Аренда аккаунтов в мессенджерах может привести к уголовной ответственности — мошенники используют арендованные аккаунты в мессенджерах для обмана, шантажа, вербовки в запрещенные организации и даже организации террористической деятельности, сообщает управление МВД по борьбе с киберпреступлениями. Полиция предупреждает, что в случае использования аккаунта для преступлений, формальный владелец может быть привлечен к ответственности, включая реальное лишение свободы. Злоумышленники активно вовлекают детей и подростков, предлагая им легкий заработок через аренду аккаунтов в тематических каналах, чатах онлайн-игр и сообществах. Так, самый молодой участник схемы — десятилетний школьник, сдавший свой аккаунт за 1,5 тыс рублей.

@BankingTruth

План рекорда
#мнениеНКР

Прибыль российских страховщиков по итогам 2024 года, по оценкам НКР, составила около 450 млрд руб. Это очередной рекорд для страховой отрасли.

Как отметил управляющий директор группы рейтингов страховых компаний НКР Евгений Шарапов, агентство оценивает рост прибыли российского страхового сектора в 2024 году как существенный.

Агентство проанализировало годовые отчётности страховщиков с рейтингами НКР и организаций, уже опубликовавших результаты 2024 года. В совокупности эти компании получили чистую прибыль в размере 287 млрд руб. — в 1,73 раза больше, чем результат предыдущего года. По итогам 2023 года на них приходилось около 55% всей чистой прибыли страхового сектора.

Чистая прибыль всего российского страхового сектора за 2024 год составит около 450 млрд руб., поскольку её динамика для тех компаний, годовая отчётность которых на момент анализа была недоступна, по оценкам НКР, была более сдержанной. Простой расчёт общей прибыли исходя из доли проанализированных компаний и нулевого вклада игроков, ушедших с рынка в 2024 году, давал бы значение около 490 млрд руб.

Из компаний, не опубликовавших отчётность, существенный вклад в итоговую чистую прибыль сектора внесут: ООО СК «Сбербанк страхование жизни», АО «Т-Страхование», ООО «СК „Ренессанс Жизнь“», АО «Российская Национальная Перестраховочная Компания» (РНПК). По нашим оценкам, чистая прибыль РНПК в прошлом году достигла рекорда, и компания поборется за лидерство в страховой отрасли по этому показателю. Согласно данным агентства АКРА, комбинированный коэффициент убыточности (ККУ) РНПК за три прошедших года не превышал 90%. ККУ, рассчитанный по опубликованной отчётности компании, составлял 91% в 2022 году и 112% в 2023 году. Таким образом, чтобы среднее было меньше 90%, значение ККУ в 2024 году должно быть меньше 65%, а это существенно улучшает показатели компании по сравнению с 2023 годом.

Основной причиной резкого роста прибыли проанализированных компаний стал период высоких ставок в российской экономике. На этом фоне подавляющее большинство страховщиков нарастили процентные доходы и существенно улучшили результаты от инвестиционной деятельности. Стоит отметить и положительный опыт работы некоторых компаний с заблокированными активами, что также оказало влияние на годовые результаты.

Прибыль организаций, специализирующихся на обязательном медицинском страховании (ОМС), в среднем выросла на 18%.

Благодаря оценке прибыли РНПК как существенной мы увидим значительный рост прибыли в сегменте перестрахования, однако другие перестраховщики по темпам роста будут существенно уступать РНПК.

Сегмент ОСАГО в 2024 году продемонстрировал рост убыточности (отношение состоявшихся убытков к заработанной премии) по сравнению с 2023 годом. По оценкам НКР, коэффициент убыточности с учетом операций перестрахования по итогам 2024 года был близок к 70%. В 2025 году динамика в сегменте будет неоднородной, а конкуренция останется напряжённой.

Убыточность в автокаско тоже увеличилась. По оценкам НКР, коэффициент убыточности по итогам 2024 года составил 50%. Для каско характерен более высокий, чем в ОСАГО, коэффициент аквизиционных расходов (34%), что ограничивает вклад сегмента в прибыль страховщиков.

Согласно нашему анализ ситуации с кражами и угонами транспортных средств, тренд в 2025 году может впервые за долгое время измениться, что негативно повлияет на прибыль страховщиков в сегменте автокаско. Последние годы мы неизменно видели сокращение количества угонов и краж автотранспорта. В 2024 году их число, по данным МВД России, составило чуть менее 17 тыс. случаев, на 12% меньше, чем годом ранее. Однако данные за январь 2025 года говорят, что этот показатель впервые за долгое время остался на сопоставимом с прошлым годом уровне без значительного снижения, поэтому андеррайтинговые политики страховщиков на 2025 год могут потребовать дополнительного внимания.

#Insurance

Доллар опустился ниже 85 рублей впервые с 2024 года — курс доллара на внебиржевом рынке упал ниже 85 впервые с 7 августа 2024 года, достигнув минимума в 84,92 рубля за доллар, что на 2,58% ниже предыдущих значений. К 16:15 мск доллар слегка отыграл падение, торгуясь на уровне 85,24 рубля.

• Евро и юань также снизились: евро упал до 92,2 рубля (-1,81%), а юань — до 11,76 рубля (-0,88%).

Укрепление рубля связано с повышенными объемами продаж и ожиданиями смягчения санкционного давления; аналитики отмечают, что поддержку рублю оказывает сокращение дисконта цены нефти Urals к Brent до 7,15%. Однако рост импорта (на 6,6% до $21,4 млрд) опережает увеличение экспорта (на 3,2% до $29,3 млрд), что снижает профицит торгового баланса. Эксперты прогнозируют возвращение курса USD/RUB в диапазон 89–93 рублей при дальнейшем снижении цен на нефть или росте импорта.

@BankingTruth

В ЦБ заметили тренд на замедление инфляции — Центральный банк России отмечает, что охлаждение розничного кредитования пока не стало устойчивым, и заметно не повлияло на динамику потребительской активности, сообщает регулятор в бюллетене «О чем говорят тренды» департамента исследования и прогнозирования ЦБ. В корпоративном сегменте также наблюдается существенное замедление роста рублевого кредитования и других требований к юридическим лицам, однако этот тренд пока сложно назвать устойчивым. Одновременно оперативные данные указывают на признаки формирования тренда замедления роста цен, но для возвращения к устойчиво низкой инфляции, необходимой для достижения целевого уровня в 4%, требуется длительный период жёстких денежно-кредитных условий, более сдержанный рост потребительской активности и опережающий рост производительности труда по отношению к реальным зарплатам.

@BankingTruth

Матвиенко предложила выдавать семейную ипотеку только по месту регистрации — председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко заявила, что правила предоставления семейной льготной ипотеки нуждаются в пересмотре, по её словам, программа должна выдаваться исключительно по месту регистрации граждан, так как текущая практика не способствует повышению рождаемости в стране. Матвиенко отметила, что 40% льготной ипотеки приходится на Москву, Санкт-Петербург и Московскую область, что оставляет семьи в других регионах без доступа к этой поддержке. Она подчеркнула, что государственные средства, выделяемые на программу, должны использоваться более эффективно, ориентир следует брать на место жительства заявителей.

@BankingTruth

Мошенники используют самозапрет на кредиты для обмана россиян — каждый шестой россиянин (15,8%) столкнулся с попытками мошенничества, связанными с установкой или снятием самозапрета на кредиты, сообщает онлайн-сервис Moneyman. Злоумышленники убеждают жертв, что третьи лица якобы оформляют кредит на их имя или сняли ранее установленный самозапрет, предлагая «помощь» в его восстановлении. В результате они выманивают коды из СМС, чтобы получить доступ к банковским приложениям или личному кабинету на Госуслугах. Гендиректор Moneyman Артем Быков советует не общаться с незнакомыми «представителями» госсервисов, и не переходить по подозрительным ссылкам, чтобы избежать потери средств.

@BankingTruth

Крупнейшие немецкие корпорации не планируют возвращаться на российский рынок даже в случае отмены санкций — в Siemens, Volkswagen, Bosch, Adidas и др. не видят условий для возобновления деятельности в России, а в Trumpf подчеркнули, что такой вариант не рассматривается «ни при каких обстоятельствах». Немецкие СМИ отмечают, что, несмотря на попытки России апеллировать к «хорошим отношениям», доверие со стороны бизнеса подорвано, и возвращение в РФ не обсуждается.

@BankingTruth

Рекордный рост валютных кредитов в Турции — турецкие компании активно привлекают займы в иностранной валюте, которые достигли рекордного объема в $170,4 млрд к концу января, что на треть больше, чем годом ранее, сообщает Bloomberg. Основной причиной является стремление избежать высоких процентных ставок по кредитам в лирах, которые остаются на уровне 40% и выше из-за мер центрального банка по борьбе с инфляцией. Однако рост валютных заимствований вызвал обеспокоенность финансовых властей: ЦБ Турции ужесточил контроль, снизив допустимые темпы роста валютного кредитования до 0,5% в месяц. Несмотря на это, разница в стоимости заимствований остается значительной: ставки по кредитам в евро и долларах составляют 6% и 8% соответственно, тогда как по лирам — 55%. Эксперты отмечают, что высокие ставки по лирам помогают поддерживать стабильность национальной валюты, но ослабление ограничений на валютное кредитование может создать новые риски, особенно с учетом прошлых кризисов, когда ослабление лиры приводило к серьезным проблемам для бизнеса. На фоне снижения ключевой ставки ЦБ до 42,5% в марте 2025 года аналитики ожидают замедления роста валютных кредитов до однозначных значений в ближайшие месяцы.

@BankingTruth

Россияне в возрасте от 41 до 49 лет стали одними из наиболее активных пользователей сервиса самозапрета на кредиты, показали данные «Скоринг бюро». За первые десять дней работы сервиса наибольшая активность была зафиксирована среди граждан в возрасте 42 лет — они подали 128 469 заявок. Второе место заняли 41-летние с 124 681 обращением, третье — 43-летние с 121 957 заявками. В целом, почти 92% граждан предпочитают устанавливать полный запрет на получение кредитов.

@BankingTruth

Мошенники звонят россиянам как сотрудники Госуслуг, убеждая, что самозапрет оформлен неправильно — для «корректировки» они отправляют фишинговую ссылку, которая ведёт на поддельный сайт Госуслуг. Когда жертва вводит свои данные, злоумышленники получают доступ к её аккаунту и похищают средства.

@BankingTruth

Продление и расширение эксперимента по исламскому банкингу в России — в Госдуму внесли законопроект о продлении эксперимента по партнерскому финансированию (исламскому банкингу) до сентября 2028 года. Эксперимент, запущенный в сентябре 2023 года в Башкортостане, Татарстане, Чечне и Дагестане, предусматривает запрет на выплату процентов и сделки в определенных секторах экономики, помимо продления, законопроект расширяет перечень разрешенных операций, включая открытие и ведение банковских счетов, денежные переводы и взаимное страхование имущественных интересов.

@BankingTruth

Минэкономики протестирует самозапрет на покупки на маркетплейсах — пользователи смогут добровольно подключить функцию, настраивая сумму лимита, категорию товаров, время действия запрета и др. Эксперимент охватит не только маркетплейсы, но и другие цифровые платформы, включая предложения услуг и работ.

@BankingTruth

Альфа-банк снизил ставки по стандартной ипотеке на 1 п.п. — «Альфа» с 12 марта снизил ставки по стандартной ипотеке на новое жилье и «вторичку» на 1 процентный пункт, теперь они составляют 28,09-28,49%. Этот шаг следует за решением Сбера, который на прошлой неделе снизил ставки на 1-1,5 п.п., установив минимальные уровни на новостройки в 28,2%, а на «вторичку» — 27,6%. ВТБ также рассматривает возможность снижения ставок по ипотечным программам на рыночных условиях.

@BankingTruth

Банки предложили ужесточить ответственность сотрудников за мошеннические кредиты — Национальный совет финансового рынка предложил ввести специальную административную и уголовную ответственность для сотрудников банков, участвующих в оформлении потребительских кредитов без добровольного согласия клиентов или выводе средств по таким договорам. Инициатива, направленная в Центробанк, включает административные наказания за первичные нарушения и уголовную ответственность за повторные случаи, а также право работодателей увольнять сотрудников за нарушения внутренних процедур. Кроме того, предлагается ввести досудебное возмещение похищенных средств с распределением ответственности между банками, НСПК и операторами связи, а также меры против повторного оформления кредитов без согласия клиентов.

@BankingTruth

Предложение о кредитной амнистии едва ли осуществимо — председатель партии СЗРП Сергей Миронов предложил провести кредитную амнистию для снижения долговой нагрузки россиян, отметив, что четверть граждан отдает до 50% дохода на выплаты банкам, а сумма задолженности, прошедшей через суд, превысила 1,5 трлн рублей. Однако член Общественной палаты РФ Евгений Машаров считает, что полное списание долгов невозможно, так как это приведет к потере сбережений вкладчиков и подорвет доверие к банковской системе, нанеся ущерб экономике. Он подчеркнул, что уже действующий механизм кредитных каникул, включая льготы для участников спецоперации, является более эффективным решением. Миронов настаивает, что без мер по снижению долгового бремени и контроля за ценами социальное неравенство будет только расти.

@BankingTruth

В 2025 году объёмы выдач ипотеки сократятся на 30% по сравнению с 2024 годом, при этом основная доля кредитов будет приходиться на сохранившиеся льготные программы, сообщает рейтинговое агентство «Эксперт РА». В 2024 году банки выдали 4,9 трлн рублей ипотеки, что на 40% меньше, чем в 2023 году (7,8 трлн рублей). Рост ипотечного портфеля замедлился до 13,4% в 2024 году после рекордных 34,5% в 2023-м, когда рынок был перегрет из-за массовой господдержки. Эксперты прогнозируют, что в 2025 году активизация рыночных сделок возможна только при снижении ставок до 13–15%, что маловероятно. Тем не менее, темп роста ипотечного портфеля составит около 8–9%, что связано с уменьшением досрочных погашений, так как населению выгоднее размещать средства на депозитах, чем досрочно погашать кредиты.

@BankingTruth

В 2024 году налоговая собрала с россиян рекордные 8,4 трлн рублей, впервые в истории поступления от НДФЛ превысили сборы от налога на прибыль организаций. Рост обусловлен увеличением средних зарплат на 19,3% до 128 665 рублей в декабре. Ожидается, что в 2025 году налоговые поступления могут вырасти ещё сильнее благодаря повышению ставки налога на прибыль и введению прогрессивной шкалы НДФЛ.

@BankingTruth

Взять ипотеку со взносом ниже 20% будет практически нереально — с 1 июля ипотека станет менее доступной для россиян, Центробанк вводит макропруденциальные лимиты на выдачу рискованных кредитов. Ограничения затронут заёмщиков, которые тратят более 80% своих доходов на обслуживание долга и имеют низкий первоначальный взнос (до 20%). Хотя точные параметры лимитов пока не раскрыты, ожидается, что эти меры ужесточат условия получения ипотеки, особенно для тех, кто находится в зоне повышенного финансового риска.

@BankingTruth

Цены на бензин на российских заправках в апреле вырастут на 9,5% в годовом выражении, прогнозирует экономист Александр Абрамов. По его словам, стоимость топлива останется на уровне инфляции, которая достигла 10% по данным ЦБ на 10 февраля. На 11 марта средние розничные цены на литр АИ-92 составляли 56,21 рубля (+9,45% за год), а на АИ-95 — 60,18 рубля (+8,68% за год). Рост цен на бензин связан с налогами, акцизами, колебаниями оптовых цен, а также с себестоимостью добычи нефти, переработкой и транспортировкой. Влияние оказывают и санкции США, введённые против российского энергетического сектора, включая компании «Сургутнефтегаз», «Газпром нефть» и «Лукойл».

@BankingTruth

Запрет на использование иностранных мессенджеров коснётся исключительно профессионального взаимодействия банковских сотрудников с клиентами, что означает планируемое ограничение на использование таких платформ для делового общения — вице-премьер Григоренко.

@BankingTruth

Сбер в 2024-м — рост прибыли и рекордные дивиденды

По итогам 2024 года Сбер увеличил чистую прибыль по РСБУ с учетом событий после отчетной даты (СПОД) на 5% — до 1 трлн 554,9 млрд рублей (в 2023 году — 1 трлн 480,8 млрд рублей).

📊 Основные цифры:

• Чистая прибыль по РСБУ без учета СПОД выросла на 4,6% — до рекордных 1 трлн 562,4 млрд рублей.
• События после отчетной даты снизили прибыль на 7,5 млрд рублей.
• По МСФО прибыль увеличилась на 4,8% — до 1 трлн 580,3 млрд рублей.

💸 Дивиденды:

Сбер планирует выплатить дивиденды за 2024 год в полном объеме — не менее 50% от чистой прибыли. Это означает, что на выплаты может быть направлено около 790 млрд рублей.

В 2023 году Сбер выплатил рекордные дивиденды — 33,3 рубля на акцию, направив на это 752,1 млрд рублей.

📈 Стратегия:

Сбер придерживается стратегии, согласно которой на дивиденды направляется не менее 50% чистой прибыли по МСФО при условии достаточности капитала на уровне не ниже 13,3%.

@BankingTruth