📌 Финансовая грамотность молодежи растет, а инвестиции становятся популярнее

По данным нового исследования ЦБ, молодые россияне (14–22 года) оказались более финансово осознанными, чем взрослые: 61% из них уже формируют сбережения, а индекс финансовой грамотности (РИФГм) вырос с 55 до 62 баллов за семь лет.

📊 Кто впереди?

• Юноши грамотнее девушек (64 vs 61 балл), у взрослых разницы нет
• 96% молодежи активно используют финтех (против 91% в прошлые годы)
• В кибербезопасности молодые осторожнее: только 5% не защищают данные (у взрослых — 19%)

📈 Инвестиции

• Каждый четвертый молодой человек пробует инвестировать
• Среди всех россиян вложения делают лишь 13%, чаще — мужчины, молодежь до 30 лет и жители крупных городов
• Но растет рискованное мышление: 34% молодежи считают, что лучше вложиться в 1-2 компании (было 30%)

💡 Молодежь больше думает о будущем, хотя где-то молодым людям недостаёт навыков диверсификации и осознанного риска.

@BankingTruth

📍 На фоне общего снижения розничного кредитования в феврале (общий портфель сократился на 100+ млрд рублей до 36,71 трлн) отдельные банки показали рост:

• Сбер (+50,6 млрд рублей, включая передачу портфеля Драйв Клик банка),
• ОТП-банк (+7,3 млрд),
•Т-банк (+5,3 млрд),
• «Санкт-Петербург» (+3,7 млрд),
• Яндекс-банк,
• Абсолют-банк (по +2,2 млрд).

Основной драйвер роста — ипотека (+0,2%, до 20,04 трлн рублей), тогда как автокредиты (-0,8%) и нецелевые потребкредиты (-0,9%) показали снижение. Эксперты связывают динамику с льготными программами, низкой амортизацией кредитов и ограничениями по беззалоговым кредитам из-за регуляторных мер и высокой ключевой ставки.

@BankingTruth

📍 Доля отказов по заявкам на автокредиты в феврале выросла до 81,1%, увеличившись на 0,9 п.п. по сравнению с январем и на 4,7 п.п. относительно ноября 2024 года, демонстрируя рост третий месяц подряд, показывают данные Национального бюро кредитных историй.

• Наибольший уровень отказов зафиксирован в Краснодарском крае и Ростовской области (по 83,1%), Московской (82,2%), Свердловской (81,2%) и Тюменской (81%) областях и в Москве (79,6%).
• Наиболее значительный рост отказов с ноября 2024 года отмечен в Татарстане, Краснодарском крае и Ростовской области (на 5,1 п.п. в каждом).
• Увеличение доли отказов связано с введением в 2024 году макропруденциальных ограничений для заёмщиков с высокой долговой нагрузкой (свыше 50%), а также с общим снижением риск-аппетита банков.

@BankingTruth

📍 МТС-банк более не значим — Банк России обновил список значимых участников рынка платежных услуг, включив в него Озон Банк, при этом исключив из перечня МТС-банк, «Ак Барс», Азиатско-Тихоокеанский банк, «Центр-инвест», Росбанк и банк «ФК Открытие», вошедшие в состав Т-Банка и ВТБ. Общее число участников списка сократилось с 23 до 18; решение о признании банка значимым принимается на основе анализа объема предоставляемых платежных услуг, включая количество выпущенных карт, операций по ним, денежных переводов, банкоматов и эквайринговых терминалов, при этом все системно значимые кредитные организации автоматически получают статус значимых на платёжном рынке.

@BankingTruth

📍 Некоторые банки дают клиентам неправильное представление о своих накопительных счетах — фин. организации привлекают клиентов заманчивыми процентными ставками, но на практике условия оказываются менее привлекательными.

Основное:

• ВТБ начисляет 23% на минимальный остаток за месяц (не выгодный для клиентов вариант счета), если выбирать ежедневный остаток то ставка резко снижается до 21%.
• Газпромбанк указывает 22%, однако фактическая ставка без дополнительных условий — 19%: 10% базовых, 9% временной надбавки, ещё 3% доступны только при подключении подписки.
• В Яндекс Банке 20% действует лишь три месяца, потом — 17%.
• В Т-Банке базовые 15% увеличиваются до 17% только с подпиской.
• Сбер предлагает при первом открытии 22% на ежедневный остаток, что делает его предложение одним из самых выгодных на рынке сегодня.

@BankingTruth

📍 США не пугает возврат РСХБ в SWIFT — на переговорах экспертных групп России и США в Эр-Рияде обсуждались вопросы безопасности черноморского судоходства, возобновления доступа российского флота к портам для экспорта сельхозпродукции и восстановления подключения Россельхозбанка к системе SWIFT, сообщил член российской делегации сенатор Григорий Карасин; американская сторона спокойно отреагировала на эти предложения.

@BankingTruth

📍 В ГД удивлены ценами после падения доллара — глава комитета по социальной политике Ярослав Нилов направил обращение в ФАС с просьбой проверить обоснованность цен в магазинах, которые не снизились вслед за падением курса доллара. Ранее рост цен объясняли удорожанием импорта, но теперь, когда курс доллара снизился, цены остаются на прежнем уровне, отметил Нилов, и призвал антимонопольную службу взять ситуацию под контроль и проверить возможные нарушения в ценообразовании.

@BankingTruth

🏦 Финансирование проекта высокоскоростной магистрали Москва—Санкт-Петербург через субординированные депозиты ФНБ выгодно для государства и банков, хотя пока становится беспрецедентным для России, отмечает первый зампред Сбера Александр Ведяхин — такой подход позволяет Минфину передать проектные риски банкам, а банкам укрепить капитал и расширить кредитные возможности; схема, однако, требует масштабной работы по обновлению нормативной базы, регулирующей размещение средств ФНБ. Ведяхин отметил, что Сбер совместно с Минфином, Минэкономразвития и Минтрансом за полтора месяца подготовил пакет документов для реализации механизма, часть из которых уже утверждена правительством, а оставшиеся планируется принять в течение месяца, при этом 300 млрд рублей из ФНБ будут распределены между банками пропорционально их доле участия в кредитовании проекта.

@BankingTruth

💻 Мошенники обманывают пенсионеров, представляясь сотрудниками Пенсионного фонда — звонящие сообщают жертвам их персональные данные, включая, ФИО и адрес, и утверждают, что их аккаунт на Госуслугах взломали или заблокировали. Затем преступники под видом техподдержки предлагают пострадавшему обратиться в «полицию», после чего другой мошенник, выдающий себя за правоохранителя, убеждает перевести деньги на «безопасный счет» под предлогом защиты средств.

@BankingTruth

📍 Президент Путин продлил возможность для иностранных покупателей российского газа проводить платежи в рублях не только через Газпромбанк, но и через другие российские кредитные организации, при этом обязательство по оплате считается исполненным при зачислении средств на рублёвый счет поставщика в любом российском банке; данное решение, вступающее в силу с 28 марта, стало продолжением аналогичного указа от декабря 2024 года, действовавшего до 1 апреля, и было принято на фоне санкционного давления США на Газпромбанк, ранее требовавшего от иностранных покупателей конвертировать валюту в других банках с последующим переводом рублей исключительно на счета в этом банке.

@BankingTruth

📍 Агентство Scope предупредило о возможных рисках для кредитного рейтинга Турции (BB- со стабильным прогнозом) из-за роста финансовой волатильности, которая может ускорить инфляцию или привести к отказу от ортодоксальной макроэкономической политики, проводимой с мая 2023 года. Несмотря на улучшение экономической устойчивости благодаря росту резервов и эффективным мерам, давление на банковский сектор сохраняется: балансы местных банков могут ухудшиться, если власти продолжат требовать поддержки лиры, а интервенции ЦБ ($25 млрд продано в марте) рискуют истощить резервы и снизить устойчивость к внешним шокам. Политическая неопределенность (включая арест мэра Стамбула) и геополитические риски также осложняют ситуацию, повышая чувствительность рейтинга к изменениям в экономической политике, следующий пересмотр которого запланирован на 30 мая 2025 года.

@BankingTruth

📍 Банк России возобновляет ограничения по полной стоимости для потребкредитов, которые будут заключены или изменены, устанавливая, что ПСК не должна превышать среднерыночное значение более чем на треть в зависимости от категории займа, что, по мнению регулятора, поможет контролировать рост ставок и защитить интересы заёмщиков. Это ограничение, временно отменённое в четвёртом квартале 2024 года, вновь вводится для сдерживания кредитных ставок.

@BankingTruth

📍 ЕС не снимет санкций против России до завершения конфликта на Украине — глава Еврокомиссии Урсула фон дер Ляйен.

@BankingTruth

📍 Российские банки теперь обязаны уведомлять родителей несовершеннолетних о выдаче им банковских карт, а также информировать их обо всех операциях по счету ребенка, устанавливает новое положение Банка России. Способ информирования и условия прописываются в договоре с банком.

@BankingTruth

📍 Портфель займов МФО населению и бизнесу взлетел на 41% в 2024-м до 624 млрд рублей, что стало максимумом с 2015 года — задолженность россиян по микрозаймам выросла на 45% до 523 млрд, что регулятор связывает с повышенным потребительским спросом, отдельно подчёркивая активность заемщиков на маркетплейсах, где займы оформлялись под 27–69% годовых. Также рост обусловлен деятельностью «банковских МФО», которые, пользуясь дешёвым фондированием внутри финансовых групп, предлагали более низкие ставки, перетягивая клиентов из банков.

@BankingTruth

🏢 Доля рыночных ипотечных кредитов в России упала до рекордно низких 14%, остальные 86% (порядка 195,8 млрд рублей) пришлись на программы господдержки, сообщает ЦБ.

• Средний размер кредита увеличился в феврале на 24% в годовом выражении, достигнув 4,32 млн рублей.
• Общий ипотечный портфель банков вырос на 0,2%, до 20,043 трлн рублей, но выдача новых кредитов сократилась на 45% в количественном и на 31,8% в денежном выражении по сравнению с февралём 2024 года.

Это говорит о резком снижении спроса — дорогая рыночная ипотека не интересует россиян.

@BankingTruth

📍 Среднемесячный доход служащего ЦБ в 2024 году составил 232 тыс рублей — это на 3,8% больше, чем в 2023-м.

@BankingTruth