«Всё, что мерили рублями — всё зря…»

Часть 2: Главная опасность для криптана — несовпадение данных

Ты абсолютно верно описал главную боль и механику риска.

Да, Travel Rule опасно именно тем, что оно ломает привычную схему «просто скину крипту на адрес друга на другой бирже».

Как это работает на практике и в чем риск:

Синхронизация баз: Когда ты отправляешь крипту с Биржи А на Биржу Б, Биржа А по специальному закрытому протоколу отправляет Бирже Б пакет данных (твои ФИО, номер счета/ID, и ФИО того, кому ты отправляешь).

Проверка на стороне получателя: Биржа Б принимает крипту на свой горячий кошелек, но на баланс пользователю не зачисляет.

Сначала она смотрит: «Ага, Биржа А прислала данные, что перевод предназначается для Ивана Иванова. А кошелек, на который пришли деньги, в нашей системе зарегистрирован на Джона Смита по KYC».

Триггер: Происходит несовпадение данных (Data Mismatch).

Последствия, с которыми сталкивается пользователь:

1 Блокировка транзакции: Перевод «зависает» в статусе обработки.

2 Запрос объяснений: Служба комплаенса (AML) Биржи Б пишет получателю и просит объяснить, кто и зачем прислал ему деньги, запросить скриншоты из аккаунта отправителя или договоры, подтверждающие экономический смысл операции.

3 Возврат или заморозка: Если объяснения не устроят биржу, деньги в лучшем случае вернут обратно отправителю (за вычетом комиссий), в худшем — заморозят до выяснения обстоятельств, а аккаунт могут заблокировать за нарушение пользовательского соглашения (многие биржи запрещают использовать личные аккаунты для приема платежей от третьих лиц).

Резюме: Ты понял всё абсолютно правильно. Вся суть Travel Rule сводится к тому, чтобы лишить крипту ее свойств «наличных денег в интернете» при взаимодействии с централизованными площадками. Биржи теперь обязаны знать маршрут денег и сверять отправителя с получателем, чтобы исключить теневые переводы третьим лицам.

С биржи только на личный некастодиальный адрес (желательно всегда новый) и только затем на другую биржу.

А вообще лучше всегда в @BitcoinXBot. Ваще похуй. 🇨🇭

Они не сливают свои базы данных в какой-то общий открытый котел, где любая биржа может посмотреть: «Ага, этот адрес на Binance принадлежит такому-то человеку».

Обмен данными и сверка происходят строго точечно, в момент конкретной транзакции.

Вот как этот процесс устроен под капотом:

1. Как биржи общаются друг с другом

Для выполнения Travel Rule биржи (и другие криптокомпании, которые официально называются VASP — Virtual Asset Service Providers) используют специальные защищенные протоколы обмена сообщениями. Самые популярные из них — это TRISA, TRUST, VerifyVASP, TRP.

По сути, это закрытые каналы связи между комплаенс-отделами бирж, похожие на межбанковскую систему SWIFT.

2. В какой момент происходит передача данных

Биржи делятся данными только тогда, когда между ними идет перевод.

Например, ты отправляешь USDT с Binance (Биржа А) на Kraken (Биржа Б).
В этот момент Binance по закрытому протоколу шлет на Kraken пакет данных (Travel Rule Data Packet), в котором указано:

Данные отправителя (тебя): ФИО, физический адрес, иногда дата рождения или номер паспорта, а также адрес кошелька отправления.

Данные получателя (то, что ты указал при отправке): ФИО получателя и адрес зачисления на Kraken.

3. Как происходит сверка (Verification)
Когда Kraken получает этот пакет данных и саму криптовалюту, он делает ту самую сверку:

1 Kraken смотрит в пакет данных от Binance: «Так, перевод предназначается для Ивана Иванова».

2 Kraken смотрит в свою внутреннюю базу KYC: «Кому у нас принадлежит адрес пополнения, на который пришли деньги? Ага, он принадлежит Ивану Иванову».

3 Совпадение (Match): Деньги зачисляются на баланс.

Если же ты отправлял деньги другу и указал его имя (или вообще ничего не указал/указал свое), а кошелек на Kraken зарегистрирован на Петра Петрова, происходит Data Mismatch (несовпадение).

Биржа-получатель видит, что заявленный бенефициар не совпадает с реальным владельцем аккаунта, замораживает перевод и начинает задавать вопросы.

4. Что касается некастодиальных кошельков

Если перевод идет на личный кошелек (Metamask, Trust Wallet), биржа не может ни с кем обменяться данными, так как на другой стороне нет финансового учреждения.

В этом случае (как я упоминал в предыдущем ответе), биржа требует от самого пользователя доказать, что этот адрес принадлежит ему (с помощью криптографической подписи, микротранзакции или просто скриншота), либо указать ФИО и адрес проживания владельца кошелька, если он принадлежит другому человеку (в некоторых юрисдикциях переводы третьим лицам на личные кошельки вообще запрещены с бирж).

Итог: Единой глобальной базы, где биржи видят всех пользователей друг друга, не существует (это нарушало бы законы о защите персональных данных, такие как GDPR). Но во время каждого конкретного перевода они передают друг другу досье на отправителя/получателя и жестко сверяют, совпадает ли то, что написано в «сопроводительном листе», с тем, кто реально владеет аккаунтом на принимающей стороне.

Не меняй на биржах.
Меняй всегда в @BitcoinXBot.
Ваще похуй. 🇨🇭

«Будет великое наступление: РФ планирует захватить Киев и Одессу и разрезать Украину на две части по Днепру», — Financial Times

Было бы хорошо, но к сожалению мы проебались, уже не способны.

«Китайские автомобили не должны создавать конкуренцию АвтоВАЗу», - Денис Мантуров...

В это же время Узбекистан...

Люксовый отдых во Вьетнаме стоит всего 38 тысяч рублей в месяц. За такие деньги можно снять роскошный номер в четырёхзвёздочном отеле с бассейном, спортзалом, бесплатным интернетом и «шведским столом» на завтрак. Песчаный пляж расположен всего в 100 метрах. @banki_oil

Китайцы захватили российский рынок. Уже каждая четвёртая иностранная компания в России имеет китайских учредителей, а всего таких организаций — более 15 тысяч, выяснили в Rusprofile. До СВО доля компаний с китайскими корнями не превышала 4%. Каждый второй новый иностранный бизнес в России принадлежит китайцам. @banki_oil

В Казахстане разогнали интернет до 9500 МБ/с. Гости турнира могли скачать игры и фильмы на сотни гигабайт всего за пару секунд. @banki_oil

Нефть Brent подскочила до $111 впервые с начала мая. @banki_oil

Прямых рейсов из России за границу летом станет на 25% меньше, сообщили в АТОР. В новом сезоне улететь без пересадок можно будет в 31–32 страны против 43 стран зимой. Сокращение связано с сезонностью, топливными и геополитическими факторами, а также с обострением ситуации на Ближнем Востоке. @banki_oil

Бог накажет смертью родителей, которые отдают детей в школы, заявил православный миллиардер Герман Стерлигов. По его словам, уроки в российских школах — это богохульство, которое превращает детей в «безбожных скотов». Особенно опасными он назвал физику и химию: Стерлигов считает, что на этих уроках дети становятся «колдунами и алхимиками» и грешат против бога. @banki_oil

«Да отъ*бись ты на х*й отсюда». Глава района в Курской области доходчиво ответил губернатору на вопрос о жалобах жителей. Позже он оправдался, что якобы связь была плохой. @banki_oil

4000 рублей просят за килограмм малины в Москве. @banki_oil

У зумера из-за вейпов почти отказали лёгкие. 19-летний житель Саратовской области пять лет постоянно курил электронки и попал в больницу с высоким давлением, сильной одышкой и критически низким уровнем кислорода в крови. У парня диагностировали фиброз обоих лёгких: часть здоровой ткани заменилась плотными рубцами, из-за чего орган частично перестал работать. Врачи предупреждают, что полноценно дышать он уже не сможет. @banki_oil