​​🐉 Финансовые и не только цели на 2024 год
 
Всем предновогодний привет!! Итоги 2023 подведены, осталось дело за малым: выставить ориентиры на 2024 и встретить год дракона.
 
🥕 Цель №1 – Общая сумма инвестиций
Задача min: Пополнить ИИС на общую сумму 200 тыс ₽, т.е. в среднем ежемесячно направлять на инвестиции 17 тыс ₽.
Задача max: Отправить туда же 300 тыс ₽ (25 тыс ₽ в мес).
 
Комментарий:
Оставляю невыполненную прошлогоднюю цель. В планах конвертировать ИИС-1 в ИИС-3 и также пополнять на 10к в мес до свадьбы, после, увеличивать ежемесячную сумму сбережений, отправляемых в наш мини-фонд.
 
🥕 Цель №2 – Изучение новых (для себя) финансовых инструментов
 
Комментарий:
Считаю, что настало время разобраться с облигациями – всеми нюансами, терминами и тонкостями применимыми к ним, а также подумать в каком формате интегрировать их в свой портфель. Еще хочу поподробнее окунуться в мир крипты, изучить эту фауну и ее обитателей, не отрицаю, что в будущем эти знания могут пригодится.
 
 
🥕 Цель №3 – Стоимость СПФ (Собственного Пенсионного Фонда)
Задача min: Преодолеть отметку в 1,3 млн ₽.
Задача max: Покорить планку в 1,5 млн ₽.
 
Комментарий:
Доходность индекса МосБиржи за 2023 составила более 50%, и есть основания полагать, что ракетного топлива на 2024 осталось не так много, а может мы, вообще, уже движемся по инерции. Поэтому такие аккуратно-положительные цели поставлены на 2024. Сейчас стоимость СПФ 1,1 млн ₽.
 
🥕 Цель №4 – FIRE-number (сколько нужно накопить)
Задача min: Достижение огненного числа на 7%.
Задача max: Добраться до уровня в 9%.
 
Комментарий:
Здесь, как и в первом пункте – оставляю цель за прошлый год. Думаю, драйвовый рост потребления из-за смены образа жизни (студент -> работающий дядя) закончен и теперь единственное, что будет ставить палки в колеса – это личная инфляция. В настоящее время накоплено 16 месячных расходов или 5,7% от FIRE-number.
 
🥕 Цель №5 – Объем сбережений
Задача min: Средний по году 30%.
Задача max: Средний по году 45%.
 
🥕 Цель №6 – Доход
Задача min: Увеличение на размер инфляции.
Задача max: Диверсификация.
 
Комментарий:
Постараюсь реализовать дополнительный источник дохода не связанный с основным родом деятельности.
 
🥕 Цель №7 – ДЖ (Дневник Желаний)
 
Комментарий:
В планах, конечно же, красиво сыграть свадьбу летом 2024, после отправится в свадебное путешествие, напевая песню «Я никогда не видел моря» - группы 25/17 :) Ну и весь год жить, любить, творить, верить и чаще заниматься любимыми делами.
 
🥕 Цель №8 – Блог
 
Комментарий:
Впервые выношу эту цель и ставлю перед собой следующие задачи: стабильно вести блог в течении всего года, пропадая с радаров не более чем на 1 неделю; Делать качественный материал и продолжать честно, и открыто рассказывать о своем пути к фин. независимости. Было бы неплохо нам еще вырасти раза так в два :)
 
 
P.S. С наступающим вас друзья! Берегите себя и своих близких!! Остальное приложиться 🥕

💰 О том, как я создаю Собственный Пенсионный Фонд

Все чаще люди спрашивают про стратегию, которой я придерживаюсь, создавая Собственный Пенсионный Фонд (СПФ). В этой статье я подробно расскажу о ней.

Ну а пока новогодний отчет по СПФ:

В декабре были куплены ценные бумаги следующих компаний:
1) ИнтерРАО – 300 шт (1 184,55₽)
2) МТС – 10 шт (2 490₽)
3) РусГидро – 4 000 шт (2 846,5₽)
4) ПИК – 2 шт (1 338₽)
5) ВК – 3 шт (1 685,4₽)

Сумма вложений в ФР – 10 000₽
Комиссия брокера/биржи – 6,7₽ 

Сумма замороженных активов в декабре составила порядка 401 207₽ или 36% от стоимости портфеля.

Результаты СПФ – Декабрь 2023
1. Общая сумма вложений: 910 000₽
2. Стоимость портфеля: 1 115 037₽ 
3. Суммарная прибыль в ₽: 225 239₽
4. Суммарная прибыль в %: 24,8%
5. Общая сумма комиссий: 638,72₽
6. Время с момента начала инвестирования: 26 мес
7. Сумма, внесенная на ИИС за 2023: 167 032,24₽
8. Дивиденды: 2 528,75₽

РЕЗУЛЬТАТЫ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income, как раз от туда все графики, использующиеся в настоящей статье.

🥕 Всех с наступившим Новым Годом и Рождеством!!

☃️ Друзья, 2023 год для нашего блога в одной картинке!

Спасибо, что являетесь частью Captain!! Все наши вопросы, обсуждения, идеи, предложения, советы, споры, адекватная критика, личный опыт - всё это и не только - бесценно! Без вас в Дневнике Капитана было бы пусто!!

Я надеюсь и верю, что в 2024 году наш блог будет ещё ламповее и уютнее! Всех обнял и приподнял!!

🥕 Сколько морковок нашли на картинке? :)
🎄 - 1
🎅 - 2
🙈 - ничего не вижу

​​💳 Сколько можно заработать кэшбэка за год?
 
Меня заинтересовал ответ на этот вопрос, и я на протяжении всего 2023 года вел семейный бюджет, параллельно занося данные по выплаченному кэшбэку. И вот, что у меня получилось..

97% расходов в нашей семье проходят безналичной оплатой, с помощью карт или телефона, то есть с потенциальным "возвратом" за такие способы оплаты.

Сумма выплачиваемого кэшбэка зависит от 3 факторов:

1) Размер кэшбэка в % (обычно от 3% до 5%);
2) Уровень расходов – здесь все просто: чем больше тратишь, тем больше возвращаешь кэша;
3) Лимит по выплатам – как правило у всех банков есть потолок по выплатам в месяц, больше которого они не начислят денег (может быть 2 000₽, а может и 15 000₽).
 
В нашем арсенале есть приличное количество карт с «возвратом», но так сложилось, что в 95% случаев мы пользуемся 4-5 картами, которые наиболее удобны и интересны по своим условиям. В среднем размер кэшбэка по ним, в зависимости от категорий, равен 5%.

Чтобы не забыть на какой карте та или иная категория – я в начале месяца составляю небольшую табличку, в которую заношу данные по картам, категориям и размеру кэшбэка. Перед походом в магазин мы открываем эту табличку и уже знаем какой картой можно оплатить покупки с наибольшей выгодой.

Итак, при среднем уровне расходов 65к/мес, кэшбэк за 2023 год составил: 30 757₽

За 31к можно отучиться в автошколе или купить 615 кг моркови.

Вообщем, я считаю, что это приличная сумма, которую удалось сохранить (считай заработать), приложив совсем немного усилий. Скоро опубликую статью, в которой расскажу на сколько ₽ получилось оптимизировать личные финансы за прошедший год.
 
Всех с наступающим Старым Новым Годом!!

🥕 Сколько кэшбэка начисляют вам?
🏆 - больше 30к
🍾 - меньше 30к
🐳 - только наличка, только хардкор

​​💰 Лучшие места для размещения денег на короткий срок
 
Сегодня старый Новый Год, а это значит, что пора обновить прошлогоднюю подборку выгодных мест для размещения денег на короткий срок - до 3 мес. Каким же банкам наши деньги нужнее в новом году? Сейчас узнаем.

ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.
 
1) 16% - ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 90 дней, сроком на 3 календарных мес.

2) 16% - ИТБ с НС «Приветственный» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и неактивных клиентов с 01.09.2023, сроком на 2 мес.

3) 16% - ОТП по НС с картой «Максимум» на сумму до 2 млн, для новых клиентов и неактивных клиентов с 01.09.2023, сроком на 3 мес.

4) 16% - Хоум Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов с 01.04.2023, сроком на 3 мес, при обороте 20к в мес; если старый клиент, то 16% будет при обороте 100к в мес.
 
5) 16% - Уралсиб с картой «Прибыль» на сумму от 500к, для новых клиентов, сроком на 2 мес, при обороте 10к в мес.

ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:
*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.
 
1) 16,5% - Газпромбанк с НС «Накопительный счет» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 90 дней, сроком на 2 мес.

2) 16% - БСПБ с НС на сумму от 1к до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов (90 дней без НС), сроком на 2 мес, при обороте 5к в мес.

3) 16% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас» на сумму до 10 млн, для новых и неактивных клиентов (90 дней без НС), сроком на 2 мес.

4) 16% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов (90 дней без НС), сроком на 2 мес.

5) 15,8% - ЛокоБанк с НС «Локо. Мой выбор» на сумму до 5 млн, для новых и неактивных клиентов (90 дней без НС), сроком на 3 мес.
  
ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.
 
1) 14,7% - Дом РФ с НС, без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 3 мес, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продлевая повышенную ставку.

2) 14% - Севергазбанк с НС до 3 млн руб.
 
3) 13,5% - ИТБ и ТКБ с НС «Свободные средства», на сумму до 100к и 12% на сумму от 100к и до 10 млн.
 
4) 13% - ЛокоБанк с НС на сумму до 50 млн.

5) 12,5% - Металлинвестбанк с НС «Комфортный NEW», без ограничений по сумме.
 
 
ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*необходимо пополнять в день открытия, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.
 
1) 14% - Озон Банк, без ограничений по сумме.
 
2) 14% - Газпромбанк с НС «Простой процент», без ограничений по сумме.
 
3) 14% - Ренессанс Банк по НС «Ренкопилка+», без ограничений по сумме.

4) 13% - ЛокоБанк с НС «Локо. Мой выбор» на сумму до 5 млн.
 
5) 12,5% - ПСБ с НС «Безлимитный», от 5к.

ДРУГИЕ ВАРИАНТЫ:
 
1) До 25,3% первый вклад на Финуслугах с бонусом сроком на 1-3 мес (можно дольше). Промокоды для получения бонуса: 

<> Промокод по акции приведи друга RFL4XXY2J - бонус 1 000₽ / 2 000₽ / 3 000₽ / 4 000₽ за первый открытый вклад от 100 / 200 / 300 / 400 тыс. рублей.

<> Промокод: BONUS55, +5,5% к доходности, но не более 4 000₽. Размер бонуса рассчитывается по формуле: сумма вклада х 0,055 х срок вклада в днях / 365 дней.
Бонусы зачисляются в следующем мес после окончания вклада.

2) 14% - Финуслуги НС с ежедневным начислением процентов на остаток «Профит», на сумму от 10к до 1,5 млн. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего мес, с последующей конвертацией (1б=1₽).
 
3) До 27% первое оформление полиса Смарт, оплатив картой с кэшбэком, сроком на 3 мес.

🥕 Наш чат: @CaptainDiaryChat
 
P.S. Есть некоторые финхаки, позволяющие получать акционные ставки, за ними сюда 👉@Captain_FIRE

🏆 Сколько денег тратит семья из 2-х человек? | Новогодний отчет

Последний месяц прошедшего года преподнёс сюрприз: расходы за декабрь получились экстремально низкими по сравнению со отчетами за весь 2023 год. Рассказываю, как же так получилось.

Расходы за декабрь составили 43 750₽ это на 3%, меньше чем за одноименный месяц прошлого года, то есть суммы практически идентичны. В декабре 2022 я тоже был в командировке, поэтому условия трат примерно одинаковые.

Как в 2022, так и в 2023 году в топ-2 категорий по расходам вошли: «Подарки» и «Услуги» с суммарными расходами 23,7к (2022) и 23,6к (2023). Совпадение?

Особенности: Моя командировка, декабрь – «праздничный месяц» для нашей семьи, так как кроме НГ в этом месяце есть несколько ДР наших родственников.
Объём сбережений в этом месяце составил 74%.

За декабрь 2023 года потрачено 43 750₽
Расходы по категориям:
1. Подарки – 14 282₽  
2. Услуги – 9 345₽
3. Питание и быт – 4 309₽
4. Другое – 3 679₽
5. Здоровье, медицина – 3 630₽
6. Личные расходы – 3 252₽
7. Кафе, рестораны, фастфуд – 3 074₽
8. Транспорт – 1 479₽
9. Автомобиль – 500₽
10. Отдых и развлечения – 200₽

РЕЗУЛЬТАТЫ:
1)Расходы за 2022: https://t.me/CaptainDiary/106
2)Расходы за прошлый месяц: https://t.me/CaptainDiary/150
<> 
Средний уровень расходов за последние 12 мес: 65 058₽
FIRE-number: 19 517 325 ₽
Прогресс по достижению цели: 5,8%

🥕 Наш чат: @CaptainDiaryChat

#Расходы

​​ ✅ Как я оптимизировал семейный бюджет на 133 тыс ₽

Оптимизация личных финансов – это неотъемлемая часть моего финансового планирования. Сегодня я расскажу, каких результатов, и как, удалось получить за 2023 год.

Когда начинаешь углубляться в тему семейного бюджета, рано или поздно понимаешь, что есть 3 базовые аксиомы, придерживаясь которых, с вашими личными финансами все будет в порядке.
Вот, собственно, эти базы:

1. Работа над увеличением доходов;
2. Разумное потребление;
3. Оптимизация личных финансов.

Сегодня, как вы поняли, речь пойдет о третьем пункте. Итак, что же имеется ввиду под понятием «Оптимизация Финансов»? Для меня, это способность управлять денежными средствами таким образом, чтобы на выходе получать максимальную выгоду.

Важно отметить, что здесь речь идет о деньгах, которые находятся в «быстром доступе», то есть средства для повседневных трат, сбережения в легких финансовых инструментах и финансовая подушка безопасности.

Оптимизация, в свою очередь, складывается из трех компонентов:
1) Выгодное место для хранения средств;
2) Экономия на расходах;
3) Участие в различных несложных акциях с вознаграждениями.

Пробежимся по каждому из пунктов.

🥕 Под выгодным местом для хранения средств я подразумеваю накопительные счета (НС) с высокой процентной ставкой начисления на ежедневный остаток, реже на минимальный остаток, также могут быть вклады на небольшие периоды, 1-3 мес.

Процентный доход за 2023 год: 82 551₽

🥕 Экономия на расходах – здесь речь идет о покупках с кэшбэком (особенно с повышенным), со скидками, покупки в «несезон» и пр. Для нас, в этом компоненте большую роль играет подпункт кэшбэк, по сути он и отражает его, так как другими финхаками мы пользуемся редко.

Кэшбэк за 2023 год: 30 757₽

🥕 Участие в различных несложных акциях с вознаграждениями – это открытие брокерского счета с пополнением на определенную сумму, акции приведи друга от банков, бонусы за первый вклад на финуслугах и тому подобное. Я не являюсь «охотником за акциями», учувствую там, где легко и не накладно.
 
Доход по различным акциям за 2023 год: 19 600₽
 
🥕 Также хочу отдельно выделить кредитные карты, позволяющие без комиссии и в грейс снимать кредитные деньги (они отлично вписываются в 1 компонент). При грамотном их использовании можно получать дополнительный профит и при этом не платить банкам ни копейки. Но этот инструмент не для всех. Он требует дисциплинированности и повышенного внимания.

Таким образом за 2023 год удалось оптимизировать личные финансы на 132 907₽, что на 60% больше чем в прошлом году.

Конечно, всё вышесказанное занимает определенное количество временных ресурсов, особенно в начале, когда ещё только разбираешься как все устроено, но через время всё делается на автомате с минимальными временными издержками.

133к – это сумма эквивалентная двум месяцам расходов моей семьи. Я думаю, что и для большинства других людей это приличные деньги, которые можно получать, соблюдая несложные и полезные финансовые привычки.

🥕 Наш чат: @CaptainDiaryChat

А вы оптимизируете личные финансы?
😎 - Конечно
🤷‍♂ - Как получится
👻 - Нет, зачем мне это

📈 Инфляция и доходность различных типов активов в XXI веке

За 24 года суммарная инфляция в России составила почти 794%, что эквивалентно среднегодовому обесцениванию денег в 9,55% за этот период. Сегодня мы узнаем, каким активам удалось "укротить" российскую инфляцию в 21 веке, а каким не очень. Подробный пост с инфографикой.

КОРОТКО:

🥕 КРИПТОВАЛЮТА
1) Биткоин, Реальная среднегодовая доходность за 10 лет: 60,8%
2) Эфириум, Реальная среднегодовая доходность за 8 лет: 86,4%

🥕 АКЦИИ
1) Индекс МосБиржи (Россия), Реальная среднегодовая доходность за 21 год: 6,7%
2) Индекс S&P500 (США), Реальная среднегодовая доходность за 21 год: 5,4%
3) Индекс ACWI (Мир), Реальная среднегодовая доходность за 16 лет: 6,1%

🥕 ЗОЛОТО, Реальная среднегодовая доходность за 10 лет: 7,1%

🥕 ВАЛЮТА
1) Доллар, Реальная среднегодовая доходность за 21 год: -3,3%
2) Евро, Реальная среднегодовая доходность за 12 лет: -0,3%
3) Юань, Реальная среднегодовая доходность за 11 лет: 0,5%

🥕 НЕДВИЖИМОСТЬ, Реальная среднегодовая доходность за 7 лет: 1,7%

🥕 ВКЛАДЫ, Реальная среднегодовая доходность за 10 лет: 1,4%

🥕 КОРПОРАТИВНЫЕ ОБЛИГАЦИИ, Реальная среднегодовая доходность за 10 лет: 1,6%

🥕 ГОСУДАРСТВЕННЫЕ ОБЛИГАЦИИ, Реальная среднегодовая доходность за 12 лет: -0,3%

В ЗАКЛЮЧЕНИЕ
1) Важно понимать, что расчеты были произведены опираясь на данные по официальной инфляции в России, она может отличаться от вашей личной.

2) Чем продолжительнее исследуемый период, тем достовернее и надежнее информация по доходности актива.

3) Универсальный совет покупайте валюту, требует продолжения: "и вкладывайте в/покупайте/тому подобное", иначе реальной доходности не видать.

4) Лучше всех результаты у крипты, но думаю всем понятен возможный риск, за такую премию. Открытием для меня стал результат золота на десятилетнем отрезке.

5) Облигации, депозиты и недвижимость показали символическую среднегодовую доходность в 1-2%, гос облигации вообще ушли в минус.

6) Ну и считаю, что самым оптимальным выбором в плане долгосрочных вложений являются акции, которые по своей сути являются золотой серединой между отношением доходности и риска.

7) Инфляция в России беспощадна и хранение денег в наличке под матрасом, не самая лучшая стратегия. Чтобы вы понимали, как сильно обесцениваются сбережения: 1 000 000₽ в 2000 году это тоже самое, что и 104 658₽ в 2024.

🥕 @CaptainDiaryChat

​​🗽 О том, как я определяю сколько нужно денег, чтобы стать финансово независимым

Сколько вам нужно денег, чтобы больше не работать или бросить нелюбимое дело, и заняться тем, что вам нравится? В этом посте расскажу о том, как я определяю целевой капитал для Собственного Пенсионного Фонда моей семьи.
 
Думаю многие слышали про «золотое правило 4%» для инвесторов, которые собрались жить на доход с капитала. Кто не слышал, кратко поясню, ибо уж очень много информации по этой теме есть в свободном доступе.

30 лет назад умные люди в Америке провели несколько исследований, целью которых было определить «безопасную ставку изъятия средств» из накопленного капитала, и пришли к выводу, что «ставка изъятия в размере 4% в год является безопасной, если требование к долговечности портфеля составляет 30 лет».

Однако это исследование проводилось с портфелями, состоящими из облигаций и акций США, к которым сейчас нет доступа. Нам же необходимо выяснить, как работала ставка изъятия 4% + индексация на инфляцию на Фондовом Рынке России.

Подобную работу по изучению безопасной ставки изъятия на российском фондовом рынке провел Александр @Finindie Елисеев. Он взял Индекс Мосбиржи, учитывающий дивидендные выплаты и удерживаемый с них налог (MCFTRR) с февраля 2003 по февраль 2022. И проверил, какая ставка изъятия приводила к уничтожению портфеля за короткий срок, а какая - была безопасной. Ознакомиться с этими отчетами можно здесь.

Одним из выводов Александр отметил, что «SWR (безопасная ставка изъятия) = 4% для портфеля, состоящего из акций, выглядит неплохо даже на российском рынке».

Напомню, что российская часть нашего Собственного Пенсионного Фонда (СПФ) состоит из 100% акций, взятых из верхней части ИМБ (если интересно почитать о том, как я создаю СПФ), поэтому это исследование более чем актуально для нашего мини-фонда.

Я не стал изобретать велосипед и взял правило 4% в качестве ориентира, определяющего целевую сумму капитала для достижения Финансовой Независимости.

Итак, 4% - это сумма эквиваленая расходам за год, чтобы данные по этому числу были правдивыми, уже как 2 года, я веду семейный бюджет, публикуя каждый месяц отчет с расходами.

Таким образом, я высчитываю средний ежемесячный уровень расходов за последний год: беру 12 последних отчетов, суммирую по ним расходы и делю на 12, получая средние ежемесячные расходы, с каждым новым отчетом прибавляется свежий месяц расходов и вычитается устаревший, например, расходы за январь 2024 заменят расходы за январь 2023.

В последнем отчете за декабрь 2023 года, средний уровень наших расходов составил 65к в месяц, это означает, что в год, для повседневных расходов, нам необходима сумма в 65 000₽*12=780 000₽ - это и есть те самые 4%, которые актуальны для моей семьи в настоящее время.

Соответственно, чтобы получить 100% (капитал для обретения Финансовой Независимости) нужно (4%)780к*25=19,5 млн₽ - эквивалент 25 годовых расходов или 300 месячных. Важно понимать, что 19,5 млн₽ - это динамическая сумма, которая нужна нам вот прямо сейчас, через месяц она может стать другой. Например, если по отчету за январь 2024 средние ежемесячные расходы составят 66к (на 1тыс больше), то целевая сумма изменится на 300 000₽ до 19,8 млн₽.

Сейчас, в первую очередь, правило 4% для меня ориентир – примерная сумма, которая нам необходима для ФН. Чем ближе я буду подходить к цели, тем больше буду задумываться об этапе, на котором моя семья начинает жить на доход с капитала. Скорее всего будут какие-то изменения в стратегии, позволяющие смягчить риск или проявить гибкость в зависимости от ситуации, но сейчас заниматься этим, считаю преждевременно.

В настоящее время в СПФ находится сумма равная полным 17 месячным расходам моей семьи.

🥕 @CaptainDiaryChat

Как вы считаете 19,5 лимонов - это мало или норм?
👍 - да в принципе намальна
👻 - маловато
🦄 - а причем здесь лимоны?

​​💰 Лучшие места для размещения денег на короткий срок
 
16.02.2024 Центральный Банк России будет принимать решение о будущем значении ключевой ставки (в настоящее время она составляет 16%). Предлагаю посмотреть лучшие предложения от банков для размещения денег на короткий срок.

ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.
 
1) 16% - ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 90 дней, сроком на 3 календарных мес.

2) 16% - ИТБ с НС «Приветственный» на сумму до 1 млн, для новых клиентов и неактивных клиентов с 01.09.2023, сроком на 2 мес.

3) 16% - ОТП по НС с картой «Максимум» на сумму до 2 млн, для новых клиентов и неактивных клиентов с 01.09.2023, сроком на 3 мес.

4) 16% - Хоум Банк с НС на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов с 01.04.2023, сроком на 3 мес, при обороте 20к в мес; если старый клиент, то 16% будет при обороте 100к в мес.
 
5) 16% - Уралсиб с картой «Прибыль» на сумму от 500к, для новых клиентов, сроком на 2 мес, при обороте 10к в мес.

ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:
*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.
 
1) 16,5% - Газпромбанк с НС «Накопительный счет» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС 90 дней, сроком на 2 мес.

2) 16% - БСПБ с НС на сумму от 1к до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов (90 дней без НС), сроком на 2 мес, при обороте 5к в мес.

3) 16% - ПСБ, накопительный счёт «Про запас» на сумму до 10 млн, для новых и неактивных клиентов (90 дней без НС), сроком на 2 мес.

4) 16% - Альфа-Банк, накопительный Альфа-Счёт на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов (90 дней без НС), сроком на 2 мес.

5) 15,8% - ЛокоБанк с НС «Локо. Мой выбор» на сумму до 5 млн, для новых и неактивных клиентов (90 дней без НС), сроком на 3 мес.
  
ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.
 
1) 14,7% - Дом РФ с НС, без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 3 мес, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продлевая повышенную ставку.

2) 14% - Севергазбанк с НС до 3 млн руб.
 
3) 13,5% - ИТБ и ТКБ с НС «Свободные средства», на сумму до 100к и 12% на сумму от 100к и до 10 млн.
 
4) 13% - ЛокоБанк с НС на сумму до 50 млн.

5) 12,5% - Металлинвестбанк с НС «Комфортный NEW», без ограничений по сумме.
 
 
ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*необходимо пополнять в день открытия, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.
 
1) 14,5% - Ренессанс Банк по НС «Ренкопилка+», без ограничений по сумме.

2) 14% - Озон Банк, без ограничений по сумме.
 
3) 14% - Газпромбанк с НС «Простой процент», без ограничений по сумме.
 
4) 13% - ЛокоБанк с НС «Локо. Мой выбор» на сумму до 5 млн.
 
5) 12,5% - ПСБ с НС «Безлимитный», от 5к.

ДРУГИЕ ВАРИАНТЫ:
 
1) До 25,3% первый вклад на Финуслугах с бонусом сроком на 1-3 мес (можно дольше). Промокоды для получения бонуса: 

<> Промокод по акции приведи друга RFL4XXY2J - бонус 1 000₽ / 2 000₽ / 3 000₽ / 4 000₽ за первый открытый вклад от 100 / 200 / 300 / 400 тыс. рублей.

<> Промокод: BONUS55, +5,5% к доходности, но не более 4 000₽. Размер бонуса рассчитывается по формуле: сумма вклада х 0,055 х срок вклада в днях / 365 дней.
Бонусы зачисляются в следующем мес после окончания вклада.

2) 14% - Финуслуги НС с ежедневным начислением процентов на остаток «Профит», на сумму от 10к до 1,5 млн. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего мес, с последующей конвертацией (1б=1₽).
 
3) До 27% первое оформление полиса Смарт, оплатив картой с кэшбэком, сроком на 3 мес.

🥕 @CaptainDiaryChat
 
P.S. Есть некоторые финхаки, позволяющие получать акционные ставки, за ними сюда 👉@Captain_FIRE

Недавно общался с поддержкой своего брокера по поводу конвертации ИИС-1 в ИИС-3. И оказывается, что пока такая возможность отсутствует. В объяснениях ссылаются на то, что ещё не проработана налоговая часть законопроекта, регулирующая конвертацию ИИСов.

С одной стороны это хорошо, так как чем дольше у меня будет ИИС-I, тем больше я получу дивидендов на карту, которые впоследствии смогу закинуть снова на этот счёт, искусственно увеличивая базу последующего налогового вычета.

С другой стороны, чем дольше у меня не будет ИИС-3, тем дольше я не смогу сделать "качественную ребалансировку", которая позволила бы следовать намеченной стратегии более правильно.

Но 27.07.2024 моему ИИС исполнится 3 года, и если к этому моменту механизмы конвертации, так и не будут проработаны, то это будет означать, что в наше уравнение будет добавлена новая переменная - время, а если быть более точным "Ч+2 года" (где Ч - это время с 27.07.2024 до момента фактической конвертации в ИИС-3), что уже совсем не хорошо.

@CaptainDiaryChat

✅ Вышел в плюс по долларовой доходности, инвестируя последние 2 года только в акции РФ

Впервые за 27 месяцев Собственный Пенсионный Фонд (СПФ) показал положительную динамику в твердой валюте. О том, как так получилось и какой сейчас результат у нашего мини-пенсионного фонда, узнаем в этой статье.

В январе были куплены ценные бумаги следующих компаний:
1) ФосАгро – 1 шт (6 768₽)
2) Тинькофф – 1 шт (3 210,5₽)
3) Русал – 10 шт (353,3₽)

Сумма вложений в ФР – 10 000₽
Комиссия брокера/биржи – 7,24₽ 

Сумма замороженных активов в январе составила 453 401₽ или 36% от стоимости портфеля.

Результаты СПФ – Январь 2024
1. Общая сумма вложений: 920 000₽
2. Стоимость портфеля: 1 234 834,66₽ 
3. Суммарная прибыль в ₽: 341 622₽
4. Суммарная прибыль в %: 37,1%
5. Общая сумма комиссий: 645,96₽
6. Время с момента начала инвестирования: 27 мес
7. Сумма, внесенная на ИИС в 2024: 10 000₽

РЕЗУЛЬТАТЫ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income, как раз от туда все графики, использующиеся в настоящей статье.

💐 С праздником, девочки!!

🧊 Лед тронулся или разморозка заблокированных инвестиций

Начался сбор заявок на продажу замороженных иностранных бумаг с совокупной стоимостью до 100 тыс руб. на 1 клиента, продолжится он до 8 мая 2024 года.

Цена за которую можно будет продать "ледяные ценные бумаги" будет не меньше, чем зафиксированная 22 марта 2024 года на иностранных биржах, курс доллара на эту же дату 1$ = 91,95₽.

Однако не все бумаги доступны к реализации, в сделке участвуют только те активы, которые хранятся в НРД. Разберу этот процесс на своем примере.

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income, как раз от туда все графики, использующиеся в настоящей статье.

🥕 Есть ли у вас замороженные активы?
😎 - Нет
🎃 - Есть, меньше 100к
😢 - Есть, больше 100к

@CaptainDiary

📊 Потратил за 2023 год 780 693₽

Подробного отчета по расходам за 2023 не делал из-за большой загруженности на работе, однако все данные по тратам были зафиксированы.

Поэтому приведу здесь общую статистику, чтобы отслеживать динамику изменения семейной инфляции и возможного роста потребления.

Характеристика персонажа на конец 2023 года:
1) Мне 24 года, живу и работаю в Ярославле;
2) В семье 2 человека: я и моя невеста (обучается в ВУЗ);
3) Живем в съемной квартире, платим только за ЖКУ (за аренду платит работодатель);
4) Есть автомобиль;
5) 6 месяцев (не подряд) был в оплачиваемой командировке;
6) Долги отсутствуют.

СТАТИСТИКА ЗА 2023 ГОД:
1) Расходы — 780 693₽

2) Среднемесячный уровень расходов за год — 65 058₽
Итак, если в 2022 году средний уровень расходов в месяц был — 49 405₽, то в 2023 году этот показатель увеличился на 31,7% или 65 058₽.

Чем вызван такой значительный рост трат? Дело в инфляции или росте потребления? Правильный ответ — и в том и в другом. 2022 год был переходным этапом в плане образа моей жизни: «Обучение» --> «Работа». Поэтому часть расходов пришлась на "скромную" студенческую жизнь.

3) Объем сбережений за год — 50%

4) FIRE-number (сколько нужно накопить) — 19 517 325₽
4 695 950₽ — на такую сумму увеличилась целевая сумма для достижения финансовой независимости за 1 год.

5) Прогресс по достижению цели — 5,6%
Несмотря на то, что "огненное число" увеличилось на 1/3, к цели удалось приблизиться на 1%. Пока что такие скромные результаты. Двигаемся дальше.
-----
РАСХОДЫ ПО ГОДАМ:
1) 2022 — 592 855₽ (49,4к/мес)
2) 2023 — 780 693₽ (65,1к/мес)

🥕Captain | #Расходы

👫 Сколько денег тратит семья из 2-х человек? | Отчет за 5 месяцев

За 5 месяцев 2024 года мы потратили 791 тыс ₽, что равноценно 158к в месяц - это почти в 2,5 раза больше чем среднее за предыдущие 12 месяцев.

Совокупный объем сбережений за этот период получился отрицательным -14%. Почему так сильно выросли расходы? - рассказываю в этой статье.

С января по май 2024 года потрачено 790 752₽
Расходы по категориям:
1. Питание и быт – 77 269₽
2. Подарки – 62 778₽ 
3. Автомобиль – 53 677₽
4. Отдых и развлечения – 53 095₽ 
5. Услуги – 48 208₽
6. Кафе, рестораны, фастфуд – 28 462₽
7. Здоровье, медицина – 19 368₽
8. Личные расходы – 14 682₽
9. Транспорт – 9 819₽
10. Одежда, аксессуары – 7 836₽
11. Другое – 4 676₽
12. Дом и ремонт – 2 719₽
13. Домашние животные – 2 650₽
------
1. Свадьба – 340 513₽
2. Путешествия – 65 000₽

РЕЗУЛЬТАТЫ:
1)Расходы за 2022: https://t.me/CaptainDiary/106
2)Расходы за прошлый месяц: https://t.me/CaptainDiary/164
<> 
Средний уровень расходов за последние 12 мес (без учета свадьбы и путешествий): 67 060₽
FIRE-number: 20 118 150₽
Прогресс по достижению цели: 6,5%

🥕 Captain #Расходы

🏗 31 месяц создаю Собственный Пенсионный Фонд

Прошлый раз я рассказывал о январских результатах нашего мини-фонда, с тех пор прошло 4 месяца. Я решил отойти от традиции ежемесячных отчетов и подвести итоги с февраля по май, предоставив свежую и актуальную информацию по СПФ. Итак, приступим.

С февраля по май были куплены ценные бумаги следующих компаний:
1) Новатэк – 9 шт (11 335,4₽)
2) ФосАгро – 1 шт (6 535₽)
3) ТКС Холдинг – 2 шт (6 228,5₽)
4) РусГидро – 7 000 шт (4 785,5₽)
5) Газпром – 30 шт (4 157,3₽)
6) Сургутнефтегаз – 100 шт (2 973₽)
7) ВК – 3 шт (1 670,2₽)
8) ИнтерРао – 400 шт (1 665,7₽)
9) Роснефть – 1 шт (572,4₽)

Сумма вложений в ФР – 40 000₽
Комиссия брокера/биржи – 27,92₽ 

Сумма замороженных активов сейчас составляет 462 047₽ или 35% от стоимости портфеля. Из них в перспективе на скорую разморозку находятся ценные бумаги на общую сумму 111 533₽.

Результаты СПФ – Май 2024
1. Общая сумма вложений: 960 000₽
2. Стоимость портфеля: 1 308 394₽ 
3. Суммарная прибыль в ₽: 380 481₽
4. Суммарная прибыль в %: 39,6%
5. Общая сумма комиссий: 673,88₽
6. Время с момента начала инвестирования: 31 мес
7. Сумма, внесенная на ИИС в 2024: 50 000₽
8. Дивиденды с февраля по май: 2 527,95₽

РЕЗУЛЬТАТЫ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income, как раз от туда все графики, использующиеся в настоящей статье.

🥕Captain |#СобственныйПенсионныйФонд

​​💰 Лучшие места для размещения денег на короткий срок | Часть 1

Несмотря на то, что КС вот уже полгода держится на уровне 16%, ставки по накопительным счетам и вкладам, за последнее время, сильно изменились. Представляю вам лучшие предложения от банков для размещения денег на короткий срок, по версии Golden Carrot :)

Следующее решение по КС - 26.07.2024

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 18% - ВТБ «Накопительный ВТБ-Счет» на сумму от 1к до 1 млн, для новых и неактивных клиентов 180 дней, сроком на 3 календарных мес; 20% - пенсионерам, которые перевели пенсию в банк.

2) 18,5% - Газпромбанк с НС "Ежедневный процент" на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов 90 дней, сроком на 2 мес, с подпиской за 299₽/мес.

3) 17% - АТБ с НС "АТБ.Счет" без ограничений по сумме.

4) 17% - ББР Банк с НС "Удобный" на сумму от 15к до 3 млн, для новых клиентов и для всех кто за последний мес не имел открытых счетов с начислением % на остаток, сроком на 2 месяца.

5) 17% - МТС с НС "Приветственный МТС Счет" на сумму до 2 млн, для новых клиентов и для всех у кого последние 90 дней не было открытых вкладов и НС, сроком на 2 месяца.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК:
*необходимо пополнять в день открытия, снимать можно, но это приведет к потерям, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 19% - Газпромбанк с НС «Накопительный счет» на сумму до 1,5 млн, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 100₽ 90 дней , сроком на 2 мес.

2) 18,5% - ББР Банк с НС "Сберегательный" на сумму от 50к до 5 млн, для новых клиентов и для всех кто за последний мес не имел открытых счетов с начислением % на остаток, сроком на 2 месяца.

3) 18% - Ренессанс Банк с НС "Ренкопилка+" без ограничений по сумме, для новых клиентов и для всех у кого не было вкладов и НС с остатком более 1 000₽ 91 день , сроком на 3 мес.

4) 18% - Озон Банк с НС без ограничений по сумме, для новых и неактивных клиентов (181 день без НС), сроком на 2 мес.

5) 18% - Альфа-Банк с НС "Альфа-Счет" на сумму до 1,5 млн, для новых и неактивных клиентов (90 дней без НС), сроком на 2 мес.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА ЕЖЕДНЕВНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*можно пополнять/снимать в любой момент, процент начисляется на каждый день.

1) 17% - АТБ с НС "АТБ.Счет" без ограничений по сумме.

2) 16% - ИТБ и ТКБ с НС «Свободные средства» на сумму до 100к и 14,5% на сумму от 100к и до 10 млн.

3) 15,2% - Дом РФ с НС без ограничений по сумме, ставка фиксируется на 3 мес, в конце срока можно открыть снова, тем самым каждый раз продлевая повышенную ставку.

4) 14.5% - Металлинвестбанк с НС «Комфортный New» без ограничений по сумме.

5) 14,5% - Совкомбанк с НС "Онлайн-Копилка" на сумму до 1,4 млн.

🥕 ТОП-5 НС С НАЧИСЛЕНИЕМ НА МИНИМАЛЬНЫЙ ОСТАТОК БЕЗ УСЛОВИЙ:
*необходимо пополнять в день открытия, так как процент начисляется на минимальную сумму, которая была зафиксирована в этом месяце.

1) 16% - Абсолют Банк с НС "ПЛЮС" на сумму от 500₽ до 1,5 млн, сроком на 2 мес.

2) 15% - ИТБ и ТКБ с НС "Выгодный" на сумму до 10 млн.

3) 14,5% - Ренессанс Банк по НС «РенКопилка+» без ограничений по сумме.

4) 14,2% - ЛокоБанк с НС «Локо. Мой выбор» на сумму до 5 млн.

5) 14% - Озон Банк с НС без ограничений по сумме.

В этом посте мы рассмотрели лучшие предложения по накопительным счетам на сегодняшний момент, в следующей части уделим внимание вкладам, а также другим интересным финансовым продуктам.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

​​💰 Лучшие места для размещения денег на короткий срок | Часть 2

В предыдущей части мы рассмотрели самые выгодные предложения по накопительным счетам, сегодня мы выберем лучшие предложения по вкладам и другим финансовым инструментам сроком до 6 месяцев.

Следующее решение по КС - 26.07.2024

🥕 ТОП ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ ДЛЯ НОВЫХ КЛИЕНТОВ
* С учетом бонуса за первый вклад

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ
** +5,5% к доходности, но не более 4 000₽. Размер бонуса рассчитывается по формуле: сумма вклада х 0,055 х срок вклада в днях / 365 дней.

1) До 23,55% - ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК со вкладом "ПРЕМИАЛЬНЫЙ 181", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 месяцев.

2) До 23,5% - РОСБАНК со вкладом "Надежный. Капитал", на сумму от 100к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

3) До 22,75% - ФИНСТАР БАНК со вкладом "Классический Плюс", на сумму от 10к до 2 млн, сроком на 3 месяца.

4) До 22,5% - ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК со вкладом "Финанс", на сумму от 150к до 5 млн, сроком на 3 месяца.

5) До 21,1% - ЭНЕРГОТРАНСБАНК со вкладом "Доход без границ", на сумму от 30к до 50 млн, сроком на 3-6 месяца.

6) До 20,5% - ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК со вкладом "Финанс", на сумму от 150к до 5 млн, сроком на 2 месяца.

7) До 19,5% - МКБ со вкладом "Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 месяца.

✅ ПРОМО-ВКЛАДЫ
** Без бонуса, уже с высокой ставкой

1) 20% - МКБ со вкладом "МКБ. Преимущество+", на сумму от 10к до 1 млн, сроком на 3 или 6 месяцев.

2) 20% - РОСБАНК со вкладом "Надежный. Капитал", на сумму от 100к до 1 млн, сроком на 6 месяцев.

✅ ВКЛАДЫ С ПРОМОКОДОМ
** Промокод по акции приведи друга - бонус 1 000₽ / 2 000₽ / 3 000₽ / 4 000₽ за первый открытый вклад от 100 001 / 200 001 / 300 001/ 400 001 рублей.

Бонусы зачисляются в следующем месяце после окончания вклада.

🥕 ТОП ЧЕСТНЫХ ВКЛАДОВ НА ФИНУСЛУГАХ
* Бонусы отсутствуют, актуально для действующих клиентов.

1) 18,05% - ПЕРВОУРАЛЬСКБАНК со вкладом "ПРЕМИАЛЬНЫЙ 181", на сумму от 100к до 50 млн, сроком на 6 месяцев.

2) 18% - РОСБАНК со вкладом "Надежный. Капитал", на сумму от 100к до 3 млн, сроком на 6 месяцев.

3) 17,25% - ФИНСТАР БАНК со вкладом "Классический Плюс", на сумму от 10к до 2 млн, сроком на 3 месяца.

4) 17% - ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК со вкладом "Финанс", на сумму от 150к до 5 млн, сроком на 3 месяца.

5) 15,6% - ЭНЕРГОТРАНСБАНК со вкладом "Доход без границ", на сумму от 30к до 50 млн, сроком на 3-6 месяца.

6) 15% - ДАЛЬНЕВОСТОЧНЫЙ БАНК со вкладом "Финанс", на сумму от 150к до 5 млн, сроком на 2 месяца.

7) 14% - МКБ со вкладом "Преимущество", на сумму от 10к до 3 млн, сроком на 1-2 месяца.

🥕 ФИНУСЛУГИ "ПРОФИТ"

15% - Финуслуги НС с ежедневным начислением процентов на остаток «Профит», на сумму от 10к до 1,5 млн. Выплата % бонусами в срок до 9 рабочего дня следующего мес, с последующей конвертацией (1б=1₽). Ставка на 2 месяца после активации. Нет налога на доход.


🥕 СМАРТ ПЛЮС
* Страховой продукт

До 26% первое оформление страхового полиса Смарт, оплатив кредитными деньгами, от 100к до 3 млн сроком на 3 мес.

Итак, мы рассмотрели лучшие места размещения денег сроком на 1-6 месяцев. Дополнения или обнаруженные неточности приветствуются! Также обновил первую часть, поэтому информация актуальна в двух статьях.

🥕Captain |#ХранимДеньгиВыгодно

💍 Финстрип свадьбы Ч.3

Сколько нужно денег для проведения свадьбы? – продолжаю публиковать посты из серии, в которой рассказываю о своем личном опыте подготовки к свадьбе, без купюр, с цифрами, ошибками и советами.

Сегодня мы поговорим о декоре на свадьбу, световом оформлении площадки и спецэффектах. Интересно? - тогда поехали!

Читать статью: https://pikabu.ru/story/finstrip_svadbyi_ch3_11856202

Как вам данная рубрика ?
🍾 - Интересно и познавательно!
🏆 - Хочу узнать итоговую стоимость свадьбы
🐳 - Мне больше нравятся другие рубрики в блоге
🫡 - Явился, не запылился

🥕Captain |#Свадьба

🧱 35 месяцев создаю Собственный Пенсионный Фонд

В предыдущем отчете я подводил итоги с февраля по май, сегодня же подведу итоги с июня по сентябрь, предоставив свежую и актуальную информацию по СПФ. Итак, приступим.

С июня по сентябрь были куплены ценные бумаги следующих компаний:
1) Новатэк – 3 шт (3 138₽)
2) ФосАгро – 1 шт (5 402₽)
3) ТКС Холдинг – 3 шт (7 732₽)
4) РусГидро – 9 000 шт (4 850₽)
5) Газпром – 10 шт (1 277₽)
6) Русал – 10 шт (422₽)
7) ВК – 37 шт (13 910₽)
8) НЛМК – 20 шт (3 527₽)
9) НорНикель – 60 шт (7 139₽)
10) АЛРОСА – 140 шт (7 436₽)
11) МТС – 50 шт (10 213₽)
12) Сургутнефтегаз – 200 шт (5 085₽)
13) Интер РАО – 700 шт (2 668₽)
14) ПИК – 4 шт (2 600₽)

Сумма вложений в ФР – 75 000₽
Комиссия брокера/биржи – 52,75₽ 

Cумма замороженных активов сейчас составляет 564 188₽ или 41% от стоимости портфеля. Из них в перспект в призрачной перспективе на разморозку находятся ценные бумаги на общую сумму 95 248₽.

Результаты СПФ – Сентябрь 2024
1. Общая сумма вложений: 1 035 000₽
2. Стоимость портфеля: 1 374 582₽ 
3. Суммарная прибыль в ₽: 394 931₽
4. Суммарная прибыль в %: 38,2%
5. Общая сумма комиссий: 726,24₽
6. Время с момента начала инвестирования: 35 мес
7. Сумма, внесенная на ИИС в 2024: 125 000₽
8. Дивиденды с июня по сентябрь: 26 416₽

РЕЗУЛЬТАТЫ
СПФ 1 год: https://t.me/CaptainDiary/66
СПФ 2 года: https://t.me/CaptainDiary/145

Учет инвестиций веду в сервисе Snowball Income, как раз от туда все графики, использующиеся в настоящей статье.

🥕Captain |#СобственныйПенсионныйФонд

🧊 535 тыс в блоке или нелегкая судьба инвестора из России

Последние два года я редко пишу о замороженной части Собственного Пенсионного Фонда, однако недавно завершился второй этап обмена заблокированными активами, и считаю необходимым сделать небольшую заметку о том, как прошла реализация Указа №844.

Сначала посмотрим на общую картину:

За два этапа из общего числа заявок российских инвесторов на сумму 35,3 млрд ₽, нерезидентами было выкуплено 10,64 млрд ₽ или около 30% от общей суммы замороженных активов, обмениваемых в рамках данного указа.

На первый взгляд не все так плачевно, ведь почти треть заявок исполнилась, НО эта треть заявок из лимитированного обмена, ограниченного планкой в 100к на человека.

Если же брать в сравнении со всем объемом заблокированных бумаг частных инвесторов, выкупить удалось, внимание, около 0,7% от общего числа средств!

На этом моменте становится понятно, чтобы хоть как-то изменить ситуацию в лучшую сторону, регуляторам необходимо искать новые механизмы решения этой проблемы.

Возвращаемся к нашему СПФ:

Как я уже писал до этого, в первую очередь, было жгучее желание избавиться от самой токсичной компании в моем портфеле - META*. Две акции на дату подачи заявки стоили 90 337 ₽, ну и под оставшийся лимит подходила только 1 ценная бумага компании Trimble стоимостью 4 911₽.

Обменный фонд нашего портфеля состоял из 3 акций 2 компаний, которые практически полностью перекрывали лимит в 100к, и я прям с энтузиазмом воспринимал возможность высвобождения этих средств. Однако реальность оказалась суровее: за 2 раунда обмена не удалось продать ни одной акции.

Несколько моментов, на которые обратил внимание в тематических чатах-обсуждениях:

🥕 Абсолютно непропорциональные выплаты людям, кто-то мог разблокировать почти все 100к, а кто-то (как я) ничего;

🥕 Чаще всего выкупались биржевые фонды;

🥕 Нашел 1 подтвержденный случай обмена акции META*.

На картинке представлена структура заблокированной части СПФ: 20 иностранных компаний, 18 шт из США, 1 шт из Китая и 1 шт из Японии.

Несмотря на отсутствие информации по поводу дальнейших действий, направленных на разблокировку активов частных инвесторов, я не тороплюсь ставить крест на этой части нашего мини-фонда.

Продолжаю фиксировать в инвестиционных отчетах общую сумму находящуюся в заморозке. Сейчас это 535к или ~ 40%, от стоимости портфеля.

* Компания Meta (Американская транснациональная холдинговая компания Meta Platforms Inc.) – признана в России экстремистской организацией, деятельность которой запрещена.

🥕Captain |#ЗаблокированныеАктивы