✅ Вышел в плюс по долларовой доходности, инвестируя последние 2 года только в акции РФ

Впервые за 27 месяцев Собственный Пенсионный Фонд (СПФ) показал положительную динамику в твердой валюте. О том, как так получилось и какой сейчас результат у нашего мини-пенсионного фонда, узнаем в этой статье.

В январе были куплены ценные бумаги следующих компаний:
1) ФосАгро – 1 шт (6 768₽)
2) Тинькофф – 1 шт (3 210,5₽)
3) Русал – 10 шт (353,3₽)

Сумма вложений в ФР – 10 000₽
Комиссия брокера/биржи – 7,24₽ 

Сумма замороженных активов в январе составила 453 401₽ или 36% от стоимости портфеля.

Результаты СПФ – Январь 2024
1. Общая сумма вложений: 920 000₽
2. Стоимость портфеля: 1 234 834,66₽ 
3. Суммарная прибыль в ₽: 341 622₽
4. Суммарная прибыль в %: 37,1%
5. Общая сумма комиссий: 645,96₽
6. Время с момента начала инвестирования: 27 мес
7. Сумма, внесенная на ИИС в 2024: 10 000₽

РЕЗУЛЬТАТЫ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income, как раз от туда все графики, использующиеся в настоящей статье.

💐 С праздником, девочки!!

🧊 Лед тронулся или разморозка заблокированных инвестиций

Начался сбор заявок на продажу замороженных иностранных бумаг с совокупной стоимостью до 100 тыс руб. на 1 клиента, продолжится он до 8 мая 2024 года.

Цена за которую можно будет продать "ледяные ценные бумаги" будет не меньше, чем зафиксированная 22 марта 2024 года на иностранных биржах, курс доллара на эту же дату 1$ = 91,95₽.

Однако не все бумаги доступны к реализации, в сделке участвуют только те активы, которые хранятся в НРД. Разберу этот процесс на своем примере.

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income, как раз от туда все графики, использующиеся в настоящей статье.

🥕 Есть ли у вас замороженные активы?
😎 - Нет
🎃 - Есть, меньше 100к
😢 - Есть, больше 100к

@CaptainDiary

📊 Потратил за 2023 год 780 693₽

Подробного отчета по расходам за 2023 не делал из-за большой загруженности на работе, однако все данные по тратам были зафиксированы.

Поэтому приведу здесь общую статистику, чтобы отслеживать динамику изменения семейной инфляции и возможного роста потребления.

Характеристика персонажа на конец 2023 года:
1) Мне 24 года, живу и работаю в Ярославле;
2) В семье 2 человека: я и моя невеста (обучается в ВУЗ);
3) Живем в съемной квартире, платим только за ЖКУ (за аренду платит работодатель);
4) Есть автомобиль;
5) 6 месяцев (не подряд) был в оплачиваемой командировке;
6) Долги отсутствуют.

СТАТИСТИКА ЗА 2023 ГОД:
1) Расходы — 780 693₽

2) Среднемесячный уровень расходов за год — 65 058₽
Итак, если в 2022 году средний уровень расходов в месяц был — 49 405₽, то в 2023 году этот показатель увеличился на 31,7% или 65 058₽.

Чем вызван такой значительный рост трат? Дело в инфляции или росте потребления? Правильный ответ — и в том и в другом. 2022 год был переходным этапом в плане образа моей жизни: «Обучение» --> «Работа». Поэтому часть расходов пришлась на "скромную" студенческую жизнь.

3) Объем сбережений за год — 50%

4) FIRE-number (сколько нужно накопить) — 19 517 325₽
4 695 950₽ — на такую сумму увеличилась целевая сумма для достижения финансовой независимости за 1 год.

5) Прогресс по достижению цели — 5,6%
Несмотря на то, что "огненное число" увеличилось на 1/3, к цели удалось приблизиться на 1%. Пока что такие скромные результаты. Двигаемся дальше.
-----
РАСХОДЫ ПО ГОДАМ:
1) 2022 — 592 855₽ (49,4к/мес)
2) 2023 — 780 693₽ (65,1к/мес)

🥕Captain | #Расходы

👫 Сколько денег тратит семья из 2-х человек? | Отчет за 5 месяцев

За 5 месяцев 2024 года мы потратили 791 тыс ₽, что равноценно 158к в месяц - это почти в 2,5 раза больше чем среднее за предыдущие 12 месяцев.

Совокупный объем сбережений за этот период получился отрицательным -14%. Почему так сильно выросли расходы? - рассказываю в этой статье.

С января по май 2024 года потрачено 790 752₽
Расходы по категориям:
1. Питание и быт – 77 269₽
2. Подарки – 62 778₽ 
3. Автомобиль – 53 677₽
4. Отдых и развлечения – 53 095₽ 
5. Услуги – 48 208₽
6. Кафе, рестораны, фастфуд – 28 462₽
7. Здоровье, медицина – 19 368₽
8. Личные расходы – 14 682₽
9. Транспорт – 9 819₽
10. Одежда, аксессуары – 7 836₽
11. Другое – 4 676₽
12. Дом и ремонт – 2 719₽
13. Домашние животные – 2 650₽
------
1. Свадьба – 340 513₽
2. Путешествия – 65 000₽

РЕЗУЛЬТАТЫ:
1)Расходы за 2022: https://t.me/CaptainDiary/106
2)Расходы за прошлый месяц: https://t.me/CaptainDiary/164
<> 
Средний уровень расходов за последние 12 мес (без учета свадьбы и путешествий): 67 060₽
FIRE-number: 20 118 150₽
Прогресс по достижению цели: 6,5%

🥕 Captain #Расходы

🏗 31 месяц создаю Собственный Пенсионный Фонд

Прошлый раз я рассказывал о январских результатах нашего мини-фонда, с тех пор прошло 4 месяца. Я решил отойти от традиции ежемесячных отчетов и подвести итоги с февраля по май, предоставив свежую и актуальную информацию по СПФ. Итак, приступим.

С февраля по май были куплены ценные бумаги следующих компаний:
1) Новатэк – 9 шт (11 335,4₽)
2) ФосАгро – 1 шт (6 535₽)
3) ТКС Холдинг – 2 шт (6 228,5₽)
4) РусГидро – 7 000 шт (4 785,5₽)
5) Газпром – 30 шт (4 157,3₽)
6) Сургутнефтегаз – 100 шт (2 973₽)
7) ВК – 3 шт (1 670,2₽)
8) ИнтерРао – 400 шт (1 665,7₽)
9) Роснефть – 1 шт (572,4₽)

Сумма вложений в ФР – 40 000₽
Комиссия брокера/биржи – 27,92₽ 

Сумма замороженных активов сейчас составляет 462 047₽ или 35% от стоимости портфеля. Из них в перспективе на скорую разморозку находятся ценные бумаги на общую сумму 111 533₽.

Результаты СПФ – Май 2024
1. Общая сумма вложений: 960 000₽
2. Стоимость портфеля: 1 308 394₽ 
3. Суммарная прибыль в ₽: 380 481₽
4. Суммарная прибыль в %: 39,6%
5. Общая сумма комиссий: 673,88₽
6. Время с момента начала инвестирования: 31 мес
7. Сумма, внесенная на ИИС в 2024: 50 000₽
8. Дивиденды с февраля по май: 2 527,95₽

РЕЗУЛЬТАТЫ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income, как раз от туда все графики, использующиеся в настоящей статье.

🥕Captain |#СобственныйПенсионныйФонд

​​💰 Лучшие места для размещения денег на короткий срок | Часть 1

Несмотря на то, что КС вот уже полгода держится на уровне 16%, ставки по накопительным счетам и вкладам, за последнее время, сильно изменились. Представляю вам лучшие предложения от банков для размещения денег на короткий срок, по версии Golden Carrot :)

Следующее решение по КС - 26.07.2024

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 18% - ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 180 дней, сроком на 3 календарных мес; 20% - пенсионерам, которые перевели пенсию в банк.

2) 18,5% - Газпромбанк с НС "Ежедневный процент" на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов 90 дней, сроком на 2 мес, с подпиской за 299₽/мес.

3) 17% - АТБ с НС "АТБ.Счет" без ограничений по сумме.

4) 17% - ББР Банк с НС "Удобный" на сумму от 15к до 3 млн, для новых клиентов и для всех кто за последний мес не имел открытых счетов с начислением % на остаток, сроком на 2 месяца.

5) 17% - МТС с НС "Приветственный МТС Счет" на сумму до 2 млн, для новых клиентов и для всех у кого последние 90 дней не было открытых вкладов и НС, сроком на 2 месяца.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:
*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 19% - Газпромбанк с НС «Накопительный счет» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 100₽ 90 дней , сроком на 2 мес.

2) 18,5% - ББР Банк с НС "Сберегательный" на сумму от 50к до 5 млн, для новых клиентов и для всех кто за последний мес не имел открытых счетов с начислением % на остаток, сроком на 2 месяца.

3) 18% - Ренессанс Банк с НС "Ренкопилка+" без ограничений по сумме, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1 000₽ 91 день , сроком на 3 мес.

4) 18% - Озон Банк с НС без ограничений по сумме, для новых и неактивных клиентов (181 день без НС), сроком на 2 мес.

5) 18% - Альфа-Банк с НС "Альфа-Счет" на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов (90 дней без НС), сроком на 2 мес.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 17% - АТБ с НС "АТБ.Счет" без ограничений по сумме.

2) 16% - ИТБ и ТКБ с НС «Свободные средства» на сумму до 100к и 14,5% на сумму от 100к и до 10 млн.

3) 15,2% - Дом РФ с НС без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 3 мес, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продлевая повышенную ставку.

4) 14.5% - Металлинвестбанк с НС «Комфортный New» без ограничений по сумме.

5) 14,5% - Совкомбанк с НС "Онлайн-Копилка" на сумму до 1,4 млн.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*необходимо пополнять в день открытия, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 16% - Абсолют Банк с НС "ПЛЮС" на сумму от 500₽ до 1,5 млн, сроком на 2 мес.

2) 15% - ИТБ и ТКБ с НС "Выгодный" на сумму до 10 млн.

3) 14,5% - Ренессанс Банк по НС «РенКопилка+» без ограничений по сумме.

4) 14,2% - ЛокоБанк с НС «Локо. Мой выбор» на сумму до 5 млн.

5) 14% - Озон Банк с НС без ограничений по сумме.

В этом посте мы рассмотрели лучшие предложения по накопительным счетам на сегодняшний момент, в следующей части уделим внимание вкладам, а также другим интересным финансовым продуктам.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

​​💰 Лучшие места для размещения денег на короткий срок | Часть 2

В предыдущей части мы рассмотрели самые выгодные предложения по накопительным счетам, сегодня мы выберем лучшие предложения по вкладам и другим финансовым инструментам сроком до 6 месяцев.

Следующее решение по КС - 26.07.2024

🥕 ТОП ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ ДЛЯ НОВЫХ КЛИЕНТОВ
* С учетом бонуса за первый вклад

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ
** +5,5% к доходности, но не более 4 000₽. Размер бонуса рассчитывается по формуле: сумма вклада х 0,055 х срок вклада в днях / 365 дней.

1) До 23,55% - ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК со вкладом "ПРЕМИАЛЬНЫЙ 181", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 месяцев.

2) До 23,5% - РОСБАНК со вкладом "Надежный. Капитал", на сумму от 100к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

3) До 22,75% - ФИНСТАР БАНК со вкладом "Классический Плюс", на сумму от 10к до 2 млн, сроком на 3 месяца.

4) До 22,5% - ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК со вкладом "Финанс", на сумму от 150к до 5 млн, сроком на 3 месяца.

5) До 21,1% - ЭНЕРГОТРАНСБАНК со вкладом "Доход без границ", на сумму от 30к до 50 млн, сроком на 3-6 месяца.

6) До 20,5% - ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК со вкладом "Финанс", на сумму от 150к до 5 млн, сроком на 2 месяца.

7) До 19,5% - МКБ со вкладом "Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 месяца.

✅ ПРОМО-ВКЛАДЫ
** Без бонуса, уже с высокой ставкой

1) 20% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество+", на сумму от 10к до 1 млн, сроком на 3 или 6 месяцев.

2) 20% - РОСБАНК со вкладом "Надежный. Капитал", на сумму от 100к до 1 млн, сроком на 6 месяцев.

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ
** Промокод по акции приведи друга - бонус 1 000₽ / 2 000₽ / 3 000₽ / 4 000₽ за первый открытый вклад от 100 001 / 200 001 / 300 001/ 400 001 рублей.

Бонусы зачисляются в следующем месяце после окончания вклада.

🥕 ТОП ЧЕСТНЫХ ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ
* Бонусы отсутствуют, актуально для действующих клиентов.

1) 18,05% - ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК со вкладом "ПРЕМИАЛЬНЫЙ 181", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 месяцев.

2) 18% - РОСБАНК со вкладом "Надежный. Капитал", на сумму от 100к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

3) 17,25% - ФИНСТАР БАНК со вкладом "Классический Плюс", на сумму от 10к до 2 млн, сроком на 3 месяца.

4) 17% - ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК со вкладом "Финанс", на сумму от 150к до 5 млн, сроком на 3 месяца.

5) 15,6% - ЭНЕРГОТРАНСБАНК со вкладом "Доход без границ", на сумму от 30к до 50 млн, сроком на 3-6 месяца.

6) 15% - ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК со вкладом "Финанс", на сумму от 150к до 5 млн, сроком на 2 месяца.

7) 14% - МКБ со вкладом "Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 месяца.

🥕 ФИНУСЛУГИ "ПРОФИТ"

15% - Финуслуги НС с ежедневным начислением процентов на остаток «Профит», на сумму от 10к до 1,5 млн. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего мес, с последующей конвертацией (1б=1₽). Ставка на 2 месяца после активации. Нет налога на доход.


🥕 СМАРТ ПЛЮС
* Страховой продукт

До 26% первое оформление страхового полиса Смарт, оплатив кредитными деньгами, от 100к до 3 млн сроком на 3 мес.

Итак, мы рассмотрели лучшие места размещения денег сроком на 1-6 месяцев. Дополнения или обнаруженные неточности приветствуются! Также обновил первую часть, поэтому информация актуальна в двух статьях.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

💍 Финстрип свадьбы Ч.3

Сколько нужно денег для проведения свадьбы? – продолжаю публиковать посты из серии, в которой рассказываю о своем личном опыте подготовки к свадьбе, без купюр, с цифрами, ошибками и советами.

Сегодня мы поговорим о декоре на свадьбу, световом оформлении площадки и спецэффектах. Интересно? - тогда поехали!

Читать статью: https://pikabu.ru/story/finstrip_svadbyi_ch3_11856202

Как вам данная рубрика ?
🍾 - Интересно и познавательно!
🏆 - Хочу узнать итоговую стоимость свадьбы
🐳 - Мне больше нравятся другие рубрики в блоге
🫡 - Явился, не запылился

🥕Captain |#Свадьба

🧱 35 месяцев создаю Собственный Пенсионный Фонд

В предыдущем отчете я подводил итоги с февраля по май, сегодня же подведу итоги с июня по сентябрь, предоставив свежую и актуальную информацию по СПФ. Итак, приступим.

С июня по сентябрь были куплены ценные бумаги следующих компаний:
1) Новатэк – 3 шт (3 138₽)
2) ФосАгро – 1 шт (5 402₽)
3) ТКС Холдинг – 3 шт (7 732₽)
4) РусГидро – 9 000 шт (4 850₽)
5) Газпром – 10 шт (1 277₽)
6) Русал – 10 шт (422₽)
7) ВК – 37 шт (13 910₽)
8) НЛМК – 20 шт (3 527₽)
9) НорНикель – 60 шт (7 139₽)
10) АЛРОСА – 140 шт (7 436₽)
11) МТС – 50 шт (10 213₽)
12) Сургутнефтегаз – 200 шт (5 085₽)
13) Интер РАО – 700 шт (2 668₽)
14) ПИК – 4 шт (2 600₽)

Сумма вложений в ФР – 75 000₽
Комиссия брокера/биржи – 52,75₽ 

Cумма замороженных активов сейчас составляет 564 188₽ или 41% от стоимости портфеля. Из них в перспект в призрачной перспективе на разморозку находятся ценные бумаги на общую сумму 95 248₽.

Результаты СПФ – Сентябрь 2024
1. Общая сумма вложений: 1 035 000₽
2. Стоимость портфеля: 1 374 582₽ 
3. Суммарная прибыль в ₽: 394 931₽
4. Суммарная прибыль в %: 38,2%
5. Общая сумма комиссий: 726,24₽
6. Время с момента начала инвестирования: 35 мес
7. Сумма, внесенная на ИИС в 2024: 125 000₽
8. Дивиденды с июня по сентябрь: 26 416₽

РЕЗУЛЬТАТЫ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income, как раз от туда все графики, использующиеся в настоящей статье.

🥕Captain |#СобственныйПенсионныйФонд

🧊 535 тыс в блоке или нелегкая судьба инвестора из России

Последние два года я редко пишу о замороженной части Собственного Пенсионного Фонда, однако недавно завершился второй этап обмена заблокированными активами, и считаю необходимым сделать небольшую заметку о том, как прошла реализация Указа №844.

Сначала посмотрим на общую картину:

За два этапа из общего числа заявок российских инвесторов на сумму 35,3 млрд ₽, нерезидентами было выкуплено 10,64 млрд ₽ или около 30% от общей суммы замороженных активов, обмениваемых в рамках данного указа.

На первый взгляд не все так плачевно, ведь почти треть заявок исполнилась, НО эта треть заявок из лимитированного обмена, ограниченного планкой в 100к на человека.

Если же брать в сравнении со всем объемом заблокированных бумаг частных инвесторов, выкупить удалось, внимание, около 0,7% от общего числа средств!

На этом моменте становится понятно, чтобы хоть как-то изменить ситуацию в лучшую сторону, регуляторам необходимо искать новые механизмы решения этой проблемы.

Возвращаемся к нашему СПФ:

Как я уже писал до этого, в первую очередь, было жгучее желание избавиться от самой токсичной компании в моем портфеле - META*. Две акции на дату подачи заявки стоили 90 337 ₽, ну и под оставшийся лимит подходила только 1 ценная бумага компании Trimble стоимостью 4 911₽.

Обменный фонд нашего портфеля состоял из 3 акций 2 компаний, которые практически полностью перекрывали лимит в 100к, и я прям с энтузиазмом воспринимал возможность высвобождения этих средств. Однако реальность оказалась суровее: за 2 раунда обмена не удалось продать ни одной акции.

Несколько моментов, на которые обратил внимание в тематических чатах-обсуждениях:

🥕 Абсолютно непропорциональные выплаты людям, кто-то мог разблокировать почти все 100к, а кто-то (как я) ничего;

🥕 Чаще всего выкупались биржевые фонды;

🥕 Нашел 1 подтвержденный случай обмена акции META*.

На картинке представлена структура заблокированной части СПФ: 20 иностранных компаний, 18 шт из США, 1 шт из Китая и 1 шт из Японии.

Несмотря на отсутствие информации по поводу дальнейших действий, направленных на разблокировку активов частных инвесторов, я не тороплюсь ставить крест на этой части нашего мини-фонда.

Продолжаю фиксировать в инвестиционных отчетах общую сумму находящуюся в заморозке. Сейчас это 535к или ~ 40%, от стоимости портфеля.

* Компания Meta (Американская транснациональная холдинговая компания Meta Platforms Inc.) – признана в России экстремистской организацией, деятельность которой запрещена.

🥕Captain |#ЗаблокированныеАктивы

♻️ В Альфа-Инвестициях доступна конвертация старого ИИС в ИИС-3

В начале ноября узнал от службы поддержки своего брокера, что с 31.10.2024 можно трансформировать старые льготные счета в новые ИИС-3.

Перед тем, как перейти к процессу конвертации, рассмотрим основные особенности:

🥕 Можно конвертировать только старые счета ИИС открытые до 1 января 2024 года;

🥕 Если ранее клиент получал доходы от ценных бумаг (купоны/дивиденды) на текущий банковский счёт, то после проведения конвертации счета в ИИС-3 доходы будут поступать только на счёт ИИС-3;

🥕 После конвертации ваша налогооблагаемая база разделиться на "до" 01.01.2024 и "после". На старых счетах типа А прикрыли лазейку с ЛДВ;

🥕 Если клиент уже подписал и подал поручение на конвертацию счета, его невозможно отменить. Также невозможно после конвертации изменить новый ИИС-3 в старый счет ИИС;

🥕 При конвертации ИИС в ИИС-3 иностранные (замороженные) ценные бумаги так же останутся на счёте ИИС;

🥕 Конвертация счёта занимает до 1 рабочего дня.

🥕 После конвертации счёта для сохранения налоговых льгот необходимо дополнительно подать заявление в Федеральную налоговую службу (ФНС).

Здесь поподробнее: Подать заявление в ФНС необходимо до конца года, в котором была осуществлена конвертация счёта.
Если до конца соответствующего года не подать заявление в ФНС о конвертации счёта и при этом открыть более одного ИИС, то вы потеряете право на получение налоговых льгот по ИИС.
Для уточнения формы заявления и порядка подачи, нужно обратиться в ФНС.

Процесс конвертации в ИИС-3

Чтобы перевести старый ИИС в новый, необходимо:

1) Войти в веб-терминал на компьютере;
2) В левом верхнем углу нажать на красную стрелочку;
3) В открывшемся меню выбрать пункт "Личный кабинет";
4) В появившемся окне выбираем "Операции со счетом", следующий шаг "Управление счетами" и далее нажимаем красную кнопку "Перейти на ИИС-3";
5) Далее необходимо поставить галочку и подписать заявление о конвертации ИИС электронной подписью.
Готово!

Вот здесь инструкция с картинками: https://dzen.ru/a/ZylPqnXxFX6xHfDT

После перехода на ИИС-3 не забудьте уведомить об этом ФНС! Я написал заявление в свободной форме, теперь жду ответ.

 🥕Captain |#ИИС

📌 ИИС-3 достоинства и недостатки, а также особенности конвертации

После публикации предыдущей статьи у многих читателей возник целый ряд вопросов о процессе конвертации ИИС старого типа в ИИС нового, об их отличиях, преимуществах и недостатках, а также стоит ли вообще открывать ИИС, если его никогда не было.

На вопрос кому не помешало бы открыть ИИС-3 ответил в развернутом варианте этого поста: https://dzen.ru/a/Zy-cLCaGsBqXM_cC

По остальным моментам пройдемся здесь. Начнем с достоинств и недостатков ИИС третьего типа.

ДОСТОИНСТВА ИИС-3:

🥕 Комбинированный вычет
На взнос до 400к/в год (размер вычета зависит от ставки НДФЛ владельца счета) , и на прибыль от сделок с ценными бумагами и от купонов по облигациям до 30 млн ₽, т.е. объединение льгот Типа А и Типа Б.

🥕 Нет ограничения на пополнения счета
Для вычета на взнос эффективная сумма пополнения счета - 400тыс. Все что больше этой суммы, может использоваться разве, что для получения вычета на доход.
На старых ИИС был потолок в 1 млн/в год.

🥕 Возможность открыть несколько счетов
ИИС-3 позволяет открыть одновременно до трех счетов, в том числе у разных брокеров. У этой особенности есть сразу 3 достоинства:

1) Снижение риска отдельной компании-посредника, благодаря диверсификации по разным брокерам;
2) Возможность использования различных стратегий инвестирования в контуре ИИС-3;
3) Использование "лесенки" для вывода средств с ИИС-3 чаще чем предусмотрено стандартными лимитами.
На старых ИИС может быть только один счет.

🥕 Можно вывести деньги с ИИС-3 на дорогостоящее лечение
Возможность вывести средства, не закрывая ИИС и не теряя права на вычет, но только на дорогостоящее лечение заболеваний, указанных в перечне Правительства.
На ИИС-А/Б, такой возможности нет.

НЕДОСТАТКИ ИИС-3:

🎃 Увеличился срок хранения средств на счете, для получения вычетов
Необходимо держать средства на ИИС минимум пять лет, а к 2031 году этот срок постепенно вырастет до десяти лет. Вот как это будет выглядеть:

5 лет — для тех, кто заключит договор в 2024—2026 годах;
6 лет — в 2027;
7 лет — в 2028;
8 лет — в 2029;
9 лет — в 2030;
10 лет — с 2031.
На старых ИИС обязательный срок хранения - 3 года.

🎃 Нельзя выводить купоны по облигациям
На ИИС Типа А и Б, брокеры давали возможность зачислять купоны по облигациям на банковский счет. На ИИС-3 эту функцию убрали, теперь все начисления будут приходить на одноименный счет.

🎃 Запрещено покупать иностранный ценные бумаги
Конечно, в современных реалиях не особо актуальный недостаток, но с оптимистичным прогнозом на будущее, как факт отсутствия такой возможности на корню.
На старых ИИС запрет тоже распространяется с 2024 года.

🎃 Нет страховки от государства
Достаточно условный недостаток, учитывая, что на ИИС-А\Б, про это вообще не шло речи, а также то, что власти в будущем планируют страховать деньги на ИИС-3 от возможного банкротства участников.

О КОНВЕРТАЦИИ ИИС

Успешно конвертировал ИИС-А в ИИС-3, теперь все вышеописанные достоинства и недостатки применимы к моему счету с небольшими особенностями:

1) Мне засчитался срок владения старым ИИС, который я открыл 27.07.2021, соответственно дата, когда я смогу закрыть ИИС-3 без потери налоговых льгот - 27.07.2026;
2) Сохранился "переехавший" из ВТБ в Альфу тариф "Мой онлайн" с комиссией 0,05% за сделку;
3) Пока непонятно, будет ли начисляться налог на "прибыль" (по факту на рост) по ценным бумагам купленным на ИИС-А, до 01.01.2024, если по ним к этому моменту зафиксировался положительный результат.

В поддержке брокера уверяют, что нет. Но я на всякий случай составил обращение в котором подробно описал ситуацию, жду квалифицированный ответ.

Если есть какие-то вопросы, уточнения, дополнения - пишите в комментарии, будем разбираться вместе!

 🥕Captain |#ИИС

📝 Свежие новости об ИИС-1, ИИС-2, ИИС-3

Темы моих последних статей были посвящены ИИС-А,Б и ИИС-3, почитать их можно здесь: раз, два. В комментариях было не мало вопросов и спорных моментов по процессу трансформации счетов, сегодня появилась свежая информация от представителя регулятора.

Заместитель директора департамента налоговой политики Министерства финансов Руслан Лыков, дал интервью, в котором ответил на самые распространенные вопросы частных инвесторов. Выбрал наболевшие темы, касающиеся старых и новых ИИС.

Коротко о главном:

🥕 Порядок уведомления ФНС о конвертации ИИС будет принят в ноябре

Федеральная налоговая служба до конца ноября 2024 года планирует принять порядок процедуры конвертации ИИС, чтобы оставался как минимум месяц, за который инвесторы смогут трансформировать свои действующие ИИС первых двух типов в ИИС нового типа и не потерять налоговые льготы.

Порядок, который разрабатывает ФНС , предусматривает самостоятельную подачу заявления в налоговый орган, а также через представителя или онлайн.

Напоминаю, что для сохранения налоговых необходимо уведомить ФНС о трансформации ИИС в том же году, когда она сделана у брокера.

В противном случае возможны два варианта:
1) Если открыть новые счета, то ФНС расценит открытие дополнительных счетов как нарушение, из-за которого теряется право на вычет.

2) Если не открывать дополнительные счета, то право на вычет не теряется, единственное последствие — новые налоговые правила для инвестора начнут применяться только с года уведомления налоговой.

🥕 Финансовые результаты по ИИС-А,Б и ИИС-3 объединены не будут

«Для «старых» ИИС и «новых» ИИС — разное регулирование. Все то, что было на трансформированном счете до точки его конвертации, работает по старым правилам, а все, что после этой точки — по новым правилам. В таком контексте складывание финансового результата до 1 января соответствующего года и после этой даты некорректно», — объяснил Лыков.

Таким образом, совокупный финансовый результат по трансформированному ИИС-3 с его предшественниками — ИИС-А или ИИС-Б, рассчитывать нельзя.

🥕 До конца 2024 можно открыть ИИС-А и ИИС-Б

Российские инвесторы до конца 2024 года могут открыть ИИС «старого» типа — ИИС-А или ИИС-Б. Однако частные инвесторы должны уведомить об этом ФНС. Сделать это необходимо в произвольной форме до 30 апреля 2025 года.

Такой счет нельзя будет конвертировать в новый ИИС-3, для открытия ИИС нового типа придется закрыть действующий.

Возможность открытия ИИС-1 и ИИС-2 предусмотрена федеральным законом от 23 марта 2024 года № 58-ФЗ.

Источник: https://quote.ru/news/article/6731a8419a7947c731e2dc10

 🥕Captain |#ИИС

💍 Финстрип свадьбы Ч.4

Сколько нужно денег для проведения свадьбы? – продолжаю публиковать посты из серии, в которой рассказываю о своем личном опыте подготовки к свадьбе, без купюр, с цифрами, ошибками и советами.

Сегодня мы поговорим об образах жениха и невесты, о свадебном танце, а также обо всех транспортных расходах, присутствующих на свадебном торжестве. Интересно? - тогда поехали!

Читать подробную статью с картинками и советами: https://dzen.ru/a/Zzm1vUyc3i0Vpwec

КРАТКО:
1. Образ жениха и невесты: 161 653₽
а) Образ жениха - 60 491₽
б) Образ невесты - 87 162₽
в) Обручальные кольца - 14 000₽
2. Свадебный танец: 7 020₽
3. Транспортные расходы: 65 221₽

Общие расходы на свадьбу: 462 200₽ + 58 991₽ + 1 500₽ + 46 132₽ + 23 630₽ + 17 400₽ + 14 000₽ + 7 020₽ + 65 221₽ = 696 094₽

Итак друзья, мы вышли на финишную прямую!! Впереди у нас такие вопросы, как банкет, утро невесты, непредвиденные расходы и т.п. Не будем раскрывать все карты :)

To Be Continued...

Как вы считаете, какая будет итоговая стоимость свадьбы?
🎉 - от 800к до 1 млн ₽
🍾 - от 1 млн ₽ до 1,2 млн ₽
😎 - от 1,2 млн ₽ до 1,5 млн ₽

🥕Captain |#Свадьба

📊 Итоги 3 лет создания Собственного Пенсионного Фонда

"А что, если начать с 20 лет создавать свой Собственный Пенсионный Фонд?" - центральный вопрос-призыв моего скромного, авторского блога. Сегодня мы узнаем к каким результатам за 3 года пришел парень, который начал создавать капитал со студенческой поры.

Читать подробную статью с инфографикой здесь: https://dzen.ru/a/Z0kqWmaHKC0z9u0g

КРАТКО:

Исходные данные:
🥕 Возраст - 25 лет;
🥕 Семья - 2 человека;
🥕 Место жительства - Ярославская область;
🥕 Живем в съемной квартире, есть своя машина;
🥕 Работать над созданием капитала начал в 2021 - будучи студентом, однако и до этого была привычка откладывать часть средств из доходов;
🥕 Цель: сформировать мини-пенсионный фонд, который будет покрывать расходы семьи в будущем.

Структура сбережений:
1) Собственный Пенсионный Фонд (СПФ) - 65%
2) Финансовая Подушка Безопасности (ФПБ) и Фонд "Для Жизни Сейчас" (ДЖС) - 35%

Собственный Пенсионный Фонд:
1) Заблокированная часть (Иностранные акции) - 581 290₽ или 41,6%
2) Незаблокированная часть (Акции РФ) - 813 638₽ или 58,2%

В октябре были были куплены ценные бумаги следующих компаний:
1) Новатэк – 3 шт (2 536₽)
2) Магнит – 3 шт (13 203₽)
3) Газпром – 50 шт (6 094₽)
4) ВК – 25 шт (7 110₽)
5) НЛМК – 100 шт (12 204₽)
6) НорНикель – 40 шт (4 311₽)
7) АЛРОСА – 110 шт (5 470₽)
8) Сургутнефтегаз – 100 шт (2 364₽)
9) ПИК – 24 шт (11 532₽)

Сумма вложений в ФР – 65 000₽
Комиссия брокера/биржи – 45,38₽

Результаты СПФ – 3 Года
1. Общая сумма вложений: 1 100 000₽
2. Стоимость портфеля: 1 397 147₽
3. Суммарная прибыль в ₽: 356 584₽
4. Суммарная прибыль в %: 32,4%
5. Общая сумма комиссий: 771,62₽
6. Время с момента начала инвестирования: 36 мес
7. Сумма, внесенная на ИИС с начала года: 190 000₽
8. Дивиденды за 3 года: 66 113₽

РЕЗУЛЬТАТЫ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income, как раз от туда вся инфографика, использующиеся в настоящей статье.

🥕Captain |#СобственныйПенсионныйФонд

💰 Лучшие места для размещения денег на короткий срок в декабре

21% - рекордно высокая ключевая ставка в современной истории России. Она способствует еще большему росту ставок по Накопительным Счетам (НС) и вкладам у многих кредитных организаций.

Посему представляю вам лучшие предложения от банков для размещения денег на короткий срок, по мнению Captain.

Следующее решение по КС - 20.12.2024

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 22% - ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 180 дней, сроком на 3 календарных мес;

2) 22% - Финам Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов, сроком на 2 мес, с подпиской на любой пакет услуг минимум - 100₽/мес;

3) 22% - Газпромбанк с НС "Ежедневный процент" на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов 90 дней, сроком на 2 мес, с подпиской за 399₽/мес (1 мес бесплатно);

4) 21,5% - Ренессанс Банк с НС "Ренкопилка" без ограничений по сумме, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1 000₽ 91 день, сроком на 3 мес;

5) 21,5% - ББР Банк с НС "Удобный" на сумму от 15к до 3 млн, для новых клиентов и для всех кто за последний мес не имел открытых счетов с начислением % на остаток, сроком на 2 мес.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:
*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 24% - Газпромбанк с НС «Накопительный счет» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 100₽ 90 дней, сроком на 2 мес;

2) 24% - ВТБ с НС "Накопительный ВТБ-счет" на сумму от 1к до 1 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1000₽ 180 дней, сроком на 3 мес;

3) 24% - ИТБ и ТКБ с НС "Выгодный" на сумму до 1 млн для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 3к 90 дней, сроком на 2 мес;

4) 23,5% - Ренессанс Банк с НС "Ренкопилка+" без ограничений по сумме, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1 000₽ 91 день, сроком на 3 мес;

5) 23,5% - ББР Банк с НС "Сберегательный" на сумму от 50к до 5 млн, для новых клиентов и для всех кто за последние 2 мес не имел открытых счетов с начислением % на остаток, сроком на 2 месяца.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 20% - ИТБ и ТКБ с НС «Свободные средства» на сумму до 100к и 18% на сумму от 100к и до 10 млн;

2) 19,5% - Дом РФ с НС без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 3 мес, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продлевая повышенную ставку;

3) 19% - Металлинвестбанк с НС «Комфортный» или «Комфортный New» без ограничений по сумме;

4) 18% - Ренессанс Банк с НС "Ренкопилка" без ограничений по сумме;

5) 18% - Россельхозбанк с НС "Мой счет" без ограничений по сумме.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*необходимо пополнять в день открытия, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 21% - Реалист Банк с НС "Копилка" на сумму от 1к;

2) 20,5% - Дальневосточный Банк с НС на сумму от 10к;

3) 19% - ИТБ и ТКБ с НС "Выгодный" на сумму до 10 млн;

4) 18% - Газпромбанк с НС "Простой процент 2024" без ограничений по сумме;

5) 18% - Абсолют Банк с НС "Накопительный Счет Плюс" на сумму до 1,5 млн.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

⏳ "Нужно успевать" - подаем заявление о конвертации ИИС в ФНС

Если вы владелец Индивидуального Инвестиционного Счета (ИИС), открытого до 31 декабря 2023 года, и вы конвертировали / хотите конвертировать его в ИИС нового типа, то важная информация для вас:

С 10 декабря 2024 года появилась возможность подать заявление о трансформации ИИС в Федеральную Налоговую Службу (ФНС) и сохранить налоговые льготы.

Это стало возможно благодаря приказу ФНС от 31.10.2024 № ЕД-7-11/983@, зарегистрированному Минюстом 29 ноября.

Ранее рассказывал про достоинства и недостатки ИИС-3, а также об особенностях конвертации. Почитать можно здесь.

Ну а пока возвращаемся к текущей статье.

КРАТКО О ВАЖНОМ:
🥕 Способы подачи уведомления:
- Через личный кабинет налогоплательщика (на 10.12.2024 этой формы там нет);
- Отнести на бумажном носителе лично или через представителя;
- Отправить заказным письмом.

🥕 Форма заявления:
Приведена в Приложении №1 на 4 странице приказа, после идет подробное объяснение, как заполняется форма уведомления.

🥕 Срок подачи заявления:
ФНС России выпустило письмо от 26.11.2024 N БС-4-11/13467@, информирующее о том, что заявления о конвертации ИИС будут приниматься не до конца 2024 года, как планировалось, а до 1 февраля 2025 года.

🥕 Лучше подать заявление до конца 2024 года:
Точнее сказать спокойнее, так как пока не совсем понятно, как ФНС будет разделять какие заявления относятся к конвертации за 2024 год, а какие за 2025.

🥕 Уведомления отправленные ранее в свободной форме:
Не засчитываются (подтверждено лично).

ЧТО ЕЩЕ?
На прошлой неделе Президент РФ в ходе форума ВТБ "Россия зовет!" предложил разрешить зачисление дивидендов по акциям, купленным на ИИС-3, на другие счета по выбору самого инвестора.

Затем глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что законопроект о выводе дивидендов с ИИС-3 готов и отправлен на согласование в ЦБ и Минфин.

Это безусловно позитивная новость, и если вывод дивидендов с ИИС нового типа без потери налоговой льготы действительно станет возможным, то это значительно повысит его привлекательность для многих колеблющихся участников рынка.

🥕Captain |#ИИС

🧱 Более 3 лет создаю Собственный Пенсионный Фонд

Рассказываю о своем опыте формирования капитала со студенческой поры, а также делюсь текущими результатами.

Читать подробную статью с инфографикой здесь:
https://dzen.ru/a/Z14oKhPI9hDajUzY

В ноябре были куплены ценные бумаги следующих компаний:
1) Новатэк – 9 шт (7 247₽)
2) Северсталь – 1 шт (1 089₽)
3) Т-Технологии – 2 шт (4 678₽)
4) РусГидро – 17 000 шт (7 910₽)
5) Газпром – 30 шт (3 431₽)
6) ВК – 18 шт (4 514₽)
7) НЛМК – 10 шт (1 189₽)
8) НорНикель – 20 шт (2 061₽)
9) АЛРОСА – 50 шт (2 369₽)
10) МТС – 40 шт (6 766₽)
11) Сургутнефтегаз – 300 шт (6 863₽)
12) Интер РАО – 1 400 шт (5 039₽)
13) ПИК – 18 шт (6 946₽)

Сумма вложений в ФР – 60 000₽
Комиссия брокера/биржи – 42,06₽

Cумма замороженных активов сейчас составляет 592 582₽ или 42% от стоимости портфеля.

Результаты СПФ – Ноябрь 2024
1. Общая сумма вложений: 1 160 000₽
2. Стоимость портфеля: 1 424 113₽
3. Суммарная прибыль в ₽: 323 549₽
4. Суммарная прибыль в %: 28%
5. Общая сумма комиссий: 813,68₽
6. Время с момента начала инвестирования: 37 мес
7. Сумма, внесенная на ИИС в 2024: 250 000₽
8. Дивиденды: 1 083₽

РЕЗУЛЬТАТЫ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145
СПФ 3 года: https://t.me/CaptainDiary/185

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income, как раз от туда вся инфографика, использующиеся в настоящей статье.

🥕Captain |#СобственныйПенсионныйФонд