https://youtu.be/VuiWoz97jeo

Подпишитесь, очень чётко инфу выдает.

К премьеру Армении Пашиняну подошла сестра пропавшего без вести военного врача и сказала: «Ты разрушил страну, ты отнял наших сыновей, ты враг народа».

Пашинян полностью потерял контроль над словами и эмоциями и начал орать:

«Высказалась? Теперь слушай ответ. Во-первых, скажи спасибо, что сейчас в ближайшем туалете тебе не сломали голову», - заявил премьер.

Вот она госуха

Эксперты предупреждают, что в случае продолжения остановки и сбоев в экспорте нефти через Ормузский пролив цена на нефть резко и беспрецедентно вырастет.

По словам главного экономиста инвестиционной компании «Aberdin»: мы рассматриваем и анализируем сценарий, при котором цена на нефть марки Brent достигнет 180 долларов за баррель; это может привести к резкому росту инфляции и тяжелой рецессии в различных странах.

С начала войны против Ирана стратегические нефтяные запасы в мире сократились примерно на 380 миллионов баррелей.

В США убили 12-го по счету учёного NASA. ФБР подозревает, что за убийствами и натуральными погромами стоит иранская разведка.

Bloomberg: Британский финтех-сервис Wise выходит на биржу США

– Wise дебютировал на американском рынке, выйдя на Nasdaq
– Акции финтех-сервиса будут торговаться под тикером WSE
– Двойной листинг призван повысить ликвидность акций Wise
– Сервис также собирается начать работать на рынке США
– Выручка сервиса за фин. год выросла на 19%, до $2,5 млрд
– Активы клиентов Wise увеличились на 40%, до $39 млрд
– Листинг на Nasdaq позволяет сохранить два класса акций
– Одним из крупнейших клиентов Wise является Morgan Stanley
– Wise подал заявку на создание нац. трастового банка в США
– Штат финтех-сервиса в США уже вырос до 860+ сотрудников

ftsec

Часть 1: Суть Travel Rule и некастодиальные кошельки

1. Это только для крипты или для любых денег?
Travel Rule (Правило путешествия данных) — это не эксклюзив для крипты. Изначально это требование FATF (Группы разработки финансовых мер борьбы с отмыванием денег), созданное для традиционных банковских и фиатных переводов (например, через SWIFT). Суть в том, что вместе с деньгами должна передаваться информация о том, кто отправляет и кому. В 2019 году FATF просто выпустила рекомендацию распространить это правило на VASP (провайдеров услуг виртуальных активов — биржи, кастодианы, обменники).

2. Безопасно ли выводить на некастодиальный кошелек? (Спойлер: риски деанонимизации ЕСТЬ)

Ты предполагаешь, что при выводе на личный (некастодиальный/unhosted) кошелек нет рисков для приватности. Это не совсем так.

Само правило Travel Rule действительно заточено под переводы между двумя финансовыми учреждениями (с биржи на биржу).

НО: Власти многих стран (особенно в ЕС с их регламентом TFR — Transfer of Funds Regulation, а также в Швейцарии и Великобритании) ввели правило: если ты выводишь крипту с регулируемой биржи на свой личный кошелек (Metamask, Ledger и т.д.), биржа обязана идентифицировать этот кошелек.

Как происходит деанонимизация: Биржа может спросить: «Этот адрес принадлежит тебе или другому лицу?». В некоторых юрисдикциях биржа обязана заставить тебя доказать владение этим кошельком (например, попросить подписать сообщение криптографическим ключом или сделать микро-перевод). Таким образом, ты навсегда связываешь этот конкретный блокчейн-адрес со своим паспортом (KYC) в базе данных биржи.

«Всё, что мерили рублями — всё зря…»

Часть 2: Главная опасность для криптана — несовпадение данных

Ты абсолютно верно описал главную боль и механику риска.

Да, Travel Rule опасно именно тем, что оно ломает привычную схему «просто скину крипту на адрес друга на другой бирже».

Как это работает на практике и в чем риск:

Синхронизация баз: Когда ты отправляешь крипту с Биржи А на Биржу Б, Биржа А по специальному закрытому протоколу отправляет Бирже Б пакет данных (твои ФИО, номер счета/ID, и ФИО того, кому ты отправляешь).

Проверка на стороне получателя: Биржа Б принимает крипту на свой горячий кошелек, но на баланс пользователю не зачисляет.

Сначала она смотрит: «Ага, Биржа А прислала данные, что перевод предназначается для Ивана Иванова. А кошелек, на который пришли деньги, в нашей системе зарегистрирован на Джона Смита по KYC».

Триггер: Происходит несовпадение данных (Data Mismatch).

Последствия, с которыми сталкивается пользователь:

1 Блокировка транзакции: Перевод «зависает» в статусе обработки.

2 Запрос объяснений: Служба комплаенса (AML) Биржи Б пишет получателю и просит объяснить, кто и зачем прислал ему деньги, запросить скриншоты из аккаунта отправителя или договоры, подтверждающие экономический смысл операции.

3 Возврат или заморозка: Если объяснения не устроят биржу, деньги в лучшем случае вернут обратно отправителю (за вычетом комиссий), в худшем — заморозят до выяснения обстоятельств, а аккаунт могут заблокировать за нарушение пользовательского соглашения (многие биржи запрещают использовать личные аккаунты для приема платежей от третьих лиц).

Резюме: Ты понял всё абсолютно правильно. Вся суть Travel Rule сводится к тому, чтобы лишить крипту ее свойств «наличных денег в интернете» при взаимодействии с централизованными площадками. Биржи теперь обязаны знать маршрут денег и сверять отправителя с получателем, чтобы исключить теневые переводы третьим лицам.

С биржи только на личный некастодиальный адрес (желательно всегда новый) и только затем на другую биржу.

А вообще лучше всегда в @BitcoinXBot. Ваще похуй. 🇨🇭

Они не сливают свои базы данных в какой-то общий открытый котел, где любая биржа может посмотреть: «Ага, этот адрес на Binance принадлежит такому-то человеку».

Обмен данными и сверка происходят строго точечно, в момент конкретной транзакции.

Вот как этот процесс устроен под капотом:

1. Как биржи общаются друг с другом

Для выполнения Travel Rule биржи (и другие криптокомпании, которые официально называются VASP — Virtual Asset Service Providers) используют специальные защищенные протоколы обмена сообщениями. Самые популярные из них — это TRISA, TRUST, VerifyVASP, TRP.

По сути, это закрытые каналы связи между комплаенс-отделами бирж, похожие на межбанковскую систему SWIFT.

2. В какой момент происходит передача данных

Биржи делятся данными только тогда, когда между ними идет перевод.

Например, ты отправляешь USDT с Binance (Биржа А) на Kraken (Биржа Б).
В этот момент Binance по закрытому протоколу шлет на Kraken пакет данных (Travel Rule Data Packet), в котором указано:

Данные отправителя (тебя): ФИО, физический адрес, иногда дата рождения или номер паспорта, а также адрес кошелька отправления.

Данные получателя (то, что ты указал при отправке): ФИО получателя и адрес зачисления на Kraken.

3. Как происходит сверка (Verification)
Когда Kraken получает этот пакет данных и саму криптовалюту, он делает ту самую сверку:

1 Kraken смотрит в пакет данных от Binance: «Так, перевод предназначается для Ивана Иванова».

2 Kraken смотрит в свою внутреннюю базу KYC: «Кому у нас принадлежит адрес пополнения, на который пришли деньги? Ага, он принадлежит Ивану Иванову».

3 Совпадение (Match): Деньги зачисляются на баланс.

Если же ты отправлял деньги другу и указал его имя (или вообще ничего не указал/указал свое), а кошелек на Kraken зарегистрирован на Петра Петрова, происходит Data Mismatch (несовпадение).

Биржа-получатель видит, что заявленный бенефициар не совпадает с реальным владельцем аккаунта, замораживает перевод и начинает задавать вопросы.

4. Что касается некастодиальных кошельков

Если перевод идет на личный кошелек (Metamask, Trust Wallet), биржа не может ни с кем обменяться данными, так как на другой стороне нет финансового учреждения.

В этом случае (как я упоминал в предыдущем ответе), биржа требует от самого пользователя доказать, что этот адрес принадлежит ему (с помощью криптографической подписи, микротранзакции или просто скриншота), либо указать ФИО и адрес проживания владельца кошелька, если он принадлежит другому человеку (в некоторых юрисдикциях переводы третьим лицам на личные кошельки вообще запрещены с бирж).

Итог: Единой глобальной базы, где биржи видят всех пользователей друг друга, не существует (это нарушало бы законы о защите персональных данных, такие как GDPR). Но во время каждого конкретного перевода они передают друг другу досье на отправителя/получателя и жестко сверяют, совпадает ли то, что написано в «сопроводительном листе», с тем, кто реально владеет аккаунтом на принимающей стороне.

Не меняй на биржах.
Меняй всегда в @BitcoinXBot.
Ваще похуй. 🇨🇭

«Будет великое наступление: РФ планирует захватить Киев и Одессу и разрезать Украину на две части по Днепру», — Financial Times

Было бы хорошо, но к сожалению мы проебались, уже не способны.

«Китайские автомобили не должны создавать конкуренцию АвтоВАЗу», - Денис Мантуров...

В это же время Узбекистан...