#новостифинтеха #финтехуспех
Мы в последнее время много говорим о феноменах азиатского финтеха, о классных сервисах из Сингапура и Китая; об интересных и перспективных лондонских проектах и о стартапах из Кремниевой Долины.
💎А что, если я вам скажу, что самым дорогим финтех-стартапом Европы стал эстонский сервис денежных переводов с незатейливым названием TransferWise?
🚀На прошлой неделе сервис анонсировал привлечение инвестиций в размере $292 млн и свою оценку в $3,5 млрд.
Финпоказатели у TransferWise впечатляют: в марте 2018 года, сервис анонсировал чистую прибыль в размере $7,9 млн, и выручку в $148 млн.
💸TransferWise позволяет осуществлять денежные переводы и конвертацию валют без банковских комиссий. Хоть Олег Тиньков и говорит, что убрать комиссии — это не rocket science, очевидно, что услуга переводов без дополнительных костов крайне востребована.
💰Однако! Убрав банковские комиссии, TransferWise ввел свои собственные. Такова модель монетизации сервиса.
Например, чтобы поменять 1000 евро на рубли вам придется заплатить комиссию сервису в размере 12,13 евро. Итого с учетом комиссии получается 71 362,84 руб.
Что же, я посчитал, сколько выйдет такой обмен, к примеру, в ВТБ: за 1000 евро клиент получит 70 650 руб. (Курс на 26.05.2019)
🔥Разница — 712 рублей. Неплохо.
Как считаете, успех или нет?
Мы в последнее время много говорим о феноменах азиатского финтеха, о классных сервисах из Сингапура и Китая; об интересных и перспективных лондонских проектах и о стартапах из Кремниевой Долины.
💎А что, если я вам скажу, что самым дорогим финтех-стартапом Европы стал эстонский сервис денежных переводов с незатейливым названием TransferWise?
🚀На прошлой неделе сервис анонсировал привлечение инвестиций в размере $292 млн и свою оценку в $3,5 млрд.
Финпоказатели у TransferWise впечатляют: в марте 2018 года, сервис анонсировал чистую прибыль в размере $7,9 млн, и выручку в $148 млн.
💸TransferWise позволяет осуществлять денежные переводы и конвертацию валют без банковских комиссий. Хоть Олег Тиньков и говорит, что убрать комиссии — это не rocket science, очевидно, что услуга переводов без дополнительных костов крайне востребована.
💰Однако! Убрав банковские комиссии, TransferWise ввел свои собственные. Такова модель монетизации сервиса.
Например, чтобы поменять 1000 евро на рубли вам придется заплатить комиссию сервису в размере 12,13 евро. Итого с учетом комиссии получается 71 362,84 руб.
Что же, я посчитал, сколько выйдет такой обмен, к примеру, в ВТБ: за 1000 евро клиент получит 70 650 руб. (Курс на 26.05.2019)
🔥Разница — 712 рублей. Неплохо.
Как считаете, успех или нет?
#финтехпроекты
Сегодня в эфире Stripe — американский платежный стартап двух братьев-эмигрантов из Ирландии, Патрика и Джона Коллисонов. Основан в 2010 году.
💡Основная цель основателей была простой и понятной: они видели, как быстро растут объемы цифровой коммерции, и захотели написать новое удобное программное обеспечение для подключения к банковским системам и обработки транзакций.
Их целевая аудитория — e-commerce, то есть всё, где пользователи могут платить онлайн. ПО Stripe помогает интернет-компаниям без проблем выстраивать технологичную финансовую инфраструктуру.
💥Сегодня Stripe обрабатывает платежи на десятки миллиардов долларов ежегодно. А еще сотрудничает с Amazon: объем транзакций не раскрывается, но это уже кое-что значит.
⚡️В начале года при оценке в $20 млрд проект привлек $100 млн от Tiger Global. Это второй раунд инвестиций: ранее Stripe получил $245 млн. Сейчас Stripe оценивается в $22.5 млрд.
👉Компания не только обрабатывает транзакции, но и борется с мошенничеством: сейчас она разрабатывает собственную антифрод-систему Radar.
Сегодня в эфире Stripe — американский платежный стартап двух братьев-эмигрантов из Ирландии, Патрика и Джона Коллисонов. Основан в 2010 году.
💡Основная цель основателей была простой и понятной: они видели, как быстро растут объемы цифровой коммерции, и захотели написать новое удобное программное обеспечение для подключения к банковским системам и обработки транзакций.
Их целевая аудитория — e-commerce, то есть всё, где пользователи могут платить онлайн. ПО Stripe помогает интернет-компаниям без проблем выстраивать технологичную финансовую инфраструктуру.
💥Сегодня Stripe обрабатывает платежи на десятки миллиардов долларов ежегодно. А еще сотрудничает с Amazon: объем транзакций не раскрывается, но это уже кое-что значит.
⚡️В начале года при оценке в $20 млрд проект привлек $100 млн от Tiger Global. Это второй раунд инвестиций: ранее Stripe получил $245 млн. Сейчас Stripe оценивается в $22.5 млрд.
👉Компания не только обрабатывает транзакции, но и борется с мошенничеством: сейчас она разрабатывает собственную антифрод-систему Radar.
#азиатскийфинтех
Всем привет! Сегодня говорим о финтехе в Китае и о причинах его безудержного роста.
Итак.
🎎Можете ли вы представить, что в 80-х годах китайские банки все еще использовали для своих расчетов знаменитый абакус (это такие счеты)? Очень крутой бенчмарк, характеризующий степень «диджитализации» банковской сферы того времени. Проще говоря — она была нулевая.
🔥Сегодня Китай — лидер мирового финтеха. Китайский рынок онлайн-платежей составляет практически 50% от мирового. А, к примеру, крупнейшая китайская финтех-компания Ant Financial, оценивается примерно в $150 млрд. Можно представить, какой скачок совершила банковская индустрия Поднебесной.
🙌Причина 1. Бум it-технологий + большое число населения.
В Китае — более 700 млн. интернет-пользователей, которые сегодня с помощью смартфона привыкли делать абсолютно все: общаться, оплачивать покупки, счета и прочее. Около 95% пользователей из Китая заходят в интернет через смартфон.
📲Взять, к примеру, приложения WeChat или Alipay. Они позволяют быстро оплачивать и мгновенно переводить денежные средства, сканировать QR-коды, оплачивать интернет-покупки, заводить онлайн-кошельки. Словом, все, что в остальном мире, как правило, существует на разных платформах, в Китае объединено в одном приложении. Это значительно упрощает взаимодействие пользователя с финансовыми продуктами и услугами в digital.
О других причинах говорим в следующих постах. Stay tuned!
Картинка в продолжение поста: современные уличные попрошайки в Китае👇
Всем привет! Сегодня говорим о финтехе в Китае и о причинах его безудержного роста.
Итак.
🎎Можете ли вы представить, что в 80-х годах китайские банки все еще использовали для своих расчетов знаменитый абакус (это такие счеты)? Очень крутой бенчмарк, характеризующий степень «диджитализации» банковской сферы того времени. Проще говоря — она была нулевая.
🔥Сегодня Китай — лидер мирового финтеха. Китайский рынок онлайн-платежей составляет практически 50% от мирового. А, к примеру, крупнейшая китайская финтех-компания Ant Financial, оценивается примерно в $150 млрд. Можно представить, какой скачок совершила банковская индустрия Поднебесной.
🙌Причина 1. Бум it-технологий + большое число населения.
В Китае — более 700 млн. интернет-пользователей, которые сегодня с помощью смартфона привыкли делать абсолютно все: общаться, оплачивать покупки, счета и прочее. Около 95% пользователей из Китая заходят в интернет через смартфон.
📲Взять, к примеру, приложения WeChat или Alipay. Они позволяют быстро оплачивать и мгновенно переводить денежные средства, сканировать QR-коды, оплачивать интернет-покупки, заводить онлайн-кошельки. Словом, все, что в остальном мире, как правило, существует на разных платформах, в Китае объединено в одном приложении. Это значительно упрощает взаимодействие пользователя с финансовыми продуктами и услугами в digital.
О других причинах говорим в следующих постах. Stay tuned!
Картинка в продолжение поста: современные уличные попрошайки в Китае👇
#азиатскийфинтех
Сегодня продолжаю тему китайского финтеха и причин его развития. Начало 一 в предыдущем посте.
💴Причина 2. Китай 一 мировой лидер в онлайн-кредитовании. Это объясняется огромной численностью населения и большим спросом на кредитные услуги.
💎Кроме того, огромное значение имеет сама структура финансовой системы: в стране доминирую государственные банки, которые предпочитают кредитовать крупные государственные корпорации, игнорируя мелких заемщиков.
Первыми обратили внимание на проблему и на растущий спрос ecom-площадки: онлайн-ритейл (тот же Alibaba) начал предлагать потребителям небольшие суммы в качестве займа (обычно 一 не более 10 000 юаней, то есть чуть больше 94 тысяч рублей).
🤑Еще одно направление онлайн- кредитования 一 это сегмент P2P. А вот здесь уже полный хаос и неразбериха. Появившееся абсолютно стихийно в 2011-2012 годах, p2p-кредитование практически не регулировалось законодательством, поэтому спровоцировало возникновение множества мошеннических схем. Объем непогашенных кредитов в сегменте P2P достиг 850 млрд юаней ($123 млрд). Сейчас правительство начинает постепенно регулировать отрасль.
🔥Пример качественного и добросовестного сервиса p2p-кредитования в Китае 一 компания Lufax. Сервис оценивается в $38 млрд.
Картинка в продожение поста. Китайские рыночные торговцы с QR-кодами👇
Сегодня продолжаю тему китайского финтеха и причин его развития. Начало 一 в предыдущем посте.
💴Причина 2. Китай 一 мировой лидер в онлайн-кредитовании. Это объясняется огромной численностью населения и большим спросом на кредитные услуги.
💎Кроме того, огромное значение имеет сама структура финансовой системы: в стране доминирую государственные банки, которые предпочитают кредитовать крупные государственные корпорации, игнорируя мелких заемщиков.
Первыми обратили внимание на проблему и на растущий спрос ecom-площадки: онлайн-ритейл (тот же Alibaba) начал предлагать потребителям небольшие суммы в качестве займа (обычно 一 не более 10 000 юаней, то есть чуть больше 94 тысяч рублей).
🤑Еще одно направление онлайн- кредитования 一 это сегмент P2P. А вот здесь уже полный хаос и неразбериха. Появившееся абсолютно стихийно в 2011-2012 годах, p2p-кредитование практически не регулировалось законодательством, поэтому спровоцировало возникновение множества мошеннических схем. Объем непогашенных кредитов в сегменте P2P достиг 850 млрд юаней ($123 млрд). Сейчас правительство начинает постепенно регулировать отрасль.
🔥Пример качественного и добросовестного сервиса p2p-кредитования в Китае 一 компания Lufax. Сервис оценивается в $38 млрд.
Картинка в продожение поста. Китайские рыночные торговцы с QR-кодами👇
В эфире пятничные #финтехпроекты
Forter — израильский антифрод-стартап со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Основатели Майкл Рейтблат, Лирон Дамри и Алон Шемиш были кибер-разведчиками в израильской армии (wow!), а потом вместе работали во Fraud Sciences, которую в 2008 году купил PayPal.
✊Миссия компании — укрепить доверие пользователей к онлайн-коммерции и помочь ecom-площадкам развиваться, не опасаясь преступников.
💥С 2014 года Forter продает онлайн-ритейлерам собственное DaaS (Decision as a Service) решение: платформу для борьбы с мошенничеством в сети. Продукт работает в реальном времени, полностью автоматизирован и невидим как для обычного пользователя, так и для мошенника.
🙈ПО Forter учитывает все: местоположение потенциального покупателя, тип устройства, историю посещений сайта и множество других факторов. Так умный алгоритм может остановить мошенника не только на этапе транзакции, но и до совершения фактического преступления. Менее чем за секунду.
🔥Важно: свое решение Forter кастомизирует под каждого корпоративного клиента, «скармливая» платформе исторические данные бизнеса и оценивая риски.
👉Инвестиции? Конечно. За 5 лет существования компания получила $100 млн от Sequoia Capital, Scale Venture Partners, March Capital и других инвесторов.
🚀В год Forter обрабатывает транзакций больше чем на $55 млн: примерно 180 млн покупателей сделали покупки в интернете с помощью продукта Forter (но вряд ли знают об этом — just business).
Forter — израильский антифрод-стартап со штаб-квартирой в Нью-Йорке. Основатели Майкл Рейтблат, Лирон Дамри и Алон Шемиш были кибер-разведчиками в израильской армии (wow!), а потом вместе работали во Fraud Sciences, которую в 2008 году купил PayPal.
✊Миссия компании — укрепить доверие пользователей к онлайн-коммерции и помочь ecom-площадкам развиваться, не опасаясь преступников.
💥С 2014 года Forter продает онлайн-ритейлерам собственное DaaS (Decision as a Service) решение: платформу для борьбы с мошенничеством в сети. Продукт работает в реальном времени, полностью автоматизирован и невидим как для обычного пользователя, так и для мошенника.
🙈ПО Forter учитывает все: местоположение потенциального покупателя, тип устройства, историю посещений сайта и множество других факторов. Так умный алгоритм может остановить мошенника не только на этапе транзакции, но и до совершения фактического преступления. Менее чем за секунду.
🔥Важно: свое решение Forter кастомизирует под каждого корпоративного клиента, «скармливая» платформе исторические данные бизнеса и оценивая риски.
👉Инвестиции? Конечно. За 5 лет существования компания получила $100 млн от Sequoia Capital, Scale Venture Partners, March Capital и других инвесторов.
🚀В год Forter обрабатывает транзакций больше чем на $55 млн: примерно 180 млн покупателей сделали покупки в интернете с помощью продукта Forter (но вряд ли знают об этом — just business).
#фактдня — россияне стали почти в 3 раза чаще оплачивать покупки смартфоном
👉Такой вывод сделали аналитики Яндекс.Денег. Конечно, они исследовали данные своих пользователей (они выдали 800 тысяч пластиковых и 17 млн виртуальных карт), но выборка большая, так что выводы вполне обоснованные.
Количество платежей через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Garmin Pay картами Яндекс.Денег за год вырос в 2,5 раза, а оборот стал больше в 3,1 раза.
👆Топ-3 бесконтактных покупок — продукты и алкоголь, еда в кафе и транспорт. Очень жизненно😉
👉Такой вывод сделали аналитики Яндекс.Денег. Конечно, они исследовали данные своих пользователей (они выдали 800 тысяч пластиковых и 17 млн виртуальных карт), но выборка большая, так что выводы вполне обоснованные.
Количество платежей через Apple Pay, Google Pay, Samsung Pay и Garmin Pay картами Яндекс.Денег за год вырос в 2,5 раза, а оборот стал больше в 3,1 раза.
👆Топ-3 бесконтактных покупок — продукты и алкоголь, еда в кафе и транспорт. Очень жизненно😉
#историяфинтеха
Знаете, как и когда появилась первая платежная система?
👉В 1949 году глава кредитной компании Hamilton Credit Corporation Фрэнк Макнамара решил поужинать в ресторане. Когда ему принесли счет, он понял, что забыл взять с собой кошелек, и ему стало очень неловко перед официантом.
💡Тогда Макнамара подумал: было бы здорово иметь возможность использовать что-то кроме наличных денег в повседневной жизни. Так возникла идея пластиковых карт, а следом появилась компания Diners Club.
🤷♂️На старте кредитки Diners Club походили на советские талончики и были картонными, а расплачиваться ими можно было только в ресторанах, возвращая заем с процентами. Обслуживание первой кредитки стоило пользователю $3 в год.
💥В конце 1950-го кредитные карты Diners Club принимали около 300 ресторанов в разных странах, а количество держателей превысило 20 тысяч человек.
🤞Закончилась история классически: более мощные игроки финансового рынка почуяли золотую жилу и тоже пустили в оборот карты. Diners Club стала сдавать позиции. В 1981 году компанию купила группа CitiGroup, но бренд существует до сих пор: например, офис Diners Club сегодня работает в Москве.
Знаете, как и когда появилась первая платежная система?
👉В 1949 году глава кредитной компании Hamilton Credit Corporation Фрэнк Макнамара решил поужинать в ресторане. Когда ему принесли счет, он понял, что забыл взять с собой кошелек, и ему стало очень неловко перед официантом.
💡Тогда Макнамара подумал: было бы здорово иметь возможность использовать что-то кроме наличных денег в повседневной жизни. Так возникла идея пластиковых карт, а следом появилась компания Diners Club.
🤷♂️На старте кредитки Diners Club походили на советские талончики и были картонными, а расплачиваться ими можно было только в ресторанах, возвращая заем с процентами. Обслуживание первой кредитки стоило пользователю $3 в год.
💥В конце 1950-го кредитные карты Diners Club принимали около 300 ресторанов в разных странах, а количество держателей превысило 20 тысяч человек.
🤞Закончилась история классически: более мощные игроки финансового рынка почуяли золотую жилу и тоже пустили в оборот карты. Diners Club стала сдавать позиции. В 1981 году компанию купила группа CitiGroup, но бренд существует до сих пор: например, офис Diners Club сегодня работает в Москве.
#азиатскийфинтех
Привет! Меня не оставляет в покое история с китайским финтехом. Очень интересная тема.
🙌Прочитал на выходных статью в Technology Review. Автор прожил 2 года в Китае и очень плотно изучал финансовую систему страны.
🔥Пара интересных фактов:
1. В США до сих пор все пользуются пластиковыми картами и выписывают чеки, в то время как в Китае даже банкоматы постепенно становятся прошлым — люди пользуются платежными системами WeChat и Alipay, QR-кодами.
2. В 2004 году только 7,3% населения Китая пользовалось интернетом по сравнению с 65% в США. Сегодня, как я и писал, число пользователей интернета в Китае достигает 700 млн человек (или 50% от общего числа населения).
🚀Среди причин бурного развития финтех-индустрии автор также выделяет неповоротливую банковскую систему страны и — внимание! — отсутствие регуляторных мер в отношении финтеха на заре его становления.
👌Глава центрального банка открыто и недвусмысленно заявлял о том, что техническим проектам в сфере финансов будет позволено осуществлять многие виды деятельности без финансовой лицензии.
💰У американских регуляторов, к примеру, совершенно иной подход: любое движение молодой компании жестко регулируется.
Привет! Меня не оставляет в покое история с китайским финтехом. Очень интересная тема.
🙌Прочитал на выходных статью в Technology Review. Автор прожил 2 года в Китае и очень плотно изучал финансовую систему страны.
🔥Пара интересных фактов:
1. В США до сих пор все пользуются пластиковыми картами и выписывают чеки, в то время как в Китае даже банкоматы постепенно становятся прошлым — люди пользуются платежными системами WeChat и Alipay, QR-кодами.
2. В 2004 году только 7,3% населения Китая пользовалось интернетом по сравнению с 65% в США. Сегодня, как я и писал, число пользователей интернета в Китае достигает 700 млн человек (или 50% от общего числа населения).
🚀Среди причин бурного развития финтех-индустрии автор также выделяет неповоротливую банковскую систему страны и — внимание! — отсутствие регуляторных мер в отношении финтеха на заре его становления.
👌Глава центрального банка открыто и недвусмысленно заявлял о том, что техническим проектам в сфере финансов будет позволено осуществлять многие виды деятельности без финансовой лицензии.
💰У американских регуляторов, к примеру, совершенно иной подход: любое движение молодой компании жестко регулируется.
Сегодня в рубрике #финтехпроекты у нас Affirm — стартап для тех, кто страдает синдромом FoMO, то есть страхом упущенной выгоды. В общем, штука для миллениалов😏
Слоган проекта — «Buy what you love. Love how you buy». Вы уже поняли, что это про кредиты, да?
💡Affirm предоставляет своим пользователям потребительский кредит для онлайн-покупок. У них есть приложение, которое работает как виртуальная кредитка: физического аналога нет, зато есть займ с фиксированной процентной ставкой от 10% до 30% в зависимости от срока выплаты. Единственное, что нужно от вас Affirm — удостоверение личности, текущее состояние счета и сумма займа. Сроки — 3, 6, 12 или 24 месяца.
🔥Важно: никаких абстрактных кредитов абы на что. На каждую покупку нужно получить подтверждение в приложении, а максимальная сумма займа — $10 000.
💥Кто? В 2012-м году Affirm запустил сооснователь PayPal и Yelp Макс Левчин. За это время стартап привлёк $775 млн от 15 инвесторов, в том числе от Andreessen Horowitz, Morgan Stanley, Caffeinated Capital, Founders Fund, GIC, Jefferies & Company.
👉В 2018-м проект выдал более $2 млдр потребительских кредитов. Самое хорошее в том, что пользователи Affirm не погрязают в долгах: приложение не дает взять новый займ, пока не погашен старый. Плюс у них нет штрафов за просроченную дату платежа или за досрочное погашение. Успех?
Слоган проекта — «Buy what you love. Love how you buy». Вы уже поняли, что это про кредиты, да?
💡Affirm предоставляет своим пользователям потребительский кредит для онлайн-покупок. У них есть приложение, которое работает как виртуальная кредитка: физического аналога нет, зато есть займ с фиксированной процентной ставкой от 10% до 30% в зависимости от срока выплаты. Единственное, что нужно от вас Affirm — удостоверение личности, текущее состояние счета и сумма займа. Сроки — 3, 6, 12 или 24 месяца.
🔥Важно: никаких абстрактных кредитов абы на что. На каждую покупку нужно получить подтверждение в приложении, а максимальная сумма займа — $10 000.
💥Кто? В 2012-м году Affirm запустил сооснователь PayPal и Yelp Макс Левчин. За это время стартап привлёк $775 млн от 15 инвесторов, в том числе от Andreessen Horowitz, Morgan Stanley, Caffeinated Capital, Founders Fund, GIC, Jefferies & Company.
👉В 2018-м проект выдал более $2 млдр потребительских кредитов. Самое хорошее в том, что пользователи Affirm не погрязают в долгах: приложение не дает взять новый займ, пока не погашен старый. Плюс у них нет штрафов за просроченную дату платежа или за досрочное погашение. Успех?
Привет! #латинскийфинтех
🕺Хочу вместе с вами переместиться в Латинскую Америку и сказать пару слов о потенциале континента в области финтеха.
🚀Рост и развитие финансовых сервисов и технологий в регионе за последние два года очень усилился: в 2018 году количество финтех стартапов выросло на 66%.
💎Пятерка лидеров по количеству финтех-проектов и стартапов:
Бразилия — 380
Мексика — 273
Колумбия — 148
Аргентина — 116
Чили — 84
💰Что способствует росту финтеха в ЛА?
➡️Структура банковской системы региона. Банковский сектор в ЛА абсолютно неконкурентоспособен: он закрыт к новым технологиями, не заинтересован в разработке новых продуктов для бизнеса и населения. К примеру, в Бразилии 95% рынка банкинга принадлежат пяти крупным банкам. При этом процентные ставки — одни из крупнейших в мире. Такая ситуация наблюдается практически во всех странах региона.
➡️По данным Всемирного банка, в ЛА у половины взрослого населения нет доступа к банковскому рынку. В той же Бразилии 40% населения находится в черном списке у банков. Общее число населения Бразилии — 209 млн человек).
➡️Недостаток финансирования малого бизнеса. На 2017 год объем недополученных малыми предприятиями средств McKinsey оценивал в $237 млрд.
Разбираться с рынком Латинской Америки продолжим в следующих постах. Stay tuned!
🕺Хочу вместе с вами переместиться в Латинскую Америку и сказать пару слов о потенциале континента в области финтеха.
🚀Рост и развитие финансовых сервисов и технологий в регионе за последние два года очень усилился: в 2018 году количество финтех стартапов выросло на 66%.
💎Пятерка лидеров по количеству финтех-проектов и стартапов:
Бразилия — 380
Мексика — 273
Колумбия — 148
Аргентина — 116
Чили — 84
💰Что способствует росту финтеха в ЛА?
➡️Структура банковской системы региона. Банковский сектор в ЛА абсолютно неконкурентоспособен: он закрыт к новым технологиями, не заинтересован в разработке новых продуктов для бизнеса и населения. К примеру, в Бразилии 95% рынка банкинга принадлежат пяти крупным банкам. При этом процентные ставки — одни из крупнейших в мире. Такая ситуация наблюдается практически во всех странах региона.
➡️По данным Всемирного банка, в ЛА у половины взрослого населения нет доступа к банковскому рынку. В той же Бразилии 40% населения находится в черном списке у банков. Общее число населения Бразилии — 209 млн человек).
➡️Недостаток финансирования малого бизнеса. На 2017 год объем недополученных малыми предприятиями средств McKinsey оценивал в $237 млрд.
Разбираться с рынком Латинской Америки продолжим в следующих постах. Stay tuned!
#латинскийфинтех
Привет! В продолжение предыдущего поста сегодня рассказываю про нашумевший бразильский стартап Nubank.
🦄Nubank — это олицетворение потенциала, скрывающегося в латиноамериканском рынке финтеха и та самая история о быстром взлете молодого стартапа до единорога.
💎Компания через приложение выпускает виртуальные кредитные карты и берет 1,5% комиссии с каждой покупки, конвертации валют, а также зарабатывает на процентах за задолженность по карте.
🦄С учетом господства тяжеловесной, неповоротливой олигополии в сфере бразильского банкинга, решение Nubank получило название настоящей «фиолетовой революции» (🦄фиолетовый — цвет фирменного стиля Nubank). По состоянию на весну 2018 года проект насчитывал 4 миллиона держателей карт.
В декабре того же года компания анонсировала запуск дебетовых карт.
🦄Сегодня Nubank оценивается более чем в $4 млрд.
🚀Что интересно: основатель Nubank Дэвид Велез — выходец из Колумбии. В 2012 году он только-только переехал в Бразилию и, как рассказывает сам, столкнулся с множеством типичных трудностей мигранта: поиск жилья, сферы деятельности, оформление документов, адаптация к языку, менталитету и так далее. Он проанализировал состояние финансового рынка, и понял, что у него есть решение, которое может стать очень перспективным.
🔥И тогда в 2013 году Велез создал Nubank и привлек посевные $2 млн от фондов Kaszek Ventures и Sequoia Capital.
Привет! В продолжение предыдущего поста сегодня рассказываю про нашумевший бразильский стартап Nubank.
🦄Nubank — это олицетворение потенциала, скрывающегося в латиноамериканском рынке финтеха и та самая история о быстром взлете молодого стартапа до единорога.
💎Компания через приложение выпускает виртуальные кредитные карты и берет 1,5% комиссии с каждой покупки, конвертации валют, а также зарабатывает на процентах за задолженность по карте.
🦄С учетом господства тяжеловесной, неповоротливой олигополии в сфере бразильского банкинга, решение Nubank получило название настоящей «фиолетовой революции» (🦄фиолетовый — цвет фирменного стиля Nubank). По состоянию на весну 2018 года проект насчитывал 4 миллиона держателей карт.
В декабре того же года компания анонсировала запуск дебетовых карт.
🦄Сегодня Nubank оценивается более чем в $4 млрд.
🚀Что интересно: основатель Nubank Дэвид Велез — выходец из Колумбии. В 2012 году он только-только переехал в Бразилию и, как рассказывает сам, столкнулся с множеством типичных трудностей мигранта: поиск жилья, сферы деятельности, оформление документов, адаптация к языку, менталитету и так далее. Он проанализировал состояние финансового рынка, и понял, что у него есть решение, которое может стать очень перспективным.
🔥И тогда в 2013 году Велез создал Nubank и привлек посевные $2 млн от фондов Kaszek Ventures и Sequoia Capital.
Привет! У меня две новости.
Новость первая: вчера @BigBangFinTech перешел рубеж в 300 подписчиков. Привет всем новым и старым! Рад, что мы вместе смотрим в одном направлении🚀
Новость вторая: решил вернуться к благодатной теме российского финтеха. Поэтому сегодня в эфире стартап для стартаперов (пожалуй, запатентую термин) – EasyFinance. #финтехпроекты
👆На самом деле EasyFinance – онлайн-платформа и приложение для управления финансами. Проект создавался как для частных лиц, так и для бизнеса (это инвесторы, стартаперы, фрилансеры, предприниматели).
💡Как работает? Как домашняя бухгалтерия и классическая «считалка» доходов-расходов. В сервисе можно учитывать свои долги, наблюдать за бюджетом на графиках, анализировать движение капитала, копить и следить за транзакциями интегрированных банков.
🙈Что внутри? В одном из старых интервью основатель отметил, что у проекта два контура безопасности: физический (шифрование, защита по SSL и так далее) и логический – система просто не сохраняет в себе персональные данные пользователей (имя, номера карт и счетов, паспортные данные). Думаю, за несколько лет многое могло поменяться: сегодня проект сотрудничает с 200 банками и наверняка предоставляет им какие-то данные.
✌️Сейчас это не самый заметный игрок отечественного финтех-рынка, но зато один из самых первых. EasyFinance еще в 2004 году придумал финансовый консультант Михаил Попов (кстати, он же основал TalkBank – первый банк, который работает через чат-бота в Telegram и Viber).
⚡️Запустился сервис в 2009-м параллельно с «Моим делом» – тогда, когда многие в России почуяли тренд на «облачные» технологии. Сегодня им пользуется больше 350 тысяч человек.
Новость первая: вчера @BigBangFinTech перешел рубеж в 300 подписчиков. Привет всем новым и старым! Рад, что мы вместе смотрим в одном направлении🚀
Новость вторая: решил вернуться к благодатной теме российского финтеха. Поэтому сегодня в эфире стартап для стартаперов (пожалуй, запатентую термин) – EasyFinance. #финтехпроекты
👆На самом деле EasyFinance – онлайн-платформа и приложение для управления финансами. Проект создавался как для частных лиц, так и для бизнеса (это инвесторы, стартаперы, фрилансеры, предприниматели).
💡Как работает? Как домашняя бухгалтерия и классическая «считалка» доходов-расходов. В сервисе можно учитывать свои долги, наблюдать за бюджетом на графиках, анализировать движение капитала, копить и следить за транзакциями интегрированных банков.
🙈Что внутри? В одном из старых интервью основатель отметил, что у проекта два контура безопасности: физический (шифрование, защита по SSL и так далее) и логический – система просто не сохраняет в себе персональные данные пользователей (имя, номера карт и счетов, паспортные данные). Думаю, за несколько лет многое могло поменяться: сегодня проект сотрудничает с 200 банками и наверняка предоставляет им какие-то данные.
✌️Сейчас это не самый заметный игрок отечественного финтех-рынка, но зато один из самых первых. EasyFinance еще в 2004 году придумал финансовый консультант Михаил Попов (кстати, он же основал TalkBank – первый банк, который работает через чат-бота в Telegram и Viber).
⚡️Запустился сервис в 2009-м параллельно с «Моим делом» – тогда, когда многие в России почуяли тренд на «облачные» технологии. Сегодня им пользуется больше 350 тысяч человек.
#европейскийфинтех
Привет!
Сегодня переместимся в более привычные широты и поговорим о перспективах финтеха в Восточной Европе.
🔥5 фактов о финтехе в Восточной Европе:
👉Самый крупный рынок региона — Польша: оценивается в €856 миллионов. 45% польских стартапов сосредоточены в Варшаве.
👉Перспективы роста финтеха в регионе эксперты связывают в том числе с сильной школой программирования в странах Восточной Европы: в Эстонии программирование преподается в государственных школах с первых лет обучения, разработчики из Польши регулярно попадают в тройку лидеров в олимпиадах и соревнованиях по программированию, а Венгрия и Чехия — в первую десятку.
👉Еще один фактор. Восточная Европа «моложе» Западной: четверть населения региона составляют люди, родившиеся между 1980 и 2000 годами. Технологии для них привычны, а вот очереди в банках и бумажная волокита — нет.
👉Не так давно эстонский сервис переводов без комиссии TransferWise стал самым дорогим стартапом в Европе, получи оценку в $3,5 млрд. (подробнее — по тегу #финтехуспех)
👉Банки Чехии — одни из самых надежных в Европе, но вместе с тем одни из самых консервативных. Поэтому в стране есть огромный потенциал для развития финтеха. Deloitte ставит Чехию на второе место после Польши по объему рынка. 27% инвестиций в финтех в ВЕ приходится именно на Чехию.
Привет!
Сегодня переместимся в более привычные широты и поговорим о перспективах финтеха в Восточной Европе.
🔥5 фактов о финтехе в Восточной Европе:
👉Самый крупный рынок региона — Польша: оценивается в €856 миллионов. 45% польских стартапов сосредоточены в Варшаве.
👉Перспективы роста финтеха в регионе эксперты связывают в том числе с сильной школой программирования в странах Восточной Европы: в Эстонии программирование преподается в государственных школах с первых лет обучения, разработчики из Польши регулярно попадают в тройку лидеров в олимпиадах и соревнованиях по программированию, а Венгрия и Чехия — в первую десятку.
👉Еще один фактор. Восточная Европа «моложе» Западной: четверть населения региона составляют люди, родившиеся между 1980 и 2000 годами. Технологии для них привычны, а вот очереди в банках и бумажная волокита — нет.
👉Не так давно эстонский сервис переводов без комиссии TransferWise стал самым дорогим стартапом в Европе, получи оценку в $3,5 млрд. (подробнее — по тегу #финтехуспех)
👉Банки Чехии — одни из самых надежных в Европе, но вместе с тем одни из самых консервативных. Поэтому в стране есть огромный потенциал для развития финтеха. Deloitte ставит Чехию на второе место после Польши по объему рынка. 27% инвестиций в финтех в ВЕ приходится именно на Чехию.
Привет!
Немного ненапряжной инфы воскресным утром. (Время прочтения — 30 секунд).
🙌Прочитал статью в Financial Times о том, чем банки могут «ответить» финтеху.
Даю краткую выжимку по трем наиболее интересным пунктам.
💰Создание своих диджитал-решений
Примеры:
1. Goldman Sachs и их сервис кредитования Marcus;
2. Dutch bank ING и их Yolt — приложение для контроля личных финансов.
🔥Слияния
Часто крупным банкам проще приобрести готовое решение, нежели взращивать его с нуля.
Так, например, французский BPCE приобрел онлайн-банк Fidor Bank.
🚀Диверсификация
Пример: недавно крупнейший канадский банк Royal Bank of Canada рассказал о стратегии создания «платформы», которая предложит пользователям услуги от регистрации компании до помощи в сдаче жилья через Airbnb.
А вы как считаете: будущее — за косервативным банкингом с digital-решениями🎩 или за молодыми проектами📱?
Немного ненапряжной инфы воскресным утром. (Время прочтения — 30 секунд).
🙌Прочитал статью в Financial Times о том, чем банки могут «ответить» финтеху.
Даю краткую выжимку по трем наиболее интересным пунктам.
💰Создание своих диджитал-решений
Примеры:
1. Goldman Sachs и их сервис кредитования Marcus;
2. Dutch bank ING и их Yolt — приложение для контроля личных финансов.
🔥Слияния
Часто крупным банкам проще приобрести готовое решение, нежели взращивать его с нуля.
Так, например, французский BPCE приобрел онлайн-банк Fidor Bank.
🚀Диверсификация
Пример: недавно крупнейший канадский банк Royal Bank of Canada рассказал о стратегии создания «платформы», которая предложит пользователям услуги от регистрации компании до помощи в сдаче жилья через Airbnb.
А вы как считаете: будущее — за косервативным банкингом с digital-решениями🎩 или за молодыми проектами📱?
Ft
Five ways banks are responding to the fintech threat
Acquisitions, partnerships and ‘digital attacker’ approach are among the defences
#российскийфинтех
Кто кого? По следам предыдущего поста
👉Традиционный банкинг иногда называют «господами в костюмах», а молодые финтех-стартапы — «парнями в джинсах». Но все мы знаем, что солидным «пиджакам», несмотря на привилегии и ресурсы, хочется поспевать за расслабленными стартаперами.
Не можешь обогнать сам? Объединяйся с коллегами по цеху
🤞На Западе уже есть два крупных консорциума, которые создавались с одной целью — разработать и внедрить в традиционный банкинг новые технологичные решения. Это R3 CEVLLC, куда входят топы вроде Credit Suisse или JPMorgan & Co, и Hyperledger от Linux Foundation, где оказались не только банки, но и мировые IT-компании. Оба объединения — с фокусом на блокчейн, конечно.
💡Банкинг в России периодически оглядывается на зарубежный опыт, поэтому в 2016-м году здесь появилась ассоциация «Финтех». Ее под крылом ЦБ учредили Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ и другие отечественные топы из банкинга, телекома, платежных систем и страхования.
🙏Фокус ассоциации — удаленная идентификация, разработка новых стандартов финансовых услуг, развитие открытых API и, конечно, так называемый RegTech (regulatory technology). О нем поговорим чуть подробнее позже — для финтеха это очень важное направление. Особенно в России, где регуляторы могут напрямую влиять на жизнь интернет-пользователей.
Кстати, к 2020-му ЦБ уже пообещал «создать дружественную среду» для развития RegTech. Следим за событиями.
Кто кого? По следам предыдущего поста
👉Традиционный банкинг иногда называют «господами в костюмах», а молодые финтех-стартапы — «парнями в джинсах». Но все мы знаем, что солидным «пиджакам», несмотря на привилегии и ресурсы, хочется поспевать за расслабленными стартаперами.
Не можешь обогнать сам? Объединяйся с коллегами по цеху
🤞На Западе уже есть два крупных консорциума, которые создавались с одной целью — разработать и внедрить в традиционный банкинг новые технологичные решения. Это R3 CEVLLC, куда входят топы вроде Credit Suisse или JPMorgan & Co, и Hyperledger от Linux Foundation, где оказались не только банки, но и мировые IT-компании. Оба объединения — с фокусом на блокчейн, конечно.
💡Банкинг в России периодически оглядывается на зарубежный опыт, поэтому в 2016-м году здесь появилась ассоциация «Финтех». Ее под крылом ЦБ учредили Сбербанк, Альфа-банк, ВТБ и другие отечественные топы из банкинга, телекома, платежных систем и страхования.
🙏Фокус ассоциации — удаленная идентификация, разработка новых стандартов финансовых услуг, развитие открытых API и, конечно, так называемый RegTech (regulatory technology). О нем поговорим чуть подробнее позже — для финтеха это очень важное направление. Особенно в России, где регуляторы могут напрямую влиять на жизнь интернет-пользователей.
Кстати, к 2020-му ЦБ уже пообещал «создать дружественную среду» для развития RegTech. Следим за событиями.