Ипотека в сложных случаях: 3 примера

Современный ипотечный рынок в России хорошо развит, есть много программ для разных категорий покупателей. Главное — не испортить кредитную историю. Во всех остальных случаях решения можно найти.

Рассмотрим сложные случаи и решения для них.

1️⃣ Нет денег на первый взнос. В этом случае можно взять ипотеку без первого взноса. Она бывает двух типов:

▪️ От банка. В этом случае процентная ставка будет выше, чем если бы у вас был первый взнос.
▪️ От застройщика. Тогда ставка остается без изменений, но стоимость объекта увеличивается. Соответственно, повышается и ежемесячный платеж. К тому же застройщиков, предлагающих такие условия, немного.

Еще два случая — ниже ⬇️

Ипотека в сложных случаях: 3 примера

Об ипотеке без первого взноса читайте выше ⬆️

2️⃣ Нет официального дохода. В этом случае банк рассматривает клиента не со стороны платежеспособности, подтвержденной документами. Он учитывает другие факторы: кредитная история, размер первоначального взноса, заявленный ежемесячный доход. Это лишь некоторые критерии, на самом деле их гораздо больше.

3️⃣ Нужна ставка ниже стандартной. В этом случае можно воспользоваться субсидированной ставкой. Эта программа появилась недавно и доступна почти во всех банках. Застройщик делает удорожание объекта, в результате можно взять ипотеку по ставке 0,1% . Платежи будут значительно ниже, а переплата за весь срок кредита будет несущественной. Так, если квартира стоит 7,8 млн р., переплата за 30 лет составит 90 000 р.

Практически каждый день появляется что-то новое: ставки, программы, субсидии и др. Чтобы разобраться и найти самый выгодный вариант, нужна консультация грамотного ипотечного брокера.

Обращайтесь, с радостью подберу вам лучшую программу.

Снимать или брать ипотеку: что лучше для приезжих

Однозначного ответа на этот вопрос нет. Все зависит от ваших целей и ситуации. Когда стоит снимать:

1️⃣ Если вы не знаете город. Большинство приезжих перед переездом изучают информацию о районах и объектах: смотрят ролики в YouTube, читают отзывы. Если есть знакомые или родственники в Краснодаре, советуются с ними. На основе этой информации выбирают для себя наиболее привлекательные районы, тогда мы смотрим квартиры в этой локации. Но если вы приехали спонтанно, без подготовки, можно первое время пожить на съемном жилье в разных районах и выбрать для себя тот, что понравился больше всего.

Продолжение читайте в следующем посте ⬇️

Снимать или брать ипотеку: что лучше для приезжих

Начало выше ⬆️

2️⃣Если нет денег на покупку квартиры и нечем платить ипотеку. Однако решение с арендой в этом случае спорное. ЦБ пока не отменил возможность субсидировать ипотеку под ставку от 0,01%, при таких условиях платить за свою квартиру в месяц вы можете меньше, чем за арену. Если же вы хотите накопить побольше денег на первый взнос и поэтому решили пока пожить в съемной квартире, помните, что недвижимость постоянно дорожает, время проходит, а первоначальный взнос обесценивается из-за инфляции или тратится на всякую ерунду. Не забываем про собственников, которые могут докучать постоянными визитами и попросить съехать в любой момент.

☝🏻Аренда жилья в Краснодаре сейчас не дешевая даже в сравнении с другими городами-миллионниками. Может получиться так, что снимая квартиру, вы не сэкономите, а наоборот — потратите больше, чем если бы платили ипотеку. Поэтому не откладывайте покупку квартиры на потом.

Обращайтесь ко мне — я подберу вам лучшую квартиру, в том числе со ставкой 0,1%, без первого взноса и с комфортным ежемесячным платежом, а при необходимости помогу найти временное жилье.

Почему вы боитесь ипотеки: топ-5 страхов

Многие люди боятся брать ипотеку. На одних повлияли ролики в YouTube, других отговорили старшие родственники, у третьих уже был негативный опыт, и не хочется его повторять.

Можно бесконечно спорить об ипотеке. Приведу лишь несколько примеров в цифрах:

За последние 6 лет:

▪️ В 4 раза выросла стоимость квадратного метра в Краснодаре.
▪️ С 12% до 6,7% снизилась стандартная ставка по ипотеке на новостройку.
▪️ Вместо ставки 12% молодая семья может оформить субсидированную ставку 0,01%.
▪️ В 2 раза выросло число сделок по ипотеке с начала действия программы господдержки.

☝🏻Цифры говорят сами за себя — ипотека становится доступнее и популярнее среди покупателей.

Так почему же вам все еще страшно связываться с ипотекой? Перечислим главные страхи и разберемся, обоснованы ли они.

1️⃣ «Я не потяну». Я за то, чтобы трезво оценивать свои силы. Однако не забывайте, за съемную квартиру тоже надо платить.

Еще четыре страха — в продолжении ниже ⬇️

Почему вы боитесь ипотеки: топ-5 страхов

Начало поста ⬆️

2️⃣ «Придется платить большие проценты банку». Эта ситуация при нынешних низких ставках практически невозможно. Недавно я рассчитывал клиенту ипотеку на 30 лет со ставкой 0,1%, и переплата за весь срок составила всего 92 000 рублей.
3️⃣ «Ипотечная квартира принадлежит не мне, а банку». Это тоже неверно, поскольку квартира оформлена на вас. Единственные ограничения — продавать и прописывать посторонних людей можно только с разрешения банка.
4️⃣ «Я не смогу продать ипотечную квартиру». И снова неверно. Если есть деньги, можно погасить ипотеку и продать без ограничений. Если нет, то продажа тоже возможна, но сделка будет проходить через банк.
5️⃣ «Ипотека — это кабала, которую нужно будет платить до пенсии». На самом деле закрыть ипотеку можно в любое время — чем быстрее, тем меньше процентов банку.

Ипотека не нужна в одном случае — если у вас есть на руках вся сумма для покупки квартиры. Если же суммы хватит только на первый взнос, берите ипотеку. Жить на съемной квартире и надеяться накопить всю сумму в этом случае неразумно❗️

Помните, что недвижимость постоянно дорожает, увеличивается и стоимость аренды, а ежемесячный платеж остается неизменным на весь срок ипотеки. Не бойтесь ипотеки — это лишь инструмент, который позволяет сделать покупку жилья доступной.

Обращайтесь ко мне, подберу для вас лучшие условия с комфортным ежемесячным платежом и по минимальной ставке.

Как работает ипотека 0,1%

Вы уже видели по телевизору, на билбордах или в рекламе в соцсетях заманчивые предложения об ипотеке со ставкой 0,1% и маленьких ежемесячных платежах? Если да, то скорее всего вы подумали, что это нереально. Да, еще год назад такое предложение невозможно было даже представить, но сегодня это — реальность, и ипотека под 0,1% действительно существует 😱

Главный страх, связанный с ипотекой — огромные переплаты банкам. Поэтому банки вместе с застройщиками придумали такое решение: если клиент хочет ипотеку с минимальным процентом и не планирует ее досрочно погашать, застройщик завышает стоимость объекта, за счет чего получается дисконт по ставке.

Продолжение ниже ⬇️

Как работает ипотека 0,1%

Начало поста ⬆️

💲Разницу между прайсовой и завышенной стоимостью застройщик передает в качестве процентов, а банк, в свою очередь, субсидирует ставку до минимальной.

❗️ Ипотека со ставкой 0,1% действует только для первичного жилья от застройщика. Если покупаете у физического лица, ипотека 0,1% не предусмотрена.

Выгодно ли это? Посчитаем сначала по обычной ставке.

▪️ Стоимость объекта — 4 млн р.
▪️ Ипотека на 25 лет по ставке 6,7%.
▪️ Первоначальный взнос — 600 000 р.
▪️ Ежемесячный платеж — 23 384 р.
▪️ Переплата за весь срок — 3 615 128 р.

А теперь расчеты по ставке 0,1%:

▪️ Стоимость объекта — 4,8 млн р. с учетом удорожания.
▪️ Ипотека на 25 лет по ставке 0,1 %.
▪️ Первоначальный взнос — 720 000 р.
▪️ Ежемесячный платеж: 13 770 р.
🔥 Переплата за весь срок — всего 51 382 р. Да, такое действительно возможно!

Делаем вывод:

▪️ Берите ипотеку под 0,1%, если не собираетесь досрочно ее погашать — ни частично, ни полностью.
▪️ Если планируете закрыть ипотеку в ближайшие несколько лет, лучше взять обычную ставку.

Обращайтесь ко мне, чтобы подобрать квартиру с самыми выгодными условиями и минимальными ставками по ипотеке.

Как выбрать район для жизни сдетьми, мои рекомендации

Выбор квартиры, когда у вас есть дети — это еще более ответственное занятие, нежели подбор только для себя. Вам придется предусмотреть многие моменты жизни вашей семьи.

Вот несколько моих рекомендаций по выбору района и жилого комплекса:

Продолжение ниже⬇️

Начало поста выше ⬆️


🔹Краснодар — город не маленький, в нем есть пробки, поэтому настоятельно рекомендую, чтобы школа, детский сад, различные секции находились в шаговой доступности от дома. Это будет экономить вам много времени каждый день, а ваши дети смогут поспать по утрам чуть больше.
🔹Если ребенок будет передвигаться пешком, то желательно, чтобы были тротуары, пешеходные переходы. Безопасность дорожного движения никто не отменял.
🔹Для ребенка должна быть оборудована хорошая детская и спортивная площадка во дворе дома.
🔹При выборе ЖК стоит уточнить, оборудована ли придомовая территория камерами скрытого видеонаблюдения, есть ли закрытая территория.
🔹Продумайте, где будет учиться ребенок после школы, есть ли высшие учебные заведения поблизости.
🔹Желательно, чтобы жилой комплекс не располагался около оживленной трассы, ведь постоянный шум и загазованность плохо влияют на здоровье детей.

Все эти моменты я учитываю при подготовке к показам.

К примеру, одним из таких районов является жилой комплекс Перспектива.
В данном районе есть:

-Современные и продуманные планировки
-Дизайнерские входные группы
-Шикарные детские и спортивные площадки
-Видеонаблюдение
-Многоуровневый паркинг около дома
-Школы, детские сады, различные детские секции на расстоянии 1 км от дома
-Вся необходимая инфраструктура рядом
-Лучший парк

А что вы еще считаете важным для вашего ребенка? Напишите в комментариях.

Что нужно знать об ипотеке без первоначального взноса

Мои клиенты часто интересуются, можно ли купить квартиру в ипотеку без первоначального взноса❓Конечно можно! Хотя вариантов не слишком много, а точнее — всего два.

1️⃣ Первый вариант — ипотека без первоначального взноса является специальной программой банка. Тогда банк кредитует полную стоимость квартиры.

Плюсы:
➕Нет завышения стоимости.
➕Вся сделка полностью прозрачна.

Но есть и минусы:
➖Процентная ставка выше средней, соответственно — большая переплата и высокий ежемесячный платеж.
➖Банков с такой ипотечной программой не так много, точнее — единицы.
➖Банки намного тщательнее проверяют такие заявки на одобрение.

Второй вариант — ниже ⬇️

Что нужно знать об ипотеке без первоначального взноса

Первый вариант — в начале поста ⬆️

2️⃣ Второй вариант — ипотека без первоначального взноса является программой застройщика. В этом случае банк об инициативе застройщика не осведомлен. Застройщик завышает стоимость, и если банк ее пропускает, то ставка по ипотеке будет общей.

➕Плюс этого варианта — возможность взять ипотеку с низкой ставкой.

Минусы:
➖Завышенная стоимость квартиры.
➖Банк может обрубить сделку до подписания на любом этапе.

☝🏻Подведем итог: покупая квартиру, всегда здраво оценивайте свои возможности. Хорошо просчитайте, сможете ли вы вносить ежемесячный платеж и не копить долги по ипотеке. К тому же, помните, что в квартире еще нужно сделать ремонт, купить мебель и технику — всё это тоже стоит денег.

Обращайтесь ко мне, и я помогу купить вам лучшую квартиру под ваши требования, в том числе — согласовать выгодные условия по ипотеке без первого взноса: https://estate-krasnodara.ru/

Жизнь в Краснодаре: плюсы и минусы

Сразу предупрежу, что в этом посте — мое личное мнение о жизни в Краснодаре, поэтому не расстраивайтесь если оно не совпадает с вашим.

Начнем с плюсов. Чем же хорош Краснодар:

➕Нет экологически вредных предприятий на территории города.
➕Мягкий климат и близость черноморского побережья.
➕Город-миллионник с большими возможностями.
➕В городе относительно безопасно.
➕В Краснодаре есть знаменитый парк Галицкого — многофункциональная зона для отдыха и развлечения всей семьей со сказочной иллюминацией.
➕Краснодар — краевой центр со своим аэропортом и удобной логистикой в другие регионы страны.

О минусах рассказал ниже ⬇️

Жизнь в Краснодаре: плюсы и минусы

Плюсы — в начале поста ⬆️

➖Пробки. Еще какие-то восемь лет назад, когда я сюда приехал, город был меньше как минимум в два раза. Я мог добраться из одной части города в другую значительно быстрее, чем сейчас.
➖За таким бешеным ростом численности города не успевают социальные объекты. Не хватает школ, детских садов и медицинских учреждений.
➖Избыток трудовых кадров из-за большого числа приезжих приводит к тому, что работодатели не спешат повышать зарплату и улучшать условия труда.
➖Застройщики за компанию с чиновниками гонятся, в первую очередь, за прибылью, поэтому не хотят комплексно подходить к строительству новых ЖК. Например, во многих ЖК 2–3 дополнительных выезда из района решили бы проблему пробок на въезде и выезде из микрорайонов.

Понять, подойдет ли город Краснодар именно вам, можно только изучив его самостоятельно. Приезжайте, посмотрите город, погуляйте по районам — возможно, вы поймете, что это ваш вариант и захотите переехать в кубанскую столицу ☀️

А подобрать и купить квартиру мечты в Краснодаре помогу вам я: https://estate-krasnodara.ru/

Друзья, у меня для Вас отличная новость !!
Программа"Семейная ипотека"продлена на один год

Правительство приняло решение о продлении программы"Семейная ипотека".Теперь программа распространяется на семьи,чьи дети родились в период с 1 января 2018 года по 31 декабря 2023 года. Ранее программа действовала до 31 декабря 2022 года.

Хорошие новости Вам в ленту)

Как работает ипотека 0,1%❓

Наверняка каждый из Вас на билборде, в рекламе по радио или телевиденью видел очень заманчивые предложения об ипотеке со ставкой 0,1% и маленьких ежемесячных платежах.

И скорее всего Вы подумали, что в нашей стране это не реально…Но я хочу Вас обрадовать: еще год назад это было невозможно, но сегодня- это реальность, ипотека под 0,1% существует.🎉🎉🎉

Одной из главных причин, по которой клиенты опасаются ипотеки-это огромные суммы процентов переплат банку которые набегают за все года пользования кредитом. Банки🏦 совместно с застройщиками, придумали решение этого страха:

Если клиент хочет ипотеку с минимальным процентом и он не планирует делать досрочное погашение, ему застройщик предлагает завышение стоимости объекта, за счет которого получается дисконт по ставке.

Продолжение поста ⬇️

Начало поста ⬆️

Если более простыми словами: застройщик делает завышение стоимости квартиры, разницу между прайсовой стоимостью и завышенной передает в банк в качестве процентов, а банк субсидирует ставку до минимальной.

Выгодно ли это, спросите Вы…. Давайте считать:🧮

✅Объект стоимостью 4 млн рублей покупается в ипотеку на 25 лет по ставке 6.7 % с первоначальным взносом 600 тр.

Итог: Ежемесячный платеж: 2️⃣3️⃣ 3️⃣8️⃣4️⃣руб, переплата за весь срок 3 615 128

✅Или же объект стоимостью 4,8 млн (сделали завышение) покупается в ипотеку на 25 лет по ставке 0, 1 % с первоначальным взносом 720 000.

Итог: Ежемесячный платеж: 1️⃣3️⃣ 7️⃣7️⃣0️⃣ руб, переплата за весь срок 51 382.

Резюмируем: Если Вы не собираетесь делать частично досрочное погашение или полное погашение кредита либо продавать объект-то для Вас выгодна субсидированная ставка, если же у Вас в планах закрыть ипотеку в ближайшие несколько лет, то стоит покупать квартиру с обычной ставкой.
p.s. Все произведенные выше расчеты касаются квартир, которые продаются от застройщика.К квартирам от физических лиц эти условия не применимы.

Где жить студенту в Краснодаре: общежитие, аренда, ипотека

Тысячи студентов каждый год поступают в краснодарские вузы и сузы, приезжая из других регионов и городов. Где же жить: в общежитии или в съемной квартире? А может, всё же взять ипотеку❓

Ответ зависит от ваших целей и возможностей.

🎉 Для тех, кто хочет насладиться сполна студенческой жизнью, я бы рекомендовал годик-другой пожить в общежитии. Главное — не забыть про учебу.

Продолжение ниже ⬇️