Россияне в возрасте от 41 до 49 лет стали одними из наиболее активных пользователей сервиса самозапрета на кредиты, показали данные «Скоринг бюро». За первые десять дней работы сервиса наибольшая активность была зафиксирована среди граждан в возрасте 42 лет — они подали 128 469 заявок. Второе место заняли 41-летние с 124 681 обращением, третье — 43-летние с 121 957 заявками. В целом, почти 92% граждан предпочитают устанавливать полный запрет на получение кредитов.

@BankingTruth

Мошенники звонят россиянам как сотрудники Госуслуг, убеждая, что самозапрет оформлен неправильно — для «корректировки» они отправляют фишинговую ссылку, которая ведёт на поддельный сайт Госуслуг. Когда жертва вводит свои данные, злоумышленники получают доступ к её аккаунту и похищают средства.

@BankingTruth

Продление и расширение эксперимента по исламскому банкингу в России — в Госдуму внесли законопроект о продлении эксперимента по партнерскому финансированию (исламскому банкингу) до сентября 2028 года. Эксперимент, запущенный в сентябре 2023 года в Башкортостане, Татарстане, Чечне и Дагестане, предусматривает запрет на выплату процентов и сделки в определенных секторах экономики, помимо продления, законопроект расширяет перечень разрешенных операций, включая открытие и ведение банковских счетов, денежные переводы и взаимное страхование имущественных интересов.

@BankingTruth

Минэкономики протестирует самозапрет на покупки на маркетплейсах — пользователи смогут добровольно подключить функцию, настраивая сумму лимита, категорию товаров, время действия запрета и др. Эксперимент охватит не только маркетплейсы, но и другие цифровые платформы, включая предложения услуг и работ.

@BankingTruth

Альфа-банк снизил ставки по стандартной ипотеке на 1 п.п. — «Альфа» с 12 марта снизил ставки по стандартной ипотеке на новое жилье и «вторичку» на 1 процентный пункт, теперь они составляют 28,09-28,49%. Этот шаг следует за решением Сбера, который на прошлой неделе снизил ставки на 1-1,5 п.п., установив минимальные уровни на новостройки в 28,2%, а на «вторичку» — 27,6%. ВТБ также рассматривает возможность снижения ставок по ипотечным программам на рыночных условиях.

@BankingTruth

Банки предложили ужесточить ответственность сотрудников за мошеннические кредиты — Национальный совет финансового рынка предложил ввести специальную административную и уголовную ответственность для сотрудников банков, участвующих в оформлении потребительских кредитов без добровольного согласия клиентов или выводе средств по таким договорам. Инициатива, направленная в Центробанк, включает административные наказания за первичные нарушения и уголовную ответственность за повторные случаи, а также право работодателей увольнять сотрудников за нарушения внутренних процедур. Кроме того, предлагается ввести досудебное возмещение похищенных средств с распределением ответственности между банками, НСПК и операторами связи, а также меры против повторного оформления кредитов без согласия клиентов.

@BankingTruth

Предложение о кредитной амнистии едва ли осуществимо — председатель партии СЗРП Сергей Миронов предложил провести кредитную амнистию для снижения долговой нагрузки россиян, отметив, что четверть граждан отдает до 50% дохода на выплаты банкам, а сумма задолженности, прошедшей через суд, превысила 1,5 трлн рублей. Однако член Общественной палаты РФ Евгений Машаров считает, что полное списание долгов невозможно, так как это приведет к потере сбережений вкладчиков и подорвет доверие к банковской системе, нанеся ущерб экономике. Он подчеркнул, что уже действующий механизм кредитных каникул, включая льготы для участников спецоперации, является более эффективным решением. Миронов настаивает, что без мер по снижению долгового бремени и контроля за ценами социальное неравенство будет только расти.

@BankingTruth

В 2025 году объёмы выдач ипотеки сократятся на 30% по сравнению с 2024 годом, при этом основная доля кредитов будет приходиться на сохранившиеся льготные программы, сообщает рейтинговое агентство «Эксперт РА». В 2024 году банки выдали 4,9 трлн рублей ипотеки, что на 40% меньше, чем в 2023 году (7,8 трлн рублей). Рост ипотечного портфеля замедлился до 13,4% в 2024 году после рекордных 34,5% в 2023-м, когда рынок был перегрет из-за массовой господдержки. Эксперты прогнозируют, что в 2025 году активизация рыночных сделок возможна только при снижении ставок до 13–15%, что маловероятно. Тем не менее, темп роста ипотечного портфеля составит около 8–9%, что связано с уменьшением досрочных погашений, так как населению выгоднее размещать средства на депозитах, чем досрочно погашать кредиты.

@BankingTruth

В 2024 году налоговая собрала с россиян рекордные 8,4 трлн рублей, впервые в истории поступления от НДФЛ превысили сборы от налога на прибыль организаций. Рост обусловлен увеличением средних зарплат на 19,3% до 128 665 рублей в декабре. Ожидается, что в 2025 году налоговые поступления могут вырасти ещё сильнее благодаря повышению ставки налога на прибыль и введению прогрессивной шкалы НДФЛ.

@BankingTruth

Взять ипотеку со взносом ниже 20% будет практически нереально — с 1 июля ипотека станет менее доступной для россиян, Центробанк вводит макропруденциальные лимиты на выдачу рискованных кредитов. Ограничения затронут заёмщиков, которые тратят более 80% своих доходов на обслуживание долга и имеют низкий первоначальный взнос (до 20%). Хотя точные параметры лимитов пока не раскрыты, ожидается, что эти меры ужесточат условия получения ипотеки, особенно для тех, кто находится в зоне повышенного финансового риска.

@BankingTruth

Цены на бензин на российских заправках в апреле вырастут на 9,5% в годовом выражении, прогнозирует экономист Александр Абрамов. По его словам, стоимость топлива останется на уровне инфляции, которая достигла 10% по данным ЦБ на 10 февраля. На 11 марта средние розничные цены на литр АИ-92 составляли 56,21 рубля (+9,45% за год), а на АИ-95 — 60,18 рубля (+8,68% за год). Рост цен на бензин связан с налогами, акцизами, колебаниями оптовых цен, а также с себестоимостью добычи нефти, переработкой и транспортировкой. Влияние оказывают и санкции США, введённые против российского энергетического сектора, включая компании «Сургутнефтегаз», «Газпром нефть» и «Лукойл».

@BankingTruth

Запрет на использование иностранных мессенджеров коснётся исключительно профессионального взаимодействия банковских сотрудников с клиентами, что означает планируемое ограничение на использование таких платформ для делового общения — вице-премьер Григоренко.

@BankingTruth

Сбер в 2024-м — рост прибыли и рекордные дивиденды

По итогам 2024 года Сбер увеличил чистую прибыль по РСБУ с учетом событий после отчетной даты (СПОД) на 5% — до 1 трлн 554,9 млрд рублей (в 2023 году — 1 трлн 480,8 млрд рублей).

📊 Основные цифры:

• Чистая прибыль по РСБУ без учета СПОД выросла на 4,6% — до рекордных 1 трлн 562,4 млрд рублей.
• События после отчетной даты снизили прибыль на 7,5 млрд рублей.
• По МСФО прибыль увеличилась на 4,8% — до 1 трлн 580,3 млрд рублей.

💸 Дивиденды:

Сбер планирует выплатить дивиденды за 2024 год в полном объеме — не менее 50% от чистой прибыли. Это означает, что на выплаты может быть направлено около 790 млрд рублей.

В 2023 году Сбер выплатил рекордные дивиденды — 33,3 рубля на акцию, направив на это 752,1 млрд рублей.

📈 Стратегия:

Сбер придерживается стратегии, согласно которой на дивиденды направляется не менее 50% чистой прибыли по МСФО при условии достаточности капитала на уровне не ниже 13,3%.

@BankingTruth

Банк России допустит к сделкам с криптовалютой «особо квалифицированных инвесторов» — их вложения в ценные бумаги и депозиты должны превышать 100 млн рублей, либо их доходы за прошлый год составили более 50 млн рублей. Экспериментальный режим рассчитан на три года и направлен «на повышение прозрачности рынка», формирование стандартов услуг и расширение инвестиционных возможностей для опытных инвесторов, готовых к повышенным рискам. При этом ЦБ планирует ввести запрет на расчеты между резидентами по сделкам с криптовалютой вне эксперимента, и установить ответственность за нарушение запрета, так как не рассматривает криптовалюту как платежное средство.

@BankingTruth

Телефонные и интернет-мошенники ежедневно похищают у россиян около 1 млрд рублей, в годовом исчислении это составляет сотни миллиардов рублей с ежегодным ростом на 20-30%, отмечают в Совете при президенте РФ по развитию гражданского общества. Это не просто хищения, а скоординированная информационная атака другого государства, в которой участвуют 50-70 тыс человек, управляемых Службой безопасности Украины американскими инструкторами, считают в совете.

@BankingTruth

Сбер тестирует оплату покупок в Турции через мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» с использованием QR-кодов, планируя полноценный запуск услуги для всех клиентов к концу марта. Для совершения платежа достаточно отсканировать QR-код на кассе и подтвердить операцию в приложении, услуга будет доступна во всех торговых точках Турции, поддерживающих этот способ оплаты, включая торговые центры, кафе и рестораны. Ранее Сбер запустил оплату по QR-коду в Белоруссии, Таджикистане и Турции через сервис SberPay, а в 2025 году планирует расширить географию использования технологии в других странах.

@BankingTruth

Годовая инфляция в феврале составила 10,06% против 9,92% в январе, инфляция с 4 по 10 марта составила 0,11% против 0,15% неделей ранее — Росстат.

@BankingTruth

На Кипре остаются замороженными российские активы на €1,2 млрд, что на 20% меньше, чем в 2023 году, когда их объем оценивался в €1,5 млрд, пишет Kathimerini со ссылкой на Комиссию по ценным бумагам и биржам Кипра CySEC. Большая часть этих средств управляется через фонды и сервисы за пределами страны, кипрские власти усиливают контроль за соблюдением санкций ЕС, предотвращая попытки вывода средств в Россию, включая перевод активов в российские депозитарии, что может быть связано с обходом санкций. В 2024 году CySEC провела около 90 проверок компаний на соответствие требованиям по борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма, а также рассмотрела 510 отчётов от сотрудников по комплаенсу.

@BankingTruth

В 2024 году доля внебиржевого сегмента валютного рынка в России выросла с 49% до 70%, что привело к снижению среднего размера биржевой сделки на 36% — до 2,1 млн рублей в декабре — и сокращению числа розничных клиентов, совершавших валютные операции на бирже, с 285 тыс до 91 тыс человек, сообщает Центробанк. Основными причинами стали санкции против Московской биржи и отдельных финансовых организаций, что вынудило перевести операции с долларом и евро на внебиржевой рынок, а также увеличить долю внебиржевых сделок с валютами дружественных стран, которая к июлю 2024 года достигла 53%. Это привело к фрагментации рынка, временному росту волатильности курса рубля и сокращению объема нетто-покупок валюты физическими лицами на бирже более чем вдвое.

@BankingTruth

В Москве 77-летний пенсионер за неделю перевел мошенникам более 10 млн рублей, поверив их уловкам — сначала ему позвонил якобы представитель страховой компании, убедивший продиктовать код из СМС для «продления полиса», который на самом деле был паролем для доступа к Госуслугам. Затем звонившие представились банкирами и правоохранителями, сообщив, что на пенсионера пытаются оформить кредиты, и уговорили перевести деньги на «безопасный счет». Пенсионер раскрыл обман, усомнившись в блокировке счетов, поскольку успешно перевёл небольшую сумму сыну, тем не менее, десяток миллионов рублей успел уйти мошенникам.

@BankingTruth

Политика президента Аргентины Хавьера Милея привела к резкому укреплению песо и снижению инфляции, но одновременно вызвала значительный рост цен в ресторанном и туристическом секторах. Из-за отмены государственного регулирования цен, сокращения субсидий и удорожания коммунальных услуг (счета за которые выросли на 500%) цены в ресторанах за год увеличились примерно на 100%, сделав походы в заведения роскошью для многих аргентинцев и туристов. Например, Биг-Мак в Аргентине стал вторым по стоимости в мире ($7), а чашка кофе — самой дорогой в Латинской Америке ($3,50). В результате люди стали реже посещать стейк-хаусы и кафе, предпочитая готовить дома или заказывать еду на дом. Как отмечает Bloomberg, это резко контрастирует с прежней жизнью страны, где рестораны и клубы были всегда заполнены. Укрепление песо также лишило потребителей и туристов возможности выигрывать на разнице курсов, что ранее стимулировало активные траты.

@BankingTruth