Всех приветствую в этом понедельнике!
Тема сегодня: «Новые подходы к разработке стратегии».
Я как стартег в постоянном поиске новых идей и подходов.
Сегодня меняются сами стратегии, а также подходы к их разработке.
Собрала для вас свои наблюдения и личные практики.
За послание 3-4 года произошла фундаментальная трансформация в самом понимании того, что есть стратегия.
Мы перешли от стратегии как долгосрочного плана к стратегии как системе и ежедневной мысли.
Стратегия Компании определяет цели бизнеса на ближайшее время и в долгосрочной перспективе, а также пути достижения этих целей.
Что считаем уже устаревшим подходом: Предсказуемость и контроль
Новый подход: Адаптивность, устойчивость и скорость обучения.
Глобальные рыночные тенденции в разработке стратегии отобразила для вас в карточках.
А далее разберу несколько современных подходов к стратегии.
1|5 Real Options Strategy
Суть: вместо одного большого ставки компания делает множество небольших, дешевых экспериментов. Те что показывают потенциал, получают дальнейшие инвестиции
Реализация: Компания сознательно диверсифицирует риски, тестируя гипотезы на реальном рынке с минимальными затратами.
Когда уместно: когда компания находится в поиске новых решений и точек дохода. У Компании есть бюджеты на тестирование
2|5 Адаптивная стратегия и цикл "Увидеть-Оценить-Скорректировать".
Суть: Стратегия становится непрерывным циклом, а не линейным процессом.
Цель — обогнать конкурента по скорости принятия решений и адаптации.
1-шаг. Принцип: Наблюдай: собирать данные с рынка, от клиентов, о действиях конкурентов
2-шаг. Ориентируйся: осмыслять данные в рамках своих ментальных моделей и гипотез. Это самый важный этап.
3-шаг. Решай: принимать гипотезу к действию
4-шаг. Действие: внедрять решение быстро и малыми партиями
Когда уместно: когда бизнес в фазе стабильного роста. Нет цели кратного роста, требуется органический рост.
3|5 Кросс-отраслевые стратегии (ранее Ecosystem Strategy).
Суть: Конкуренция смещается с уровня "продукт против продукта" или "компания против компании" на уровень "экосистема против экосистемы".
Цель — создать замкнутую систему ценностей, где разные сервисы усиливают друг друга, повышая "стоимость ухода" клиента. Покупка готовых бизнесов – консолидация рынка при одновременной кросс-индустриальном укрупнении бизнеса
Когда уместно: Уже есть структура группы компаний / холдинга. Наличие цели кратного роста, быстрого захвата доли рынка.
4|5 Стратегия, основанная на гипотезах (Hypothesis-Driven Strategy).
Суть: вместо большого плана, стратегическая команда формулирует, как вектор и набор ключевых гипотез о рынке, клиентах и своем продукте. Стратегия проверяется и корректируется путем проведения экспериментов.
Как это работает:
1. Гипотеза: "Мы считаем, что клиенты сегмента B2B готовы платить на 20% больше за AI-функцию автоматизации отчетов".
2. Эксперимент: создать MVP-функцию и предложить ее 50 целевым клиентам в рамках A/B теста.
3. Метрика: Конверсия в покупку и NPS.
4. Вывод: подтверждается гипотеза или нет. Корректировка стратегии или вектора с учетом результата
Когда уместно: когда требуется отстройка от конкурентов или новый вектор развития компании.
5|5 Стратегия устойчивости и антихрупкости
Суть: в мире "черных лебедей" цель стратегии — не просто пережить потрясения, а стать сильнее от них (антихрупкость).
Именно текущая ситуация смещает фокус с эффективности (just-in-time) на устойчивость (just-in-case).
Когда уместно:
Резкий спад экономики, зависимость бизнеса от климатических рисков, длинные логистические цепочки. Также когда бизнес имеет большую физическую инфраструктуру. Пример, сегодня для финансовых компаний – резервный ЦОД – это затраты, но безопасность сохранения бизнеса.
А какой подход выбираете вы при разработке стратегии у вас в Компании?
Тема сегодня: «Новые подходы к разработке стратегии».
Я как стартег в постоянном поиске новых идей и подходов.
Сегодня меняются сами стратегии, а также подходы к их разработке.
Собрала для вас свои наблюдения и личные практики.
За послание 3-4 года произошла фундаментальная трансформация в самом понимании того, что есть стратегия.
Мы перешли от стратегии как долгосрочного плана к стратегии как системе и ежедневной мысли.
Стратегия Компании определяет цели бизнеса на ближайшее время и в долгосрочной перспективе, а также пути достижения этих целей.
Что считаем уже устаревшим подходом: Предсказуемость и контроль
Новый подход: Адаптивность, устойчивость и скорость обучения.
Глобальные рыночные тенденции в разработке стратегии отобразила для вас в карточках.
А далее разберу несколько современных подходов к стратегии.
1|5 Real Options Strategy
Суть: вместо одного большого ставки компания делает множество небольших, дешевых экспериментов. Те что показывают потенциал, получают дальнейшие инвестиции
Реализация: Компания сознательно диверсифицирует риски, тестируя гипотезы на реальном рынке с минимальными затратами.
Когда уместно: когда компания находится в поиске новых решений и точек дохода. У Компании есть бюджеты на тестирование
2|5 Адаптивная стратегия и цикл "Увидеть-Оценить-Скорректировать".
Суть: Стратегия становится непрерывным циклом, а не линейным процессом.
Цель — обогнать конкурента по скорости принятия решений и адаптации.
1-шаг. Принцип: Наблюдай: собирать данные с рынка, от клиентов, о действиях конкурентов
2-шаг. Ориентируйся: осмыслять данные в рамках своих ментальных моделей и гипотез. Это самый важный этап.
3-шаг. Решай: принимать гипотезу к действию
4-шаг. Действие: внедрять решение быстро и малыми партиями
Когда уместно: когда бизнес в фазе стабильного роста. Нет цели кратного роста, требуется органический рост.
3|5 Кросс-отраслевые стратегии (ранее Ecosystem Strategy).
Суть: Конкуренция смещается с уровня "продукт против продукта" или "компания против компании" на уровень "экосистема против экосистемы".
Цель — создать замкнутую систему ценностей, где разные сервисы усиливают друг друга, повышая "стоимость ухода" клиента. Покупка готовых бизнесов – консолидация рынка при одновременной кросс-индустриальном укрупнении бизнеса
Когда уместно: Уже есть структура группы компаний / холдинга. Наличие цели кратного роста, быстрого захвата доли рынка.
4|5 Стратегия, основанная на гипотезах (Hypothesis-Driven Strategy).
Суть: вместо большого плана, стратегическая команда формулирует, как вектор и набор ключевых гипотез о рынке, клиентах и своем продукте. Стратегия проверяется и корректируется путем проведения экспериментов.
Как это работает:
1. Гипотеза: "Мы считаем, что клиенты сегмента B2B готовы платить на 20% больше за AI-функцию автоматизации отчетов".
2. Эксперимент: создать MVP-функцию и предложить ее 50 целевым клиентам в рамках A/B теста.
3. Метрика: Конверсия в покупку и NPS.
4. Вывод: подтверждается гипотеза или нет. Корректировка стратегии или вектора с учетом результата
Когда уместно: когда требуется отстройка от конкурентов или новый вектор развития компании.
5|5 Стратегия устойчивости и антихрупкости
Суть: в мире "черных лебедей" цель стратегии — не просто пережить потрясения, а стать сильнее от них (антихрупкость).
Именно текущая ситуация смещает фокус с эффективности (just-in-time) на устойчивость (just-in-case).
Когда уместно:
Резкий спад экономики, зависимость бизнеса от климатических рисков, длинные логистические цепочки. Также когда бизнес имеет большую физическую инфраструктуру. Пример, сегодня для финансовых компаний – резервный ЦОД – это затраты, но безопасность сохранения бизнеса.
А какой подход выбираете вы при разработке стратегии у вас в Компании?
❤4💯3👍2⚡1👏1
Дорогие друзья, приветствую всех в новом году!
Хочу начать этот год с интересной для меня самой темы – это дебиторская задолженность.
И рассматриваю ее сегодня не в классической бизнес-модели работы коллекторных агентств, а как инвестиционный инструмент и новую бизнес-модели с хорошим капасити рынка.
Когда доходность депозитов падает, а маржинальность бизнеса снижается, то самое время посмотреть на рынок под другим углом.
Тема эфира: «Новые бизнес-модели на старых рынках в 2026»
Гость эфира: Светлана Васина, Генеральный директор компании Кономика, conomica.ru
В эфире подкаста мы детально разобрали основы бизнес-модели:
1️⃣ Модель монетизации
2️⃣ Платформенные решения
3️⃣ Подходы к оценке дебиторской задолженности
4️⃣ Взаимодействие с частными инвесторами и юридическими лицами
5️⃣ Выпуск ЦФА на дебиторку - Кономика сдала первый в рынке выпуск
Это то самое движение бизнеса в пользу привлечения новых источников финансирования. Где выгоднее продать текущую дебиторскую задолженность с дисконтом, чем привлечь кредитные деньги банков.
Как игроки рынка могут переиспользовать эту модель или начать сотрудничать с аналогичными платформами?
🚀 Снижение темпов кредитования в 2026 году очевидный факт. Перемещение фокуса кредитных организаций на новые бизнес-модели может стать ключевым факторов диверсификации кредитного бизнеса
🚀 Также, модель актуальна для КА, Факторов и инвестиционных платформ. Например использовать платформу, как новый канал для быстрого привлечения фондирования или цессии долгов ЮЛ.
🚀 А для частных инвесторов портфель дебиторской задолженности может стать инструментом роста доходности на фоне снижения ставки по депозитам
Продолжу серию постов про новые и кросс-индустриальные бизнес-модели 🙌
____
Всем высокой доходности и берегите себя!
Хочу начать этот год с интересной для меня самой темы – это дебиторская задолженность.
И рассматриваю ее сегодня не в классической бизнес-модели работы коллекторных агентств, а как инвестиционный инструмент и новую бизнес-модели с хорошим капасити рынка.
Когда доходность депозитов падает, а маржинальность бизнеса снижается, то самое время посмотреть на рынок под другим углом.
Тема эфира: «Новые бизнес-модели на старых рынках в 2026»
Гость эфира: Светлана Васина, Генеральный директор компании Кономика, conomica.ru
В эфире подкаста мы детально разобрали основы бизнес-модели:
Исторически выкупали просроченную дебиторку, но сейчас все чаще клиенты просят выкупить текущие долги для пополнения оборотных средств
Это то самое движение бизнеса в пользу привлечения новых источников финансирования. Где выгоднее продать текущую дебиторскую задолженность с дисконтом, чем привлечь кредитные деньги банков.
Отсутствие НДС в сделках.
А также по потенциал рынка в почти 170 трлн рублей открывает большие перспективы новых бизнес-моделей.
Как игроки рынка могут переиспользовать эту модель или начать сотрудничать с аналогичными платформами?
Продолжу серию постов про новые и кросс-индустриальные бизнес-модели 🙌
____
Всем высокой доходности и берегите себя!
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
👍6🔥3❤2👏2
Forwarded from FINNEXT – форум финансовых инноваций
🏆Друзья, стали известны лауреаты Премии FINNEXT в основных и специальных номинациях! Сегодня наградами отмечены команды:
– В номинации FINNEXT Кибербезопасность:
ВТБ за кейс «AI Antifraud система».
– В номинации FINNEXT Цифровой бэк-офис:
АО «Альфа-Банк» за кейс «xCom — универсальная коммуникационная платформа для встраивания банковских сервисов в экосистему партнеров».
– В номинации FINNEXT ЦФА и криптовалюты:
ООО «Хайс» за кейс «КриптоХаб».
– В номинации FINNEXT Маркетинг:
АО «Альфа-Банк» за кейс «AI-платежный прорыв: автоматизация обязательных платежей с динамическим ML-кешбэком».
– В номинации FINNEXT Большие данные:
СберСтрахование и ИТ-интегратора GlowByte за кейс «Платформа графовой аналитики окружения клиента для СберСтрахования».
– В номинации FINNEXT Платежные решения:
ПАО «Банк ПСБ» за кейс «Сервис “Волна” — оплата по Bluetooth».
– В номинации FINNEXT Клиентский сервис:
Т-Бизнес за кейс «Выездной выпуск КЭП от Т-Банка. Первый в России выездной сервис выпуска квалифицированной электронной подписи».
– В номинации FINNEXT Человеческий капитал:
Фиалка ЭАЙ за кейс «Fialka AI — ИИ-тренер по переговорам и убеждению».
– В номинации FINNEXT Партнерство:
АО КБ «Юнистрим» за кейс «Платформа микрозаймов для трудовых мигрантов: партнерская модель финансовой инклюзии».
👉 Также в спецноминациях награды были вручены командам:
– ООО «Пэй Энджин» в номинации «Инновации в платежной инфраструктуре»;
– Банка «ВБРР» (АО) в номинации «Надежный сервис оплаты ЖКУ»;
– СДМ-Банка и BSS в номинации «Драйвер цифровой трансформации: база знаний»;
– УК «Альфа-Капитал» в номинации «Инновация года в инвестиционной управляющей компании»;
– АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» за проект «Личный кабинет клиента НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» в номинации «Инновационный IT-продукт в сфере НПФ»;
– ПАО СК «Росгосстрах» и компании «Синимекс» в номинации «Инновационная Data-платформа для AI и аналитики»;
– А7 в номинации «Финансовая логистика будущего — лидер скорости трансграничных переводов»;
– «Плати по Миру» в номинации «Финтех-прорыв в B2C 2026»;
– «Платформа ТРАНСФЕРМАТИКА» в номинации «Технологическое лидерство в банковских решениях для нового опыта ВЭД-расчетов»;
Поздравляем победителей и с нетерпением ждем, кто станет обладателем Гран-При!
– В номинации FINNEXT Кибербезопасность:
ВТБ за кейс «AI Antifraud система».
– В номинации FINNEXT Цифровой бэк-офис:
АО «Альфа-Банк» за кейс «xCom — универсальная коммуникационная платформа для встраивания банковских сервисов в экосистему партнеров».
– В номинации FINNEXT ЦФА и криптовалюты:
ООО «Хайс» за кейс «КриптоХаб».
– В номинации FINNEXT Маркетинг:
АО «Альфа-Банк» за кейс «AI-платежный прорыв: автоматизация обязательных платежей с динамическим ML-кешбэком».
– В номинации FINNEXT Большие данные:
СберСтрахование и ИТ-интегратора GlowByte за кейс «Платформа графовой аналитики окружения клиента для СберСтрахования».
– В номинации FINNEXT Платежные решения:
ПАО «Банк ПСБ» за кейс «Сервис “Волна” — оплата по Bluetooth».
– В номинации FINNEXT Клиентский сервис:
Т-Бизнес за кейс «Выездной выпуск КЭП от Т-Банка. Первый в России выездной сервис выпуска квалифицированной электронной подписи».
– В номинации FINNEXT Человеческий капитал:
Фиалка ЭАЙ за кейс «Fialka AI — ИИ-тренер по переговорам и убеждению».
– В номинации FINNEXT Партнерство:
АО КБ «Юнистрим» за кейс «Платформа микрозаймов для трудовых мигрантов: партнерская модель финансовой инклюзии».
👉 Также в спецноминациях награды были вручены командам:
– ООО «Пэй Энджин» в номинации «Инновации в платежной инфраструктуре»;
– Банка «ВБРР» (АО) в номинации «Надежный сервис оплаты ЖКУ»;
– СДМ-Банка и BSS в номинации «Драйвер цифровой трансформации: база знаний»;
– УК «Альфа-Капитал» в номинации «Инновация года в инвестиционной управляющей компании»;
– АО «НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» за проект «Личный кабинет клиента НПФ ГАЗФОНД пенсионные накопления» в номинации «Инновационный IT-продукт в сфере НПФ»;
– ПАО СК «Росгосстрах» и компании «Синимекс» в номинации «Инновационная Data-платформа для AI и аналитики»;
– А7 в номинации «Финансовая логистика будущего — лидер скорости трансграничных переводов»;
– «Плати по Миру» в номинации «Финтех-прорыв в B2C 2026»;
– «Платформа ТРАНСФЕРМАТИКА» в номинации «Технологическое лидерство в банковских решениях для нового опыта ВЭД-расчетов»;
Поздравляем победителей и с нетерпением ждем, кто станет обладателем Гран-При!
❤4🔥4👏3
Приветствую всех!
Тему которую хочу поднять сегодня «ФАКТОРИНГ»
2026 год становится переломным моментом для российского финансового сектора.
Сегодня компании сталкиваются с давлением на оборотный капитал - финансирование дебиторской задолженности превращается из вспомогательного инструмента в фундамент выживания и роста.
Ключевые показатели:
Структура портфеля. Основным драйвером выступает финансирование цепочек поставок (Supply Chain Finance — SCF), на которое теперь приходится 52% рынка.
Сегмент МСБ. Впервые за пять лет количество активных клиентов на рынке снизилось на 3% (до 13,9 тыс. компаний), из которых 9,8 тыс. — представители малого и среднего бизнеса.
Ставки. На фоне макроэкономических ограничений маржа факторов (финансовых агентов) снижается до 1,5–3%, что отражает усилия платформ по повышению операционной эффективности
На рынок факторинга 2026 оказывает влияние комплекс внешних и внутренних факторов.
1️⃣ Главным драйвером выступает острая потребность бизнеса в ликвидности для замещения дорогостоящих классических кредитов.
2️⃣ Денежно-кредитная политика остается определяющей, однако не менее важным становится фактор санкций и ограничений во внешнеторговых операциях.
Рост внутреннего факторинга обусловлен импортозамещением и развитием новых производственных кластеров внутри страны.
3️⃣ Параллельно с этим растет спрос на увеличение B2B-отсрочек. Поставщики, зажатые в тиски высокой себестоимости, требуют ускорения платежей, что делает цифровой факторинг безальтернативным способом балансировки интересов. Факторинг окончательно перестает
Главные тренды рынка факторинга в 2026 году
🚀 Масштабирование Reverse Factoring (SCF): Фокус смещается с поставщика на покупателя, позволяя оптимизировать оборотный капитал всей цепочки.
🚀 Демократизация МСБ: благодаря автоматизации скоринга, факторинг становится массово доступным для малого бизнеса через маркетплейсы.
🚀 ESG-факторинг: Появление льготных ставок для компаний, соблюдающих стандарты экологической и социальной ответственности.
🚀 Автоматизация Compliance: Роботизированная проверка контрагентов сводит риск мошенничества к минимуму.
Главным трендом стал AI и скоринг нового поколения.
🚀 Искусственный интеллект теперь оценивает дебиторку в реальном времени, анализируя не только финансовую отчетность, но и поведенческие паттерны платежной дисциплины по тысячам косвенных признаков. Это позволяет снизить риск дефолта и, как следствие, уменьшить комиссию для добросовестных клиентов.
Обсудили в эфире нашего подкаста самые вкусные детали бизнеса
Яндекс подкаст
ТГ подкаст
☝️Полезно послушать как бизнесу так и участникам финансового сектора.
Гость: Марина Стешина @project_profi, Эксперт в области технологических сервисов для корпоративного сегмента
Тему которую хочу поднять сегодня «ФАКТОРИНГ»
2026 год становится переломным моментом для российского финансового сектора.
Сегодня компании сталкиваются с давлением на оборотный капитал - финансирование дебиторской задолженности превращается из вспомогательного инструмента в фундамент выживания и роста.
По данным Ассоциации факторинговых компаний по итогам 1 квартала 2026 года совокупный факторинговый портфель в России достиг 2,61 трлн рублей (рост на 6% год к году).
Объем выплаченного финансирования превысил 2,45 трлн рублей. Рынок уверенно адаптируется к макроэкономическим условиям, смещая фокус на крупный бизнес и цифровизацию
Ключевые показатели:
Структура портфеля. Основным драйвером выступает финансирование цепочек поставок (Supply Chain Finance — SCF), на которое теперь приходится 52% рынка.
Сегмент МСБ. Впервые за пять лет количество активных клиентов на рынке снизилось на 3% (до 13,9 тыс. компаний), из которых 9,8 тыс. — представители малого и среднего бизнеса.
Ставки. На фоне макроэкономических ограничений маржа факторов (финансовых агентов) снижается до 1,5–3%, что отражает усилия платформ по повышению операционной эффективности
На рынок факторинга 2026 оказывает влияние комплекс внешних и внутренних факторов.
Рост внутреннего факторинга обусловлен импортозамещением и развитием новых производственных кластеров внутри страны.
Главные тренды рынка факторинга в 2026 году
Главным трендом стал AI и скоринг нового поколения.
Обсудили в эфире нашего подкаста самые вкусные детали бизнеса
Яндекс подкаст
ТГ подкаст
☝️Полезно послушать как бизнесу так и участникам финансового сектора.
Гость: Марина Стешина @project_profi, Эксперт в области технологических сервисов для корпоративного сегмента
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
Yandex Music
Business inside
Это уникальный подкаст, в котором мы говорим об ежедневных проблемах бизнеса и ищем практические... • Podcast • 105 subscribers
👍5❤3🔥3🥰1🤡1
IMG_9605.PNG
694.2 KB
Российская газета опубликована комментарии на тему «Обмен валют в банкоматах»
Банки активно развивают функциональность банкоматной сети, как для целей улучшения клиентского опыта, так и для целей роста комиссионного дохода самого банка:
Такую практику уже давно реализовала и в Узбекистане и Казахстане - обмен валюты прямо в банкомате (в Узбекистане без идентификации пользователя 100$). Также Т-банк запустил ранее, но для непосредственных клиентов банка.
В России эта практика набирает обороты вслед за развитием банкоматной сети. Не каждый банкомат оборудован данным купюроприемником.
❗️Важно, что банкомат должен быть оснащен:
• Кассетный механизм с поддержкой нескольких валют
• Купюроприёмник с функцией распознавания
• Система расчёта курса
• Програмное обеспечение
Сбер сделал максимально доступным для все.
Обмен в банкоматах для клиентов это более простой и доступный клиентский опыт. Тк банкоматы работают ночью, а отделения по дневному графику и требует вовлечения операционистов-кассиров. В то время как банкоматная сеть обслуживается в рамках стандартных процессов инкассации.
Банки активно развивают функциональность банкоматной сети, как для целей улучшения клиентского опыта, так и для целей роста комиссионного дохода самого банка:
Для банков это еще и дополнительная возможность повысить утилизацию самого банкомата, а значит, повысить доход от наличных, которые в них загружены.
Такую практику уже давно реализовала и в Узбекистане и Казахстане - обмен валюты прямо в банкомате (в Узбекистане без идентификации пользователя 100$). Также Т-банк запустил ранее, но для непосредственных клиентов банка.
В России эта практика набирает обороты вслед за развитием банкоматной сети. Не каждый банкомат оборудован данным купюроприемником.
❗️Важно, что банкомат должен быть оснащен:
• Кассетный механизм с поддержкой нескольких валют
• Купюроприёмник с функцией распознавания
• Система расчёта курса
• Програмное обеспечение
Сбер сделал максимально доступным для все.
При этом Российское законодательство (закон о противодействии отмыванию доходов) разрешает банкам проводить обмен наличной валюты без идентификации клиента, но только если сумма одной операции не превышает 40 000 рублей (или эквивалент в другой валюте).
Обмен в банкоматах для клиентов это более простой и доступный клиентский опыт. Тк банкоматы работают ночью, а отделения по дневному графику и требует вовлечения операционистов-кассиров. В то время как банкоматная сеть обслуживается в рамках стандартных процессов инкассации.
👍3🔥2🤝1
Криптовалюта и легализация Установленный Банком России диапазон капитала для цифровых депозитариев — от 50 млн до 250 млн рублей — в целом соответствует масштабам и рискам формируемого рынка криптовалют, но имеет ограничения. Об этом «Клерку» рассказала независимый эксперт по стратегическому развитию и цифровой трансформации финансового сектора и ритейла Ольга Бледнова.
Если оценивать риски, то они смещены в операционную плоскость (кибербезопасность, управление ключами, разделение активов). Фиксированный капитал может стать недостаточным при резком росте объемов
Предложенная ЦБ модель цифрового депозитария — это гибридный аналог классического депозитария, но с существенными техническими отличиями.Помимо учета прав на активы и фиксации перехода между владельцами, цифровой депозитарий должен обеспечивать постоянную синхронизацию внутренних записей с блокчейном и безопасное хранение криптографических ключей — задачи, которых нет в традиционной инфраструктуре
Читайте полный комментарий в Клерк.ру
🔥5👍2👀1
Трансформация спроса на необеспеченное кредитование. Экономика МФО в условиях новых регуляторных ограничений
Что происходит и произойдет в рынке?
Читайте статью
https://www.finversia.ru/publication/experts/transformatsiya-sprosa-na-neobespechennoe-kreditovanie-ekonomika-mfo-v-usloviyakh-novykh-regulyatornykh-ogranichenii-175701
Что происходит и произойдет в рынке?
Читайте статью
https://www.finversia.ru/publication/experts/transformatsiya-sprosa-na-neobespechennoe-kreditovanie-ekonomika-mfo-v-usloviyakh-novykh-regulyatornykh-ogranichenii-175701
Finversia
Трансформация спроса на необеспеченное кредитование. Экономика МФО в условиях новых регуляторных ограничений
В 2025 году можно выделить общее замедление прироста объемов выдачи микрозаймов до умеренных темпов, закрепившись на стабилизированном уровне около 0,5 трлн. рублей за квартал. Несмотря на это, МФО...
👍4🔥4❤1✍1💯1
Наконец-то вышла долгожданная полноформатная статья на тему:
«Банки против ретейла: новая борьба за кошелек потребителя» или это новая модель синергии ?
Постаралась раскрыть влияние одной индустрии на другую.
• КОГДА БАНКИ СТАНОВЯТСЯ КОНКУРЕНТОМ МАГАЗИНА?
• КОРРЕЛЯЦИЯ И ПАТТЕРНЫ
• ОБЩИЕ ТРЕНДЫ И СПЕЦИФИЧНЫЕ ДЛЯ КАЖДОЙ ИНДУСТРИИ
• НОВЫЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ РОССИЙСКОГО РЫНКА И ОБРАЗ БУДУЩЕГО
Высокая ключевая ставка снижает не только потребительский спрос, но и как следствие инфляцию (что и является целью ДКП), а это, в свою очередь, вдвойне невыгодно ретейлерам — падают спрос в штуках и средняя цена товара.
Несмотря на то что потребитель несет деньги на депозит в банк, который, в свою очередь, формирует свой основной доход за счет последующей выдачи кредитов, банки все же теряют доход при снижении потребительской активности, а именно за счет снижения транзакционной активности клиента. Комиссии за транзакции — это стабильный (безрисковый) источник дохода.
Читайте полную статью на
Банковское обозрение
«Банки против ретейла: новая борьба за кошелек потребителя» или это новая модель синергии ?
Синергия индустрий, где 1 + 1 = 3
Главный вывод: синергия ретейла и финансов — не просто сумма возможностей, это создание нового качества рынка.
Постаралась раскрыть влияние одной индустрии на другую.
• КОГДА БАНКИ СТАНОВЯТСЯ КОНКУРЕНТОМ МАГАЗИНА?
• КОРРЕЛЯЦИЯ И ПАТТЕРНЫ
• ОБЩИЕ ТРЕНДЫ И СПЕЦИФИЧНЫЕ ДЛЯ КАЖДОЙ ИНДУСТРИИ
• НОВЫЕ ПРОДУКТЫ ДЛЯ РОССИЙСКОГО РЫНКА И ОБРАЗ БУДУЩЕГО
Процентная ставка как главный драйвер потребительского поведения
Первое и самое важное наблюдение: эластичность потребительского спроса по ставке рефинансирования выросла в несколько раз. В 2010-е годы корреляция была слабой — люди покупали независимо от ставок. Сегодня каждый процентный пункт ставки ЦБ оттягивает из ретейла миллиарды рублей. 2025 год — время «идеального шторма»: высокие ключевые ставки, нестабильность валютных рынков, удорожание логистики и сокращение потребительского спроса. Мы вернулись к сберегательной модели потребления, когда граждане размещают средства на вкладах, инвестируют в финансовые инструменты и ведут себя сдержанно в покупках.
Высокая ключевая ставка снижает не только потребительский спрос, но и как следствие инфляцию (что и является целью ДКП), а это, в свою очередь, вдвойне невыгодно ретейлерам — падают спрос в штуках и средняя цена товара.
Несмотря на то что потребитель несет деньги на депозит в банк, который, в свою очередь, формирует свой основной доход за счет последующей выдачи кредитов, банки все же теряют доход при снижении потребительской активности, а именно за счет снижения транзакционной активности клиента. Комиссии за транзакции — это стабильный (безрисковый) источник дохода.
Читайте полную статью на
Банковское обозрение
❤4✍1🔥1😐1
С 1 сентября 2026 года цифровой рубль вступает в новую фазу: крупнейшие российские банки обязаны предоставить клиентам возможность открывать цифровые кошельки и проводить операции с новой формой национальной валюты. Цифровой рубль удобен для быстрых расчетов, но не приносит дохода на депозите — его стоит использовать тем, кто сразу тратит средства. Бизнес же выиграет за счет экономии на комиссиях.
РИА НОВОСТИ
Вышел мой полный комментарии, я бы даже сказала разлетелся 🗞️
Читайте здесь все мнения экспертов:
⚡️ Выгода для граждан и бизнеса
⚡️ Готовность банков и поэтапный запуск
⚡️Как пользоваться и технические особенности?
Что думаете сами, пишите в комментариях, давайте обсудим эту горячую тему🔥
РИА НОВОСТИ
«Переводить зарплату в «цифру» имеет смысл исключительно тем, кто тратит деньги в день получения», — отметила Ольга Бледнова. Эксперт подчеркнула, что в текущих условиях этот формат не подходит для долгосрочного накопления капитала.
Вышел мой полный комментарии, я бы даже сказала разлетелся 🗞️
Читайте здесь все мнения экспертов:
⚡️ Выгода для граждан и бизнеса
⚡️ Готовность банков и поэтапный запуск
⚡️Как пользоваться и технические особенности?
Что думаете сами, пишите в комментариях, давайте обсудим эту горячую тему
Please open Telegram to view this post
VIEW IN TELEGRAM
🔥3❤2👍2💯1
⚡️По состоянию на август 2026 года массовый перевод зарплат в цифровые рубли (ЦР) остается нишевой историей, но его экономическая логика начинает выкристаллизовываться.
⚡️В первую очередь этот инструмент интересен крупным корпорациям с разветвленной филиальной сетью и штатом от 500 человек (ритейл, логистика, IT-холдинги), а также компаниям с высокой долей удаленных сотрудников.
Зачем? Чтобы сократить издержки на межбанковский клиринг и зарплатное казначейство.
⚡️Однако для рядового сотрудника, привыкшего к классическому счету, ЦР пока несет больше транзакционных удобств, чем финансовой выгоды, особенно в условиях высокой ключевой ставки.
⚡️Затратная часть - основной драйвер для бизнеса.
Если банки тратят на адаптацию своей инфраструктуры к платформе ЦБ РФ от 80 до 120 млн рублей (интеграция AС/У, фронтальные системы и модули DWH), то для самого работодателя входной порог кратно ниже. Стоимость доработки корпоративных корпоративных систем, например, для формирования зарплатных реестров в новом формате оценивается рынком в 1,5–3 млн рублей.
⚡️Основные затраты для компаний-работодателей сейчас лежат не в софте, а в юридическо-административной плоскости. Те согласно поправкам в ТК РФ, работодатель обязан получить письменное согласие каждого сотрудника и внести изменения в Положение об оплате труда. И здесь возникают трудозатраты на еще один процесс.
⚡️Выгоды для бизнеса - это экономия на комиссиях. При традиционной зарплатной схеме банки взимают за ведение зарплатного проекта в среднем 0,8–1,2% от фонда оплаты труда (ФОТ) в месяц (либо фикс 150–250 рублей за сотрудника). При ФОТе в 500 млн рублей в месяц экономия на комиссионных при переходе на ЦР (где комиссия за B2B-переводы стремится к нулю или символическим 0,1%) составит около 48–60 млн рублей в год.
Это делает ЦР экономически безальтернативным для крупных федеральных сетей, которые сейчас платят сотни миллионов рублей банкам за «воздух» — межбанковское прохождение платежей.
⚡️Для физического лица преимущества выглядят скромнее. Тк плюсом можно выделить мгновенные P2P-переводы внутри платформы абсолютно бесплатны (экономия ~30–50 рублей за каждый перевод по СБП сверх лимита), а главное — полная сохранность номинала, так как риск банкротства коммерческого банка здесь отсутствует (в отличие от классических счетов, где АСВ страхует только 1,4 млн рублей).
⚡️Однако ключевой минус, который перевешивает все плюсы для консервативных сберегателей, — нулевая доходность на остаток. При текущей ключевой ставке ЦБ хранение на цифровом кошельке вместо размещения на накопительном счете не выгодно.
⚡️Кроме того, цифровые рубли нельзя разместить на депозит или использовать как залоговое обеспечение по кредиту — это делает их исключительно «транзакционными деньгами», а не средством накопления.
❗️Риски и стратегический вывод❗️
Главный системный риск — это операционная ошибка при заполнении реестра (неверный идентификатор кошелька). В классической схеме банк может перепроверить ФИО и счет, в экосистеме ЦР платеж проходит строго по цифровому коду, и возврат ошибочно зачисленных сумм существенно усложнен.
Тем не менее, для целевых социальных выплат (например, «детские» или субсидированные обеды), где государству важен контроль целевого использования средств, ЦР будет внедряться принудительно уже с 2027 года.
⚡️В первую очередь этот инструмент интересен крупным корпорациям с разветвленной филиальной сетью и штатом от 500 человек (ритейл, логистика, IT-холдинги), а также компаниям с высокой долей удаленных сотрудников.
Зачем? Чтобы сократить издержки на межбанковский клиринг и зарплатное казначейство.
⚡️Однако для рядового сотрудника, привыкшего к классическому счету, ЦР пока несет больше транзакционных удобств, чем финансовой выгоды, особенно в условиях высокой ключевой ставки.
⚡️Затратная часть - основной драйвер для бизнеса.
Если банки тратят на адаптацию своей инфраструктуры к платформе ЦБ РФ от 80 до 120 млн рублей (интеграция AС/У, фронтальные системы и модули DWH), то для самого работодателя входной порог кратно ниже. Стоимость доработки корпоративных корпоративных систем, например, для формирования зарплатных реестров в новом формате оценивается рынком в 1,5–3 млн рублей.
⚡️Основные затраты для компаний-работодателей сейчас лежат не в софте, а в юридическо-административной плоскости. Те согласно поправкам в ТК РФ, работодатель обязан получить письменное согласие каждого сотрудника и внести изменения в Положение об оплате труда. И здесь возникают трудозатраты на еще один процесс.
⚡️Выгоды для бизнеса - это экономия на комиссиях. При традиционной зарплатной схеме банки взимают за ведение зарплатного проекта в среднем 0,8–1,2% от фонда оплаты труда (ФОТ) в месяц (либо фикс 150–250 рублей за сотрудника). При ФОТе в 500 млн рублей в месяц экономия на комиссионных при переходе на ЦР (где комиссия за B2B-переводы стремится к нулю или символическим 0,1%) составит около 48–60 млн рублей в год.
Это делает ЦР экономически безальтернативным для крупных федеральных сетей, которые сейчас платят сотни миллионов рублей банкам за «воздух» — межбанковское прохождение платежей.
⚡️Для физического лица преимущества выглядят скромнее. Тк плюсом можно выделить мгновенные P2P-переводы внутри платформы абсолютно бесплатны (экономия ~30–50 рублей за каждый перевод по СБП сверх лимита), а главное — полная сохранность номинала, так как риск банкротства коммерческого банка здесь отсутствует (в отличие от классических счетов, где АСВ страхует только 1,4 млн рублей).
⚡️Однако ключевой минус, который перевешивает все плюсы для консервативных сберегателей, — нулевая доходность на остаток. При текущей ключевой ставке ЦБ хранение на цифровом кошельке вместо размещения на накопительном счете не выгодно.
⚡️Кроме того, цифровые рубли нельзя разместить на депозит или использовать как залоговое обеспечение по кредиту — это делает их исключительно «транзакционными деньгами», а не средством накопления.
❗️Риски и стратегический вывод❗️
Главный системный риск — это операционная ошибка при заполнении реестра (неверный идентификатор кошелька). В классической схеме банк может перепроверить ФИО и счет, в экосистеме ЦР платеж проходит строго по цифровому коду, и возврат ошибочно зачисленных сумм существенно усложнен.
Тем не менее, для целевых социальных выплат (например, «детские» или субсидированные обеды), где государству важен контроль целевого использования средств, ЦР будет внедряться принудительно уже с 2027 года.
🔥4👍3💯1
Совсем скоро я приступлю к тестированию цифрового кошелька и поделюсь обратной связью 🤓
А пока напоминаем основные правила по ЦР, которые вступят в силу с 1 сентября 2026 года.
А пока напоминаем основные правила по ЦР, которые вступят в силу с 1 сентября 2026 года.
❤2🔥2👀2👍1
Сегодня радую вас подкастом «Современный PR и его влияние на бизнес»
Тема интересная и очень актуальная для всех компаний. И вот почему:
Сегодня PR действительно стал критически важным инструментом для компаний, и на это есть несколько ключевых причин:
1. Доверие стало главным конкурентным преимуществом
В условиях информационного перегруза и высокой конкуренции люди всё чаще полагаются на рекомендации, отзывы и экспертные мнения, а не на рекламу. PR помогает формировать и укреплять доверие к бренду, что напрямую влияет на решение о покупке.
2. Медиапотребление изменилось: повестку формируют пользователи
Социальные сети и пользовательский контент изменили правила игры. Бренд больше не контролирует все каналы коммуникации — повестку формируют сами люди. В такой ситуации критически важно оперативно и прозрачно реагировать на обратную связь, чтобы не допустить разрастания негатива
3. Бизнес стал прагматичнее и требует измеримых результатов
От PR теперь ждут не просто «создания имиджа», а конкретного вклада в бизнес-показатели: рост продаж, снижение рисков, привлечение инвестиций или квалифицированных кадров. Владельцы и инвесторы хотят видеть отчёты в цифрах, связывая PR-активности с финансовыми результатами.
4. PR стал инструментом антикризисного управления
В нестабильные времена умение грамотно и своевременно коммуницировать становится решающим фактором. PR-команда помогает минимизировать репутационные риски, оперативно разъясняя позицию компании в кризисной ситуации и демонстрируя ответственность
5. Смыслы и ценности стали важнее формальных публикаций
Сегодня PR-стратегия строится не вокруг фактов о компании, а вокруг смыслов: как её деятельность решает реальные проблемы аудитории, какие ценности она транслирует.
В самом эфире мы обсудили ключевые вопросы:
1. Чем отличается PR от маркетинга и можно ли через PR приводить клиентов?
2. Что нового в PR? И как AI меняет подход?
3. Без чего PR сегодня не сработает?
4. Антикризисный PR. Что и кто говорит в самые кризисные моменты для Компании. И почему тишина может убить репутацию?
Слушать эфир:
Яндекс.Подкаст
ТГ подкаст
Гость эфира: Маргарита Широкова, PR эксперт, управляющий партнер Kottler
https://t.me/silainfopolya
Тема интересная и очень актуальная для всех компаний. И вот почему:
Сегодня PR действительно стал критически важным инструментом для компаний, и на это есть несколько ключевых причин:
1. Доверие стало главным конкурентным преимуществом
В условиях информационного перегруза и высокой конкуренции люди всё чаще полагаются на рекомендации, отзывы и экспертные мнения, а не на рекламу. PR помогает формировать и укреплять доверие к бренду, что напрямую влияет на решение о покупке.
2. Медиапотребление изменилось: повестку формируют пользователи
Социальные сети и пользовательский контент изменили правила игры. Бренд больше не контролирует все каналы коммуникации — повестку формируют сами люди. В такой ситуации критически важно оперативно и прозрачно реагировать на обратную связь, чтобы не допустить разрастания негатива
3. Бизнес стал прагматичнее и требует измеримых результатов
От PR теперь ждут не просто «создания имиджа», а конкретного вклада в бизнес-показатели: рост продаж, снижение рисков, привлечение инвестиций или квалифицированных кадров. Владельцы и инвесторы хотят видеть отчёты в цифрах, связывая PR-активности с финансовыми результатами.
4. PR стал инструментом антикризисного управления
В нестабильные времена умение грамотно и своевременно коммуницировать становится решающим фактором. PR-команда помогает минимизировать репутационные риски, оперативно разъясняя позицию компании в кризисной ситуации и демонстрируя ответственность
5. Смыслы и ценности стали важнее формальных публикаций
Сегодня PR-стратегия строится не вокруг фактов о компании, а вокруг смыслов: как её деятельность решает реальные проблемы аудитории, какие ценности она транслирует.
В самом эфире мы обсудили ключевые вопросы:
1. Чем отличается PR от маркетинга и можно ли через PR приводить клиентов?
2. Что нового в PR? И как AI меняет подход?
3. Без чего PR сегодня не сработает?
4. Антикризисный PR. Что и кто говорит в самые кризисные моменты для Компании. И почему тишина может убить репутацию?
Слушать эфир:
Яндекс.Подкаст
ТГ подкаст
Гость эфира: Маргарита Широкова, PR эксперт, управляющий партнер Kottler
https://t.me/silainfopolya
Telegram
Сила Инфополя | Маргарита Широкова
Как через инфополе растить доверие к бренду и помогать продажам.
PR и MarComm эксперт, управляющий партнер Kottler, ex-PRD OPPO
Клиенты: Microsoft, Xbox, Qualcomm, Skyscanner, Nokia, HP, Банк ДОМ.РФ, Газпром-Медиа
Консультирую тут 🤙🏻 @doyouknowmargo
PR и MarComm эксперт, управляющий партнер Kottler, ex-PRD OPPO
Клиенты: Microsoft, Xbox, Qualcomm, Skyscanner, Nokia, HP, Банк ДОМ.РФ, Газпром-Медиа
Консультирую тут 🤙🏻 @doyouknowmargo
❤3👍3🔥2