#финтехединороги
Привет!
🚀Пару постов назад обещал сделать выжимку дискуссии с прошлогодней конференции GoTech 2018, которая также опубликована на Incrussia.
Как мне кажется, это весьма полезная вещь для понимания тенденций рынка и текущего положения вещей.
Погнали:
👉Компании-юникорны стоимостью $1 млрд будут основаны в рамках традиционной экономики.
👉Все сервисы идут к упрощению там, где можно что-то децентрализовать и отказаться от посредников. Ниша новых «единорогов» — упрощение какой-то функции, сложной, неудобной в пользовании.
👉Если говорить о финтехе в России, у нас все крупные банки сделали сервис действительно простым и понятным. Надо упрощать — в этом будущее.
👉Я бы сказал, в финтехе не нужно делать сервис, зависимый от «скейлов» (англ. scale — масштаб). Пока вы маленький стартап, вам никогда не добежать до «скейлов» крупного банка. Бизнес в финтехе чаще всего основан на новаторстве бизнес-модели, а не на каких-то уникальных технологических решениях, которые можно запатентовать.
👉Поэтому нужно придумывать сервис, ценностное приложение, которое начинает работать и показывает положительную юнит-экономику сразу, не дожидаясь объемов в миллионы клиентов.
👉Финтех-стартапы, в основном, собираются дизраптить, то есть отгрызть кусок рынка у банков. Чтобы это делать, нужно понимать, как их бизнес-модель работает, на чем они зарабатывают и как устроена их юнит-экономика. Успешные стартапы как раз бьют по этим больным точкам банков — по тому, что они плохо умеют и где у них не очень хорошие показатели в юнит-экономике.
Привет!
🚀Пару постов назад обещал сделать выжимку дискуссии с прошлогодней конференции GoTech 2018, которая также опубликована на Incrussia.
Как мне кажется, это весьма полезная вещь для понимания тенденций рынка и текущего положения вещей.
Погнали:
👉Компании-юникорны стоимостью $1 млрд будут основаны в рамках традиционной экономики.
👉Все сервисы идут к упрощению там, где можно что-то децентрализовать и отказаться от посредников. Ниша новых «единорогов» — упрощение какой-то функции, сложной, неудобной в пользовании.
👉Если говорить о финтехе в России, у нас все крупные банки сделали сервис действительно простым и понятным. Надо упрощать — в этом будущее.
👉Я бы сказал, в финтехе не нужно делать сервис, зависимый от «скейлов» (англ. scale — масштаб). Пока вы маленький стартап, вам никогда не добежать до «скейлов» крупного банка. Бизнес в финтехе чаще всего основан на новаторстве бизнес-модели, а не на каких-то уникальных технологических решениях, которые можно запатентовать.
👉Поэтому нужно придумывать сервис, ценностное приложение, которое начинает работать и показывает положительную юнит-экономику сразу, не дожидаясь объемов в миллионы клиентов.
👉Финтех-стартапы, в основном, собираются дизраптить, то есть отгрызть кусок рынка у банков. Чтобы это делать, нужно понимать, как их бизнес-модель работает, на чем они зарабатывают и как устроена их юнит-экономика. Успешные стартапы как раз бьют по этим больным точкам банков — по тому, что они плохо умеют и где у них не очень хорошие показатели в юнит-экономике.
Inc. Russia
Как вырастить финтех-единорога и обломать рога банкам
По данным CB Insights, в мире сейчас насчитывается 27 финтех-единорогов — в совокупности они стоят около $86 млрд. Но на каждый успешный стартап в сфере финансовых технологий (как, впрочем, и во всех других) приходятся тысячи провальных. О том, в каких нишах…
Когда в России появились первые банковские карты и как они выглядели?
Однажды я уже писал про первую платежную систему Diners Club (по тегу #историяфинтеха). Теперь давайте поговорим про Россию. А если точнее — про СССР.
Три быстрых факта:
👆Система American Express появилась в Союзе в 1958 году. Первый офис был открыт в Москве. Следом подтянулись и другие платежные системы — Diners Club, BankAmericard (сегодня это VISA) и другие.
✌️Забавно, что расчеты проводились через Внешэкономбанк, а обслуживал карты Государственный комитет по иностранному туризму — в магазинах «Березка» и гостиницах «Интурист».
✊В 1986 году Внешэкономбанк СССР выпустил свои карты Europay, а в 1988 сделал карты Visa. Но не для всех: карты были подготовили специально для советских спортсменов для Олимпиады в Сеуле. Первую массовую кредитку Сбербанка СССР на Visa выпустили только в 1990 году.
Однажды я уже писал про первую платежную систему Diners Club (по тегу #историяфинтеха). Теперь давайте поговорим про Россию. А если точнее — про СССР.
Три быстрых факта:
👆Система American Express появилась в Союзе в 1958 году. Первый офис был открыт в Москве. Следом подтянулись и другие платежные системы — Diners Club, BankAmericard (сегодня это VISA) и другие.
✌️Забавно, что расчеты проводились через Внешэкономбанк, а обслуживал карты Государственный комитет по иностранному туризму — в магазинах «Березка» и гостиницах «Интурист».
✊В 1986 году Внешэкономбанк СССР выпустил свои карты Europay, а в 1988 сделал карты Visa. Но не для всех: карты были подготовили специально для советских спортсменов для Олимпиады в Сеуле. Первую массовую кредитку Сбербанка СССР на Visa выпустили только в 1990 году.
Привет!
Слышали когда-нибудь, что противостояние банков и финтеха еще называют противостоянием джинсов👖и пиджаков 👔?
💰Если говорить прямо, эти джинсы постепенно становятся настоящей проблемой для банков, по которой проводятся целые стратегические сессии. Молодые, гибкие, динамичные проекты с приветливой поддержкой и невероятно упрощенным функционалом все больше завоевывают симпатии населения по всему миру. Тем не менее, еще несколько лет назад эксперты ожидали, что финтех займет доминирующую позицию на рынке и станет основным игроком среди поставщиков финансовых услуг.
🚀На деле же все оказалось немного не так. Финтех проекты действительно заставили потребителя изменить модель своего поведения, повысить требования к скорости и качеству банкинга. При этом, банки вслед за стартапами стали уходить от своих консервативных и закостенелых схем работы и предоставления услуг, резко повернувшись в сторону диджититализации, онлайна и совершенно иного подхода к работе с клиентом.
🎩К чему это я?
На прошлой неделе зампред ЦБ Василий Поздышев заявил:
«Я считаю, что 2019 год является переломным в части развития финтеха в банковской отрасли, в этом году так называемые бигтехи - это крупные корпорации, которые успешно уже работают в области, связанной с предоставлением услуг на высокотехнологичной базе. Это тот год, когда бигтехи серьезно атакуют традиционную банковскую модель. Первый и незамедлительный эффект этого будет следующий: значительная масса небольших депозитов, средств на счетах, действительно, выйдут из систем страхования вкладов. С одной стороны, сократится база для отчислений, с другой стороны, я вполне предполагаю, что это может ухудшить финансовое положение самих банков, потому что именно эти пассивы являются для банка самыми дешевыми».
🦄Что касается России, я думаю что банки еще долгое время будут играть доминирующую роль. Стратегия отечественного банкинга — выращивание стартапов внутри себя и объединение с молодыми командами. А учитывая состояние отечественного венчурного рынка и неготовность зарубежных инвесторов вкладываться в самостоятельные российские проекты, стратегия банков довольно выигрышна.
А вы как считаете? В ближайшие 5 лет на мировом рынке будут преобладать пиджаки 👔 или джинсы👖?
Слышали когда-нибудь, что противостояние банков и финтеха еще называют противостоянием джинсов👖и пиджаков 👔?
💰Если говорить прямо, эти джинсы постепенно становятся настоящей проблемой для банков, по которой проводятся целые стратегические сессии. Молодые, гибкие, динамичные проекты с приветливой поддержкой и невероятно упрощенным функционалом все больше завоевывают симпатии населения по всему миру. Тем не менее, еще несколько лет назад эксперты ожидали, что финтех займет доминирующую позицию на рынке и станет основным игроком среди поставщиков финансовых услуг.
🚀На деле же все оказалось немного не так. Финтех проекты действительно заставили потребителя изменить модель своего поведения, повысить требования к скорости и качеству банкинга. При этом, банки вслед за стартапами стали уходить от своих консервативных и закостенелых схем работы и предоставления услуг, резко повернувшись в сторону диджититализации, онлайна и совершенно иного подхода к работе с клиентом.
🎩К чему это я?
На прошлой неделе зампред ЦБ Василий Поздышев заявил:
«Я считаю, что 2019 год является переломным в части развития финтеха в банковской отрасли, в этом году так называемые бигтехи - это крупные корпорации, которые успешно уже работают в области, связанной с предоставлением услуг на высокотехнологичной базе. Это тот год, когда бигтехи серьезно атакуют традиционную банковскую модель. Первый и незамедлительный эффект этого будет следующий: значительная масса небольших депозитов, средств на счетах, действительно, выйдут из систем страхования вкладов. С одной стороны, сократится база для отчислений, с другой стороны, я вполне предполагаю, что это может ухудшить финансовое положение самих банков, потому что именно эти пассивы являются для банка самыми дешевыми».
🦄Что касается России, я думаю что банки еще долгое время будут играть доминирующую роль. Стратегия отечественного банкинга — выращивание стартапов внутри себя и объединение с молодыми командами. А учитывая состояние отечественного венчурного рынка и неготовность зарубежных инвесторов вкладываться в самостоятельные российские проекты, стратегия банков довольно выигрышна.
А вы как считаете? В ближайшие 5 лет на мировом рынке будут преобладать пиджаки 👔 или джинсы👖?
#финтехтеория
Всем привет!
🚀Знаете, что такое необанкинг? А что такое челленджер-банк?
Если вы даже не слышали про них, то уже догадались, о чем речь 🙂
💰Совершенно новые цифровые структуры, которые сумели построить удаленные отношения с пользователями, избежать комиссий и вывести все операции в приложения для смартфонов.
В чем отличия?
🔥Нео-банки предлагают свои услуги в партнерстве с крупными банкомами.
🚀Челленджер-банки стремятся стать полностью независимыми и свободными проектами.
У этих двух направлений есть ряд преимуществ перед классическим банкингом.
Среди них:
👉прозрачность
👉аналитическая работа с клиентскими данными
👉невысокая стоимость услуг
👉отсутствие комиссий
👉простая бизнес-модель
👉доброжелательное отношение к клиенту, отсутсвите формального и делового стиля во взаимоотношениях с клиентом
👉дополнительные плюшки (скидки, партнерства, кэшбеки)
💎К нео-банкам уверенно можно отнести: Fidor, Рокетбанк.
В сегменте челленджер-банков лидирует Австралия и Великобритания с проектами вроде Atom, Monzo, Revolut.
🤑И еще нельзя не отметить, что эксперты инрдустрии в качестве лидера сегмента выделяют Tinkoff.
Как считаете, у кого больше шансов занять лидерство в финтех индустрии: у необанков😎 или челленджер🤓?
Всем привет!
🚀Знаете, что такое необанкинг? А что такое челленджер-банк?
Если вы даже не слышали про них, то уже догадались, о чем речь 🙂
💰Совершенно новые цифровые структуры, которые сумели построить удаленные отношения с пользователями, избежать комиссий и вывести все операции в приложения для смартфонов.
В чем отличия?
🔥Нео-банки предлагают свои услуги в партнерстве с крупными банкомами.
🚀Челленджер-банки стремятся стать полностью независимыми и свободными проектами.
У этих двух направлений есть ряд преимуществ перед классическим банкингом.
Среди них:
👉прозрачность
👉аналитическая работа с клиентскими данными
👉невысокая стоимость услуг
👉отсутствие комиссий
👉простая бизнес-модель
👉доброжелательное отношение к клиенту, отсутсвите формального и делового стиля во взаимоотношениях с клиентом
👉дополнительные плюшки (скидки, партнерства, кэшбеки)
💎К нео-банкам уверенно можно отнести: Fidor, Рокетбанк.
В сегменте челленджер-банков лидирует Австралия и Великобритания с проектами вроде Atom, Monzo, Revolut.
🤑И еще нельзя не отметить, что эксперты инрдустрии в качестве лидера сегмента выделяют Tinkoff.
Как считаете, у кого больше шансов занять лидерство в финтех индустрии: у необанков😎 или челленджер🤓?
Привет! #финтехединороги
🔥Новые банки все чаще противопоставляют себя крупным традиционным финансовым структурам.
🚀Вот вам пример. Стартап Chime из Сан-Франциско был основан в 2014 году и в марте текущего года получил оценку в $1,5 млрд после привлечения нового раунда инвестиций в $200 млн. Chime обслуживает сберегательные счета пользователей и позволяет делать платежи без банковских комиссий. Естественно, Chime — это банк без отделений, который делает ставку на сильную службу поддержки.
👉Число клиентов сервиса составляет 4 миллиона. Для сравнения: вполне себе традиционный J.P.Morgan обслуживает 50 миллионов счетов. Но для основателя Криса Брита это не показатель.
😎Он говорит следующее: «Не думаю, что для того, чтобы предоставлять услуги банкинга, нужно арендовать огромные площади, а клиентам физически присутствовать при каждой операции. Это не та картина мира, которую представляют сегодня наши пользователи. Но, возможно, моей маме она бы понравилась».
🙌УТП Chime заключается в отсутствии комиссий за снятие наличных и переводы на счета других банков, а также в отсутствии отделений — все вопросы с банком можно решить удаленно через интернет, а снять или внести деньги — через сеть банкоматов.
💰Услуга Get paid Early позволяет пользователям получать зарплату и другие переводы в тот же момент, когда они отправляются (иногда разница между отправлением и переводом может достигать 2-х дней).
💎Также для своего счета пользователь Chime может подключить услугу автоматического накопления, когда каждая покупка с карты округляется до ближайшего доллара, а разница переводится на накопительный счет.
🦄Ребята все время напоминают о том, что они — не крупная корпорация, а команда, которая просто хочет предлагать качественный и удобный сервис. «Наши клиенты приходят к нам из крупных банков. Мы компания из 150 человек, и мы конкурируем с банками, обладающими активами в триллионы долларов».
Думаю, что пользователей в Chime привлекает не только их гибкое и удобное предложение и функционал, но и открытое и дружелюбное позиционирование команды. А вы как считаете?
🔥Новые банки все чаще противопоставляют себя крупным традиционным финансовым структурам.
🚀Вот вам пример. Стартап Chime из Сан-Франциско был основан в 2014 году и в марте текущего года получил оценку в $1,5 млрд после привлечения нового раунда инвестиций в $200 млн. Chime обслуживает сберегательные счета пользователей и позволяет делать платежи без банковских комиссий. Естественно, Chime — это банк без отделений, который делает ставку на сильную службу поддержки.
👉Число клиентов сервиса составляет 4 миллиона. Для сравнения: вполне себе традиционный J.P.Morgan обслуживает 50 миллионов счетов. Но для основателя Криса Брита это не показатель.
😎Он говорит следующее: «Не думаю, что для того, чтобы предоставлять услуги банкинга, нужно арендовать огромные площади, а клиентам физически присутствовать при каждой операции. Это не та картина мира, которую представляют сегодня наши пользователи. Но, возможно, моей маме она бы понравилась».
🙌УТП Chime заключается в отсутствии комиссий за снятие наличных и переводы на счета других банков, а также в отсутствии отделений — все вопросы с банком можно решить удаленно через интернет, а снять или внести деньги — через сеть банкоматов.
💰Услуга Get paid Early позволяет пользователям получать зарплату и другие переводы в тот же момент, когда они отправляются (иногда разница между отправлением и переводом может достигать 2-х дней).
💎Также для своего счета пользователь Chime может подключить услугу автоматического накопления, когда каждая покупка с карты округляется до ближайшего доллара, а разница переводится на накопительный счет.
🦄Ребята все время напоминают о том, что они — не крупная корпорация, а команда, которая просто хочет предлагать качественный и удобный сервис. «Наши клиенты приходят к нам из крупных банков. Мы компания из 150 человек, и мы конкурируем с банками, обладающими активами в триллионы долларов».
Думаю, что пользователей в Chime привлекает не только их гибкое и удобное предложение и функционал, но и открытое и дружелюбное позиционирование команды. А вы как считаете?
Chime
Chime Fee-Free Banking - Checking, Savings, Credit & Cash Back
America’s #1 Choice for Banking · Fee-free banking + early access to your pay · 5% cash back and build credit everyday · 3.75% APY on your savings
Мое любимое решение в финтехе — это «стартапы для стартапов». Cегодня в эфире как раз такой проект. #финтехпроекты
👉Brex — это виртуальные кредитные карты для стартаперов. Компания выпустила свое решение на рынок в июне прошлого года, но уже сотрудничает с сотнями стартапов по всему миру. А недавно закрыла очередной раунд инвестиций: привлекла $100 млн от Юрия Мильнера (фонд DST Global) и других инвесторов.
🚀В чем суть?
Brex — корпоративная кредитка, которую бизнес может получить буквально за 5 минут по упрощенной процедуре. Кредитная история для этого не нужна: доступный лимит по карте рассчитывается исходя из суммы средств на счету компании. Для этого подкапотное решение Brex мониторит банковские счета стартапа.
⚡️С помощью кредитки от Brex основатели стартапов могут устанавливать лимиты на расходы и контролировать траты сотрудников. Оплачивать кредит придется к концу каждого месяца — тут все по классике.
Ко-фаундер и СЕО Brex Энрике Дубуграс: «Мы хотим быть лучшей корпоративной кредитной картой для стартапов. Мы не требуем личных гарантий или депозита, и мы можем предложить кредитный лимит в десять раз выше [чем в банках]».
🔥Сегодня Brex оценивается в $2,6 млрд. Заняли бы у них немного для своего стартапа?
👉Brex — это виртуальные кредитные карты для стартаперов. Компания выпустила свое решение на рынок в июне прошлого года, но уже сотрудничает с сотнями стартапов по всему миру. А недавно закрыла очередной раунд инвестиций: привлекла $100 млн от Юрия Мильнера (фонд DST Global) и других инвесторов.
🚀В чем суть?
Brex — корпоративная кредитка, которую бизнес может получить буквально за 5 минут по упрощенной процедуре. Кредитная история для этого не нужна: доступный лимит по карте рассчитывается исходя из суммы средств на счету компании. Для этого подкапотное решение Brex мониторит банковские счета стартапа.
⚡️С помощью кредитки от Brex основатели стартапов могут устанавливать лимиты на расходы и контролировать траты сотрудников. Оплачивать кредит придется к концу каждого месяца — тут все по классике.
Ко-фаундер и СЕО Brex Энрике Дубуграс: «Мы хотим быть лучшей корпоративной кредитной картой для стартапов. Мы не требуем личных гарантий или депозита, и мы можем предложить кредитный лимит в десять раз выше [чем в банках]».
🔥Сегодня Brex оценивается в $2,6 млрд. Заняли бы у них немного для своего стартапа?
Неделю начнем с кредиток: в эфире стартап Marqeta.
Marqetа — это B2B-платформа: с помощью их API разработчики других компаний получают простой способ управления собственными платежными программами. Поясню: с помощью карт Marqeta можно контролировать средства и транзакции любого пользователя, у которого такая карта есть.
💥В чем суть? Год назад Александр Горный, говоря об этом проекте, сослался на чью-то фразу: «никто не знает Marqeta, зато все знают компании, которые её используют».
Например, карты Marqeta раздает своим курьерам Instacart — так сотрудникам не приходится платить за товар из своих средств, чтобы потом долго ждать возврата оплаты. Больше, чем нужно, курьер тоже не потратит: каждая транзакция подтверждается по API. Удобно и безопасно.
✌️Кто основал? Как ни странно, серийный предприниматель. СЕО и соучредитель Marqeta — Джейсон Гарднер. Ранее он основал стартап PropertyBridge (арендные платежи), который продал MoneyGram за 28 млн долларов.
🚀Инвестиции. Marqeta получили 116 млн долларов от Visa, Iconiq и других компаний. Последняя оценка проекта — 545 млн долларов. Кстати, эти ребята из Окленда (США) вошли в список будущих «единорогов» по версии CB Insights New York Times.
Кажется, что в Россию стартап придет еще нескоро, но я отлично вижу их вероятное партнерство с Доставистой и агрегаторами такси🤔
Marqetа — это B2B-платформа: с помощью их API разработчики других компаний получают простой способ управления собственными платежными программами. Поясню: с помощью карт Marqeta можно контролировать средства и транзакции любого пользователя, у которого такая карта есть.
💥В чем суть? Год назад Александр Горный, говоря об этом проекте, сослался на чью-то фразу: «никто не знает Marqeta, зато все знают компании, которые её используют».
Например, карты Marqeta раздает своим курьерам Instacart — так сотрудникам не приходится платить за товар из своих средств, чтобы потом долго ждать возврата оплаты. Больше, чем нужно, курьер тоже не потратит: каждая транзакция подтверждается по API. Удобно и безопасно.
✌️Кто основал? Как ни странно, серийный предприниматель. СЕО и соучредитель Marqeta — Джейсон Гарднер. Ранее он основал стартап PropertyBridge (арендные платежи), который продал MoneyGram за 28 млн долларов.
🚀Инвестиции. Marqeta получили 116 млн долларов от Visa, Iconiq и других компаний. Последняя оценка проекта — 545 млн долларов. Кстати, эти ребята из Окленда (США) вошли в список будущих «единорогов» по версии CB Insights New York Times.
Кажется, что в Россию стартап придет еще нескоро, но я отлично вижу их вероятное партнерство с Доставистой и агрегаторами такси🤔
Marqeta
Marqeta | Modern Card Issuing & Payment Solutions
Transform your business with Marqeta's modern card issuing platform. Our open API platform allows businesses to instantly issue cards and process payments.
Сегодня про финтех-стартап, который вроде как борется с социальным неравенством — американский проект Robinhood. Основатели — иммигранты Байджу Бхатт и Влад Тенев. #финтехпроекты
💡Это стартап про биржи. Суть в том, что хедж-фонды не платят никаких комиссий, а вот брокеры их берут: Бхатту и Теневу такой дисбаланс казался странным. Поэтому их приложение Robinhood позволяет частным инвесторам торговать на бирже без комиссии, то есть бесплатно.
🤚Многие обвиняли кофаундеров в лицемерии, но для инвесторов проект все равно оказался очень привлекательным. Правда, не сразу: первые инвестиции стартаперы привлекли в 2013 году. После 70-ти питчей🤷♂️
👉Инвестировал в Robinhood даже основатель Mail.Ru Group Юрий Мильнер, и на последнем раунде стартап оценивался в $6 млрд.
Но как это — торговать на бирже бесплатно? Не может ведь компания альтруистически отказываться от прибыли и жить только от раунда к раунду?
👆Robinhood предусмотрели несколько моделей монетизации: платная подписка, проценты с остатков на счетах и предложение высокомаржинальных продуктов вроде кредитов большой базе пользователей.
😢Звучит неплохо, но Робингуд, который грабит богатых и отдает все бедным, к сожалению, миф. Прошлогоднее расследование Bloomberg показало, что больше половины своей прибыли стартап получал благодаря продаже своих же клиентов.
🤞Продавал он их в формате PFOF (payment for order flow) — платы за поток заявок. Грубо говоря, Robinhood перенаправляет заявки тем альтернативным торговым площадкам, которые больше за них заплатят. То есть работает не в пользу инвесторов.
💥Вывод: на самом деле пользователь не получает самое выгодное решение бесплатно. В приложении Robinhood инвестор не видит рынок целиком: он видит предложения от тех маркетмейкеров, которые платят комиссию сервису.
🤷♂️Вроде как в этом нет ничего ужасного, потому что для частных инвестиций не так важна условная разница в несколько копеек за покупку условного доллара. Но стоит ли тогда Robinhood позиционировать себя как борцов с неравенством? Вряд ли. К тому же, с прошлого в США много спорят насчет этичности модели PFOF.
Будьте осторожны, увлекаясь модными стартапами :)
💡Это стартап про биржи. Суть в том, что хедж-фонды не платят никаких комиссий, а вот брокеры их берут: Бхатту и Теневу такой дисбаланс казался странным. Поэтому их приложение Robinhood позволяет частным инвесторам торговать на бирже без комиссии, то есть бесплатно.
🤚Многие обвиняли кофаундеров в лицемерии, но для инвесторов проект все равно оказался очень привлекательным. Правда, не сразу: первые инвестиции стартаперы привлекли в 2013 году. После 70-ти питчей🤷♂️
👉Инвестировал в Robinhood даже основатель Mail.Ru Group Юрий Мильнер, и на последнем раунде стартап оценивался в $6 млрд.
Но как это — торговать на бирже бесплатно? Не может ведь компания альтруистически отказываться от прибыли и жить только от раунда к раунду?
👆Robinhood предусмотрели несколько моделей монетизации: платная подписка, проценты с остатков на счетах и предложение высокомаржинальных продуктов вроде кредитов большой базе пользователей.
😢Звучит неплохо, но Робингуд, который грабит богатых и отдает все бедным, к сожалению, миф. Прошлогоднее расследование Bloomberg показало, что больше половины своей прибыли стартап получал благодаря продаже своих же клиентов.
🤞Продавал он их в формате PFOF (payment for order flow) — платы за поток заявок. Грубо говоря, Robinhood перенаправляет заявки тем альтернативным торговым площадкам, которые больше за них заплатят. То есть работает не в пользу инвесторов.
💥Вывод: на самом деле пользователь не получает самое выгодное решение бесплатно. В приложении Robinhood инвестор не видит рынок целиком: он видит предложения от тех маркетмейкеров, которые платят комиссию сервису.
🤷♂️Вроде как в этом нет ничего ужасного, потому что для частных инвестиций не так важна условная разница в несколько копеек за покупку условного доллара. Но стоит ли тогда Robinhood позиционировать себя как борцов с неравенством? Вряд ли. К тому же, с прошлого в США много спорят насчет этичности модели PFOF.
Будьте осторожны, увлекаясь модными стартапами :)
Robinhood
Verken aandelentokens en crypto | Robinhood EU
Van aandelen tokens tot crypto – koop, verkoop en beheer het allemaal op één plek met Robinhood EU. Begin vandaag nog met beleggen met slechts € 1.
Всем привет! #латинскийфинтех
Еще об одном рынке, который вас точно удивит: за 2018 год в Мексике появилось 130 новых финтех стартапов. Как вам такое?
🚀Интересно, что в начале 2018 года на государственном уровне была принята программа по содействию и помощи финтех-стартапам и по расширению доступа населения к финансовым услугам: 6 марта правительство приняло Закон о регулировании финансовых технологических учреждений.
💪Закон подводил правовую базу для разных финтех-компаний — начиная от переводов и заканчивая кредитованием населения. Эксперты не дают однозначного вывода — будет ли закон содействовать развитию финтеха или, наоборот, станет препятствием.
Несмотря на это, сегмент финтеха за последний год очень сильно подрос.
💥Всего в Мексике насчитывается чуть менее 300 финтех-проектов. Общая сумма, полученная всеми мексиканскими стартапами, оценивается в $800 миллионов. Это означает, что в среднем на каждый стартап было собрано $2 млн.
👉Наиболее популярные сферы, в которых появляются финтех стартапы, это онлайн-банкинг, p2p-кредитование, платежи и переводы, управление финансами (для бизнеса и для физлиц).
👆Удивительно, что один из самых отстающих сегментов — это онлайн-банкинг. Чуть больше 1% проектов работают в сфере digital-banking.
🔥Ну а один из самых известных мексиканских стартапов — это PayClip. Clip дает продавцам товаров и услуг возможность принимать банковские платежи. Компания предоставляет клиентам картридер, который можно вставить в разъем для наушников в смартфонах и планшетах.
Еще об одном рынке, который вас точно удивит: за 2018 год в Мексике появилось 130 новых финтех стартапов. Как вам такое?
🚀Интересно, что в начале 2018 года на государственном уровне была принята программа по содействию и помощи финтех-стартапам и по расширению доступа населения к финансовым услугам: 6 марта правительство приняло Закон о регулировании финансовых технологических учреждений.
💪Закон подводил правовую базу для разных финтех-компаний — начиная от переводов и заканчивая кредитованием населения. Эксперты не дают однозначного вывода — будет ли закон содействовать развитию финтеха или, наоборот, станет препятствием.
Несмотря на это, сегмент финтеха за последний год очень сильно подрос.
💥Всего в Мексике насчитывается чуть менее 300 финтех-проектов. Общая сумма, полученная всеми мексиканскими стартапами, оценивается в $800 миллионов. Это означает, что в среднем на каждый стартап было собрано $2 млн.
👉Наиболее популярные сферы, в которых появляются финтех стартапы, это онлайн-банкинг, p2p-кредитование, платежи и переводы, управление финансами (для бизнеса и для физлиц).
👆Удивительно, что один из самых отстающих сегментов — это онлайн-банкинг. Чуть больше 1% проектов работают в сфере digital-banking.
🔥Ну а один из самых известных мексиканских стартапов — это PayClip. Clip дает продавцам товаров и услуг возможность принимать банковские платежи. Компания предоставляет клиентам картридер, который можно вставить в разъем для наушников в смартфонах и планшетах.
www.clip.mx
Clip México | Terminales de Cobro con Tarjeta | Tu Negocio Crece
Con Clip, cobrar con tarjeta es simple, seguro y rápido. Elige la terminal ideal para tu negocio y empieza a recibir pagos en minutos. ¡Sin contratos ni complicaciones!
Вчера говорили про #латинскийфинтех. А сегодня разберем один из местных проектов — мексиканское приложение Moneypool.
💡Механика чем-то похожа на механику UberPool: если помните, несколько лет назад они позволили пользователям шерить стоимость за совместную поездку прямо в своем приложении.
💥Moneypool — это приложение, в котором можно скидываться на общую цель и делиться с друзьями деньгами в один клик. Например, вы планируете купить кому-то общий подарок: можно создать специальный пул, куда все участники вечеринки будут вносить платежи. По сути Moneypool — что-то вроде социальной сети и вместе с тем онлайн-кошелька: в одном месте пользователь копит, получает и отправляет средства.
👉Платить можно с помощью кредитной или дебетовой карты. Плюс у Moneypool есть внутренний баланс: можно закинуть туда денег и переводить средства еще быстрее. Основная фишка стартапа — простота и фокус на одной «боли» пользователя. Создатели решили не перегружать приложение другими лишними функциями.
✌️Цена? Само приложение бесплатное. Оплата через внутренний кошелек Moneypool и вывод денег на карту — тоже. Единственное, за что стартап берет комиссию — это оплата через карту (2,9%) и пополнение внутреннего счета (1,9%). Платежная система сертифицирована Banco de México, то есть мексиканским ЦБ.
🤷♂️Ближайший зарубежный аналог, который я нашел — это британский Splittable, который работает по похожей модели.
💡Механика чем-то похожа на механику UberPool: если помните, несколько лет назад они позволили пользователям шерить стоимость за совместную поездку прямо в своем приложении.
💥Moneypool — это приложение, в котором можно скидываться на общую цель и делиться с друзьями деньгами в один клик. Например, вы планируете купить кому-то общий подарок: можно создать специальный пул, куда все участники вечеринки будут вносить платежи. По сути Moneypool — что-то вроде социальной сети и вместе с тем онлайн-кошелька: в одном месте пользователь копит, получает и отправляет средства.
👉Платить можно с помощью кредитной или дебетовой карты. Плюс у Moneypool есть внутренний баланс: можно закинуть туда денег и переводить средства еще быстрее. Основная фишка стартапа — простота и фокус на одной «боли» пользователя. Создатели решили не перегружать приложение другими лишними функциями.
✌️Цена? Само приложение бесплатное. Оплата через внутренний кошелек Moneypool и вывод денег на карту — тоже. Единственное, за что стартап берет комиссию — это оплата через карту (2,9%) и пополнение внутреннего счета (1,9%). Платежная система сертифицирована Banco de México, то есть мексиканским ЦБ.
🤷♂️Ближайший зарубежный аналог, который я нашел — это британский Splittable, который работает по похожей модели.
#словодня — e-Invoicing
💡Все понимают, что в ближайшем будущем на смену бумажным документам придут или полностью электронные, или упрощенные физические аналоги.
🤞Несколько лет назал правительство РФ пообещало ввести новый вид гражданских паспортов к 2030-му году — пластиковую ID-карту, в довесок к которой идет цифровая подпись и персональный пин-код. Теперь обещают начать внедрять их раньше — с 2022 года. Однако мы уже сейчас можем сделать все что угодно через интернет и тот же сайт Госуслуг: записаться ко врачу, отдать ребенка в школу, заплатить налоги. Но особенно важен электронный документооборот для юридических лиц.
👆Поэтому слово дня сегодня — e-Invoicing, услуга дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц. С ее помощью (и с помощью электронной подписи) можно передавать через интернет все значимые документы. А с 2018 года банки начали переходить на полностью электронный документооборот с ЦБ РФ.
🚀Для e-Invoicing есть разные программные продукты, которые помогают участникам документооборота делать все быстро и в срок. Их много: от государственных вроде АО «Электронная Москва» до частных решений ASoft Doc, bb workspace и других.
Кстати, вы знали, что в России существует электронный больничный? Врач может подписать его электронной подписью, и работодатель обязан будет принять такой документ.
💡Все понимают, что в ближайшем будущем на смену бумажным документам придут или полностью электронные, или упрощенные физические аналоги.
🤞Несколько лет назал правительство РФ пообещало ввести новый вид гражданских паспортов к 2030-му году — пластиковую ID-карту, в довесок к которой идет цифровая подпись и персональный пин-код. Теперь обещают начать внедрять их раньше — с 2022 года. Однако мы уже сейчас можем сделать все что угодно через интернет и тот же сайт Госуслуг: записаться ко врачу, отдать ребенка в школу, заплатить налоги. Но особенно важен электронный документооборот для юридических лиц.
👆Поэтому слово дня сегодня — e-Invoicing, услуга дистанционного банковского обслуживания для юридических лиц. С ее помощью (и с помощью электронной подписи) можно передавать через интернет все значимые документы. А с 2018 года банки начали переходить на полностью электронный документооборот с ЦБ РФ.
🚀Для e-Invoicing есть разные программные продукты, которые помогают участникам документооборота делать все быстро и в срок. Их много: от государственных вроде АО «Электронная Москва» до частных решений ASoft Doc, bb workspace и других.
Кстати, вы знали, что в России существует электронный больничный? Врач может подписать его электронной подписью, и работодатель обязан будет принять такой документ.
Привет!
💥Невозможно обойти стороной еще один мировой финтех-хаб — страну Восходящего солнца. Японский финтех, безусловно, очень силен. Поэтому сегодня рассказываю про проект Weathnavi.
💡Weathnavi — это робот-советник по управлению собственными активами, который строит свои прогнозы и предположения на основе алгоритмов риск-менеджмента. Weathnavi рассчитан на аудиторию со средним уровнем дохода. Он подсказывает, как лучше диверсифицировать свои активы, куда инвестировать и в какой момент выводить средства.
👉Основатель стартапа Казухиса Шибаяма говорит: «Индивидуальные инвесторы в Японии, особенно те, кто старше 60 лет, предпочитают хранить свои сбережения в банке. Получается, что свыше 17 триллионов долларов лежит в банках просто без дела».
✊Шибаяма объясняет ценность Weathnavi еще и так: дело в том, что в Японии работникам при выходе на пенсию выплачивается пенсионная премия в размере $300-500 тыс. Но, согласно новой пенсионной политике, эта сумма уменьшается на 2,5% ежегодно. И через несколько десятков лет премия исчезнет вовсе. Поэтому Шибаяма считает, что делать инвестиции и накопления японцам необходимо уже сейчас.
✌️В приложении пользователь выбирает свой риск-аппетит и сумму, на которую он хочет увеличить свои средства в течение определенного периода. После этого алгоритм предлагает портфель для инвестиций.
🚀Компания была основана в 2015 году, и на сегодня привлекла уже $94 миллиона инвестиций.
💥Невозможно обойти стороной еще один мировой финтех-хаб — страну Восходящего солнца. Японский финтех, безусловно, очень силен. Поэтому сегодня рассказываю про проект Weathnavi.
💡Weathnavi — это робот-советник по управлению собственными активами, который строит свои прогнозы и предположения на основе алгоритмов риск-менеджмента. Weathnavi рассчитан на аудиторию со средним уровнем дохода. Он подсказывает, как лучше диверсифицировать свои активы, куда инвестировать и в какой момент выводить средства.
👉Основатель стартапа Казухиса Шибаяма говорит: «Индивидуальные инвесторы в Японии, особенно те, кто старше 60 лет, предпочитают хранить свои сбережения в банке. Получается, что свыше 17 триллионов долларов лежит в банках просто без дела».
✊Шибаяма объясняет ценность Weathnavi еще и так: дело в том, что в Японии работникам при выходе на пенсию выплачивается пенсионная премия в размере $300-500 тыс. Но, согласно новой пенсионной политике, эта сумма уменьшается на 2,5% ежегодно. И через несколько десятков лет премия исчезнет вовсе. Поэтому Шибаяма считает, что делать инвестиции и накопления японцам необходимо уже сейчас.
✌️В приложении пользователь выбирает свой риск-аппетит и сумму, на которую он хочет увеличить свои средства в течение определенного периода. После этого алгоритм предлагает портфель для инвестиций.
🚀Компания была основана в 2015 году, и на сегодня привлекла уже $94 миллиона инвестиций.
WealthNavi
ウェルスナビ（WealthNavi）｜全自動の資産運用サービス
選ばれてロボアドバイザーNo.1（預かり資産・運用者数）。はじめやすく、続けやすいウェルスナビならNISA（ニーサ）もおまかせ。面倒なことはぜんぶ自動の資産運用で、リスクを抑えてリターンの最大化をめざせます。
Вместо банкомата — кассы «Пятерочки». Как вам такое?
🤔Вчера в СМИ много писали о расширении старой инициативы Ассоциации банков России. Речь про снятие наличных прямо в кассе магазина при покупке какого-либо товара. Алексей Войлуков, замглавы АБР, говорит о том, что скоро такая услуга будет доступна по всей России.
👉Плюсы для торговых точек: за выдачу наличных они будут получать небольшую комиссию плюс смогут реже проводить инкассацию.
👉Плюсы для пользователей: не нужно будет судорожно искать ближайший банкомат, если вдруг понадобились наличные.
Весной этого года Сбербанк и Visa уже запустили подобные пилотные сервисы, но в случае с Visa снять деньги через кассу можно было только в некоторых магазинах Подмосковья.
Есть ли шанс, что снятие наличных в кассах супермаркетов и продуктовых станет популярной услугой, если сервис расширится?
🤞Сказать трудно: с одной стороны, это правда снизит нагрузки на банкоматы (как говорит Газета.ру, за прошлый год их стало меньше на 5,5%, а количество отделений банков сократилось на целых 10,9%). С другой стороны, безналичные платежи недавно побили оплату налом — 61% против 39%. Думаю, снятие денег через кассу может стать актуальным для совсем маленьких населенных пунктов.
А как вы думаете, взлетит или нет?
🤔Вчера в СМИ много писали о расширении старой инициативы Ассоциации банков России. Речь про снятие наличных прямо в кассе магазина при покупке какого-либо товара. Алексей Войлуков, замглавы АБР, говорит о том, что скоро такая услуга будет доступна по всей России.
👉Плюсы для торговых точек: за выдачу наличных они будут получать небольшую комиссию плюс смогут реже проводить инкассацию.
👉Плюсы для пользователей: не нужно будет судорожно искать ближайший банкомат, если вдруг понадобились наличные.
Весной этого года Сбербанк и Visa уже запустили подобные пилотные сервисы, но в случае с Visa снять деньги через кассу можно было только в некоторых магазинах Подмосковья.
Есть ли шанс, что снятие наличных в кассах супермаркетов и продуктовых станет популярной услугой, если сервис расширится?
🤞Сказать трудно: с одной стороны, это правда снизит нагрузки на банкоматы (как говорит Газета.ру, за прошлый год их стало меньше на 5,5%, а количество отделений банков сократилось на целых 10,9%). С другой стороны, безналичные платежи недавно побили оплату налом — 61% против 39%. Думаю, снятие денег через кассу может стать актуальным для совсем маленьких населенных пунктов.
А как вы думаете, взлетит или нет?
Соскучились по российским продуктам?
👉Сегодня в эфире проект «Логика: ДОСЬЕ» — решение для банковского сектора, которое помогает банкам обрабатывать и хранить досье клиентов.
💡Это продукт в сфере e-invoicing, то есть электронного документооборота. Недавно разбирали эту область по тегу #cловодня. «Логика: ДОСЬЕ» — проект внутри компании «Логика бизнеса», которая специализируется на разработке и внедрении собственных ECM-решений.
✌️«ДОСЬЕ» помогает загружать данные физических или юридических лиц из сторонних систем или после потокового сканирования бумажных документов. А потом автоматически классифицирует их и размещает в электронном архиве по иерархии. С помощью этого решения можно управлять и физическими документами: например, оперативно реагировать на требования регуляторов предоставить оригиналы.
Почему это хороший проект?
🚀Все просто: он удобный, помогает экономить и разделять права на просмотр и операции с документами согласно политике приватности, которая действует в компании. С сервисом уже работают Россельхозбанк, Альфа-Банк и Ак Барс Банк.
👍Хороший кейс про экономию с помощью этого ЕМС-решения в недавнем интервью для Future Banking озвучила их директор по продукту Ирина Трубина:
«Если рассматривать картину «до» на примере одного из наших заказчиков – то только по клиентам розничного бизнеса в среднем принимается в виде документов 10 млн страниц за год. Страницы документов, удостоверяющих личность, занимают около 60% этого объема. Нахождение в аутсорсинговом хранилище одной копии паспорта (8 страниц) в течение года стоит 14 рублей. Заказчик посчитал, сколько он сэкономит при внедрении системы «Логика: ДОСЬЕ»: 150 млн рублей за пять лет».
А там, где вы работаете, пользуются системами электронного документооборота?
👉Сегодня в эфире проект «Логика: ДОСЬЕ» — решение для банковского сектора, которое помогает банкам обрабатывать и хранить досье клиентов.
💡Это продукт в сфере e-invoicing, то есть электронного документооборота. Недавно разбирали эту область по тегу #cловодня. «Логика: ДОСЬЕ» — проект внутри компании «Логика бизнеса», которая специализируется на разработке и внедрении собственных ECM-решений.
✌️«ДОСЬЕ» помогает загружать данные физических или юридических лиц из сторонних систем или после потокового сканирования бумажных документов. А потом автоматически классифицирует их и размещает в электронном архиве по иерархии. С помощью этого решения можно управлять и физическими документами: например, оперативно реагировать на требования регуляторов предоставить оригиналы.
Почему это хороший проект?
🚀Все просто: он удобный, помогает экономить и разделять права на просмотр и операции с документами согласно политике приватности, которая действует в компании. С сервисом уже работают Россельхозбанк, Альфа-Банк и Ак Барс Банк.
👍Хороший кейс про экономию с помощью этого ЕМС-решения в недавнем интервью для Future Banking озвучила их директор по продукту Ирина Трубина:
«Если рассматривать картину «до» на примере одного из наших заказчиков – то только по клиентам розничного бизнеса в среднем принимается в виде документов 10 млн страниц за год. Страницы документов, удостоверяющих личность, занимают около 60% этого объема. Нахождение в аутсорсинговом хранилище одной копии паспорта (8 страниц) в течение года стоит 14 рублей. Заказчик посчитал, сколько он сэкономит при внедрении системы «Логика: ДОСЬЕ»: 150 млн рублей за пять лет».
А там, где вы работаете, пользуются системами электронного документооборота?
Прочел тут статью российского стартапера и основателя UniCash Виталия Маклагина. Его проект позиционируется как «умный сервис для управления финансами и инвестициями». #финтехпроекты
💡Приложение UniCash помогает пользователям вести учет всего, что связано с деньгами — от доходов-расходов до инвестиций и долгов, — по системе Роберта Кийосаки. Кийосаки все наверняка знают — это предприниматель, коуч и автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа».
👆UniCash пока на стадии пилота, но создатели уже заявляют много полезных функций: например, конвертер валют, распознавание чеков и SMS-уведомлений, синхронизация с банками, крутое AES-шифрование, которым защищают гостайны. Сейчас основатели собирают 3 млн рублей на проект через Boomstarter.
Но так ли все это круто?
👉Плюсы: несмотря на большое количество сервисов управления финансами, идея все еще актуальна — ребята пытаются собрать все нужные функции в одном месте. К тому же презентация, макеты и видео отлично проработаны. Видно, что основатели долго готовились и, думаю, параллельно с кампанией на Boomstarter уже начали обходить инвесторов. В питч даже личную историю зашили. Казалось бы, успех обеспечен🙈
👉Минусы: пилотный продукт не умеет делать то, что заявлено в презентации. И не факт, что научится это делать. Например, правильно отслеживать стоимость квартиры или машины и прогнозировать их цену. Мало кто на рынке умеет делать это точно.
🤔Плюс модель монетизации не совсем понятна: подписка на UniCash оплачивается единоразово и стоит всего 1 000 рублей. Да и краудфандинг на Boomstarter что-то идет тухло: народ не готов поддержать рублем такую инициативу. Вероятно, что фаундеры придумали решения для тех болей, которых у большинства россиян просто нет.
А вам нравится UniCash?
💡Приложение UniCash помогает пользователям вести учет всего, что связано с деньгами — от доходов-расходов до инвестиций и долгов, — по системе Роберта Кийосаки. Кийосаки все наверняка знают — это предприниматель, коуч и автор бестселлера «Богатый папа, бедный папа».
👆UniCash пока на стадии пилота, но создатели уже заявляют много полезных функций: например, конвертер валют, распознавание чеков и SMS-уведомлений, синхронизация с банками, крутое AES-шифрование, которым защищают гостайны. Сейчас основатели собирают 3 млн рублей на проект через Boomstarter.
Но так ли все это круто?
👉Плюсы: несмотря на большое количество сервисов управления финансами, идея все еще актуальна — ребята пытаются собрать все нужные функции в одном месте. К тому же презентация, макеты и видео отлично проработаны. Видно, что основатели долго готовились и, думаю, параллельно с кампанией на Boomstarter уже начали обходить инвесторов. В питч даже личную историю зашили. Казалось бы, успех обеспечен🙈
👉Минусы: пилотный продукт не умеет делать то, что заявлено в презентации. И не факт, что научится это делать. Например, правильно отслеживать стоимость квартиры или машины и прогнозировать их цену. Мало кто на рынке умеет делать это точно.
🤔Плюс модель монетизации не совсем понятна: подписка на UniCash оплачивается единоразово и стоит всего 1 000 рублей. Да и краудфандинг на Boomstarter что-то идет тухло: народ не готов поддержать рублем такую инициативу. Вероятно, что фаундеры придумали решения для тех болей, которых у большинства россиян просто нет.
А вам нравится UniCash?