⏳ "Нужно успевать" - подаем заявление о конвертации ИИС в ФНС

Если вы владелец Индивидуального Инвестиционного Счета (ИИС), открытого до 31 декабря 2023 года, и вы конвертировали / хотите конвертировать его в ИИС нового типа, то важная информация для вас:

С 10 декабря 2024 года появилась возможность подать заявление о трансформации ИИС в Федеральную Налоговую Службу (ФНС) и сохранить налоговые льготы.

Это стало возможно благодаря приказу ФНС от 31.10.2024 № ЕД-7-11/983@, зарегистрированному Минюстом 29 ноября.

Ранее рассказывал про достоинства и недостатки ИИС-3, а также об особенностях конвертации. Почитать можно здесь.

Ну а пока возвращаемся к текущей статье.

КРАТКО О ВАЖНОМ:
🥕 Способы подачи уведомления:
- Через личный кабинет налогоплательщика (на 10.12.2024 этой формы там нет);
- Отнести на бумажном носителе лично или через представителя;
- Отправить заказным письмом.

🥕 Форма заявления:
Приведена в Приложении №1 на 4 странице приказа, после идет подробное объяснение, как заполняется форма уведомления.

🥕 Срок подачи заявления:
ФНС России выпустило письмо от 26.11.2024 N БС-4-11/13467@, информирующее о том, что заявления о конвертации ИИС будут приниматься не до конца 2024 года, как планировалось, а до 1 февраля 2025 года.

🥕 Лучше подать заявление до конца 2024 года:
Точнее сказать спокойнее, так как пока не совсем понятно, как ФНС будет разделять какие заявления относятся к конвертации за 2024 год, а какие за 2025.

🥕 Уведомления отправленные ранее в свободной форме:
Не засчитываются (подтверждено лично).

ЧТО ЕЩЕ?
На прошлой неделе Президент РФ в ходе форума ВТБ "Россия зовет!" предложил разрешить зачисление дивидендов по акциям, купленным на ИИС-3, на другие счета по выбору самого инвестора.

Затем глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что законопроект о выводе дивидендов с ИИС-3 готов и отправлен на согласование в ЦБ и Минфин.

Это безусловно позитивная новость, и если вывод дивидендов с ИИС нового типа без потери налоговой льготы действительно станет возможным, то это значительно повысит его привлекательность для многих колеблющихся участников рынка.

🥕Captain |#ИИС

🧱 Более 3 лет создаю Собственный Пенсионный Фонд

Рассказываю о своем опыте формирования капитала со студенческой поры, а также делюсь текущими результатами.

Читать подробную статью с инфографикой здесь:
https://dzen.ru/a/Z14oKhPI9hDajUzY

В ноябре были куплены ценные бумаги следующих компаний:
1) Новатэк – 9 шт (7 247₽)
2) Северсталь – 1 шт (1 089₽)
3) Т-Технологии – 2 шт (4 678₽)
4) РусГидро – 17 000 шт (7 910₽)
5) Газпром – 30 шт (3 431₽)
6) ВК – 18 шт (4 514₽)
7) НЛМК – 10 шт (1 189₽)
8) НорНикель – 20 шт (2 061₽)
9) АЛРОСА – 50 шт (2 369₽)
10) МТС – 40 шт (6 766₽)
11) Сургутнефтегаз – 300 шт (6 863₽)
12) Интер РАО – 1 400 шт (5 039₽)
13) ПИК – 18 шт (6 946₽)

Сумма вложений в ФР – 60 000₽
Комиссия брокера/биржи – 42,06₽

Cумма замороженных активов сейчас составляет 592 582₽ или 42% от стоимости портфеля.

Результаты СПФ – Ноябрь 2024
1. Общая сумма вложений: 1 160 000₽
2. Стоимость портфеля: 1 424 113₽
3. Суммарная прибыль в ₽: 323 549₽
4. Суммарная прибыль в %: 28%
5. Общая сумма комиссий: 813,68₽
6. Время с момента начала инвестирования: 37 мес
7. Сумма, внесенная на ИИС в 2024: 250 000₽
8. Дивиденды: 1 083₽

РЕЗУЛЬТАТЫ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145
СПФ 3 года: https://t.me/CaptainDiary/185

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income, как раз от туда вся инфографика, использующиеся в настоящей статье.

🥕Captain |#СобственныйПенсионныйФонд

🐉 Финансовые и не только итоги 2024 года

Поздравляю всех с наступившим Новым Годом! Пусть 2025 принесет нам мира и добра! Предлагаю вместе со мной подвести итоги 2024 года, цели которого были обозначены на этой странице дневника капитана.

🥕 Цель №1 – Общая сумма инвестиций ✅
Задача min: Пополнить ИИС-А на общую сумму 200 тыс ₽, т.е. в среднем ежемесячно направлять на инвестиции 17 тыс ₽. - Выполнена!
Задача max: Отправить туда же 300 тыс ₽ (25 тыс ₽ в мес). - Выполнена!

Комментарий:
За этот год было внесено 400к на ИИС или 33,3к в мес. Если разбить более детально, то с января по июль вносилось по 10к/мес, из-за подготовки к свадьбе, а уже с августа по декабрь было внесено 330к. Задача перевыполнена, ожидаем максимальный вычет 52к уже в новом году.

Конвертировал ИИС-1 в ИИС-3. Для чего? Какие есть преимущества и недостатки у нового ИИСа? Подробнее об этом можно почитать здесь.

🥕 Цель №2 – Изучение новых (для себя) финансовых инструментов ❌

Комментарий:
«Ученье — свет, а неученье — тьма» - в этот раз я на темной стороне, начинал разбираться в облигациях и в крипте, но так и не довел дело до победного конца. То ли не хватало времени, то ли не особо актуально для портфеля было, то ли кто-то просто ленивая задница. Об этом история умалчивает, но это уже и неважно.

🥕 Цель №3 – Стоимость СПФ (Собственного Пенсионного Фонда) ✅
Задача min: Преодолеть отметку в 1,3 млн ₽. - Выполнена!
Задача max: Покорить планку в 1,5 млн ₽. - Выполнена!

Комментарий:
«Чистый» капитал СПФ (стоимость активов на ФР) составил 1,7 млн ₽. За год портфель вырос на 600к - здесь 400к моих пополнений, а также неплохие моменты захода в рынок, так как за год, Индекс Мосбиржи показал скромный результат в -8%, а мог быть гораздо хуже, если бы не Эльвира Сахипзадовна.

🥕 Цель №4 – FIRE-number (сколько нужно накопить) ⚖️
Задача min: Достижение огненного числа на 7%. - Выполнена!
Задача max: Добраться до уровня в 9%. - Не выполнена!

Комментарий:
В настоящее время накоплено 23 месячных расхода или 7,8% от FIRE-number. Приблизился к цели на 2,1% или на 7 месячных трат. Напомню, что моя цель накопить сумму эквивалентную 300 месячным расходам. Почему именно столько? - Рассказал в этом посте.

🥕 Цель №5 – Объем сбережений ✅

Задача min: Средний по году 30%. - Выполнена!
Задача max: Средний по году 45%. - Выполнена!

Комментарий:
В 2024 году в среднем удавалось сберегать 46,5% от дохода в месяц. Если же взять общий показатель, то в сбережения ушло чуть больше половины от суммы дохода за год.

🥕 Цель №6 – Доход ⚖️
Задача min: Увеличение на размер инфляции. - Выполнена!
Задача max: Диверсификация. - Не выполнена!

Комментарий:
По итогам 2024 года было заработано на 15,9% больше чем за 2023 год. Официальная инфляция с декабря 2023 по декабрь 2024 составила 8,9% . Но нас больше интересует личная инфляция, и она за аналогичный интервал времени находится на уровне 11,8%, что подтверждает успешное выполнение задачи минимум.

Что же касается задачи максимум - качественно организовать дополнительный источник дохода не связанный с основным родом деятельности в 2024 не получилось, в первую очередь из-за серьезной нехватки времени, как результат - менее 2% от общей суммы дохода.

🥕 Цель №7 – ДЖ (Дневник Желаний) ✅

Комментарий:
Отлично сыграли свадьбу, здорово отдохнули на Черном море во время свадебного путешествия, а также занимались любимыми делами и активно отдыхали в свободное время.

🥕 Цель №8 – Блог ❌

Комментарий:
Ставил перед собой цель минимум раз в неделю публиковать посты/статьи, но, к сожалению, эту задачу провалил. Я стараюсь делать качественный и максимально открытый, честный материал, передавая свой опыт на пути к повышению финансовой грамотности и, конечно же, финансовой независимости. Однако это занимает у меня достаточно много времени, из-за чего публикации выходят не так часто, как хотелось бы.

P.S. Итак, 5 из 8 максимально возможных баллов - неплохо, но есть небольшой осадок по цели № 8. Штош, есть над чем работать в Новом Году.

🥕Captain

🐍 Финансовые и не только цели на 2025 год

Всем новогодний привет!! Итоги 2024 подведены, а значит пора и цели на 2025 год формулировать. Этим сейчас мы и займемся.

🥕 Цель №1 – Общая сумма инвестиций
Задача min: Пополнить ИИС на общую сумму 400 тыс ₽, т.е. в среднем ежемесячно направлять на инвестиции 33,3 тыс ₽.
Задача max: Плюсом пополнить ИИС супруги, для получения максимального вычета.

Комментарий:
Решил повысить планку для задачи минимум сразу до "эффективной суммы" пополнений одного ИИСа.
Задача максимум заключается в пополнении ИИС-3 жены, на сумму, которая позволит получить максимальный налоговый вычет. Здесь всё будет зависеть от дохода супруги, а точнее от НДФЛ, уплаченного в казну.

🥕 Цель №2 – Стоимость СПФ (Собственного Пенсионного Фонда)
Задача min: Преодолеть отметку в 2 млн ₽.
Задача max: Покорить планку в 2,3 млн ₽.

Комментарий:
Доходность Индекса МосБиржи MCFTRR (с учетом дивидендов и налогов) за 2024 составила -2,4%. Для сравнения за 2023 +53,2%, а за 2022 год -38,7%. Значит ли это, что 2025 будет "плюсовым"? - конечно же нет. Результат нашего рынка, как всегда будет зависеть от 3 составляющих: геополитики, ДКП и, безусловно, дивидендов.

🥕 Цель №3 – FIRE-number (сколько нужно накопить)
Задача min: Достижение огненного числа на 10%.
Задача max: Добраться до уровня в 12%.

Комментарий:
Иными словами ставлю перед собой задачу накопить минимум 7 месячных расходов, тогда общее число будет 30, максимум - 13, количество будет 36 месяцев или 3 года. Согласитесь неплохо звучит: "Накоплено на 3 года жизни".

На самом деле очень оптимистичный прогноз, учитывая, что помимо динамики рынка и моих пополнений, на достижение этих целей будет влиять личная инфляция и возможный рост потребления.

🥕 Цель №4 – Объем сбережений
Задача min: Средний по году 45%.
Задача max: Общий по году более 55%.

Комментарий:
Выполненную задачу max прошлого года отправил в задачу min нынешнего, а задачу максимум на 2025 поставил в общем значении сберегаемых средств (доход – расход).

🥕 Цель №5 – Доход
Задача min: Увеличение на размер инфляции.
Задача max: Диверсификация.

Комментарий:
Оставляю прошлогодние задачи без изменений.

🥕 Цель №6 – Смена места работы

Комментарий:
Это не означает, что я кардинально меняю сферу деятельности. Я хочу перейти на другую должность в рамках одной организации, в первую очередь, с целью уменьшения количества служебных командировок. В прошедшем году вне дома проведено 7 месяцев.

Цель, на самом деле, наиважнейшая, поэтому ее выполнение будет в приоритете.

🥕 Цель №7 – Блог

Комментарий:
На фоне давления цели №6, постараюсь вести блог стабильнее, чем в 2024, повышая уровень финансовой грамотности вместе с вами.

P.S. Причастных поздравляю с Рождеством Христовым! Всем мира и добра!!

🥕Captain

💰 Лучшие места для размещения денег на короткий срок в январе

Уже через месяц, а если быть более точным: 14 февраля, в День всех влюбленных, Эльвира Сахипзадовна может разбить кому-то сердце, ведь именно в этот день пройдет первое заседание Совета директоров Банка России по Ключевой Ставке в 2025 году.

Сейчас КС - 21%, предлагаю вам ознакомиться с лучшими предложениями от банков для размещения денег на короткий срок, по мнению Captain.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 23% - МТС Банк с НС "МТС Счет" на сумму до 2 млн, для всех у кого это первый НС и у кого нет вкладов более 90 дней, сроком на 2 мес;

2) 22,5% - ЦМРБанк с НС «Больше чем счет» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1 000₽ 180 дней, сроком на 2 календарных мес;

3) 22% - ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 180 дней, сроком на 3 календарных мес;

4) 22% - Финам Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов, сроком на 2 мес, с подпиской на любой пакет услуг минимум - 100₽/мес;

5) 22% - Яндекс Банк с НС "Сейв" на сумму до 30 млн, для новых клиентов, с подпиской Яндекс Плюс, сроком на 92 дня.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:
*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 24% - Газпромбанк с НС «Накопительный счет» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 100₽ 90 дней, сроком на 2 мес;

2) 24% - ВТБ с НС "Накопительный ВТБ-счет" на сумму от 1к до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1000₽ 180 дней, сроком на 3 мес;

3) 24% - ИТБ и ТКБ с НС "Выгодный" на сумму до 1 млн для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 3к 90 дней, сроком на 2 мес;

4) 23% - ББР Банк с НС "Сберегательный" на сумму от 50к до 5 млн, для новых клиентов и для всех кто за последние 2 мес не имел открытых счетов с начислением % на остаток, сроком на 2 месяца;

5) 23% - ПСБ с НС "Про запас" на сумму до 3 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1000₽ 90 дней, сроком на 2 мес.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 21,5% - Металлинвестбанк с НС «Интересный» без ограничений по сумме, сроком на 30 дней (открытие в МП);

2) 20% - ИТБ и ТКБ с НС «Свободные средства» на сумму до 100к и 18% на сумму от 100к и до 10 млн;

3) 19,5% - Дом РФ с НС без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 3 мес, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продлевая повышенную ставку;

4) 19% - Металлинвестбанк с НС «Комфортный» без ограничений по сумме;

5) 18% - Зенит Банк с НС на сумму до 100к.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*необходимо пополнять в день открытия, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 20% - Тимер Банк с НС "Доходный плюс" на сумму от 1к до 10 млн;

2) 20% - Норвик Банк с НС "Накопительный счет+" на сумму от 5к;

3) 20% - Дальневосточный Банк с НС на сумму от 10к;

4) 19,5% - Реалист Банк с НС "Копилка" на сумму от 1к;

5) 19% - ИТБ и ТКБ с НС "Выгодный" на сумму до 10 млн.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

💰 Лучшие места для размещения денег на короткий срок в январе

Официальная инфляция за 2024 год составила 9,52%, наблюдаемая населением инфляция находится в районе 16%. По-прежнему считаю, что использование вкладов и накопительных счетов, один из самых простых способов противостояния обесцениванию денег.

В предыдущей части мы рассмотрели самые выгодные предложения по накопительным счетам, сегодня мы выберем лучшие предложения по вкладам и другим финансовым инструментам сроком до 6 месяцев.

Ключевая Ставка - 21%
Следующее решение по КС - 14.02.2025

🥕 ТОП ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ ДЛЯ НОВЫХ КЛИЕНТОВ
* С учетом бонуса за первый вклад

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ BONUS55
** Если зарегистрироваться на Финуслугах по этой ссылке и применить промокод BONUS55, то при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max 4 000Р).

Лучшие вклады:

1) До 29,3% - АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 месяцев.

2) До 29% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

3) До 27,5% - БАНК ДОМ. РФ со вкладом "Надежный", на сумму от 10к до 1 млн, сроком на 6 месяцев.

4) До 27,5% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 3 месяца.

5) До 26,4% - ЭНЕРГОТРАНСБАНК со вкладом "Доход без границ", на сумму от 30к до 50 млн, сроком на 3 месяца.

6) До 26,3% - АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 3 месяца.

7) До 24,5% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1 месяц.

8) До 23,6% - МОРСКОЙ БАНК со вкладом "Морской+", на сумму от 100к до 5 млн, сроком на 1 месяц.

✅ ПРОМО-ВКЛАДЫ
** Без бонуса, уже с высокой ставкой
1) 24% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество+", на сумму от 10к до 2 млн, сроком на 3 или на 6 месяцев.

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ RF46DA9DK
** Промокод по акции приведи друга RF46DA9DK - бонус 1 000₽ / 2 000₽ / 3 000₽ / 4 000₽ за первый открытый вклад от 100 001 / 200 001 / 300 001/ 400 001 рублей.

При открытии вклада на сумму 400 001₽ на 31 день с применением промокода, доходность с учётом бонуса 4 000₽ составит ~ 30,8% годовых.
В номинальном выражении доход будет равен 6 455₽ + 4 000₽ = 10 455₽.

1) 30,8% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1 месяц.

Бонусы зачисляются в следующем месяце после окончания вклада.

🥕 ТОП ЧЕСТНЫХ ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ
* Бонусы отсутствуют, актуально для действующих клиентов.

Лучшие вклады:

1) 23,8% - АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 месяцев.

2) 23,5% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

3) 23,4% - ИНГОССТРАХ БАНК со вкладом "Гравитация", на сумму от 100к до 10 млн, сроком на 6 месяцев.

4) 22% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 3 месяца.

5) До 20,9% - ЭНЕРГОТРАНСБАНК со вкладом "Доход без границ", на сумму от 30к до 50 млн, сроком на 3 месяца.

6) До 20,8% - АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 3 месяца.

7) До 19% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1 месяц.

8) До 18,1% - МОРСКОЙ БАНК со вкладом "Морской+", на сумму от 100к до 5 млн, сроком на 1 месяц.
Реклама. ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840

🥕 СМАРТ ПЛЮС
От 27% за первое оформление страхового полиса Смарт на сумму от 100к до 1 млн сроком на 3 мес.

Почему от 27%? - да потому, что используя при оплате полиса карту с кэшбэком или кредитную карту, доходность данного продукта может увеличиться сразу на несколько процентов. Сам оформлял - проверял. Прошло все хорошо.

P.S. Итак, мы рассмотрели лучшие места размещения денег сроком на 1-6 месяцев. Дополнения или обнаруженные неточности приветствуются! Также обновил первую часть, поэтому информация актуальна в двух статьях.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

💰 О распределении денежных средств в структуре сбережений

Помимо основного места для создания капитала — Собственного Пенсионного Фонда (СПФ), в структуре наших сбережений присутствует еще один денежный блок — Финансовая Подушка Безопасности и Фонд "Для Жизни Сейчас" (ФПБ+ДЖС).

Сегодня расскажу, по какому принципу распределяю средства по различным финансовым инструментам в рамках блока ФПБ+ДЖС.

В предыдущих постах (пост 1, пост 2), рассказывал о выгодных местах для размещения денег на короткий срок в январе. Сейчас расскажу где храню деньги я, но сначала, немного поговорим о ФПБ+ДЖС:

Финансовая Подушка Безопасности (ФПБ) и Фонд "Для Жизни Сейчас" (ДЖС) - место хранения средств, для повседневных, "тактических" расходов, а также для форс-мажорных ситуаций.

Несмотря на то, что эту часть можно смело разделить еще на два блока:
1) Финансовая Подушка Безопасности
2) Фонд "Для Жизни Сейчас"

Я этого не делаю, так как вся денежная масса хранится в одних и тех же финансовых инструментах. Возможно это неправильно, но мне так удобно. К тому же в случае острой необходимости в деньгах, изыматься дополнительные ресурсы будут из этого блока целиком.

Средства из ФПБ+ДЖС, как правило, размещаются на накопительных счетах, откуда можно в любой момент снять деньги, краткосрочных вкладах и их аналогов под хороший процент, в зависимости от значения ключевой ставки. Приемлемый, срок размещения для этого блока до 3 месяцев, в редких случаях до 6 мес.

ГДЕ ХРАНИМ ДЕНЬГИ СЕЙЧАС
1) Перед новым годом открыли у Альфа-Банка НС "Альфа-Счет" с начислением процентов на минимальный остаток с приветственной ставкой 24%, именно здесь хранится основная часть ФПБ+ДЖС. 31 января закончится приветственная ставка, так что ближе к делу буду искать новое место для парковки основного кэша.

2) Еще в начале декабря открыл у Ренессанс Банка НС "РенКопилка" с начислением процентов на ежедневный остаток с приветственной ставкой 21,5%, с тех пор здесь хранится оставшаяся часть средств блока ФПБ+ДЖС, по большей степени для повседневных трат с небольшим запасом.

Из неприятного: 14.01.2024 появилась новость, что с 15.01.2024 Ренессанс Банк прекращает открытие новых НС. Я сразу же подумал, что будет снижение ставок, поэтому решил открыть, пока еще неплохие 21,5% на супругу, как говорится - 21,5% на 3 месяца на дороге не валяются.

Однако 18.01.2025 Ренессанс вместе с возможностью открытия новых НС с приветственной ставкой 19%, распространил актуальную ставку и на счета открытые ранее. Шалость — не удалась. В ближайшее время проведу ревизию по всем НС, может где снова появится возможность получить приветственную ставку.

Пока есть неопределенность по КС + размер кэша относительно небольшой, вклады менее интересны (особенно без бонуса), но если в ближайшее заседание будет снижение или хотя бы сохранение текущего ключа, а по вкладам не будет быстрого снижения, то интерес значительно повысится, одновременно с появлением пространства для маневра.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

🎄 Пополнил на 150 тыс Собственный Пенсионный Фонд в канун Нового Года

Рассказываю о своем опыте формирования капитала со студенческой поры, а также делюсь текущими результатами.

Читать подробную статью с инфографикой здесь:
https://dzen.ru/a/Z5fCUGiRVXx91cMb

В этом месяце были куплены ценные бумаги следующих компаний:
1) Полюс – 2 шт (28 262₽)
2) Северсталь – 15 шт (17 787₽)
3) Лукойл – 2 шт (13 982₽)
4) Сбербанк – 40 шт (10 855₽)
5) Роснефть – 18 шт (10 689₽)
6) МосБиржа – 40 шт (7 698₽)
7) РусГидро – 14 000 шт (6 994₽)
8) Интер Рао – 1 800 шт (6 593₽)
9) Татнефть – 10 шт (6 361₽)
10) Магнит – 1 шт (5 199₽)
11) Газпром – 40 шт (5 113₽)
12) Сургутнефтегаз – 200 шт (4 792₽)
13) НорНикель – 40 шт (4 461₽)
14) НЛМК – 30 шт (4 052₽)
15) МТС – 20 шт (3 922₽)
16) АЛРОСА – 70 шт (3 835₽)
17) Новатэк – 4 шт (3 790₽)
18) ВК – 11 шт (3 205₽)
19) Русал – 80 шт (2 718₽)
20) Т-Технологии – 1 шт (2 639₽)
21) ПИК – 5 шт (2 286₽)

Сумма вложений в ФР – 150 000₽
Комиссия брокера/биржи – 108,65₽ 

Cумма замороженных активов сейчас составляет 562 427₽ или 32% от стоимости портфеля.

Результаты СПФ – Декабрь 2024
1. Общая сумма вложений: 1 310 000₽
2. Стоимость портфеля: 1 759 683₽ 
3. Суммарная прибыль в ₽: 509 093₽
4. Суммарная прибыль в %: 38,9%
5. Общая сумма комиссий: 922,33₽
6. Время с момента начала инвестирования: 38 мес
7. Сумма, внесенная на ИИС в 2024: 400 000₽
8. Дивиденды: 6 490₽

РЕЗУЛЬТАТЫ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145
СПФ 3 года: https://t.me/CaptainDiary/185

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income (подписчикам Captain - скидка 10%), как раз от туда вся инфографика, использующиеся в настоящей статье.

🥕Captain |#СобственныйПенсионныйФонд

💍 Сколько стоит свадьба? Итоги | Ч.5

Сколько нужно денег для проведения свадьбы? – рассказываю о своем личном опыте подготовки к свадьбе, без купюр, с цифрами, ошибками и советами. В этой статье подводим итоги.

Сегодня мы поговорим о банкете, дополнительных услугах, а также о непредвиденных расходах и затрат на агентство. Интересно? - тогда поехали!

Читать подробную статью с картинками и советами: 
https://dzen.ru/a/Z6J-G_VWjEdCmz-o

КРАТКО:
1. Банкет: 278 694₽
а) Торжественный ужин: 173 328₽
б) Алкоголь: 35 190₽
в) Фуршет: 23 500₽
г) Свадебный торт: 23 000₽
д) Пробковый сбор: 14 100₽
е) Сервисный сбор: 9 576₽
2. Дополнительные услуги: 67 614₽
а) Аренда помещений: 27 000₽
б) Монтаж/демонтаж декора (+1 человек в помощь): 25 430₽
в) Общее: 15 184₽
г) Пригласительные: 10 900₽ (бесплатно)
3. Непредвиденные расходы: 15 340₽
4. Агентство: 78 899₽ (50кЧ.2 + 28 899Ч.5)

Общие расходы на свадьбу: 696 094₽ + 173 328₽ + 35 190₽ + 23 500₽ + 23 000₽ + 14 100₽ + 9 576₽ + 67 614₽ + 15 340₽ + 28 899₽ = 1 086 641₽

Итак друзья, вот мы с вами и ответили на вопрос: "Сколько стоит свадьба?" — в нашем случае это чуть меньше 1,1 млн ₽.

Много ли это? — не могу так сказать, потому что знаю свадьбы, в которых 700 тыс ₽, статья расходов только за цветочную композицию в разделе декора. И это свадьба не из "высшего" общества.

Мало ли это? — тоже не осмелюсь сделать такое заключение, так как видел свадьбы, с бюджетом в 8 раз меньше нашего.

У нас с супругой получилось сделать один из самых счастливых дней в нашей жизни. Были моменты, которые пошли не по плану, но в целом структура и начинка свадьбы была та, о которой мы мечтали.

И сейчас, спустя полгода с момента свадьбы, хочу сказать, что нисколько не жалею о потраченной сумме, так как она позволила мне, супруге и всем нашим близким побывать в настоящей сказке, которая останется в нашем сердце навсегда.

P.S. На самом деле не важно сколько стоит ваша свадьба, важен человек с которым вы хотите прожить всю жизнь. И я, дорогой читатель, желаю, чтобы в твоей жизни был этот человек!

🥕Captain |#Свадьба

Сегодня пришёл инвестиционный налоговый вычет за 2024 год.

ФНС в этот раз отработало очень оперативно: с подачи декларации прошло всего 12 дней, и это с учётом выходных.

С момента открытия ИИС получено:
За 2021 — 41 992₽
За 2022 — 52 000₽
За 2023 — 21 714₽
За 2024 — 52 000₽

Итого, за 3.5 года владения ИИС получилось вернуть 167 636₽ уплаченных ранее налогов. До планового закрытия ИИС осталось 1,5 года, за это время хочу увеличить эту сумму еще на 104 тыс.

Ну а пока, как и в предыдущие разы, сумма налогового вычета будет реинвестирована.

🥕Captain |#ИИС

💰 Лучшие места для размещения денег на короткий срок в марте

Февраль подходит к концу, а это значит, что самое время присмотреть место для выгодного размещения средств на первый месяц весны.

Сейчас ключевая ставка — 21%, следующее заседание по "ключу" состоится 21.03.2025. Ну, а пока предлагаю вам ознакомиться с лучшими предложениями от банков для размещения денег на короткий срок в марте, по мнению Captain.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 22,5% - ЦМРБанк с НС «Больше чем счет» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1 000₽ 180 дней, сроком на 2 календарных мес;

2) 22% - Финам Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов, сроком на 2 мес, с подпиской на любой пакет услуг, минимум - 100₽/мес;

3) 22% - Зенит с НС «Накопительный онлайн» на сумму до 100к и 14% на превышение, можно открыть 2 счета.

4) 21% - ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 180 дней, сроком на 3 календарных мес;

5) 21% - МТС Банк с НС "МТС Счет" на сумму до 2 млн, для всех у кого это первый НС и у кого нет вкладов более 90 дней, сроком на 2 мес;

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:
*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 24% - Газпромбанк с НС «Накопительный счет» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 100₽ 90 дней, сроком на 2 мес;

2) 23% - ВТБ с НС "Накопительный ВТБ-счет" на сумму от 1к до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1000₽ 180 дней, сроком на 3 мес;

3) 23% - Зенит с НС "Новый горизонт" на сумму до 5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 90 дней, сроком на 3 мес, однократно;

4) 23% - ПСБ с НС "Про запас" на сумму до 3 млн для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 90 дней, сроком на 2 периода;

5) 23% - ББР Банк с НС "Сберегательный" на сумму от 50к до 5 млн, для новых клиентов и для всех кто за последние 2 мес не имел открытых счетов с начислением % на остаток, сроком на 2 месяца.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 22% - Зенит с НС «Накопительный онлайн» на сумму до 100к и 14% на превышение, можно открыть 2 счета;

2) 21% - Металлинвестбанк с НС «Интересный» без ограничений по сумме, сроком на 30 дней (открытие в МП);

3) 19,5% - Дом РФ с НС без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 3 мес, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продлевая повышенную ставку;

4) 19% - ИТБ и ТКБ с НС «Свободные средства» на сумму до 100к и 18% на сумму от 100к и до 10 млн;

5) 19% - Металлинвестбанк с НС «Комфортный» без ограничений по сумме.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*необходимо пополнять в день открытия, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 20,7% - Газпромбанк с НС «Простой процент»;

2) 20% - Тимер Банк с НС "Доходный плюс" на сумму от 1к до 10 млн;

3) 19,5% - Ренессанс Банк с НС "РенСейф" без ограничений по сумме;

4) 19% - ИТБ и ТКБ с НС "Выгодный" на сумму до 10 млн;

5) 18% - Абсолют Банк с НС на сумму от 500р до 1,5 млн.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

💰 Лучшие места для размещения денег на короткий срок в марте Ч.2

В феврале наблюдаемая населением инфляция составила 16,5%. По-прежнему считаю, что использование вкладов и накопительных счетов, один из самых простых способов противостояния обесцениванию денег.

В предыдущей части мы рассмотрели самые выгодные предложения по накопительным счетам, сегодня мы выберем лучшие предложения по вкладам и другим финансовым инструментам сроком до 6 месяцев.

Ключевая Ставка - 21%. Следующее решение по КС - 21.03.2025

🥕 ТОП ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ ДЛЯ НОВЫХ КЛИЕНТОВ
* С учетом бонуса за первый вклад

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ BONUS55
** Если зарегистрироваться на Финуслугах по этой ссылке и применить промокод BONUS55, то при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max 4 000Р).

Лучшие вклады на 1-2 месяца:

1) До 23,5% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 месяца.

Лучшие вклады на 3-4 месяца:
1) До 27,05% - АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 3-4 месяцев.

2) До 27% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 3 месяца.

Лучшие вклады на 6 месяцев:
1) До 28,05% - АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 месяцев.

2) До 28% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

3) До 28% - Почта Банк со вкладом "Доходный", на сумму от 50к до 500к, сроком на 6 месяцев.

✅ ПРОМО-ВКЛАДЫ
** Без бонуса, уже с высокой ставкой

1) 30% - БАНК ДОМ.РФ со вкладом "Надежный промо", на сумму от 10к до 100к, сроком на 1 месяц.

2) 24% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество+", на сумму от 10к до 2 млн, сроком на 3 или на 6 месяцев.

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ RF46DA9DK
** Промокод по акции приведи друга RF46DA9DK - бонус 1 000₽ / 2 000₽ / 3 000₽ / 4 000₽ за первый открытый вклад от 100 001 / 200 001 / 300 001/ 400 001 рублей.

При открытии вклада на сумму 400 001₽ на 31 день с применением промокода, доходность с учётом бонуса 4 000₽ составит ~ 30,3% годовых.
В номинальном выражении доход будет равен 6 115₽ + 4 000₽ = 10 115₽.

1) 30,3% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму 400 001₽, сроком на 1 месяц.

Бонусы зачисляются в следующем месяце после окончания вклада.

🥕 ТОП ЧЕСТНЫХ ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ
* Бонусы отсутствуют, актуально для действующих клиентов.

Лучшие вклады на 1-2 месяца:

1) 18% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 месяца.

Лучшие вклады на 3-4 месяца:
1) 21,55% - АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 3-4 месяцев.

2) 21,5% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 3 месяца.

Лучшие вклады на 6 месяцев:
1) 22,55% - АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 месяцев.

2) 22,5% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

3) 22,5% - Почта Банк со вкладом "Доходный", на сумму от 50к до 500к, сроком на 6 месяцев.
Реклама. ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840

24,5% - ВТБ-ВКЛАД Mixx, на сумму от 10к до 1 млн руб, сроком на 3 мес, при подключении подписки MiXX (можно оформить бесплатно).

🥕 СМАРТ ПЛЮС
От 26% за первое оформление страхового полиса Смарт на сумму от 100к до 1 млн сроком на 3 мес.

Почему от 26%? - да потому, что используя при оплате полиса карту с кэшбэком или кредитную карту, доходность данного продукта может увеличиться сразу на несколько процентов. Сам оформлял - проверял. Прошло все хорошо.

P.S. Итак, мы рассмотрели лучшие места размещения денег сроком на 1-6 месяцев. Дополнения или обнаруженные неточности приветствуются! Тем кто не читал первую часть рекомендую ознакомиться.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

💰 О распределении денежных средств в марте

Помимо основного места для создания капитала — Собственного Пенсионного Фонда (СПФ), в структуре наших сбережений присутствует еще один денежный блок — Финансовая Подушка Безопасности и Фонд "Для Жизни Сейчас" (ФПБ+ДЖС) Фонд Тактических Расходов (ФТР).

Согласитесь, предыдущее название было достаточно громоздким, поэтому вместе с подписчиками мы нашли более оптимальный вариант названия для этой части средств.

В предыдущих постах (пост 1, пост 2), рассказывал о выгодных местах для размещения денег на короткий срок в марте. Сейчас расскажу где храним деньги мы, но сначала, для тех кто не знает, небольшой ликбез по ФТР:

Фонд Тактических Расходов — место хранения средств, для повседневных, кратко-среднесрочных расходов, а также для форс-мажорных ситуаций.

Несмотря на то, что эту часть можно смело разделить еще на два блока:

1) Финансовая Подушка Безопасности
2) Фонд Повседневных Расходов

Я этого не делаю, так как вся денежная масса хранится в одних и тех же финансовых инструментах. Возможно это неправильно, но мне так удобно. К тому же в случае острой необходимости в деньгах, изыматься дополнительные ресурсы будут из этого блока целиком.

Средства из ФТР, как правило, размещаются на накопительных счетах, откуда можно в любой момент снять деньги, краткосрочных вкладах и их аналогов под хороший процент, в зависимости от значения ключевой ставки. Приемлемый, срок размещения для этого блока до 3 месяцев, в редких случаях до 6 мес.

ГДЕ ХРАНИМ ДЕНЬГИ СЕЙЧАС
1) 01.02.2025 открыл накопительный счет у Газпромбанка с начислением процентов на минимальный остаток по приветственной ставке 24%, сроком на 2 месяца. То есть, еще весь март будет промо-ставка, если банк ее не снизит. Поэтому часть средств будет находится здесь.

2) Из-за проявляющейся у многих банков тенденции к снижению ставок по НС и вкладам, решил вторую (бОльшую часть) припарковать на 3 месячный ВТБ-ВКЛАД под 24,5% годовых, дабы зафиксировать +3,5% к ключу до ближайшего заседания ЦБ.

3) Ну и самая ликвидная часть ФТР находится на НС "РенКопилка" от Ренессанс Банка с начислением процентов на ежедневный остаток с приветственной ставкой 19%. Для возможной альтернативы, планирую завести счет в Яндекс Банке, чтобы получить доступ к "Сейвам" с 20% на еж.ост., тем более промо-ставка от Ренессанса не вечна.

P.S. Обновил информацию по лучшим накопительным счетам и вкладам на март: пост 1, пост 2. Так что, если вы еще не выбрали где хранить деньги в марте, то за актуальными данными сюда.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

✅ Как я оптимизировал семейный бюджет на 230 800 руб

Оптимизация личных финансов – это неотъемлемая часть нашего финансового планирования. Сегодня я расскажу, каких результатов, и как, удалось добиться в 2024 году.

Когда начинаешь углубляться в тему семейного бюджета, рано или поздно понимаешь, что есть 3 базовые аксиомы, придерживаясь которых, с вашими личными финансами все будет в порядке.

Вот, собственно, эти базы:
1. Работа над увеличением доходов;
2. Разумное потребление;
3. Оптимизация личных финансов.

Сегодня, как вы поняли, речь пойдет о третьем пункте. Итак, что же имеется ввиду под понятием «Оптимизация Финансов»? Для меня, это способность управлять денежными средствами таким образом, чтобы на выходе получать максимальную выгоду.

Важно отметить, что здесь речь идет о деньгах, которые находятся в «быстром доступе», то есть средства для повседневных трат, сбережения в легких финансовых инструментах и финансовая подушка безопасности.

Оптимизация, в свою очередь, складывается из трех компонентов:
1) Выгодное место для хранения средств;
2) Экономия на расходах;
3) Участие в различных несложных акциях с вознаграждениями.

Пробежимся по каждому из пунктов

🥕 Под выгодным местом для хранения средств я подразумеваю накопительные счета (НС) с высокой процентной ставкой начисления на ежедневный и минимальный остаток, также могут быть вклады на небольшие периоды, 1-3 мес, в редких случаях до 6 месяцев.

ПРОЦЕНТНЫЙ ДОХОД ЗА 2024 ГОД: 174 943₽

🥕 Экономия на расходах – здесь речь идет о покупках с кэшбэком (особенно с повышенным), со скидками, покупки в «несезон» и пр. Для нас, в этом компоненте большую роль играет подпункт кэшбэк, по сути он и отражает его, так как другими финхаками мы пользуемся редко.

КЭШБЭК ЗА 2024 ГОД: 44 357₽

🥕 Участие в различных несложных акциях с вознаграждениями – это открытие брокерского счета с пополнением на определенную сумму, акции приведи друга от банков, бонусы за первый вклад на финуслугах и тому подобное. Я не являюсь «охотником за акциями», учувствую там, где легко и не накладно.

ДОХОД ПО РАЗЛИЧНЫМ АКЦИЯМ ЗА 2024 ГОД: 11 500₽

🥕 Также хочу отдельно выделить кредитные карты, позволяющие без комиссии и в грейс снимать кредитные деньги (они отлично вписываются в 1 компонент).

При грамотном их использовании можно получать дополнительный профит и при этом не платить банкам ни копейки, у этой деятельности есть даже специальное название — СТУЗИНГ.

Но этот инструмент не для всех. Он требует дисциплинированности и повышенного внимания.

Итак, за 2024 год удалось оптимизировать личные финансы на 230 800₽, что на 73% больше чем в прошлом году.

Конечно, всё вышесказанное занимает определенное количество временных ресурсов, особенно в начале, когда ещё только разбираешься как все устроено, но через время всё делается на автомате с минимальными временными издержками.

231к – это сумма эквивалентная трем месяцам расходов моей семьи с запасом. Я думаю, что и для большинства других людей это приличные деньги, которые можно получать, соблюдая несложные и полезные финансовые привычки.

🥕Captain |#СемейныеФинансы

✅ Таких результатов не получилось бы достичь без финансовых продуктов, которыми мы пользовались и которые можем рекомендовать из личного опыта:

КАРТЫ ДЛЯ КЭШБЭКА:

1) Дебетовая карта Black от Т-Банка с бонусом 1 000₽ при тратах 3 000₽ в течении мес после активации с промокодом:VRBDTFN

Чем интересна:
🥕 Кэшбэк возвращается в рублях, зачислением на счет в следующем мес после покупок
🥕 Каждый мес выбираются 4 категории с повышенным кэшбэком до 15%
🥕 Бесплатное обслуживание (если на карте, вкладах, накопительных или брокерских счетах каждый день в сумме хранится не менее 50 000₽)

2) Дебетовая Альфа-Карта от Альфа-Банка с сертификатом в Золотое яблоко номиналом 1 200₽ и бонусом 1 000₽ при тратах на общую сумму 3 000₽ в течении 60 дней после активации карты.

Чем интересна:
🥕 Кэшбэк возвращается в рублях, зачислением на счет в следующем мес после покупок
🥕 Каждый мес выбираются 3 категории с повышенным кэшбэком до 30%, а также 1 категория в барабане суперкэшбэка до 100%
🥕 Бесплатное обслуживание

3) Дебетовая карта для жизни от ВТБ с бонусом в виде скидки до 50% в сервисах Яндекс Go: Такси - до 50%, Драйв - до 25%, Самокаты - до 25%, Доставка - до 25%, Заправки - 10%, Путешествия - кэшбэк 12%.

Чем интересна:
🥕 Кэшбэк возвращается в рублях, зачислением на счет в следующем мес после покупок
🥕 Каждый мес выбираются 3 категории с повышенным кэшбэком до 25%
🥕 Категория супермаркеты с кэшбэком 5% для близких
🥕 Бесплатное обслуживание

4) Дебетовая Умная карта от Газпромбанка с бонусом 1 000б при тратах 1 000₽ в течение месяца после активации.

Чем интересна:
🥕 35% кэшбэка в топ категориях: Супермаркеты, Маркетплейсы, АЗС, Кафе и рестораны, Аптеки, Такси и общественный транспорт, ЖКХ, госуслуги, штрафы, налоги с 1.02.2025 по 31.07.2025
🥕 Каждый мес есть возможность получать до 5 000 баллов (можно компенсировать покупки от 2,5к — самое простое сертификаты на WB или OZON), в зависимости от остатка на счетах (1 000б - 30к / 3 000б - 50к / 5 000б / 100к)
🥕 Бесплатное обслуживание

5) Дебетовая Ozon-карта от Ozon банка

Чем интересна:
🥕 Кэшбэк возвращается в рублях, зачислением на счет в следующем мес после покупок
🥕 Каждый мес выбираются 4 категории с повышенным кэшбеком до 25%
🥕 Скидки до 30% на Ozon
🥕 Бесплатное обслуживание

СТУЗИНГ:

Львиную часть от процентных доходов приносят деньги, взятые у банка в грейс период (когда не начисляются проценты), и размещенные на коротких вкладах или накопительных счетах - это и есть стузинг

Здесь у нашей семьи основным "флагманом" являются кредитки Т-Банка с общим кредитным лимитом 670к

1) Кредитная карта Platinum от Т-Банка с бесплатным обслуживанием навсегда и бонусом 2 000₽ при тратах 10 000₽ в течении мес после активации с промокодом:VGO2K10

Чем интересна:
🥕 С карты можно снимать без комиссии и в грейс 50к ежемесячно, а с подписками PRO / Premium - лимит увеличивается до 100 / 200 тысяч
🥕 Грейс до 55 дней на стандартные покупки + кэшбэк по спецпредложениям до 20-30%
🥕 Возможность бесплатного обслуживания

АКЦИИ:

1) Т-Инвестиции - подарочная акция стоимостью 20 000₽ за открытие брокерского счета с промокодом:TINVESTPROMOU

2) Альфа-Инвестиции - 5 000₽ + 1 600₽ за инвестиции

Алгоритм получения бонуса:
а) Открываем брокерский счет по специальной ссылке до 30.06.2025

б) Покупаем любые активы на 1 000₽ в месяц открытия, получаем 500₽

в) Каждый следующий месяц покупаем ценные бумаги от 1 000₽, чтобы получать по 500₽ каждый месяц (всего 10 месяцев)

Если хотя бы 1 мес не совершить сделки на 1 000₽ — участие в акции завершается. Начисление — по 15 число следующего месяца.

д) Сертификат в Золотое яблоко на 1 600₽ придет по смс через 60 дней после покупки активов на 1 000₽

🥕Captain |#СемейныеФинансы

🥕 Каких результатов удалось добиться за 40 месяцев создания Собственного Пенсионного Фонда

В этой статье расскажу про "качественную ребалансировку" портфеля, что это такое, для чего нужна и кому может быть полезна, а также покажу текущие результаты СПФ.

Читать подробную статью с инфографикой здесь:
https://dzen.ru/a/Z9QwfQ-bkEtxeWbL

Последние 3 месяца на Фондовом Рынке России выдались веселыми: безудержное "Трамп-ралли" и поход Индекса МосБиржи от 2 400 п.п. до 3 300 п.п. всего за 2 месяца.

Стоимость портфеля в моменте превышало отметку в 1,9 млн ₽. Сейчас же мы наблюдаем барахтанье индекса в коридоре 3 100 — 3 300 п.п., где вектор движения определяют громкие заголовки на мировых таблоидах.

Я же, несмотря на весь новостной шум, продолжаю следовать своей стратегии, создавая Собственный Пенсионный Фонд.

В январе и феврале на Индивидуальный Инвестиционный Счет отправлено 66к. Все согласно намеченной цели по общей сумме инвестиций в 2025 году — 400к/год или 33к/мес.

В январе и феврале были куплены ценные бумаги следующих компаний:
1) Роснефть – 30 шт (15 864₽)
2) Лукойл – 2 шт (14 332₽)
3) Магнит – 3 шт (14 042₽)
4) ФосАгро – 2 шт (13 868₽)
5) Интер Рао – 3 300 шт (12 284₽)
6) Татнефть – 15 шт (10 383₽)
7) X5 Group – 3 шт (9 810₽)
8) НЛМК – 70 шт (9 756₽)
9) РусГидро – 18 000 шт (9 678₽)
10) Русал – 260 шт (8 975₽)
11) Сбербанк – 30 шт (8 618₽)
12) Северсталь – 7 шт (8 393₽)
13) Сургутнефтегаз – 300 шт (8 358₽)
14) МосБиржа – 40 шт (8 160₽)
15) АЛРОСА – 140 шт (7 993₽)
16) ВК – 22 шт (6 955₽)
17) НорНикель – 50 шт (6 074₽)
18) МТС – 20 шт (4 543₽)
19) Газпром – 30 шт (4 261₽)
20) ПИК – 5 шт (3 272₽)
21) Т-Технологии – 1 шт (3 102₽)
22) Новатэк – 2 шт (2 198₽)

Проданы ценные бумаги следующих компаний:
1) Яндекс – 23 шт (96 444₽)
2) Полюс – 1 шт (17 687₽)
3) ПИК – 15 шт (10 293₽)

Сумма вложений в ФР – 66 000₽
Комиссия брокера/биржи – 220,75₽ 

Сумма замороженных активов сейчас составляет 464 182₽ или 25% от стоимости портфеля.

Результаты СПФ – Февраль 2025
1. Общая сумма вложений: 1 376 000₽
2. Стоимость портфеля: 1 800 639₽
3. Суммарная прибыль в ₽: 487 054₽
4. Суммарная прибыль в %: 35,4%
5. Общая сумма комиссий: 1 143,08₽
6. Время с момента начала инвестирования: 40 мес
7. Сумма, внесенная на ИИС в 2025: 66 000₽
8. Дивиденды: 3 004₽

РЕЗУЛЬТАТЫ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145
СПФ 3 года: https://t.me/CaptainDiary/185

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income (подписчикам Captain - скидка 10%), как раз от туда вся инфографика, использующиеся в настоящей статье.

🥕Captain |#СобственныйПенсионныйФонд