💰 О распределении денежных средств в марте

Помимо основного места для создания капитала — Собственного Пенсионного Фонда (СПФ), в структуре наших сбережений присутствует еще один денежный блок — Финансовая Подушка Безопасности и Фонд "Для Жизни Сейчас" (ФПБ+ДЖС) Фонд Тактических Расходов (ФТР).

Согласитесь, предыдущее название было достаточно громоздким, поэтому вместе с подписчиками мы нашли более оптимальный вариант названия для этой части средств.

В предыдущих постах (пост 1, пост 2), рассказывал о выгодных местах для размещения денег на короткий срок в марте. Сейчас расскажу где храним деньги мы, но сначала, для тех кто не знает, небольшой ликбез по ФТР:

Фонд Тактических Расходов — место хранения средств, для повседневных, кратко-среднесрочных расходов, а также для форс-мажорных ситуаций.

Несмотря на то, что эту часть можно смело разделить еще на два блока:

1) Финансовая Подушка Безопасности
2) Фонд Повседневных Расходов

Я этого не делаю, так как вся денежная масса хранится в одних и тех же финансовых инструментах. Возможно это неправильно, но мне так удобно. К тому же в случае острой необходимости в деньгах, изыматься дополнительные ресурсы будут из этого блока целиком.

Средства из ФТР, как правило, размещаются на накопительных счетах, откуда можно в любой момент снять деньги, краткосрочных вкладах и их аналогов под хороший процент, в зависимости от значения ключевой ставки. Приемлемый, срок размещения для этого блока до 3 месяцев, в редких случаях до 6 мес.

ГДЕ ХРАНИМ ДЕНЬГИ СЕЙЧАС
1) 01.02.2025 открыл накопительный счет у Газпромбанка с начислением процентов на минимальный остаток по приветственной ставке 24%, сроком на 2 месяца. То есть, еще весь март будет промо-ставка, если банк ее не снизит. Поэтому часть средств будет находится здесь.

2) Из-за проявляющейся у многих банков тенденции к снижению ставок по НС и вкладам, решил вторую (бОльшую часть) припарковать на 3 месячный ВТБ-ВКЛАД под 24,5% годовых, дабы зафиксировать +3,5% к ключу до ближайшего заседания ЦБ.

3) Ну и самая ликвидная часть ФТР находится на НС "РенКопилка" от Ренессанс Банка с начислением процентов на ежедневный остаток с приветственной ставкой 19%. Для возможной альтернативы, планирую завести счет в Яндекс Банке, чтобы получить доступ к "Сейвам" с 20% на еж.ост., тем более промо-ставка от Ренессанса не вечна.

P.S. Обновил информацию по лучшим накопительным счетам и вкладам на март: пост 1, пост 2. Так что, если вы еще не выбрали где хранить деньги в марте, то за актуальными данными сюда.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

✅ Как я оптимизировал семейный бюджет на 230 800 руб

Оптимизация личных финансов – это неотъемлемая часть нашего финансового планирования. Сегодня я расскажу, каких результатов, и как, удалось добиться в 2024 году.

Когда начинаешь углубляться в тему семейного бюджета, рано или поздно понимаешь, что есть 3 базовые аксиомы, придерживаясь которых, с вашими личными финансами все будет в порядке.

Вот, собственно, эти базы:
1. Работа над увеличением доходов;
2. Разумное потребление;
3. Оптимизация личных финансов.

Сегодня, как вы поняли, речь пойдет о третьем пункте. Итак, что же имеется ввиду под понятием «Оптимизация Финансов»? Для меня, это способность управлять денежными средствами таким образом, чтобы на выходе получать максимальную выгоду.

Важно отметить, что здесь речь идет о деньгах, которые находятся в «быстром доступе», то есть средства для повседневных трат, сбережения в легких финансовых инструментах и финансовая подушка безопасности.

Оптимизация, в свою очередь, складывается из трех компонентов:
1) Выгодное место для хранения средств;
2) Экономия на расходах;
3) Участие в различных несложных акциях с вознаграждениями.

Пробежимся по каждому из пунктов

🥕 Под выгодным местом для хранения средств я подразумеваю накопительные счета (НС) с высокой процентной ставкой начисления на ежедневный и минимальный остаток, также могут быть вклады на небольшие периоды, 1-3 мес, в редких случаях до 6 месяцев.

ПРОЦЕНТНЫЙ ДОХОД ЗА 2024 ГОД: 174 943₽

🥕 Экономия на расходах – здесь речь идет о покупках с кэшбэком (особенно с повышенным), со скидками, покупки в «несезон» и пр. Для нас, в этом компоненте большую роль играет подпункт кэшбэк, по сути он и отражает его, так как другими финхаками мы пользуемся редко.

КЭШБЭК ЗА 2024 ГОД: 44 357₽

🥕 Участие в различных несложных акциях с вознаграждениями – это открытие брокерского счета с пополнением на определенную сумму, акции приведи друга от банков, бонусы за первый вклад на финуслугах и тому подобное. Я не являюсь «охотником за акциями», учувствую там, где легко и не накладно.

ДОХОД ПО РАЗЛИЧНЫМ АКЦИЯМ ЗА 2024 ГОД: 11 500₽

🥕 Также хочу отдельно выделить кредитные карты, позволяющие без комиссии и в грейс снимать кредитные деньги (они отлично вписываются в 1 компонент).

При грамотном их использовании можно получать дополнительный профит и при этом не платить банкам ни копейки, у этой деятельности есть даже специальное название — СТУЗИНГ.

Но этот инструмент не для всех. Он требует дисциплинированности и повышенного внимания.

Итак, за 2024 год удалось оптимизировать личные финансы на 230 800₽, что на 73% больше чем в прошлом году.

Конечно, всё вышесказанное занимает определенное количество временных ресурсов, особенно в начале, когда ещё только разбираешься как все устроено, но через время всё делается на автомате с минимальными временными издержками.

231к – это сумма эквивалентная трем месяцам расходов моей семьи с запасом. Я думаю, что и для большинства других людей это приличные деньги, которые можно получать, соблюдая несложные и полезные финансовые привычки.

🥕Captain |#СемейныеФинансы

✅ Таких результатов не получилось бы достичь без финансовых продуктов, которыми мы пользовались и которые можем рекомендовать из личного опыта:

КАРТЫ ДЛЯ КЭШБЭКА:

1) Дебетовая карта Black от Т-Банка с бонусом 1 000₽ при тратах 3 000₽ в течении мес после активации с промокодом:VRBDTFN

Чем интересна:
🥕 Кэшбэк возвращается в рублях, зачислением на счет в следующем мес после покупок
🥕 Каждый мес выбираются 4 категории с повышенным кэшбэком до 15%
🥕 Бесплатное обслуживание (если на карте, вкладах, накопительных или брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000₽)

2) Дебетовая Альфа-Карта от Альфа-Банка с сертификатом в Золотое яблоко номиналом 1 200₽ и бонусом 1 000₽ при тратах на общую сумму 3 000₽ в течении 60 дней после активации карты.

Чем интересна:
🥕 Кэшбэк возвращается в рублях, зачислением на счет в следующем мес после покупок
🥕 Каждый мес выбираются 3 категории с повышенным кэшбэком до 30%, а также 1 категория в барабане суперкэшбэка до 100%
🥕 Бесплатное обслуживание

3) Дебетовая карта для жизни от ВТБ с бонусом в виде скидки до 50% в сервисах Яндекс Go: Такси - до 50%, Драйв - до 25%, Самокаты - до 25%, Доставка - до 25%, Заправки - 10%, Путешествия - кэшбэк 12%.

Чем интересна:
🥕 Кэшбэк возвращается в рублях, зачислением на счет в следующем мес после покупок
🥕 Каждый мес выбираются 3 категории с повышенным кэшбэком до 25%
🥕 Категория супермаркеты с кэшбэком 5% для близких
🥕 Бесплатное обслуживание

4) Дебетовая Умная карта от Газпромбанка с бонусом 1 000б при тратах 1 000₽ в течение месяца после активации.

Чем интересна:
🥕 35% кэшбэка в топ категориях: Супермаркеты, Маркетплейсы, АЗС, Кафе и рестораны, Аптеки, Такси и общественный транспорт, ЖКХ, госуслуги, штрафы, налоги с 1.02.2025 по 31.07.2025
🥕 Каждый мес есть возможность получать до 5 000 баллов (можно компенсировать покупки от 2,5к — самое простое сертификаты на WB или OZON), в зависимости от остатка на счетах (1 000б - 30к / 3 000б - 50к / 5 000б / 100к)
🥕 Бесплатное обслуживание

5) Дебетовая Ozon-карта от Ozon банка

Чем интересна:
🥕 Кэшбэк возвращается в рублях, зачислением на счет в следующем мес после покупок
🥕 Каждый мес выбираются 4 категории с повышенным кэшбеком до 25%
🥕 Скидки до 30% на Ozon
🥕 Бесплатное обслуживание

СТУЗИНГ:

Львиную часть от процентных доходов приносят деньги, взятые у банка в грейс период (когда не начисляются проценты), и размещенные на коротких вкладах или накопительных счетах - это и есть стузинг

Здесь у нашей семьи основным "флагманом" являются кредитки Т-Банка с общим кредитным лимитом 670к

1) Кредитная карта Platinum от Т-Банка с бесплатным обслуживанием навсегда и бонусом 2 000₽ при тратах 10 000₽ в течении мес после активации с промокодом:VGO2K10

Чем интересна:
🥕 С карты можно снимать без комиссии и в грейс 50к ежемесячно, а с подписками PRO / Premium - лимит увеличивается до 100 / 200 тысяч
🥕 Грейс до 55 дней на стандартные покупки + кэшбэк по спецпредложениям до 20-30%
🥕 Возможность бесплатного обслуживания

АКЦИИ:

1) Т-Инвестиции - подарочная акция стоимостью 20 000₽ за открытие брокерского счета с промокодом:TINVESTPROMOU

2) Альфа-Инвестиции - 5 000₽ + 1 600₽ за инвестиции

Алгоритм получения бонуса:
а) Открываем брокерский счет по специальной ссылке до 30.06.2025

б) Покупаем любые активы на 1 000₽ в месяц открытия, получаем 500₽

в) Каждый следующий месяц покупаем ценные бумаги от 1 000₽, чтобы получать по 500₽ каждый месяц (всего 10 месяцев)

Если хотя бы 1 мес не совершить сделки на 1 000₽ — участие в акции завершается. Начисление — по 15 число следующего месяца.

д) Сертификат в Золотое яблоко на 1 600₽ придет по смс через 60 дней после покупки активов на 1 000₽

🥕Captain |#СемейныеФинансы

🥕 Каких результатов удалось добиться за 40 месяцев создания Собственного Пенсионного Фонда

В этой статье расскажу про "качественную ребалансировку" портфеля, что это такое, для чего нужна и кому может быть полезна, а также покажу текущие результаты СПФ.

Читать подробную статью с инфографикой здесь:
https://dzen.ru/a/Z9QwfQ-bkEtxeWbL

Последние 3 месяца на Фондовом Рынке России выдались веселыми: безудержное "Трамп-ралли" и поход Индекса МосБиржи от 2 400 п.п. до 3 300 п.п. всего за 2 месяца.

Стоимость портфеля в моменте превышало отметку в 1,9 млн ₽. Сейчас же мы наблюдаем барахтанье индекса в коридоре 3 100 — 3 300 п.п., где вектор движения определяют громкие заголовки на мировых таблоидах.

Я же, несмотря на весь новостной шум, продолжаю следовать своей стратегии, создавая Собственный Пенсионный Фонд.

В январе и феврале на Индивидуальный Инвестиционный Счет отправлено 66к. Все согласно намеченной цели по общей сумме инвестиций в 2025 году — 400к/год или 33к/мес.

В январе и феврале были куплены ценные бумаги следующих компаний:
1) Роснефть – 30 шт (15 864₽)
2) Лукойл – 2 шт (14 332₽)
3) Магнит – 3 шт (14 042₽)
4) ФосАгро – 2 шт (13 868₽)
5) Интер Рао – 3 300 шт (12 284₽)
6) Татнефть – 15 шт (10 383₽)
7) X5 Group – 3 шт (9 810₽)
8) НЛМК – 70 шт (9 756₽)
9) РусГидро – 18 000 шт (9 678₽)
10) Русал – 260 шт (8 975₽)
11) Сбербанк – 30 шт (8 618₽)
12) Северсталь – 7 шт (8 393₽)
13) Сургутнефтегаз – 300 шт (8 358₽)
14) МосБиржа – 40 шт (8 160₽)
15) АЛРОСА – 140 шт (7 993₽)
16) ВК – 22 шт (6 955₽)
17) НорНикель – 50 шт (6 074₽)
18) МТС – 20 шт (4 543₽)
19) Газпром – 30 шт (4 261₽)
20) ПИК – 5 шт (3 272₽)
21) Т-Технологии – 1 шт (3 102₽)
22) Новатэк – 2 шт (2 198₽)

Проданы ценные бумаги следующих компаний:
1) Яндекс – 23 шт (96 444₽)
2) Полюс – 1 шт (17 687₽)
3) ПИК – 15 шт (10 293₽)

Сумма вложений в ФР – 66 000₽
Комиссия брокера/биржи – 220,75₽ 

Сумма замороженных активов сейчас составляет 464 182₽ или 25% от стоимости портфеля.

Результаты СПФ – Февраль 2025
1. Общая сумма вложений: 1 376 000₽
2. Стоимость портфеля: 1 800 639₽
3. Суммарная прибыль в ₽: 487 054₽
4. Суммарная прибыль в %: 35,4%
5. Общая сумма комиссий: 1 143,08₽
6. Время с момента начала инвестирования: 40 мес
7. Сумма, внесенная на ИИС в 2025: 66 000₽
8. Дивиденды: 3 004₽

РЕЗУЛЬТАТЫ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145
СПФ 3 года: https://t.me/CaptainDiary/185

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income (подписчикам Captain - скидка 10%), как раз от туда вся инфографика, использующиеся в настоящей статье.

🥕Captain |#СобственныйПенсионныйФонд

Ежемесячно составляю табличку с кэшбэком по разным категориям на месяц

Занимаюсь этим уже третий год, однако недавно увидел у одного блогера похожую таблицу в другом, на мой взгляд, более удобном виде. Поэтому решил взять его "каркас" за основу и немного видоизменить табличку для своего удобства.

На самом деле очень простая и удобная вещь, время заполнения — не более получаса, а польза на ближайшие 30 дней.

На картинке, как раз показаны финансовые продукты, которыми мы чаще всего пользуемся, для совершения выгодных покупок.

Если кому-то эта кэшбэк-табличка показалась интересной, то можете сохранить ее себе по этой ссылке.

🥕Captain |#СемейныеФинансы

💰 Лучшие места для размещения денег на короткий срок в апреле

Ключевая ставка уже который месяц держится на уровне — 21%, но это не мешает банкам планомерно снижать ставки по своим накопительным продуктам, однако и сейчас присутствуют хорошие варианты для размещения средств.

Следующее заседание по "ключу" состоится 25.04.2025.

Ну, а пока предлагаю вам ознакомиться с лучшими предложениями от банков для размещения денег на короткий срок в апреле, по мнению Captain.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день

1) 22% - МТС Банк с НС "МТС Счет" на сумму до 2 млн, для всех у кого это первый НС и у кого нет вкладов более 90 дней, сроком на 2 мес, однократно;

2) 22% - Долинск Банк с НС «Ярче управляй» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 90 дней, сроком на 2 мес, однократно;

3) 22% - Финам Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов, сроком на 2 мес, с подпиской на любой пакет услуг, минимум - 100₽/мес, однократно;

4) 22% - Газпромбанк с НС «Ежедневный процент» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 100₽ 90 дней , сроком на 2 календарных мес, с подпиской 399₽/мес (первый мес бесплатно);

5) 22% - Сбер Банк по НС, на сумму до 1 млн (с подпиской СберПрайм или СберПрайм+) или до 10 млн (если получаете зп/пенсию на карту Сбера; покупки от 150к/мес; остаток на всех счетах Сбера от 2 млн; остаток — 1,5 млн + расходы от 100к/мес), для новых клиентов и для всех у кого не было открытых НС, сроком на 3 месяца, однократно.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:
*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 23,5% - Газпромбанк с НС «Накопительный счет» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 100₽ 90 дней, сроком на 2 мес;

2) 23% - ВТБ с НС "Накопительный ВТБ-счет" на сумму от 1к до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1000₽ 180 дней, сроком на 3 мес;

3) 23% - Озон Банк с НС без ограничений по сумме, для новых и неактивных клиентов (181 день без НС), сроком на 2 мес;

4) 22,8% - Локо-Банк с НС "Локо. Мой выбор" на сумму до 5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было НС 90 дней, сроком на 2 мес;

5) 21% - Альфа-Банк с НС "Накопительный Альфа-Счет" на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было НС 180 дней, сроком на 2 мес.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 20,5% - Металлинвестбанк с НС «Интересный» без ограничений по сумме, сроком на 30 дней (открытие в МП);

2) 20% - Зенит с НС «Накопительный онлайн» на сумму до 100к и 14% на превышение, можно открыть 2 счета;

3) 19,5% - Дом РФ с НС без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 3 мес, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продлевая повышенную ставку;

4) 19% - ИТБ и ТКБ с НС «Свободные средства» на сумму до 100к и 18% на сумму от 100к и до 10 млн;

5) 19% - Металлинвестбанк с НС «Комфортный» без ограничений по сумме.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*необходимо пополнять в день открытия, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 20% - Газпромбанк с НС «Простой процент»;

2) 20% - Тимер Банк с НС "Доходный плюс" на сумму от 1к до 10 млн;

3) 19,5% - Ренессанс Банк с НС "РенСейф" без ограничений по сумме;

4) 19% - ИТБ и ТКБ с НС "Выгодный" на сумму до 10 млн;

5) 19% - Норвик Банк с НС на сумму от 5к.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

💰 Лучшие места для размещения денег на короткий срок в апреле Ч.2

Средняя ставка по вкладам в топ-10 банков снизилась до 20,38%. Нам же интересно все, что выше текущего ключа — 21%. Поэтому не тратим время попусту и идем смотреть актуальную подборку с лучшими вкладами сроком от 1 до 6 месяцев, на апрель.

Ключевая Ставка - 21%. Следующее решение по КС - 25.04.2025

🥕 ТОП ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ ДЛЯ НОВЫХ КЛИЕНТОВ
* С учетом бонуса за первый вклад

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ BONUS55
** Если зарегистрироваться на Финуслугах по этой ссылке и применить промокод BONUS55, то при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max 4 000Р).

Лучшие вклады на 1-2 месяца:
1) До 23,7% — БАНК ПРИМОРЬЕ со вкладом "Прим-Подарок на 31 день", на сумму от 100к до 5 млн, сроком на 1 месяц.

2) До 23,5% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 месяца.

Лучшие вклады на 3 месяца:
1) До 25,5% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 3 месяца.

2) До 25,25% — АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 3 месяца.

Лучшие вклады на 6 месяцев:
1) До 26% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

2) До 25,6% — АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 месяцев.

3) До 24,5% — ИНГОССТРАХ БАНК со вкладом "Гравитация", на сумму от 100к до 10 млн, сроком на 6 месяцев.

✅ ПРОМО-ВКЛАДЫ
** Без бонуса, уже с высокой ставкой

1) 24% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество+", на сумму от 10к до 2 млн, сроком на 3 или на 6 месяцев.

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ RF46DA9DK
** Промокод по акции приведи друга RF46DA9DK - бонус 1 000₽ / 2 000₽ / 3 000₽ / 4 000₽ за первый открытый вклад от 100 001 / 200 001 / 300 001/ 400 001 рублей.

При открытии вклада на сумму 400 001₽ на 31 день с применением промокода, доходность с учётом бонуса 4 000₽ составит ~ 30,5% годовых.
В номинальном выражении доход будет равен 6 183₽ + 4 000₽ = 10 183₽.

1) 30,5% — БАНК ПРИМОРЬЕ со вкладом "Прим-Подарок на 31 день", на сумму 400 001₽, сроком на 1 месяц.

Бонусы зачисляются в следующем месяце после окончания вклада.

🥕 ТОП ЧЕСТНЫХ ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ
* Бонусы отсутствуют, актуально для действующих клиентов

Лучшие вклады на 1-2 месяца:
1) 18,2% — БАНК ПРИМОРЬЕ со вкладом "Прим-Подарок на 31 день", на сумму от 100к до 5 млн, сроком на 1 месяц.
2) 18% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 месяца.

Лучшие вклады на 3 месяца:
1) 20% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 3 месяца.

2) 19,75% — АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 3 месяца.

Лучшие вклады на 6 месяцев:
1) 20,5% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

2) 20,1% — АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 мес.

3) 19% — ИНГОССТРАХ БАНК со вкладом "Гравитация", на сумму от 100к до 10 млн, сроком на 6 мес.
Реклама. ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840

🥕 ТОП ВКЛАДОВ В КРУПНЫХ БАНКАХ
1) 21,2% — Альфа Банк со вкладом "Альфа-Вклад", на сумму от 50к, сроком на 4 мес.

2) 21% — Т-Банк со вкладом, на сумму от 50к, сроком на 2 мес (первый меc можно пополнять).

3) 21% — Сбер Банк со вкладом "Лучший %", на сумму от 100к, сроком на 5 мес.

4) До 21% — ВТБ со вкладом "ВТБ-вклад", на сумму от 10к, сроком 3-36 месяцев.

🥕 СМАРТ ПЛЮС
От 25% за первое оформление страхового полиса Смарт на сумму от 100к до 1 млн сроком на 3 мес.

Почему от 25%? - да потому, что используя при оплате полиса карту с кэшбэком или кредитную карту, доходность данного продукта может увеличиться сразу на несколько процентов. Сам оформлял - проверял. Прошло все хорошо.

Итак, мы рассмотрели лучшие места размещения денег сроком на 1-6 месяцев. Также кто не читал первую часть (там про накопительные счета) рекомендую ознакомиться.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

💰 О распределении денежных средств в апреле

Помимо основного места для создания капитала — Собственного Пенсионного Фонда (СПФ), в структуре наших сбережений присутствует еще один денежный блок — Фонд Тактических Расходов (ФТР), о нем и пойдет речь в этой статье.

В предыдущих постах (Пост №1, Пост №2), рассказывал о выгодных местах для размещения денег на короткий срок в апреле. Сейчас расскажу где храним деньги мы, но сначала, для тех кто не знает, небольшой ликбез по ФТР:

Фонд Тактических Расходов — место хранения средств, для повседневных, кратко-среднесрочных расходов, а также для форс-мажорных ситуаций.

Несмотря на то, что эту часть можно смело разделить еще на два блока:

1) Финансовая Подушка Безопасности
2) Фонд Повседневных Расходов

Я этого не делаю, так как вся денежная масса хранится в одних и тех же финансовых инструментах. Возможно это неправильно, но мне так удобно. К тому же в случае острой необходимости в деньгах, изыматься дополнительные ресурсы будут из этого блока целиком.

Средства из ФТР, как правило, размещаются на накопительных счетах, откуда можно в любой момент снять деньги, краткосрочных вкладах и их аналогов под хороший процент, в зависимости от значения ключевой ставки. Приемлемый, срок размещения для этого блока до 3 месяцев, в редких случаях до 6 мес.

ГДЕ ХРАНИМ ДЕНЬГИ СЕЙЧАС
1) 31.03.2025 закончилась промо-ставка по накопительному счету у Газпромбанка с начислением процентов на минимальный остаток 24% —> 10%. Также у супруги закончилась приветственная ставка по накопительному счету "Ренкопилка" от Ренессанс Банка с начислением процентов на ежедневный остаток 19% —> 17%.

У меня же с 01.04.2025 вновь стала доступна промо-ставка по накопительным счетам в ВТБ (с закрытия последнего прошло 180 дней). Я решил открыть "ВТБ-Счет" с начислением процентов на ежедневный остаток под 21% годовых, сроком на 3 месяца и направить все деньги из Газпромбанка и Ренессанса именно сюда.

2) Также в настоящее время у нас открыт 3 месячный ВТБ-ВКЛАД под 24,5% годовых. Открыл его в прошлом месяце из-за проявляющейся у многих банков тенденции к снижению ставок по НС и вкладам. Тогда я решил, что "парковка" большей части средств на 3 месячном ВТБ-ВКЛАДЕ под 24,5% годовых, с фиксацией +3,5% к ключу до ближайшего заседания ЦБ , будет очень даже неплохая идея.

Что еще?
Открыл счет в Яндекс Банке для получения доступа к накопительным "Сейвам", теперь ожидаем момента их применения.

P.S. Обновил информацию по лучшим накопительным счетам и вкладам на апрель: Пост №1, Пост №2. Так что, если вы еще не выбрали где хранить деньги в апреле, то за актуальными данными сюда.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

💰 Вклад с доходностью 30% годовых

Стоило только опубликовать лучшие места для размещения денег на короткий срок в апреле, как сразу же стал доступен еще один интересный вариант размещения средств.

Речь о вкладе "Надежный промо" от Банка Дом.РФ с доходностью 30% годовых, сроком на 31 день.

Нюансы:
🥕 Вклад доступен только новым клиентам у которых до этого не было открытых вкладов на ФинУслугах;
🥕 Сумма вклада: от 10 000₽ до 100 000₽;
🥕 30% — это промо-ставка, промокоды не нужны.

Думаю вклад будет интересен тем у кого есть небольшие сбережения, а также для тех, кто стремится максимально выгодно вложить свои накопления.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

👫 Потратили за год 873 тыс рублей | Расходы семьи из провинции

Уже 3 года, как наша семья занимается учетом семейного бюджета. Как сильно изменились расходы по годам? Какие категории расходов самые затратные? Сколько составляет наша личная инфляция? Об этом и не только в настоящей статье.

Читать подробную статью с картинками здесь:
https://dzen.ru/a/aAIyJ0yYlGOOSCBJ

Для общего понимания картины:
1) Мне 25 лет, живу и работаю в Ярославле;
2) В семье 2 человека: я и моя супруга (обучается в ВУЗ);
3) Живем в съемной квартире, платим только за ЖКУ (за аренду платит работодатель);
4) Есть автомобиль;
5) 7 месяцев (не подряд) был в оплачиваемой командировке (питание и жилье тоже за счет работодателя);
6) Долги отсутствуют.

Расходы по категориям:
1. Питание и быт — 198 865₽ (16 572₽/мес)
2. Подарки — 159 980₽ (13 332₽/мес)
3. Услуги — 118 613₽ (9 884₽/мес)
4. Автомобиль — 95 734₽ (7 978₽/мес)
5. Одежда, аксессуары — 64 285₽ (5 357₽/мес)
6. Отдых и развлечения — 60 391₽ (5 033₽/мес)
7. Кафе, рестораны, фастфуд — 57 467₽ (4 789₽/мес)
8. Здоровье, медицина — 34 370₽ (2 864₽/мес)
9. Личные расходы — 26 190₽ (2 183₽/мес)
10. Другое — 22 164₽ (1 847₽/мес)
11. Транспорт — 19 036₽ (1 586₽/мес)
12. Домашние животные — 11 406₽ (951₽/мес)
13. Дом и ремонт — 4 523₽ (377₽/мес)


ИТОГИ ЗА 2024 ГОД:
Прежде чем перейти к итогам, стоит отметить, что были еще 2 категории расходов в 2024 году: свадьба и путешествие (свадебное). Их я осознанно не включил в общую статистику, так как они сильно исказили бы результат.

Потому что нас интересуют базовые расходы, вокруг них идут все вычисления, а путешествия и свадьба по этому критерию точно не подходят.

1) Расходы — 873 022₽
Если сравнивать с данными за 2023 год, то можно прийти к выводу, что уровень расходов за этот период увеличился на 11,8%.

И в принципе это похоже на правду, поскольку лично я не ощущаю какого-то заметного роста потребления у нашей семьи, всё плюс минус, как и в прошлом году. А это значит, что число 11,8% очень близко к нашей личной инфляции.

2) Среднемесячный уровень расходов за год — 72 751₽.

3) Объем сбережений за год — 51,7%
В среднем ежемесячно удавалось откладывать 46,5% от доходов. Согласно же общим данным за год в сбережения было отправлено — 51,7%, чуть больше половины от доходов.

Что в целом очень даже хорошо, учитывая тот факт, что мы не занимаемся жесткой экономией и не отказываем себе в "жизни сейчас".

4) FIRE-number (сколько нужно накопить) — 21 825 300₽
Как определяется эта сумма? Всё просто: среднемесячный уровень расходов * 300 = FIRE-number (целевая сумма денег).

Что получается у нас: 72 751₽ * 300 = 21 825 300₽ — наше "огненное число".
Целевая сумма для достижения финансовой независимости за 1 год увеличилась на 2 307 975₽

5) Прогресс по достижению цели — 8%
+2,4% г/г, похвастаться особо не чем, однако этот отчет показал, что стремительный рост расходов из-за переходного периода "Студент" —> "Взрослый" закончен. И теперь цель более осязаема и правдива.

РАСХОДЫ ПО ГОДАМ:
1) 2022 — 592 855₽ (49,4к/мес)
2) 2023 — 780 693₽ (65,1к/мес)
3) 2024 — 873 022₽ (72,7к/мес)

🥕Captain | #Расходы

✍️ О том, как мы ведем семейный бюджет

Сегодня расскажу о том, как мы занимаемся финансовым планированием, как ведем учет доходов и расходов, а также о том, как структурируем сбережения.

За подробной статьей с картинками сюда: 🥕 Дзен

КРАТКО:
1) Учет доходов и расходов
У нас с супругой совместный семейный бюджет, то есть общий денежный поток, которым мы управляем вместе.

Для записи доходов и расходов, а также их категорирования, мы используем стандартный шаблон в гугл-таблицах под названием "Месячный бюджет", куда переносим данные по операциям из банковский приложений.

Заполняем эту табличку 2-3 раза в месяц, расходуя на это в общей сложности не больше 1 часа за отчетный период.

Также есть не повседневные категории (редкие, разовые): путешествия, свадьба и пр. По ним также собираются данные, но четко отделяются от базовых, чтобы не искажать отслеживаемые метрики.

2) Планирование
Как это происходит? В этом нет чего то особенного, мы просто берем чистый лист бумаги, карандаш и вместе начинаем обсуждать, каким мы хотим видеть наше будущее на определенном периоде жизни.

В зависимости от выдвигаемых целей и задач составляется финансовый план, точнее я бы даже сказал "финансовый ориентир".

При масштабной финансовой цели, я рассчитываю необходимую сумму, которую нужно накопить к определенной дате и определяю какая часть ежемесячных сбережений должна уходить на эту цель.

Если целевых сбережений не будет хватать, то необходимо проанализировать семейные расходы, выявив, те которые на данном этапе можно безболезненно сократить, а также обратить внимание на уже накопленные средства, возможно какую-то часть направив от туда.

Ну а дальше для контроля сверять раз в 1-2 месяца, укладываемся ли мы в намеченный темп достижения цели или нет, при необходимости корректируя денежные потоки.

Планирование напрямую влияет на структуру сбережений, о ней дальше и пойдет речь.

3) Структура сбережений
Общую сумму накопленных средств представляют 2 фонда:

1. Собственный Пенсионный Фонд (СПФ) - место где создается основной капитал, необходимый для достижения Финансовой Независимости. Отсюда деньги не изымаются. Подробнее о том, как я создаю СПФ — здесь.

2. Фонд Тактических Расходов (ФТР) - место хранения средств, для повседневных, кратко-среднесрочных расходов, а также для форс-мажорных ситуаций.

Средства из ФТР, как правило, размещаются на накопительных счетах, краткосрочных вкладах под хороший процент, в зависимости от значения ключевой ставки. Срок размещения для этого блока 1-3мес.

Сумма пополнений СПФ отталкивается от целей по инвестированию на год с возможным увеличением целевых значений.

В ФТР входит Финансовая Подушка Безопасности, ее общепринятый размер равен 6 месячным расходам, учитывая, что в этом фонде также присутствуют деньги предназначенные для повседневных расходов, я определил целевой размер Фонда Тактический Расходов — 7 месячных расходов (6-ФПБ + 1-ФПР).

Также хочу сказать пару слов об еще одном фонде не входящем в структуру сбережений, но участвующим в семейном бюджете — это Кредитный Фонд (КФ). Он представляет собой кредитные лимиты на всех кредитных картах нашей семьи.

Данный фонд предназначен для зарабатывания "денег из воздуха" с помощью стузинга.

При умелом обращении и большом кредитном лимите, данная деятельность приносит хороший доход в период высоких процентных ставок.

4) Оптимизация бюджета
Оптимизация финансов позволяет управлять денежными потоками так, чтобы это было максимально выгодно.

Я уже писал о том, как я оптимизирую семейный бюджет, поэтому повторяться не буду, скажу лишь, что процесс оптимизации во многом творческая и индивидуальная работа, где каждый может поделиться своими лайфхаками и советами, от кэшбэк-табличек до лимитов на расходы по отдельным категориям.

P.S. Я считаю, что люди грамотно управляющие своим бюджетом гораздо чаще добиваются поставленных целей, так как финансовая грамотность во все времена была фундаментом финансового благополучия человека.

🥕Captain |#СемейныеФинансы

💰 Лучшие места для размещения денег на короткий срок в мае

С последнего заседания ЦБ РФ по ключевой ставке прошла неделя, а это значит, что самое время присмотреть место для выгодного размещения средств на заключительный месяц весны.

Ключевая ставка уже который месяц держится на уровне — 21%, но это не мешает банкам планомерно снижать ставки по своим накопительным продуктам, однако и сейчас присутствуют хорошие варианты для размещения средств.

Следующее заседание по "ключу" состоится 06.06.2025.

Ну, а пока предлагаю вам ознакомиться с лучшими предложениями от банков для размещения денег на короткий срок в мае, по мнению Captain.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 22% - МТС Банк с НС "МТС Счет" на сумму до 2 млн, для всех у кого это первый НС и у кого нет вкладов более 90 дней, сроком на 2 мес, однократно;

2) 22% - Долинск Банк с НС «Ярче управляй» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 90 дней, сроком на 2 мес, однократно;

3) 22% - Яндекс Банк с НС "Сейв" на сумму до 30 млн, для всех у кого это первый НС , сроком на 62 дня, с подпиской Яндекс Плюс, однократно;

4) 22% - Финам Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов, сроком на 2 мес, с подпиской на любой пакет услуг, минимум - 100₽/мес, однократно;

5) 21% - Совкомбанк с НС "Онлайн-копилка" сумму до 1,5 млн, для новых клиентов, сроком на 3 мес, однократно.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:
*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 24% - МТС Банк с НС "МТС Счет" на сумму до 2 млн, для всех у кого это первый НС, сроком на 2 мес, однократно;

2) 23% - Озон Банк с НС без ограничений по сумме, для новых и неактивных клиентов (181 день без НС), сроком на 2 мес;

3) 21,5% - Локо-Банк с НС "Локо. Мой выбор" на сумму до 5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было НС 90 дней, сроком на 2 мес;

4) 21,5% - Газпромбанк с НС «Накопительный счет» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 100₽ 90 дней, сроком на 2 мес;

5) 21% - ТКБ с НС "ТКБ.Выгодный" на сумму до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 3 000₽ 90 дней, сроком на 2 мес.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 20% - Металлинвестбанк с НС «Интересный» без ограничений по сумме, сроком на 30 дней (открытие в МП);

2) 20% - Зенит с НС «Накопительный онлайн» на сумму до 100к и 14% на превышение, можно открыть 2 счета;

3) 19,5% - Дом РФ с НС без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 3 мес, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продлевая повышенную ставку;

4) 19% - ИТБ и ТКБ с НС «Свободные средства» на сумму до 100к, а также 18% на сумму от 100к до 500к и 17% на сумму от 500к;

5) 19% - Металлинвестбанк с НС «Комфортный» без ограничений по сумме.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*необходимо пополнять в день открытия, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 20% - Тимер Банк с НС "Доходный плюс" на сумму от 1к до 10 млн;

2) 19,5% - Газпромбанк с НС «Простой процент»;

5) 19% - Банк Александровский с НС "Стабильный" на сумму от 10к до 1 млн;

4) 18,5% - ИТБ и ТКБ с НС "Выгодный" на сумму до 10 млн;

5) 18% - Абсолют Банк с НС "Накопительный Счёт Плюс" на сумму от 500₽ до 1,5 млн, сроком на 2 мес.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

💰 Лучшие места для размещения денег на короткий срок в мае Ч.2

Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 банков снизилась до 19,79% годовых и продолжает планомерное снижение.

Вариантов размещения денег под ставку большую или равную ключевой, становится все меньше. Поэтому не тратим время попусту и идем смотреть актуальную подборку с лучшими вкладами сроком от 1 до 6 месяцев на май.

Ключевая Ставка - 21%. Следующее решение по КС - 06.06.2025

🥕 ТОП ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ ДЛЯ НОВЫХ КЛИЕНТОВ
* С учетом бонуса за первый вклад

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ BONUS55
** Если зарегистрироваться на Финуслугах по этой ссылке и применить промокод BONUS55, то при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max 4 000₽).

Лучшие вклады на 1-2 месяца:
1) До 23,5% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 мес.

Лучшие вклады на 3 месяца:
1) До 26,1% — СОВКОМБАНК со вкладом "Оптимальный плюс", на сумму от 10к до 50 млн, сроком на 3 мес.

2) До 25,5% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 3 мес.

Лучшие вклады на 6 месяцев:
1) До 26,6% — АК БАРС БАНК со вкладом "Просто открыть", на сумму от 10к до 500к, сроком на 6 мес.

2) До 26,2% — БыстроБанк со вкладом "Выгодный-Финуслуги", на сумму от 150к до 50 млн, сроком на 6 мес.

3) До 26% — БыстроБанк со вкладом "Пополняемый (Финуслуги)", на сумму от 150к до 5 млн, сроком на 6 мес, можно пополнять первые 30 дней после открытия.

✅ ПРОМО-ВКЛАДЫ
** Без бонуса, уже с высокой ставкой

1) 30% — БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный промо", на сумму от 10к до 100к, сроком на 1 мес.

2) 25% — БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный старт", на сумму от 10к до 500к, сроком на 1 мес.

3) 23% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество+", на сумму от 10к до 1 млн, сроком на 3 мес.

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ RF46DA9DK
** Промокод по акции приведи друга RF46DA9DK - бонус 1 000₽ / 2 000₽ / 3 000₽ / 4 000₽ за первый открытый вклад от 100 001 / 200 001 / 300 001/ 400 001₽

При открытии вклада на сумму 400 001₽ на 31 день с применением промокода, доходность с учётом бонуса 4 000₽ составит ~ 30,3% годовых.
В номинальном выражении доход будет равен 6 115₽ + 4 000₽ = 10 115₽.

1) 30,3% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму 400 001₽, сроком на 1 мес.

Бонусы зачисляются в следующем месяце после окончания вклада.

🥕 ТОП ЧЕСТНЫХ ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ
* Бонусы отсутствуют, актуально для действующих клиентов.

Лучшие вклады на 1-2 месяца:
1) 18% — МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 мес.

Лучшие вклады на 3 месяца:
1) 20,6% — СОВКОМБАНК со вкладом "Оптимальный плюс", на сумму от 10к до 50 млн, сроком на 3 мес.

Лучшие вклады на 6 месяцев:
1) 21,1% — АК БАРС БАНК со вкладом "Просто открыть", на сумму от 10к до 500к, сроком на 6 мес.

2) 20,7% — БыстроБанк со вкладом "Выгодный-Финуслуги", на сумму от 150к до 50 млн, сроком на 6 мес.
Реклама. ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840

🥕 ТОП ВКЛАДОВ В КРУПНЫХ БАНКАХ
1) 30% — Альфа Банк со вкладом "Альфа-Вклад Юбилейный", на сумму от 10к до 50к, сроком на 3 мес, для новых клиентов, а также для всех у кого не было вкладов 1 год и на 26.04.25 сумма на накопительных и текущих счетах не превышала 10к.

2) До 20,5% — ВТБ со вкладом "ВТБ-вклад", на сумму от 10к, сроком на 6 мес.

3) 20% — Сбер Банк со вкладом "Лучший %", на сумму от 100к, сроком на 4-5 мес.

4) До 19,3% — Т-Банк со вкладом, на сумму от 50к до 30млн, сроком на 2-24 мес, при открытии вклада на сумму от 700к в период с 01.05.-31.05.2025 и удержании до 10 июня, автоматически становитесь участником акции: «Розыгрыш 100% кэшбэк на все до 3 млн».

🥕 СМАРТ ПЛЮС
От 23% (от 20% после налога) за первое оформление страхового полиса Смарт на сумму от 100к до 1 млн сроком на 3 мес.

Почему от 23% (от 20%)? - да потому, что используя при оплате полиса карту с кэшбэком или кредитную карту, доходность данного продукта может увеличиться сразу на несколько процентов. Сам оформлял - проверял.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

📌 Краткие заметки относительно программы кэшбэка в банках на основе личного опыта пользования:

1) ГПБ — моя главная карта 2024 года, невероятно щедрые приветственные 25% и 35% кэшбэка на популярные категории по полугодовым акциям. Сейчас эффективная сумма трат по ней не более 3к/мес, однако для новичков она однозначно топ.

2) Т-Банк — раньше пользовался банком без подписки премиум и категории были средние, типа книги, цветы и т.п. С премиумом, помимо 1 доп. категории, стали давать реально что-то полезное, так в апреле выпало 10% на супермаркеты. Также недавно открыл для себя категории сервиса "Город": 14% кэшбэка на топливо, 25% на шоппинг.

3) Озон — здесь частенько проскальзывают годные категории + есть подписка премиум, которая позволяет допом выбирать Кафе и рестораны, Фастфуд.

4) Альфа-Банк — есть барабан суперкэшбэка с кэшбэком до 100% + 3 категории на выбор, 1 категория неизменна — 25% на связь билайн, остальные смотря, что выпадет. 

5) ВТБ — программа кэшбэка распространяется и на кредитку ВТБ, поэтому стараюсь брать 1-2% - расходы на все и до 5% на супермаркеты, чтобы увеличить возврат за счет длинного льготного периода. Также учавствую в акции супермаркеты с близкими, где положен кэшбэк до 5% каждому члену семьи.

На картинке майская кэшбэк-табличка на основе финансовых продуктов, которыми мы пользуемся, для совершения выгодных покупок. 

P.S. В таблице содержится информация по лимитам на выплату кэшбэка, количеству категорий на каждый банк, а также некоторые нюансы, связанные с выплатами.

🥕Captain |#СемейныеФинансы

Дорогие друзья, поздравляю Вас с Великим Праздником!

Мы живём и дышим только благодаря, самоотверженному героизму наших отцов и матерей, дедушек и бабушек, а у кого-то уже прадедушек и прабабушек!

Но все равно мы помним, мы гордимся, мы благодарны! 🕊️

С праздником, товарищи!!! 🫡

🥕Captain

📈 Доходность различных типов активов при Трампе

Ни для кого не секрет, что США оказывают огромное влияние на глобальный финансовый рынок, а когда лидером ведущей державы становится такой эпатажный и решительный человек, как Дональд Трамп — 1 твит, которого способен обрушить мировой фондовый рынок, то ждите веселья.

Сегодня рассмотрим какую доходность показали различные типы активов с момента избрания 47-го президента США.

Полная версию с инфографикой и цитатами Трампа здесь: Дзен

Дата с которой начнем считать доходность — 5.11.2024 года, день когда был избран действующий президент. Доходность будем считать в российской валюте. Итак, поехали!

🥕 КРИПТОВАЛЮТА
Рассматриваем двух самых узнаваемых представителей: Биткоин и Эфириум.

1) Биткоин, доходность: 51,3%
2) Эфириум, доходность: -24,5%

🥕 АКЦИИ
Для просмотра результатов по акциям были взяты 3 индекса:

1) Индекс Московской биржи, учитывающий дивиденды и налоги по ним, отражает Фондовый Рынок России - MCFTRR.

2) Индекс S&P 500, реинвестирующий дивиденды, представляет Фондовый Рынок США - SPXTR.

3) Мировой фондовый индекс, предназначенный для отслеживания динамики глобального фондового рынка - ACWI.

1) Индекс МосБиржи (Россия), доходность: 22,6%
2) Индекс S&P500 (США), доходность: -27,4%
3) Индекс ACWI (Мир), доходность: -26,6%

🥕 ЗОЛОТО
Для фиксации результатов данного финансового инструмента было взято GLDRUB_TOM - так называемое биржевое золото.

Золото, доходность: -6,6%

🥕 ВАЛЮТА
Для рассмотрения возьмем 3 валютные пары:
1) Доллар - USDRUB
2) Евро - EURRUB
3) Юань - CNYRUB

1) Доллар, доходность: -17,8%
2) Евро, доходность: -11,7%
3) Юань, доходность: -33%

🥕 НЕДВИЖИМОСТЬ
Здесь за ориентир возьмем индекс московской недвижимости - MREDC, показывающий среднюю стоимость квадратного метра жилой недвижимости в Москве на основе реальных ипотечных сделок Сбербанка.

Недвижимость, доходность: 5,8%

🥕 ВКЛАДЫ
Доходность вкладов рассмотрим на примере фонда денежного рынка — LQDT, доходность которого зависит от значения ключевой ставки и, соответственно, показывает результат сравнимый со средней доходностью по вкладам.

Вклады, доходность: 22,7%

🥕 КОРПОРАТИВНЫЕ ОБЛИГАЦИИ
Для отслеживания результатов по этому типу активов был взят Индекс корпоративных облигаций RUCBITR1Y со сроком погашения менее 1 года.

Корпоративные облигации, доходность: 26,6%

🥕 ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ОБЛИГАЦИИ
Индекс полной доходности государственных облигаций — RGBITR является ориентиром, показывающим доходность по этому типу активов.

В расчет данного индекса входят, как короткие, так и длинные выпуски + учитываются выплачиваемые купоны.

ОФЗ, доходность: 37%

🥕 ИТОГИ
С момента победы Дональда Трампа на выборах 47-го президента США лучшую доходность показали следующие активы:

1. Биткоин +51,3%
2. ОФЗ РФ +37%
3. Корпоративные облигации РФ +26,6%
4. Вклады +22,7%
5. Акции из индекса Мосбиржи +22,6%

- Биткоин показывает отличный результат за счет мощной предвыборной базы Трампа, а также лояльности действующей администрации к регулированию рынка криптовалюты.

- Повышенная доходность облигаций и вкладов говорит нам о том, что с приходом к власти Дональда Трампа в мире вырос уровень напряженности и неопределенности, за счет его политики протекционизма, и личной непредсказуемости.

- Индекс Мосбиржи чуть больше чем полностью подвержен геополитическим заявлениям. С момента избрания Трампа российские инвесторы ждут хороших новостей, и пока что общий тренд заявлений президента США дает надежду на эти новости.

Тем не менее на рынке РФ есть компании, которые меньше всего зависят от внешних негативных факторов, вызванных бурной деятельностью Трампа, к примеру вот этот Топ-3, составил мой друг Суцкевер Семен - Fond&Flow. Читайте и подписывайтесь, у него много полезного!

- Сейчас же на повестке дня мирные переговоры между Россией и Украиной. Первый раунд прошел, каким будет второй? И будет ли он вообще? Ответы на эти вопросы незамедлительно повлияют на многие типы активов, перечисленных выше.

🥕Captain 

🧊 Продать или не продать, вот в чем вопрос... | Заблокированные активы

Сейчас готовлю пост-отчет с результатами Собственного Пенсионного Фонда за 43 месяца инвестирования и заметил серьезную несостыковку: стоимость портфеля в мобильном приложении не сходится с его же стоимостью в моем сервисе учета инвестиций, причем расхождение составляет почти 100 тыс руб.

Оказывается дело вот в чем: с 28 апреля на Мосбирже появилась возможность торговать некоторыми иностранными активами на внебиржевом рынке.

Для торгов стали доступны 127 ценных бумаг, которые ранее торговались на Мосбирже и хранятся в ее депозитарии НРД.

То есть, если место хранения иностранной бумаги является депозитарий СПБ Биржи, то к таким активам по-прежнему нет доступа.

Список доступных для торгов ценных бумаг можно посмотреть здесь. Там есть много крупных компаний, а также популярные в свое время фонды FinEX.

Что важно знать и понимать:
🥕 Продажа доступна всем владельцам иностранных бумаг из разрешенного списка, а вот покупать такие активы могут только квалифицированные инвесторы;

🥕 Цены на Мосбирже будут отличаться от цен на международных рынках, так как все сделки проводятся в контуре биржи и вывести бумаги за её пределы нельзя. Соответственно будет существенный дисконт, так как предложения в разы больше чем спроса;

🥕 Уровень дисконта будет напрямую зависеть от геополитической напряженности вокруг России и стран запада, и, можно сказать, являться ее индикатором;

🥕 Покупка на ИИС запрещена, даже если вы квалифицированный участник рынка.

Моя ситуация:
В настоящее время стоимость замороженной части составляет — 446 тыс руб.

Из 20 иностранных компаний практически все акции торговались на Мосбирже, исключение 1 акция BABA и 1 DELL, однако из разрешенного списка доступны для продажи только:

1) AMD-RM (Advanced Micro Devices) — 2 375₽ / 8 929₽ дисконт 73,4%

2) BRKB-RM (Berkshire Hathaway) — 19 000₽ / 40 400₽ дисконт 52,9%

3) ISRG-RM (Intuitive Surgical) — 9 505₽ / 43 591₽ дисконт 78,2%

4) VRTX-RM (Vertex Pharmaceuticals) — 8 600₽ / 34 686₽ дисконт 75,2%

Что буду делать?
Ничего. Для меня подобный уровень дисконта неприемлем, деньги любой ценой здесь и сейчас мне не нужны.

К тому же я нахожусь на начальном этапе создания капитала, а горизонт инвестирования составляет более 10 лет, поэтому я готов подождать хороших новостей, так как верю, что рано или поздно они будут.

Возможно я не прав и теряю последние шансы хоть как-то минимизировать потери от заморозки значительной части портфеля, но сейчас поступаю так, как считаю правильным, взвешивая все риски.

P.S. А как вы поступаете/поступили бы в этой ситуации? Напишите в чате или в комментариях, интересно ваше мнение.

 🥕Captain |#ЗаблокированныеАктивы

🌍 Собственный Пенсионный Фонд под геополитическим давлением

С предыдущего отчета Индекс МосБиржи успел сходить вниз с 3 250 до 2 650 п.п., после решения ЦБ РФ сохранить ставку 21%, а чуть позже, на фоне геополитических событий, среди которых приостановка действий пошлин США, временные перемирия, новый пакет санкций от ЕС и т.д., скачкообразно пришел в коридор 2 700 - 2 900 п.п.

Читать подробную статью с инфографикой здесь:
https://dzen.ru/a/aC1rGb4xmBcBB13r

Во времена, когда вектор движения рынка определяют громкие заголовки на мировых таблоидах, а волатильность портфеля в течение дня может достигать шестизначных сумм, самое главное придерживаться первоначальной стратегии.

Этим я и занимаюсь, продолжая создавать Собственный Пенсионный Фонд.

С марта по май на Индивидуальный Инвестиционный Счет отправлено 99к. Все согласно намеченной цели по общей сумме инвестиций в 2025 году — 400к/год или 33к/мес.

С марта по май были куплены ценные бумаги следующих компаний:
1) ПИК – 31 шт (14 226₽)
2) Северсталь – 9 шт (9 116₽)
3) АЛРОСА – 190 шт (9 042₽)
4) Сургутнефтегаз – 400 шт (8 879₽)
5) ВК – 33 шт (8 334₽)
6) Роснефть – 17 шт (7 443₽)
7) НЛМК – 50 шт (6 192₽)
8) НорНикель – 50 шт (5 480₽)
9) РусГидро – 10 000 шт (4 619₽)
10) Магнит – 1 шт (4 334₽)
11) Яндекс – 1 шт (3 938₽)
12) ИКС 5 – 1 шт (3 281₽)
13) Т-Технологии – 1 шт (3 075₽)
14) Русал – 90 шт (2 958₽)
15) Газпром – 20 шт (2 624₽)
16) МТС – 10 шт (2 098₽)
17) МосБиржа – 10 шт (1 960₽)
18) Интер Рао – 400 шт (1 406₽)
---
Сумма вложений в ФР – 99 000₽
Комиссия брокера/биржи – 69,31₽

Сумма замороженных активов сейчас составляет 440 234₽ или 26% от стоимости портфеля.

Результаты СПФ – Май 2025
1. Общая сумма вложений: 1 475 000₽
2. Стоимость портфеля: 1 672 045₽
3. Суммарная прибыль в ₽: 264 026₽
4. Суммарная прибыль в %: 17,9%
5. Общая сумма комиссий: 1 212,39₽
6. Время с момента начала инвестирования: 43 мес
7. Сумма, внесенная на ИИС в 2025: 165 000₽
8. Дивиденды: 4 566₽

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income (подписчикам Captain - скидка 10%), как раз от туда вся инфографика, использующиеся в настоящей статье.

Посмотреть на мой портфель можно здесь: Собственный Пенсионный Фонд

🥕Captain |#СобственныйПенсионныйФонд