У популярности финтеха грустное прошлое. Бум на финтех-проекты начался с экономического кризиса 2008 года: все затянули пояса, и в первую очередь — финансовые компании. Но в любой грустной истории есть что-нибудь положительное.

Кризис совпал с развитием мобильных сервисов и технологий, благодаря которым финтех сегодня обслуживает банки, корпорации, малый и средний бизнес, потребности частных пользователей. Даже самых маленьких: привет создателям российского приложения Panda Money.

Этот канал — про все, что связано с деньгами и технологиями: рынок, факты, новости, книги, статьи, тренды. Stay tuned.

Пару лет назад председатель и гендиректор одной из крупнейших банковских компаний BBVA Франциско Гонсалес сказал: «Половина мировых банков исчезнет с лица земли под натиском цифровой индустрии».

Звучит круто и даже вдохновляюще. Сразу думаешь: воу, конец кондовых банковских сетей близок, скоро сможем платить за кофе в Starbucks криптовалютой и начнем получать кредиты по отпечатку пальца.

Но так ли это на самом деле?

Почитываю на досуге финансовую библию — книгу «Финтех: путеводитель по новейшим финансовым технологиям». Авторы говорят, что, мол, не все так однозначно: банки не просто не потеряют свой вес, но и заработают себе на хлеб с маслом (и даже с икрой).

У банков останется то, чего нет у финтех-стартапов — клиентская база. Ведь кому-то нужно продавать технологии? Так что ждем, пока все банки уйдут в облако и станут облачными магазинами: вот тебе такая-то услуга, вот — такая-то.

Поскорей бы уже оказаться в этом светлом будущем.

#подборкастатей

🔮В конце 2018-го Bloomberg попросил нескольких экспертов предсказать, что ждет финтех-стартапы в новом году. Российский Хайтек перевел статью: тут читайте про топ-5 финтех-трендов.

К 2020-му обещаю тоже прокачаться и писать прогнозы для Bloomberg ;)

💡Студенты третьего курса НИУ ВШЭ запустили стартап LoyaltyLab — крутое B2B-решение для ритейлеров. С помощью разработки LoyaltyLab магазины дают покупателям рекомендации на основе их покупок: например, идешь в супермаркет за кормом для кошки, а тебе приходит пуш о скидке на средство от блох. Круто. Читайте об этом на Rusbase.

Кстати, недавно ребята привлекли инвестиции от Untitled Ventures. Посевной раунд, но уже неплохо.

💊Не самая свежая, но зато интересная статья на Medium. О том, как блокчейн меняет кондовую индустрию страхования. Если вы ничего не слышали о Peer-to-Peer Insurance (это когда группа людей создает собственный страховой фонд без участия страховых агентов), срочно читайте.

Минимум раз в неделю буду рассказывать о классных мировых финтех-проектах. #финтехпроекты

Сегодня в эфире: приложение Earnin

💡Основная идея: приложение позволяет сотрудникам компаний не дожидаться дня зарплаты, а получать деньги в конце каждого рабочего дня.

🧠Как это работает: пользователь предоставляет данные о работодателе и данные своего банковского счета. Приложение отслеживает нахождение сотрудника в офисе через геолокацию и в конце каждого рабочего дня зачисляет за него оплату.

🔥В день официального начисления заработной платы Earnin просто вычитает сумму, которую пользователь уже получил.

Что самое интересное — в приложении нет фиксированной платы за услугу. Earnin получает миллионную ежемесячную прибыль за счет донаций юзеров. Круто, правда?

Давайте закончим последний рабочий день перед майскими небольшой рефлексией.

Что с финтехом? Успех ли? #финтехуспех

Если посмотреть на российский финтех-рынок и сравнить его с мировым, то можно увидеть несколько интересных особенностей:

💡Российский онлайн-банкинг — пожалуй, лучший в мире. И ребята из Tinkoff — новаторы, за которыми тянутся остальные. В других странах есть аналоги и клоны, которые не обладают полным функционалом (но они стараются: вот в Украине, например, пару лет назад придумали Monobank, у которого сейчас более 900 000 клиентов — это серьезный рост).

💡В России классно развиваются облачные услуги для бизнеса вроде Точки и Модульбанка. Интересно, что в этом сегменте вектор исходит не от крупных банков, а из стартап-среды.

💡Чего не хватает нашему рынку, так это команд вроде Acorns.com, которые развивают свежие и нетипичные решения. Например, их приложение округляет любую покупку пользователя до «ближайшего доллара», а разницу отправляет в диверсифицированный портфель активов. Покупаешь вещь за 5,5$ — 50 центов сверху копишь на старость😉.

Успех этого стартапа связан с особенностью накопления пенсии на американском рынке. Там люди сами определяют процент, который хотят отчислять из своей зарплаты. При желании этого можно и вовсе не делать. В России отношение к пенсии менее осознанное другое. Возможно, недавняя пенсионная реформа поможет его изменить, и на нашем рынке тоже станут нужны подобные проекты.

#новостифинтеха #азиатскийфинтех

В конце апреля венчурный фонд АФК «Система» (SAF) привлек $20 млн для поддержки финтеха и других стартапов в Индии, пишет «Коммерсант». Большая часть инвестиций была сделана индийскими частными предпринимателями.

💡Чем примечателен этот фонд? В первую очередь повышенным интересом к индийскому рынку. В сентябре 2018 года SAF инвестировал в индийскую платформу Kissht, работающую в сфере потребительского кредитования. А еще ранее в портфель фонда вошел индийский Lendingkart, который выдает займы малому и среднему бизнесу.

🔥Почему индийский финтех-рынок можно считать одним из самых быстроразвивающихся и перспективных и чем он так привлекает российскую инвестиционную компанию, расскажу в следующем посте ;)

Как и обещал, рассказываю о феномене индийского финтеха #азиатскийфинтех

Индийский YesBank оценивает рост рынка финтеха внутри страны в $1,2 млрд, прогнозируя двукратный (!) рост к 2020 году.

💥 Бум индустрии спровоцировали несколько факторов:

👉Численность населения Индии — 1,3 млрд человек. По количеству пользователей страна занимает второе место после Китая.

👉Около 2 миллионов человек не имеют банковского счета, и поэтому прибегают к помощи микрофинансирования и электронных платежных систем.

👉Правительственные программы и акселераторы, направленные на развитие предпринимательства, помогают активному росту и развитию стартапов. Например, YesFinTech берет под крыло только финтех-проекты.

👉Знаменитый India Stack — это комплекс регуляторных мер, направленных на развитие финансового сектора в стране. Технически это сбор открытых API, доступ к которым есть у компаний, стартапов и правительственных структур.

🚀India Stack заслуживает отдельного внимания, поэтому позже обязательно подробно разберу эту систему. В неё, кстати говоря, входят система персональной идентификации населения и облачное хранилище документов граждан.

#оффтоп

Случайно нашел старую веб-игру про финансовую грамотность — Finance Park.

Это как Sims, только про деньги: есть герой, финансовой жизнью которого пользователь может управлять. У героя есть компания, которую нужно поднять с колен, и для этого ему приходится разбираться в финансовых азах: платить налоги, откладывать деньги, инвестировать.

Игра начинается с выбора жизни вашей мечты — можно выбрать дом, дизайн, автомобиль, мобильный телефон… А потом игра выкатывает чек и говорит, сколько в месяц вам будут стоить все эти блага. Вот так быстро опускает с небес на землю.

Хорошая история на вечер для всех, кто соскучился по графике из 2010-х ;)

Вот столько мне насчитала эта игрушка💪

Воскресный герой рубрики #финтехпроекты — американская платформа Roofstock.

У ребят штаб-квартира в Калифорнии, $75 млн инвестиций от Lightspeed Venture Partners, Khosla Ventures и других инвесторов и крутая идея: они продают недвижимость «под ключ».

🚀Roofstock совсем не похож на российский ДомКлик (свежий сервис Сбербанка, который по факту заменяет риэлтора). Американцы сосредоточились на традиционном рынке инвестиционной недвижимости и продают небольшие дома на одну семью.

Суть в том, что эти дома прямо сейчас сдаются в аренду: платформа заключает сделку по купле-продаже, не выселяя из жилья действующих арендаторов. Вы покупаете дом и сразу получаете пассивный доход.

😎Чтобы провести сделку, покупатель может даже не видеть недвижимость — проверить документы и перевести деньги можно онлайн. Если передумаете, деньги можно вернуть в течение 30 дней. Гарантия на дом — 12 месяцев.

На данный момент Roofstock обработал транзакций на $1 млн. Сегодня стоимость платформы оценивается в $275 млн. Неплохо работают👌

22-23 мая можно попасть на Russian FinTech Day — угадайте, на какую тему это мероприятие ;)

Финтех-день пройдет в рамках Russian Tech Week: это трехдневная конференция и выставка об инновациях для бизнеса.

🔥Из топов будет сооснователь Qiwi Максим Авдеев с лекцией «Открытый банкинг — единственно возможное будущее. Мировой опыт внедрения», сооснователь ID Finance Александр Дунаев (читает доклад про enterprise-решения в российском финтехе) и другие крутые спикеры. Много докладчиков из банковского сектора.

🚀Из самого интересного и прикладного организаторы обещают выставку финтех-стартапов. Как знать, может, на Russian FinTech Day взойдет новая российская финтех-звезда?🤷‍♂️

Постараюсь выкроить время и попасть. Кто тоже собирается, пишите: @vlavrinets

Факт дня: Россия — крупнейший финтех-хаб в Центральной и Восточной Европе. Следом по объему акционерного финансирования идут Чехия и Польша.

🙏По крайней мере, так говорит финтех-атлас Райффайзен-банка (исследование можно бесплатно скачать здесь). Через акционерное финансирование за десять последних лет (а это с 2008 по 2018 года) российские проекты получили 292 миллиона евро.

Всего в исследуемых регионах сегодня работает 1100 финтех-компаний. Ну что сказать? То ли еще будет😏