Российская газета опубликована комментарии на тему «Обмен валют в банкоматах»

Банки активно развивают функциональность банкоматной сети, как для целей улучшения клиентского опыта, так и для целей роста комиссионного дохода самого банка:

Для банков это еще и дополнительная возможность повысить утилизацию самого банкомата, а значит, повысить доход от наличных, которые в них загружены.

Такую практику уже давно реализовала и в Узбекистане и Казахстане - обмен валюты прямо в банкомате (в Узбекистане без идентификации пользователя 100$). Также Т-банк запустил ранее, но для непосредственных клиентов банка.

В России эта практика набирает обороты вслед за развитием банкоматной сети. Не каждый банкомат оборудован данным купюроприемником.

❗️Важно, что банкомат должен быть оснащен:
• Кассетный механизм с поддержкой нескольких валют
• Купюроприёмник с функцией распознавания
• Система расчёта курса
• Програмное обеспечение

Сбер сделал максимально доступным для все.

При этом Российское законодательство (закон о противодействии отмыванию доходов) разрешает банкам проводить обмен наличной валюты без идентификации клиента, но только если сумма одной операции не превышает 40 000 рублей (или эквивалент в другой валюте).

Обмен в банкоматах для клиентов это более простой и доступный клиентский опыт. Тк банкоматы работают ночью, а отделения по дневному графику и требует вовлечения операционистов-кассиров. В то время как банкоматная сеть обслуживается в рамках стандартных процессов инкассации.

Криптовалюта и легализация

Установленный Банком России диапазон капитала для цифровых депозитариев — от 50 млн до 250 млн рублей — в целом соответствует масштабам и рискам формируемого рынка криптовалют, но имеет ограничения. Об этом «Клерку» рассказала независимый эксперт по стратегическому развитию и цифровой трансформации финансового сектора и ритейла Ольга Бледнова.

Если оценивать риски, то они смещены в операционную плоскость (кибербезопасность, управление ключами, разделение активов). Фиксированный капитал может стать недостаточным при резком росте объемов

Предложенная ЦБ модель цифрового депозитария — это гибридный аналог классического депозитария, но с существенными техническими отличиями.Помимо учета прав на активы и фиксации перехода между владельцами, цифровой депозитарий должен обеспечивать постоянную синхронизацию внутренних записей с блокчейном и безопасное хранение криптографических ключей — задачи, которых нет в традиционной инфраструктуре


Читайте полный комментарий в Клерк.ру

Трансформация спроса на необеспеченное кредитование. Экономика МФО в условиях новых регуляторных ограничений

Что происходит и произойдет в рынке?

Читайте статью

https://www.finversia.ru/publication/experts/transformatsiya-sprosa-na-neobespechennoe-kreditovanie-ekonomika-mfo-v-usloviyakh-novykh-regulyatornykh-ogranichenii-175701

Наконец-то вышла долгожданная полноформатная статья на тему:

«Банки против ретейла: новая борьба за кошелек потребителя» или это новая модель синергии ?

Синергия индустрий, где 1 + 1 = 3

Главный вывод: синергия ретейла и финансов — не просто сумма возможностей, это создание нового качества рынка.

Постаралась раскрыть влияние одной индустрии на другую.

• КОГДА БАНКИ СТАНОВЯТСЯ КОНКУРЕНТОМ МАГАЗИНА?

• КОРРЕЛЯЦИЯ И ПАТТЕРНЫ

• ОБЩИЕ ТРЕНДЫ И СПЕЦИФИЧНЫЕ ДЛЯ КАЖДОЙ ИНДУСТРИИ

• НОВЫЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ РОССИЙСКОГО РЫНКА И ОБРАЗ БУДУЩЕГО

Процентная ставка как главный драйвер потребительского поведения

Первое и самое важное наблюдение: эластичность потребительского спроса по ставке рефинансирования выросла в несколько раз. В 2010-е годы корреляция была слабой — люди покупали независимо от ставок. Сегодня каждый процентный пункт ставки ЦБ оттягивает из ретейла миллиарды рублей. 2025 год — время «идеального шторма»: высокие ключевые ставки, нестабильность валютных рынков, удорожание логистики и сокращение потребительского спроса. Мы вернулись к сберегательной модели потребления, когда граждане размещают средства на вкладах, инвестируют в финансовые инструменты и ведут себя сдержанно в покупках.

Высокая ключевая ставка снижает не только потребительский спрос, но и как следствие инфляцию (что и является целью ДКП), а это, в свою очередь, вдвойне невыгодно ретейлерам — падают спрос в штуках и средняя цена товара.

Несмотря на то что потребитель несет деньги на депозит в банк, который, в свою очередь, формирует свой основной доход за счет последующей выдачи кредитов, банки все же теряют доход при снижении потребительской активности, а именно за счет снижения транзакционной активности клиента. Комиссии за транзакции — это стабильный (безрисковый) источник дохода.


Читайте полную статью на
Банковское обозрение

⚡️По состоянию на август 2026 года массовый перевод зарплат в цифровые рубли (ЦР) остается нишевой историей, но его экономическая логика начинает выкристаллизовываться.

⚡️В первую очередь этот инструмент интересен крупным корпорациям с разветвленной филиальной сетью и штатом от 500 человек (ритейл, логистика, IT-холдинги), а также компаниям с высокой долей удаленных сотрудников.
Зачем? Чтобы сократить издержки на межбанковский клиринг и зарплатное казначейство.

⚡️Однако для рядового сотрудника, привыкшего к классическому счету, ЦР пока несет больше транзакционных удобств, чем финансовой выгоды, особенно в условиях высокой ключевой ставки.


⚡️Затратная часть - основной драйвер для бизнеса.
Если банки тратят на адаптацию своей инфраструктуры к платформе ЦБ РФ от 80 до 120 млн рублей (интеграция AС/У, фронтальные системы и модули DWH), то для самого работодателя входной порог кратно ниже. Стоимость доработки корпоративных корпоративных систем, например, для формирования зарплатных реестров в новом формате оценивается рынком в 1,5–3 млн рублей.

⚡️Основные затраты для компаний-работодателей сейчас лежат не в софте, а в юридическо-административной плоскости. Те согласно поправкам в ТК РФ, работодатель обязан получить письменное согласие каждого сотрудника и внести изменения в Положение об оплате труда. И здесь возникают трудозатраты на еще один процесс.

⚡️Выгоды для бизнеса - это экономия на комиссиях. При традиционной зарплатной схеме банки взимают за ведение зарплатного проекта в среднем 0,8–1,2% от фонда оплаты труда (ФОТ) в месяц (либо фикс 150–250 рублей за сотрудника). При ФОТе в 500 млн рублей в месяц экономия на комиссионных при переходе на ЦР (где комиссия за B2B-переводы стремится к нулю или символическим 0,1%) составит около 48–60 млн рублей в год.

Это делает ЦР экономически безальтернативным для крупных федеральных сетей, которые сейчас платят сотни миллионов рублей банкам за «воздух» — межбанковское прохождение платежей.


⚡️Для физического лица преимущества выглядят скромнее. Тк плюсом можно выделить мгновенные P2P-переводы внутри платформы абсолютно бесплатны (экономия ~30–50 рублей за каждый перевод по СБП сверх лимита), а главное — полная сохранность номинала, так как риск банкротства коммерческого банка здесь отсутствует (в отличие от классических счетов, где АСВ страхует только 1,4 млн рублей).

⚡️Однако ключевой минус, который перевешивает все плюсы для консервативных сберегателей, — нулевая доходность на остаток. При текущей ключевой ставке ЦБ хранение на цифровом кошельке вместо размещения на накопительном счете не выгодно.

⚡️Кроме того, цифровые рубли нельзя разместить на депозит или использовать как залоговое обеспечение по кредиту — это делает их исключительно «транзакционными деньгами», а не средством накопления.

❗️Риски и стратегический вывод❗️

Главный системный риск — это операционная ошибка при заполнении реестра (неверный идентификатор кошелька). В классической схеме банк может перепроверить ФИО и счет, в экосистеме ЦР платеж проходит строго по цифровому коду, и возврат ошибочно зачисленных сумм существенно усложнен.

Тем не менее, для целевых социальных выплат (например, «детские» или субсидированные обеды), где государству важен контроль целевого использования средств, ЦР будет внедряться принудительно уже с 2027 года.

Совсем скоро я приступлю к тестированию цифрового кошелька и поделюсь обратной связью 🤓

А пока напоминаем основные правила по ЦР, которые вступят в силу с 1 сентября 2026 года.

Сегодня радую вас подкастом «Современный PR и его влияние на бизнес»

Тема интересная и очень актуальная для всех компаний. И вот почему:

Сегодня PR действительно стал критически важным инструментом для компаний, и на это есть несколько ключевых причин:

1. Доверие стало главным конкурентным преимуществом
В условиях информационного перегруза и высокой конкуренции люди всё чаще полагаются на рекомендации, отзывы и экспертные мнения, а не на рекламу. PR помогает формировать и укреплять доверие к бренду, что напрямую влияет на решение о покупке.

2. Медиапотребление изменилось: повестку формируют пользователи
Социальные сети и пользовательский контент изменили правила игры. Бренд больше не контролирует все каналы коммуникации — повестку формируют сами люди. В такой ситуации критически важно оперативно и прозрачно реагировать на обратную связь, чтобы не допустить разрастания негатива

3. Бизнес стал прагматичнее и требует измеримых результатов
От PR теперь ждут не просто «создания имиджа», а конкретного вклада в бизнес-показатели: рост продаж, снижение рисков, привлечение инвестиций или квалифицированных кадров. Владельцы и инвесторы хотят видеть отчёты в цифрах, связывая PR-активности с финансовыми результатами. 

4. PR стал инструментом антикризисного управления
В нестабильные времена умение грамотно и своевременно коммуницировать становится решающим фактором. PR-команда помогает минимизировать репутационные риски, оперативно разъясняя позицию компании в кризисной ситуации и демонстрируя ответственность

5. Смыслы и ценности стали важнее формальных публикаций
Сегодня PR-стратегия строится не вокруг фактов о компании, а вокруг смыслов: как её деятельность решает реальные проблемы аудитории, какие ценности она транслирует.


В самом эфире мы обсудили ключевые вопросы:
 
1. Чем отличается PR от маркетинга и можно ли через PR приводить клиентов?
2. Что нового в PR? И как AI меняет подход?
3. Без чего PR сегодня не сработает?
4. Антикризисный PR. Что и кто говорит в самые кризисные моменты для Компании. И почему тишина может убить репутацию? 

Слушать эфир:

Яндекс.Подкаст
ТГ подкаст


Гость эфира: Маргарита Широкова, PR эксперт, управляющий партнер Kottler
https://t.me/silainfopolya