жилья был с 2017 по 2021 год, этот факт немного развенчивает миф о лучшем народном периоде — 2011-2014 гг.

Однако окончательный ответ на вопрос о лучшем времени для населения по уровню благосостояния в современной России, мы узнаем в следующей тематической статье.

P.S. Признавайтесь когда и на сколько брали ипотеку?)

🎅 — До 2006 года
🙈 — 2006-2011 гг
🤓 — 2012-2016 гг
💯 — 2017-2021 гг
🫡 — После 2021 года
😎 — Нет ипотеки/погасил

🥕 Captain |#КарманныеИсследования |📊 Учет СПФ

🫡 Здравствуйте, уважаемые читатели!

Напоминаю, что помимо комментариев в канале, у нас есть "Собственно Пенсионный Чат", к которому присоединились уже 70 участников.

Здесь, кроме обсуждения постов и статей, можно задавать волнующие вас вопросы, а также предлагать интересные идеи для контента, да и в целом участвовать в жизни блога.

Например, благодаря голосу наших читателей, имеющих подписку Telegram Premium — Captain имеет 2 уровень канала, который дает доступ к дополнительным функциям, позволяющим более качественно и интересно вести блог.

Арифметика простая — чем выше уровень, тем больше классных функций доступно. На текущем уровне нам доступны 2 уникальные реакции к постам, одну из них вы можете наблюдать в приветствии, а вот какую выбрать второй я даже не знаю.

Как раз в таких случаях очень ценно мнение подписчиков канала. И это только один пример.

Поэтому буду очень рад видеть вас в нашей беседе!

P.S. Так какую еще реакцию добавим к постам?

P.P.S. Всем хороших выходных!! 😉

🥕 Captain |🤝 Собственно Пенсионный Чат

Немного про стузинг

Думаю, что у всех, уважающих себя стузеров есть хотя бы 1 кредитная карта Т-Банка.

В банке имеются платные подписки Pro и Premium, которые помимо всяких плюшек позволяют снимать больше кредитных средств в беспроцентный период, по сравнению с бесплатным вариантом.

Чтобы было понятно:
1) Бесплатно — 50к/мес
2) С подпиской Pro — 100к/мес
3) С подпиской Premium — 200к/мес

Во времена высоких ставок по накопительным продуктам эти подписки платят сами за себя, а также приносят дополнительный доход Pro/Premium-клиенту.

Так вот, 18.09.2025 Т-Банк объявил о повышоении стоимость подписки Premium c 1 990₽/мес до 2 990₽/мес. Подписка Pro осталась без изменений — 299₽/мес.

Меня, как Premium-стузера эта новость немного опечалила и я решил посчитать точки безубыточности для данных подписок, чтобы понимать, какая и когда выгоднее.

Итак, у меня имеются две кредитки с общим лимитом 380к (110к и 270к), Premium позволяет снимать в грейс 310к.

Соответственно, чтобы подписка хотя бы окупала себя необходимо с этих 310тыс каждый месяц получать 2 990₽.

Чтобы посчитать ставку безубыточности нужно 2 990*12*100/310 000 ~ 11,58%. То есть, все ставки по депозитам выше 11,58% будут не только окупать подписку Premium, но и приносить дополнительных доход клиенту.

С подпиской Pro моя безубыточная ставка равняется ~ 1,8%. То есть, в текущих условиях подписка Premium выгоднее Pro только в случае если ставка будет 30%, при вариантах ниже она всегда будет проигрывать своему "младшему брату".

У моей супруги 2 кк (220к и 220к). С Premium безубыточная ставка — 8,97%, С Pro ~ 1,8%. Здесь уже подписка Premium проигрывает Pro при ставках ниже 16,5%.

Таким образом, в моем случае рациональнее перейти на Pro, а вот супруге, пока ставки еще позволяют, можно покрутить кредитный лимит на Premium.

А вы занимаетесь стузингом?

🥕 Captain |#СемейныеФинансы |📊 Учет СПФ

🧊 Пассивный доход которого нет или Правопорядок по-европейски

Более 15 млрд евро получил международный депозитарий Euroclear в виде процентных доходов от инвестирования заблокированных российских активов с 2022 года по настоящее время.

Значительная часть этих доходов получена за счет нарушения прав частных инвесторов из России не находящихся под санкциями.

По годам доход от замороженных активов РФ распределен следующим образом:

2022 год — €821 млн;
2023 год — €4,4 млрд;
2024 год — €6,9 млрд;
6 мес 2025 года — €2,7 млрд.

То есть, за 3,5 года Euroclear заработал на активах россиян €14,821 млрд.

Информации по процентным начислениям за 3 квартал 2025 года пока что нет, но я думаю всем понятно, что общая сумма дохода европейцев уже перешагнула отметку в €15 млрд.

Давайте прикинем масштабы дохода в отечественной валюте:
Средневзвешенный курс евро за период с 2022 по 30.09.2025 составил 89,9₽.

Доход Euroclear в руб: €15 млрд * 89,9₽ = 1 348 500 000 000₽ или 1,3485 трлн ₽.

Подобный доход международного депозитария сопровождается невыплатой дивидендов и купонов по ценным бумагам частным инвесторам из России.

МОЙ КЕЙС
Мне, как розничному российскому инвестору с объемом заблокированного портфеля около 0,5 млн ₽, также положены выплаты по иностранным ценным бумагам.

Вся замороженная часть моих инвестиций представлена акциями иностранных компаний, поэтому в моем случае речь идет о дивидендах.

Прежде чем перейдем к рассмотрению "пассивного дохода, которого нет", замечу, что в самом начале инвестирования я намеренно выбирал компании которые не платят дивиденды (это было частью первоначальной стратегии), поэтому мой пример в плане недополученного дохода от иностранных инвестиций носит относительно "щадящий" характер.

С помощью календаря выплат в моем сервисе учета инвестиций определил, что пассивный доход по иностранной части портфеля с 2022 года должен составлять: 34,01$ ~ 2 816₽.

Благодаря Указу №665 за рассматриваемый период пришло: 159₽ или 5,6% от положенных выплат.

Мой пример лишь капля в море недополученных выплат по иностранным активам. Чем дольше ценные бумаги будут находится в заморозке, тем больше будет сумма не поступивших дивидендов.

И к сожалению, тенденции к улучшению ситуации вокруг заблокированных активов пока что отсутствуют.

Напротив, за бугром активно обсуждают "правовые механизмы" в изъятии замороженных российских активов в качестве "репарационного кредита".

P.S. А у вас есть недополученные выплаты ?

🥕 Captain |#ЗаблокированныеАктивы |📊 Учет СПФ

🍋🍋 Стоимость Собственного Пенсионного Фонда превысила 2 млн рублей

Уже почти 4 года создаю мини-пенсионный фонд для своей семьи, который на горизонте до 15 лет должен будет покрывать наши базовые расходы.

Читать подробную статью с инфографикой здесь: 📌 Дзен

Так, за 3 квартал 2025 года, Собственный Пенсионный Фонд (СПФ) был пополнен на рекордную сумму в 445 тысяч рублей.

Этот факт позволил портфелю покорить планку в 2 млн ₽, даже несмотря на то, что рынок перешел в фазу коррекции и достиг своих минимумов за 2025 год.

С предыдущего отчета Индекс МосБиржи "выскочил" из коридора 2 700 - 2 900 п.п. пробив уровень 3 000 пунктов, во многом благодаря исторической встрече на Аляске, а затем на фоне ужесточения риторики США, а также непростой макроэкономической ситуации в РФ, стремительно пошел вниз, обновив дно в 2025 году.

Сумма инвестированных средств с начала года составляет 643 000₽ или в среднем 71,4к/мес. Причем, больше 2/3 этой суммы пришлось на июль-сентябрь.

Отчасти это объясняется тем, что в 3 квартале начал перекладываться из вкладов и НС в новый актив для своего портфеля — облигации, да не простые, а золотые валютные $.

Выбрал такой тип облигаций с целью немного диверсифицировать СПФ по валюте, параллельно сделав ставку на ослабления рубля.

Данное событие прилично преобразовало структуру нашего мини-фонда. Теперь распределение активов в портфеле выглядит следующим образом:

1. Акции — 85%
🔵Иностранные — 23,4%
🔵Российские — 61,6%
2. Валютные облигации — 15%

Замещающие облигации покупал на второй ИИС, открытый на жену, чтобы получить дополнительный налоговый вычет да и в целом для удобства.

Немного повозился в своем сервисе по учету инвестиций и создал составной портфель, состоящий из двух частей:

1) СПФ Ч.1 (Акции);
2) СПФ Ч.2 (Облигации).

В планах до конца 2025 года добить 1-й ИИС до 400к, для получения максимального налогового вычета в 2026 году.

Насчет 2-го ИИС пока не решил, так как сумма пополнений уже превышает вычет на который мы можем рассчитывать в следующем году.

Результаты СПФ – Сентябрь 2025
1. Общая сумма вложений: 1 953 000₽
2. Стоимость портфеля: 2 130 189₽
3. Суммарная прибыль в ₽: 293 594₽
4. Суммарная прибыль в %: 15%
5. Общая сумма комиссий: 1 661,07₽
6. Время с момента начала инвестирования: 47 мес
7. Сумма, внесенная на ИИСы в 2025: 313 000₽ и 330 000₽

Стоимость заблокированных активов составляет: 498 659₽ или 23,4% от портфеля.

РЕЗУЛЬТАТЫ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145
СПФ 3 года: https://t.me/CaptainDiary/185

Посмотреть на мой портфель можно здесь: Собственный Пенсионный Фонд.

🥕 Captain |#СобственныйПенсионныйФонд |📊 Учет СПФ