🧊 535 тыс в блоке или нелегкая судьба инвестора из России

Последние два года я редко пишу о замороженной части Собственного Пенсионного Фонда, однако недавно завершился второй этап обмена заблокированными активами, и считаю необходимым сделать небольшую заметку о том, как прошла реализация Указа №844.

Сначала посмотрим на общую картину:

За два этапа из общего числа заявок российских инвесторов на сумму 35,3 млрд ₽, нерезидентами было выкуплено 10,64 млрд ₽ или около 30% от общей суммы замороженных активов, обмениваемых в рамках данного указа.

На первый взгляд не все так плачевно, ведь почти треть заявок исполнилась, НО эта треть заявок из лимитированного обмена, ограниченного планкой в 100к на человека.

Если же брать в сравнении со всем объемом заблокированных бумаг частных инвесторов, выкупить удалось, внимание, около 0,7% от общего числа средств!

На этом моменте становится понятно, чтобы хоть как-то изменить ситуацию в лучшую сторону, регуляторам необходимо искать новые механизмы решения этой проблемы.

Возвращаемся к нашему СПФ:

Как я уже писал до этого, в первую очередь, было жгучее желание избавиться от самой токсичной компании в моем портфеле - META*. Две акции на дату подачи заявки стоили 90 337 ₽, ну и под оставшийся лимит подходила только 1 ценная бумага компании Trimble стоимостью 4 911₽.

Обменный фонд нашего портфеля состоял из 3 акций 2 компаний, которые практически полностью перекрывали лимит в 100к, и я прям с энтузиазмом воспринимал возможность высвобождения этих средств. Однако реальность оказалась суровее: за 2 раунда обмена не удалось продать ни одной акции.

Несколько моментов, на которые обратил внимание в тематических чатах-обсуждениях:

🥕 Абсолютно непропорциональные выплаты людям, кто-то мог разблокировать почти все 100к, а кто-то (как я) ничего;

🥕 Чаще всего выкупались биржевые фонды;

🥕 Нашел 1 подтвержденный случай обмена акции META*.

На картинке представлена структура заблокированной части СПФ: 20 иностранных компаний, 18 шт из США, 1 шт из Китая и 1 шт из Японии.

Несмотря на отсутствие информации по поводу дальнейших действий, направленных на разблокировку активов частных инвесторов, я не тороплюсь ставить крест на этой части нашего мини-фонда.

Продолжаю фиксировать в инвестиционных отчетах общую сумму находящуюся в заморозке. Сейчас это 535к или ~ 40%, от стоимости портфеля.

* Компания Meta (Американская транснациональная холдинговая компания Meta Platforms Inc.) – признана в России экстремистской организацией, деятельность которой запрещена.

🥕Captain |#ЗаблокированныеАктивы

♻️ В Альфа-Инвестициях доступна конвертация старого ИИС в ИИС-3

В начале ноября узнал от службы поддержки своего брокера, что с 31.10.2024 можно трансформировать старые льготные счета в новые ИИС-3.

Перед тем, как перейти к процессу конвертации, рассмотрим основные особенности:

🥕 Можно конвертировать только старые счета ИИС открытые до 1 января 2024 года;

🥕 Если ранее клиент получал доходы от ценных бумаг (купоны/дивиденды) на текущий банковский счёт, то после проведения конвертации счета в ИИС-3 доходы будут поступать только на счёт ИИС-3;

🥕 После конвертации ваша налогооблагаемая база разделиться на "до" 01.01.2024 и "после". На старых счетах типа А прикрыли лазейку с ЛДВ;

🥕 Если клиент уже подписал и подал поручение на конвертацию счета, его невозможно отменить. Также невозможно после конвертации изменить новый ИИС-3 в старый счет ИИС;

🥕 При конвертации ИИС в ИИС-3 иностранные (замороженные) ценные бумаги так же останутся на счёте ИИС;

🥕 Конвертация счёта занимает до 1 рабочего дня.

🥕 После конвертации счёта для сохранения налоговых льгот необходимо дополнительно подать заявление в Федеральную налоговую службу (ФНС).

Здесь поподробнее: Подать заявление в ФНС необходимо до конца года, в котором была осуществлена конвертация счёта.
Если до конца соответствующего года не подать заявление в ФНС о конвертации счёта и при этом открыть более одного ИИС, то вы потеряете право на получение налоговых льгот по ИИС.
Для уточнения формы заявления и порядка подачи, нужно обратиться в ФНС.

Процесс конвертации в ИИС-3

Чтобы перевести старый ИИС в новый, необходимо:

1) Войти в веб-терминал на компьютере;
2) В левом верхнем углу нажать на красную стрелочку;
3) В открывшемся меню выбрать пункт "Личный кабинет";
4) В появившемся окне выбираем "Операции со счетом", следующий шаг "Управление счетами" и далее нажимаем красную кнопку "Перейти на ИИС-3";
5) Далее необходимо поставить галочку и подписать заявление о конвертации ИИС электронной подписью.
Готово!

Вот здесь инструкция с картинками: https://dzen.ru/a/ZylPqnXxFX6xHfDT

После перехода на ИИС-3 не забудьте уведомить об этом ФНС! Я написал заявление в свободной форме, теперь жду ответ.

 🥕Captain |#ИИС

📌 ИИС-3 достоинства и недостатки, а также особенности конвертации

После публикации предыдущей статьи у многих читателей возник целый ряд вопросов о процессе конвертации ИИС старого типа в ИИС нового, об их отличиях, преимуществах и недостатках, а также стоит ли вообще открывать ИИС, если его никогда не было.

На вопрос кому не помешало бы открыть ИИС-3 ответил в развернутом варианте этого поста: https://dzen.ru/a/Zy-cLCaGsBqXM_cC

По остальным моментам пройдемся здесь. Начнем с достоинств и недостатков ИИС третьего типа.

ДОСТОИНСТВА ИИС-3:

🥕 Комбинированный вычет
На взнос до 400к/в год (размер вычета зависит от ставки НДФЛ владельца счета) , и на прибыль от сделок с ценными бумагами и от купонов по облигациям до 30 млн ₽, т.е. объединение льгот Типа А и Типа Б.

🥕 Нет ограничения на пополнения счета
Для вычета на взнос эффективная сумма пополнения счета - 400тыс. Все что больше этой суммы, может использоваться разве, что для получения вычета на доход.
На старых ИИС был потолок в 1 млн/в год.

🥕 Возможность открыть несколько счетов
ИИС-3 позволяет открыть одновременно до трех счетов, в том числе у разных брокеров. У этой особенности есть сразу 3 достоинства:

1) Снижение риска отдельной компании-посредника, благодаря диверсификации по разным брокерам;
2) Возможность использования различных стратегий инвестирования в контуре ИИС-3;
3) Использование "лесенки" для вывода средств с ИИС-3 чаще чем предусмотрено стандартными лимитами.
На старых ИИС может быть только один счет.

🥕 Можно вывести деньги с ИИС-3 на дорогостоящее лечение
Возможность вывести средства, не закрывая ИИС и не теряя права на вычет, но только на дорогостоящее лечение заболеваний, указанных в перечне Правительства.
На ИИС-А/Б, такой возможности нет.

НЕДОСТАТКИ ИИС-3:

🎃 Увеличился срок хранения средств на счете, для получения вычетов
Необходимо держать средства на ИИС минимум пять лет, а к 2031 году этот срок постепенно вырастет до десяти лет. Вот как это будет выглядеть:

5 лет — для тех, кто заключит договор в 2024—2026 годах;
6 лет — в 2027;
7 лет — в 2028;
8 лет — в 2029;
9 лет — в 2030;
10 лет — с 2031.
На старых ИИС обязательный срок хранения - 3 года.

🎃 Нельзя выводить купоны по облигациям
На ИИС Типа А и Б, брокеры давали возможность зачислять купоны по облигациям на банковский счет. На ИИС-3 эту функцию убрали, теперь все начисления будут приходить на одноименный счет.

🎃 Запрещено покупать иностранный ценные бумаги
Конечно, в современных реалиях не особо актуальный недостаток, но с оптимистичным прогнозом на будущее, как факт отсутствия такой возможности на корню.
На старых ИИС запрет тоже распространяется с 2024 года.

🎃 Нет страховки от государства
Достаточно условный недостаток, учитывая, что на ИИС-А\Б, про это вообще не шло речи, а также то, что власти в будущем планируют страховать деньги на ИИС-3 от возможного банкротства участников.

О КОНВЕРТАЦИИ ИИС

Успешно конвертировал ИИС-А в ИИС-3, теперь все вышеописанные достоинства и недостатки применимы к моему счету с небольшими особенностями:

1) Мне засчитался срок владения старым ИИС, который я открыл 27.07.2021, соответственно дата, когда я смогу закрыть ИИС-3 без потери налоговых льгот - 27.07.2026;
2) Сохранился "переехавший" из ВТБ в Альфу тариф "Мой онлайн" с комиссией 0,05% за сделку;
3) Пока непонятно, будет ли начисляться налог на "прибыль" (по факту на рост) по ценным бумагам купленным на ИИС-А, до 01.01.2024, если по ним к этому моменту зафиксировался положительный результат.

В поддержке брокера уверяют, что нет. Но я на всякий случай составил обращение в котором подробно описал ситуацию, жду квалифицированный ответ.

Если есть какие-то вопросы, уточнения, дополнения - пишите в комментарии, будем разбираться вместе!

 🥕Captain |#ИИС

📝 Свежие новости об ИИС-1, ИИС-2, ИИС-3

Темы моих последних статей были посвящены ИИС-А,Б и ИИС-3, почитать их можно здесь: раз, два. В комментариях было не мало вопросов и спорных моментов по процессу трансформации счетов, сегодня появилась свежая информация от представителя регулятора.

Заместитель директора департамента налоговой политики Министерства финансов Руслан Лыков, дал интервью, в котором ответил на самые распространенные вопросы частных инвесторов. Выбрал наболевшие темы, касающиеся старых и новых ИИС.

Коротко о главном:

🥕 Порядок уведомления ФНС о конвертации ИИС будет принят в ноябре

Федеральная налоговая служба до конца ноября 2024 года планирует принять порядок процедуры конвертации ИИС, чтобы оставался как минимум месяц, за который инвесторы смогут трансформировать свои действующие ИИС первых двух типов в ИИС нового типа и не потерять налоговые льготы.

Порядок, который разрабатывает ФНС , предусматривает самостоятельную подачу заявления в налоговый орган, а также через представителя или онлайн.

Напоминаю, что для сохранения налоговых необходимо уведомить ФНС о трансформации ИИС в том же году, когда она сделана у брокера.

В противном случае возможны два варианта:
1) Если открыть новые счета, то ФНС расценит открытие дополнительных счетов как нарушение, из-за которого теряется право на вычет.

2) Если не открывать дополнительные счета, то право на вычет не теряется, единственное последствие — новые налоговые правила для инвестора начнут применяться только с года уведомления налоговой.

🥕 Финансовые результаты по ИИС-А,Б и ИИС-3 объединены не будут

«Для «старых» ИИС и «новых» ИИС — разное регулирование. Все то, что было на трансформированном счете до точки его конвертации, работает по старым правилам, а все, что после этой точки — по новым правилам. В таком контексте складывание финансового результата до 1 января соответствующего года и после этой даты некорректно», — объяснил Лыков.

Таким образом, совокупный финансовый результат по трансформированному ИИС-3 с его предшественниками — ИИС-А или ИИС-Б, рассчитывать нельзя.

🥕 До конца 2024 можно открыть ИИС-А и ИИС-Б

Российские инвесторы до конца 2024 года могут открыть ИИС «старого» типа — ИИС-А или ИИС-Б. Однако частные инвесторы должны уведомить об этом ФНС. Сделать это необходимо в произвольной форме до 30 апреля 2025 года.

Такой счет нельзя будет конвертировать в новый ИИС-3, для открытия ИИС нового типа придется закрыть действующий.

Возможность открытия ИИС-1 и ИИС-2 предусмотрена федеральным законом от 23 марта 2024 года № 58-ФЗ.

Источник: https://quote.ru/news/article/6731a8419a7947c731e2dc10

 🥕Captain |#ИИС

💍 Финстрип свадьбы Ч.4

Сколько нужно денег для проведения свадьбы? – продолжаю публиковать посты из серии, в которой рассказываю о своем личном опыте подготовки к свадьбе, без купюр, с цифрами, ошибками и советами.

Сегодня мы поговорим об образах жениха и невесты, о свадебном танце, а также обо всех транспортных расходах, присутствующих на свадебном торжестве. Интересно? - тогда поехали!

Читать подробную статью с картинками и советами: https://dzen.ru/a/Zzm1vUyc3i0Vpwec

КРАТКО:
1. Образ жениха и невесты: 161 653₽
а) Образ жениха - 60 491₽
б) Образ невесты - 87 162₽
в) Обручальные кольца - 14 000₽
2. Свадебный танец: 7 020₽
3. Транспортные расходы: 65 221₽

Общие расходы на свадьбу: 462 200₽ + 58 991₽ + 1 500₽ + 46 132₽ + 23 630₽ + 17 400₽ + 14 000₽ + 7 020₽ + 65 221₽ = 696 094₽

Итак друзья, мы вышли на финишную прямую!! Впереди у нас такие вопросы, как банкет, утро невесты, непредвиденные расходы и т.п. Не будем раскрывать все карты :)

To Be Continued...

Как вы считаете, какая будет итоговая стоимость свадьбы?
🎉 - от 800к до 1 млн ₽
🍾 - от 1 млн ₽ до 1,2 млн ₽
😎 - от 1,2 млн ₽ до 1,5 млн ₽

🥕Captain |#Свадьба

📊 Итоги 3 лет создания Собственного Пенсионного Фонда

"А что, если начать с 20 лет создавать свой Собственный Пенсионный Фонд?" - центральный вопрос-призыв моего скромного, авторского блога. Сегодня мы узнаем к каким результатам за 3 года пришел парень, который начал создавать капитал со студенческой поры.

Читать подробную статью с инфографикой здесь: https://dzen.ru/a/Z0kqWmaHKC0z9u0g

КРАТКО:

Исходные данные:
🥕 Возраст - 25 лет;
🥕 Семья - 2 человека;
🥕 Место жительства - Ярославская область;
🥕 Живем в съемной квартире, есть своя машина;
🥕 Работать над созданием капитала начал в 2021 - будучи студентом, однако и до этого была привычка откладывать часть средств из доходов;
🥕 Цель: сформировать мини-пенсионный фонд, который будет покрывать расходы семьи в будущем.

Структура сбережений:
1) Собственный Пенсионный Фонд (СПФ) - 65%
2) Финансовая Подушка Безопасности (ФПБ) и Фонд "Для Жизни Сейчас" (ДЖС) - 35%

Собственный Пенсионный Фонд:
1) Заблокированная часть (Иностранные акции) - 581 290₽ или 41,6%
2) Незаблокированная часть (Акции РФ) - 813 638₽ или 58,2%

В октябре были были куплены ценные бумаги следующих компаний:
1) Новатэк – 3 шт (2 536₽)
2) Магнит – 3 шт (13 203₽)
3) Газпром – 50 шт (6 094₽)
4) ВК – 25 шт (7 110₽)
5) НЛМК – 100 шт (12 204₽)
6) НорНикель – 40 шт (4 311₽)
7) АЛРОСА – 110 шт (5 470₽)
8) Сургутнефтегаз – 100 шт (2 364₽)
9) ПИК – 24 шт (11 532₽)

Сумма вложений в ФР – 65 000₽
Комиссия брокера/биржи – 45,38₽

Результаты СПФ – 3 Года
1. Общая сумма вложений: 1 100 000₽
2. Стоимость портфеля: 1 397 147₽
3. Суммарная прибыль в ₽: 356 584₽
4. Суммарная прибыль в %: 32,4%
5. Общая сумма комиссий: 771,62₽
6. Время с момента начала инвестирования: 36 мес
7. Сумма, внесенная на ИИС с начала года: 190 000₽
8. Дивиденды за 3 года: 66 113₽

РЕЗУЛЬТАТЫ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income, как раз от туда вся инфографика, использующиеся в настоящей статье.

🥕Captain |#СобственныйПенсионныйФонд

💰 Лучшие места для размещения денег на короткий срок в декабре

21% - рекордно высокая ключевая ставка в современной истории России. Она способствует еще большему росту ставок по Накопительным Счетам (НС) и вкладам у многих кредитных организаций.

Посему представляю вам лучшие предложения от банков для размещения денег на короткий срок, по мнению Captain.

Следующее решение по КС - 20.12.2024

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 22% - ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 180 дней, сроком на 3 календарных мес;

2) 22% - Финам Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов, сроком на 2 мес, с подпиской на любой пакет услуг минимум - 100₽/мес;

3) 22% - Газпромбанк с НС "Ежедневный процент" на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов 90 дней, сроком на 2 мес, с подпиской за 399₽/мес (1 мес бесплатно);

4) 21,5% - Ренессанс Банк с НС "Ренкопилка" без ограничений по сумме, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1 000₽ 91 день, сроком на 3 мес;

5) 21,5% - ББР Банк с НС "Удобный" на сумму от 15к до 3 млн, для новых клиентов и для всех кто за последний мес не имел открытых счетов с начислением % на остаток, сроком на 2 мес.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:
*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 24% - Газпромбанк с НС «Накопительный счет» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 100₽ 90 дней, сроком на 2 мес;

2) 24% - ВТБ с НС "Накопительный ВТБ-счет" на сумму от 1к до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1000₽ 180 дней, сроком на 3 мес;

3) 24% - ИТБ и ТКБ с НС "Выгодный" на сумму до 1 млн для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 3к 90 дней, сроком на 2 мес;

4) 23,5% - Ренессанс Банк с НС "Ренкопилка+" без ограничений по сумме, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1 000₽ 91 день, сроком на 3 мес;

5) 23,5% - ББР Банк с НС "Сберегательный" на сумму от 50к до 5 млн, для новых клиентов и для всех кто за последние 2 мес не имел открытых счетов с начислением % на остаток, сроком на 2 месяца.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 20% - ИТБ и ТКБ с НС «Свободные средства» на сумму до 100к и 18% на сумму от 100к и до 10 млн;

2) 19,5% - Дом РФ с НС без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 3 мес, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продлевая повышенную ставку;

3) 19% - Металлинвестбанк с НС «Комфортный» или «Комфортный New» без ограничений по сумме;

4) 18% - Ренессанс Банк с НС "Ренкопилка" без ограничений по сумме;

5) 18% - Россельхозбанк с НС "Мой счет" без ограничений по сумме.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*необходимо пополнять в день открытия, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 21% - Реалист Банк с НС "Копилка" на сумму от 1к;

2) 20,5% - Дальневосточный Банк с НС на сумму от 10к;

3) 19% - ИТБ и ТКБ с НС "Выгодный" на сумму до 10 млн;

4) 18% - Газпромбанк с НС "Простой процент 2024" без ограничений по сумме;

5) 18% - Абсолют Банк с НС "Накопительный Счет Плюс" на сумму до 1,5 млн.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

⏳ "Нужно успевать" - подаем заявление о конвертации ИИС в ФНС

Если вы владелец Индивидуального Инвестиционного Счета (ИИС), открытого до 31 декабря 2023 года, и вы конвертировали / хотите конвертировать его в ИИС нового типа, то важная информация для вас:

С 10 декабря 2024 года появилась возможность подать заявление о трансформации ИИС в Федеральную Налоговую Службу (ФНС) и сохранить налоговые льготы.

Это стало возможно благодаря приказу ФНС от 31.10.2024 № ЕД-7-11/983@, зарегистрированному Минюстом 29 ноября.

Ранее рассказывал про достоинства и недостатки ИИС-3, а также об особенностях конвертации. Почитать можно здесь.

Ну а пока возвращаемся к текущей статье.

КРАТКО О ВАЖНОМ:
🥕 Способы подачи уведомления:
- Через личный кабинет налогоплательщика (на 10.12.2024 этой формы там нет);
- Отнести на бумажном носителе лично или через представителя;
- Отправить заказным письмом.

🥕 Форма заявления:
Приведена в Приложении №1 на 4 странице приказа, после идет подробное объяснение, как заполняется форма уведомления.

🥕 Срок подачи заявления:
ФНС России выпустило письмо от 26.11.2024 N БС-4-11/13467@, информирующее о том, что заявления о конвертации ИИС будут приниматься не до конца 2024 года, как планировалось, а до 1 февраля 2025 года.

🥕 Лучше подать заявление до конца 2024 года:
Точнее сказать спокойнее, так как пока не совсем понятно, как ФНС будет разделять какие заявления относятся к конвертации за 2024 год, а какие за 2025.

🥕 Уведомления отправленные ранее в свободной форме:
Не засчитываются (подтверждено лично).

ЧТО ЕЩЕ?
На прошлой неделе Президент РФ в ходе форума ВТБ "Россия зовет!" предложил разрешить зачисление дивидендов по акциям, купленным на ИИС-3, на другие счета по выбору самого инвестора.

Затем глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что законопроект о выводе дивидендов с ИИС-3 готов и отправлен на согласование в ЦБ и Минфин.

Это безусловно позитивная новость, и если вывод дивидендов с ИИС нового типа без потери налоговой льготы действительно станет возможным, то это значительно повысит его привлекательность для многих колеблющихся участников рынка.

🥕Captain |#ИИС

🧱 Более 3 лет создаю Собственный Пенсионный Фонд

Рассказываю о своем опыте формирования капитала со студенческой поры, а также делюсь текущими результатами.

Читать подробную статью с инфографикой здесь:
https://dzen.ru/a/Z14oKhPI9hDajUzY

В ноябре были куплены ценные бумаги следующих компаний:
1) Новатэк – 9 шт (7 247₽)
2) Северсталь – 1 шт (1 089₽)
3) Т-Технологии – 2 шт (4 678₽)
4) РусГидро – 17 000 шт (7 910₽)
5) Газпром – 30 шт (3 431₽)
6) ВК – 18 шт (4 514₽)
7) НЛМК – 10 шт (1 189₽)
8) НорНикель – 20 шт (2 061₽)
9) АЛРОСА – 50 шт (2 369₽)
10) МТС – 40 шт (6 766₽)
11) Сургутнефтегаз – 300 шт (6 863₽)
12) Интер РАО – 1 400 шт (5 039₽)
13) ПИК – 18 шт (6 946₽)

Сумма вложений в ФР – 60 000₽
Комиссия брокера/биржи – 42,06₽

Cумма замороженных активов сейчас составляет 592 582₽ или 42% от стоимости портфеля.

Результаты СПФ – Ноябрь 2024
1. Общая сумма вложений: 1 160 000₽
2. Стоимость портфеля: 1 424 113₽
3. Суммарная прибыль в ₽: 323 549₽
4. Суммарная прибыль в %: 28%
5. Общая сумма комиссий: 813,68₽
6. Время с момента начала инвестирования: 37 мес
7. Сумма, внесенная на ИИС в 2024: 250 000₽
8. Дивиденды: 1 083₽

РЕЗУЛЬТАТЫ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145
СПФ 3 года: https://t.me/CaptainDiary/185

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income, как раз от туда вся инфографика, использующиеся в настоящей статье.

🥕Captain |#СобственныйПенсионныйФонд

🐉 Финансовые и не только итоги 2024 года

Поздравляю всех с наступившим Новым Годом! Пусть 2025 принесет нам мира и добра! Предлагаю вместе со мной подвести итоги 2024 года, цели которого были обозначены на этой странице дневника капитана.

🥕 Цель №1 – Общая сумма инвестиций ✅
Задача min: Пополнить ИИС-А на общую сумму 200 тыс ₽, т.е. в среднем ежемесячно направлять на инвестиции 17 тыс ₽. - Выполнена!
Задача max: Отправить туда же 300 тыс ₽ (25 тыс ₽ в мес). - Выполнена!

Комментарий:
За этот год было внесено 400к на ИИС или 33,3к в мес. Если разбить более детально, то с января по июль вносилось по 10к/мес, из-за подготовки к свадьбе, а уже с августа по декабрь было внесено 330к. Задача перевыполнена, ожидаем максимальный вычет 52к уже в новом году.

Конвертировал ИИС-1 в ИИС-3. Для чего? Какие есть преимущества и недостатки у нового ИИСа? Подробнее об этом можно почитать здесь.

🥕 Цель №2 – Изучение новых (для себя) финансовых инструментов ❌

Комментарий:
«Ученье — свет, а неученье — тьма» - в этот раз я на темной стороне, начинал разбираться в облигациях и в крипте, но так и не довел дело до победного конца. То ли не хватало времени, то ли не особо актуально для портфеля было, то ли кто-то просто ленивая задница. Об этом история умалчивает, но это уже и неважно.

🥕 Цель №3 – Стоимость СПФ (Собственного Пенсионного Фонда) ✅
Задача min: Преодолеть отметку в 1,3 млн ₽. - Выполнена!
Задача max: Покорить планку в 1,5 млн ₽. - Выполнена!

Комментарий:
«Чистый» капитал СПФ (стоимость активов на ФР) составил 1,7 млн ₽. За год портфель вырос на 600к - здесь 400к моих пополнений, а также неплохие моменты захода в рынок, так как за год, Индекс Мосбиржи показал скромный результат в -8%, а мог быть гораздо хуже, если бы не Эльвира Сахипзадовна.

🥕 Цель №4 – FIRE-number (сколько нужно накопить) ⚖️
Задача min: Достижение огненного числа на 7%. - Выполнена!
Задача max: Добраться до уровня в 9%. - Не выполнена!

Комментарий:
В настоящее время накоплено 23 месячных расхода или 7,8% от FIRE-number. Приблизился к цели на 2,1% или на 7 месячных трат. Напомню, что моя цель накопить сумму эквивалентную 300 месячным расходам. Почему именно столько? - Рассказал в этом посте.

🥕 Цель №5 – Объем сбережений ✅

Задача min: Средний по году 30%. - Выполнена!
Задача max: Средний по году 45%. - Выполнена!

Комментарий:
В 2024 году в среднем удавалось сберегать 46,5% от дохода в месяц. Если же взять общий показатель, то в сбережения ушло чуть больше половины от суммы дохода за год.

🥕 Цель №6 – Доход ⚖️
Задача min: Увеличение на размер инфляции. - Выполнена!
Задача max: Диверсификация. - Не выполнена!

Комментарий:
По итогам 2024 года было заработано на 15,9% больше чем за 2023 год. Официальная инфляция с декабря 2023 по декабрь 2024 составила 8,9% . Но нас больше интересует личная инфляция, и она за аналогичный интервал времени находится на уровне 11,8%, что подтверждает успешное выполнение задачи минимум.

Что же касается задачи максимум - качественно организовать дополнительный источник дохода не связанный с основным родом деятельности в 2024 не получилось, в первую очередь из-за серьезной нехватки времени, как результат - менее 2% от общей суммы дохода.

🥕 Цель №7 – ДЖ (Дневник Желаний) ✅

Комментарий:
Отлично сыграли свадьбу, здорово отдохнули на Черном море во время свадебного путешествия, а также занимались любимыми делами и активно отдыхали в свободное время.

🥕 Цель №8 – Блог ❌

Комментарий:
Ставил перед собой цель минимум раз в неделю публиковать посты/статьи, но, к сожалению, эту задачу провалил. Я стараюсь делать качественный и максимально открытый, честный материал, передавая свой опыт на пути к повышению финансовой грамотности и, конечно же, финансовой независимости. Однако это занимает у меня достаточно много времени, из-за чего публикации выходят не так часто, как хотелось бы.

P.S. Итак, 5 из 8 максимально возможных баллов - неплохо, но есть небольшой осадок по цели № 8. Штош, есть над чем работать в Новом Году.

🥕Captain

🐍 Финансовые и не только цели на 2025 год

Всем новогодний привет!! Итоги 2024 подведены, а значит пора и цели на 2025 год формулировать. Этим сейчас мы и займемся.

🥕 Цель №1 – Общая сумма инвестиций
Задача min: Пополнить ИИС на общую сумму 400 тыс ₽, т.е. в среднем ежемесячно направлять на инвестиции 33,3 тыс ₽.
Задача max: Плюсом пополнить ИИС супруги, для получения максимального вычета.

Комментарий:
Решил повысить планку для задачи минимум сразу до "эффективной суммы" пополнений одного ИИСа.
Задача максимум заключается в пополнении ИИС-3 жены, на сумму, которая позволит получить максимальный налоговый вычет. Здесь всё будет зависеть от дохода супруги, а точнее от НДФЛ, уплаченного в казну.

🥕 Цель №2 – Стоимость СПФ (Собственного Пенсионного Фонда)
Задача min: Преодолеть отметку в 2 млн ₽.
Задача max: Покорить планку в 2,3 млн ₽.

Комментарий:
Доходность Индекса МосБиржи MCFTRR (с учетом дивидендов и налогов) за 2024 составила -2,4%. Для сравнения за 2023 +53,2%, а за 2022 год -38,7%. Значит ли это, что 2025 будет "плюсовым"? - конечно же нет. Результат нашего рынка, как всегда будет зависеть от 3 составляющих: геополитики, ДКП и, безусловно, дивидендов.

🥕 Цель №3 – FIRE-number (сколько нужно накопить)
Задача min: Достижение огненного числа на 10%.
Задача max: Добраться до уровня в 12%.

Комментарий:
Иными словами ставлю перед собой задачу накопить минимум 7 месячных расходов, тогда общее число будет 30, максимум - 13, количество будет 36 месяцев или 3 года. Согласитесь неплохо звучит: "Накоплено на 3 года жизни".

На самом деле очень оптимистичный прогноз, учитывая, что помимо динамики рынка и моих пополнений, на достижение этих целей будет влиять личная инфляция и возможный рост потребления.

🥕 Цель №4 – Объем сбережений
Задача min: Средний по году 45%.
Задача max: Общий по году более 55%.

Комментарий:
Выполненную задачу max прошлого года отправил в задачу min нынешнего, а задачу максимум на 2025 поставил в общем значении сберегаемых средств (доход – расход).

🥕 Цель №5 – Доход
Задача min: Увеличение на размер инфляции.
Задача max: Диверсификация.

Комментарий:
Оставляю прошлогодние задачи без изменений.

🥕 Цель №6 – Смена места работы

Комментарий:
Это не означает, что я кардинально меняю сферу деятельности. Я хочу перейти на другую должность в рамках одной организации, в первую очередь, с целью уменьшения количества служебных командировок. В прошедшем году вне дома проведено 7 месяцев.

Цель, на самом деле, наиважнейшая, поэтому ее выполнение будет в приоритете.

🥕 Цель №7 – Блог

Комментарий:
На фоне давления цели №6, постараюсь вести блог стабильнее, чем в 2024, повышая уровень финансовой грамотности вместе с вами.

P.S. Причастных поздравляю с Рождеством Христовым! Всем мира и добра!!

🥕Captain

💰 Лучшие места для размещения денег на короткий срок в январе

Уже через месяц, а если быть более точным: 14 февраля, в День всех влюбленных, Эльвира Сахипзадовна может разбить кому-то сердце, ведь именно в этот день пройдет первое заседание Совета директоров Банка России по Ключевой Ставке в 2025 году.

Сейчас КС - 21%, предлагаю вам ознакомиться с лучшими предложениями от банков для размещения денег на короткий срок, по мнению Captain.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 23% - МТС Банк с НС "МТС Счет" на сумму до 2 млн, для всех у кого это первый НС и у кого нет вкладов более 90 дней, сроком на 2 мес;

2) 22,5% - ЦМРБанк с НС «Больше чем счет» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1 000₽ 180 дней, сроком на 2 календарных мес;

3) 22% - ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 180 дней, сроком на 3 календарных мес;

4) 22% - Финам Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов, сроком на 2 мес, с подпиской на любой пакет услуг минимум - 100₽/мес;

5) 22% - Яндекс Банк с НС "Сейв" на сумму до 30 млн, для новых клиентов, с подпиской Яндекс Плюс, сроком на 92 дня.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:
*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 24% - Газпромбанк с НС «Накопительный счет» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 100₽ 90 дней, сроком на 2 мес;

2) 24% - ВТБ с НС "Накопительный ВТБ-счет" на сумму от 1к до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1000₽ 180 дней, сроком на 3 мес;

3) 24% - ИТБ и ТКБ с НС "Выгодный" на сумму до 1 млн для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 3к 90 дней, сроком на 2 мес;

4) 23% - ББР Банк с НС "Сберегательный" на сумму от 50к до 5 млн, для новых клиентов и для всех кто за последние 2 мес не имел открытых счетов с начислением % на остаток, сроком на 2 месяца;

5) 23% - ПСБ с НС "Про запас" на сумму до 3 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1000₽ 90 дней, сроком на 2 мес.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 21,5% - Металлинвестбанк с НС «Интересный» без ограничений по сумме, сроком на 30 дней (открытие в МП);

2) 20% - ИТБ и ТКБ с НС «Свободные средства» на сумму до 100к и 18% на сумму от 100к и до 10 млн;

3) 19,5% - Дом РФ с НС без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 3 мес, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продлевая повышенную ставку;

4) 19% - Металлинвестбанк с НС «Комфортный» без ограничений по сумме;

5) 18% - Зенит Банк с НС на сумму до 100к.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*необходимо пополнять в день открытия, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 20% - Тимер Банк с НС "Доходный плюс" на сумму от 1к до 10 млн;

2) 20% - Норвик Банк с НС "Накопительный счет+" на сумму от 5к;

3) 20% - Дальневосточный Банк с НС на сумму от 10к;

4) 19,5% - Реалист Банк с НС "Копилка" на сумму от 1к;

5) 19% - ИТБ и ТКБ с НС "Выгодный" на сумму до 10 млн.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

💰 Лучшие места для размещения денег на короткий срок в январе

Официальная инфляция за 2024 год составила 9,52%, наблюдаемая населением инфляция находится в районе 16%. По-прежнему считаю, что использование вкладов и накопительных счетов, один из самых простых способов противостояния обесцениванию денег.

В предыдущей части мы рассмотрели самые выгодные предложения по накопительным счетам, сегодня мы выберем лучшие предложения по вкладам и другим финансовым инструментам сроком до 6 месяцев.

Ключевая Ставка - 21%
Следующее решение по КС - 14.02.2025

🥕 ТОП ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ ДЛЯ НОВЫХ КЛИЕНТОВ
* С учетом бонуса за первый вклад

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ BONUS55
** Если зарегистрироваться на Финуслугах по этой ссылке и применить промокод BONUS55, то при оформлении первого вклада получите до +5,5% годовых к ставке (max 4 000Р).

Лучшие вклады:

1) До 29,3% - АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 месяцев.

2) До 29% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

3) До 27,5% - БАНК ДОМ. РФ со вкладом "Надежный", на сумму от 10к до 1 млн, сроком на 6 месяцев.

4) До 27,5% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 3 месяца.

5) До 26,4% - ЭНЕРГОТРАНСБАНК со вкладом "Доход без границ", на сумму от 30к до 50 млн, сроком на 3 месяца.

6) До 26,3% - АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 3 месяца.

7) До 24,5% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1 месяц.

8) До 23,6% - МОРСКОЙ БАНК со вкладом "Морской+", на сумму от 100к до 5 млн, сроком на 1 месяц.

✅ ПРОМО-ВКЛАДЫ
** Без бонуса, уже с высокой ставкой
1) 24% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество+", на сумму от 10к до 2 млн, сроком на 3 или на 6 месяцев.

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ RF46DA9DK
** Промокод по акции приведи друга RF46DA9DK - бонус 1 000₽ / 2 000₽ / 3 000₽ / 4 000₽ за первый открытый вклад от 100 001 / 200 001 / 300 001/ 400 001 рублей.

При открытии вклада на сумму 400 001₽ на 31 день с применением промокода, доходность с учётом бонуса 4 000₽ составит ~ 30,8% годовых.
В номинальном выражении доход будет равен 6 455₽ + 4 000₽ = 10 455₽.

1) 30,8% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1 месяц.

Бонусы зачисляются в следующем месяце после окончания вклада.

🥕 ТОП ЧЕСТНЫХ ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ
* Бонусы отсутствуют, актуально для действующих клиентов.

Лучшие вклады:

1) 23,8% - АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 месяцев.

2) 23,5% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

3) 23,4% - ИНГОССТРАХ БАНК со вкладом "Гравитация", на сумму от 100к до 10 млн, сроком на 6 месяцев.

4) 22% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 3 месяца.

5) До 20,9% - ЭНЕРГОТРАНСБАНК со вкладом "Доход без границ", на сумму от 30к до 50 млн, сроком на 3 месяца.

6) До 20,8% - АВТО ФИНАНС БАНК со вкладом "Конвейер дохода", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 3 месяца.

7) До 19% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1 месяц.

8) До 18,1% - МОРСКОЙ БАНК со вкладом "Морской+", на сумму от 100к до 5 млн, сроком на 1 месяц.
Реклама. ПАО "Московская Биржа". ИНН 7702077840

🥕 СМАРТ ПЛЮС
От 27% за первое оформление страхового полиса Смарт на сумму от 100к до 1 млн сроком на 3 мес.

Почему от 27%? - да потому, что используя при оплате полиса карту с кэшбэком или кредитную карту, доходность данного продукта может увеличиться сразу на несколько процентов. Сам оформлял - проверял. Прошло все хорошо.

P.S. Итак, мы рассмотрели лучшие места размещения денег сроком на 1-6 месяцев. Дополнения или обнаруженные неточности приветствуются! Также обновил первую часть, поэтому информация актуальна в двух статьях.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

💰 О распределении денежных средств в структуре сбережений

Помимо основного места для создания капитала — Собственного Пенсионного Фонда (СПФ), в структуре наших сбережений присутствует еще один денежный блок — Финансовая Подушка Безопасности и Фонд "Для Жизни Сейчас" (ФПБ+ДЖС).

Сегодня расскажу, по какому принципу распределяю средства по различным финансовым инструментам в рамках блока ФПБ+ДЖС.

В предыдущих постах (пост 1, пост 2), рассказывал о выгодных местах для размещения денег на короткий срок в январе. Сейчас расскажу где храню деньги я, но сначала, немного поговорим о ФПБ+ДЖС:

Финансовая Подушка Безопасности (ФПБ) и Фонд "Для Жизни Сейчас" (ДЖС) - место хранения средств, для повседневных, "тактических" расходов, а также для форс-мажорных ситуаций.

Несмотря на то, что эту часть можно смело разделить еще на два блока:
1) Финансовая Подушка Безопасности
2) Фонд "Для Жизни Сейчас"

Я этого не делаю, так как вся денежная масса хранится в одних и тех же финансовых инструментах. Возможно это неправильно, но мне так удобно. К тому же в случае острой необходимости в деньгах, изыматься дополнительные ресурсы будут из этого блока целиком.

Средства из ФПБ+ДЖС, как правило, размещаются на накопительных счетах, откуда можно в любой момент снять деньги, краткосрочных вкладах и их аналогов под хороший процент, в зависимости от значения ключевой ставки. Приемлемый, срок размещения для этого блока до 3 месяцев, в редких случаях до 6 мес.

ГДЕ ХРАНИМ ДЕНЬГИ СЕЙЧАС
1) Перед новым годом открыли у Альфа-Банка НС "Альфа-Счет" с начислением процентов на минимальный остаток с приветственной ставкой 24%, именно здесь хранится основная часть ФПБ+ДЖС. 31 января закончится приветственная ставка, так что ближе к делу буду искать новое место для парковки основного кэша.

2) Еще в начале декабря открыл у Ренессанс Банка НС "РенКопилка" с начислением процентов на ежедневный остаток с приветственной ставкой 21,5%, с тех пор здесь хранится оставшаяся часть средств блока ФПБ+ДЖС, по большей степени для повседневных трат с небольшим запасом.

Из неприятного: 14.01.2024 появилась новость, что с 15.01.2024 Ренессанс Банк прекращает открытие новых НС. Я сразу же подумал, что будет снижение ставок, поэтому решил открыть, пока еще неплохие 21,5% на супругу, как говорится - 21,5% на 3 месяца на дороге не валяются.

Однако 18.01.2025 Ренессанс вместе с возможностью открытия новых НС с приветственной ставкой 19%, распространил актуальную ставку и на счета открытые ранее. Шалость — не удалась. В ближайшее время проведу ревизию по всем НС, может где снова появится возможность получить приветственную ставку.

Пока есть неопределенность по КС + размер кэша относительно небольшой, вклады менее интересны (особенно без бонуса), но если в ближайшее заседание будет снижение или хотя бы сохранение текущего ключа, а по вкладам не будет быстрого снижения, то интерес значительно повысится, одновременно с появлением пространства для маневра.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

🎄 Пополнил на 150 тыс Собственный Пенсионный Фонд в канун Нового Года

Рассказываю о своем опыте формирования капитала со студенческой поры, а также делюсь текущими результатами.

Читать подробную статью с инфографикой здесь:
https://dzen.ru/a/Z5fCUGiRVXx91cMb

В этом месяце были куплены ценные бумаги следующих компаний:
1) Полюс – 2 шт (28 262₽)
2) Северсталь – 15 шт (17 787₽)
3) Лукойл – 2 шт (13 982₽)
4) Сбербанк – 40 шт (10 855₽)
5) Роснефть – 18 шт (10 689₽)
6) МосБиржа – 40 шт (7 698₽)
7) РусГидро – 14 000 шт (6 994₽)
8) Интер Рао – 1 800 шт (6 593₽)
9) Татнефть – 10 шт (6 361₽)
10) Магнит – 1 шт (5 199₽)
11) Газпром – 40 шт (5 113₽)
12) Сургутнефтегаз – 200 шт (4 792₽)
13) НорНикель – 40 шт (4 461₽)
14) НЛМК – 30 шт (4 052₽)
15) МТС – 20 шт (3 922₽)
16) АЛРОСА – 70 шт (3 835₽)
17) Новатэк – 4 шт (3 790₽)
18) ВК – 11 шт (3 205₽)
19) Русал – 80 шт (2 718₽)
20) Т-Технологии – 1 шт (2 639₽)
21) ПИК – 5 шт (2 286₽)

Сумма вложений в ФР – 150 000₽
Комиссия брокера/биржи – 108,65₽ 

Cумма замороженных активов сейчас составляет 562 427₽ или 32% от стоимости портфеля.

Результаты СПФ – Декабрь 2024
1. Общая сумма вложений: 1 310 000₽
2. Стоимость портфеля: 1 759 683₽ 
3. Суммарная прибыль в ₽: 509 093₽
4. Суммарная прибыль в %: 38,9%
5. Общая сумма комиссий: 922,33₽
6. Время с момента начала инвестирования: 38 мес
7. Сумма, внесенная на ИИС в 2024: 400 000₽
8. Дивиденды: 6 490₽

РЕЗУЛЬТАТЫ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145
СПФ 3 года: https://t.me/CaptainDiary/185

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income (подписчикам Captain - скидка 10%), как раз от туда вся инфографика, использующиеся в настоящей статье.

🥕Captain |#СобственныйПенсионныйФонд