Госдума рассмотрит законопроект о борьбе с телефонным мошенничеством до конца марта — законопроект о противодействии телефонному и интернет-мошенничеству внесён правительством в феврале, глава ГД Володин сообщил, что обсуждение в первом чтении намечено на 18 марта, а второе и третье пройдут до конца месяца. Законопроект предусматривает создание государственной информационной системы для записи голосов мошенников, запрет сотрудникам госорганов, банков и операторов связи использовать иностранные мессенджеры для общения с клиентами, а также обязательную маркировку звонков с указанием названия организации.

@BankingTruth

ДНР лидирует среди новых регионов по оформлению льготной ипотеки в ПСБ — Донецкая Народная Республика стала лидером среди новых регионов по объёму оформленных льготных ипотечных кредитов в ПСБ, на ее долю приходится около 70% от общего количества выданных кредитов. Как сообщили в пресс-службе банка, высокий спрос на ипотеку в ДНР связан с активным жилищным строительством в регионе, что стимулирует интерес местных жителей к приобретению недвижимости.

@BankingTruth

Сбер продолжает демонстрировать рост прибыли — в феврале Сбер заработал 134,4 млрд рублей чистой прибыли по российским стандартам бухучета (РСБУ). Это на 11,6% больше, чем в феврале 2024 года 💼

📊 Основные показатели:

• Рентабельность капитала: 24,3%
• Чистый процентный доход: +21,1% (241,1 млрд рублей)
• Чистый комиссионный доход: +3,1% (57,6 млрд рублей)
• Операционные расходы: +10,8% (78,7 млрд рублей)

💡 Ключевые моменты:

• Корпоративное и розничное кредитование сократились на 0,1% и 0,4% соответственно из-за высоких ставок и ограничений ЦБ.
• Портфель жилищных кредитов вырос на 0,3% за месяц, но снизился на 0,5% с начала года.
• Портфель кредитных карт увеличился на 0,5%, достигнув 2,3 трлн рублей.
• Доля просроченной задолженности составила 2,4% (против 2,1% годом ранее).

💬 Герман Греф, глава Сбера:
«Сбер за счет сохранения высокой операционной эффективности смог нарастить чистую прибыль на 13,5% год к году до 267,3 млрд рублей за первые два месяца и повысить достаточность общего капитала банка на 0,4 процентных пункта до 13,2%».

@BankingTruth

Резкий рост продаж проблемной ипотеки —в 2024 году объём продаж проблемной ипотечной задолженности банками коллекторам вырос более чем втрое, достигнув 3,9 млрд рублей по сравнению с 1,2 млрд рублей в 2023 году, показывают данные «Первого клиентского бюро». Доля «плохих» ипотечных кредитов в общем объеме проданных долгов увеличилась с 0,5% до 1,2%, при этом средний срок просрочки на момент продажи сократился с 1389 до 761 дня, а цена таких долгов выросла с 39,2% до 48,7% от суммы задолженности. Рост продаж связан с необходимостью банков очищать балансы от трудно взыскиваемых кредитов, особенно на фоне увеличения ипотечного портфеля до 20,1 трлн рублей (рост на 13,4% за год). При этом доля «плохих» долгов с просрочкой свыше 90 дней осталась низкой (0,5%), но их объём вырос на 55% за год, достигнув 98,7 млрд рублей. Увеличение издержек на судебное взыскание, включая рост госпошлин, также стимулировало банки к более ранней продаже проблемных долгов.

@BankingTruth

Средний класс в РФ зарабатывает порядка 75 тыс рублей в месяц, при этом ежемесячные расходы семей составляют около 83 тыс — ВШЭ.

@BankingTruth

Тюменская студентка стала жертвой мошенников, которые заставили её устроить поджог в ресторане — 21-летняя девушка взяла кредит на 112 тыс рублей, и перевела их на «безопасный» счёт, после чего злоумышленники, представившись спецслужбами, напугали её угрозой тюрьмы за якобы отправленные за границу деньги. Чтобы «спастись», она подожгла свои вещи в ресторане, но официанты быстро потушили огонь. Девушку задержали на вокзале при попытке уехать из города, теперь ей грозит уголовное дело.

@BankingTruth

В феврале средняя стоимость подержанных автомобилей продолжила снижение — цены на отечественные машины с пробегом не старше 15 лет упали на 5% в годовом выражении, составив 722 тыс рублей, а на корейские, японские и европейские модели снизились на 9%, достигнув 2,41 млн рублей. При этом доля продаж отечественных марок превысила 18%, тогда как доля корейских, японских и европейских марок сократилась с 75% до 69%. Китайские автомобили, чья доля на рынке впервые превысила 5%, подорожали на 20 тыс рублей, достигнув средней цены в 2,2 млн рублей. Наибольшее снижение цен зафиксировано в Приморском крае (-3,7%, до 2,66 млн рублей), Кемеровской (-2,4%, до 1,28 млн рублей) и Кировской областях (-1,4%, до 1,18 млн рублей).

@BankingTruth

Мошенники массово атакуют держателей криптовалют, рассылая от имени биржи Bybit поддельные письма с требованием уплаты налога на крипту; переход по фишинговым ссылкам в таких письмах может привести к утрате личных данных и средств пользователей.

@BankingTruth

Ольга Скоробогатова назначена первым зампредом ВТБ — набсовет банка 10 марта назначил Ольгу Скоробогатову, бывшего первого зампреда ЦБ, на должность первого зампреда правления ВТБ до 9 июня 2027 года. Она будет курировать стратегическое развитие, партнерства и систему международных расчетов. Президент ВТБ Андрей Костин отметил, что ее опыт и видение будущего банковского сектора, включая внедрение инноваций, станут ключевым импульсом для достижения стратегических целей банка. В ЦБ она отвечала за развитие национальной платежной системы, информационных технологий, биометрии, QR-кодов, открытых API и цифрового рубля. Покинув ЦБ в ноябре 2024 года, она была названа председателем ЦБ Эльвирой Набиуллиной «одним из главных архитекторов ключевых инновационных проектов на финансовом рынке России», нынешнее назначение уже вызвало неоднозначную реакцию некоторых комментаторов.

@BankingTruth

5 млн россиян за 10 дней установили самозапрет на кредиты

С 1 марта граждане подали 5 млн заявлений на самозапрет кредитов через Госуслуги, сообщает Минцифры, самому старшему заявителю — 103 года. Интересно, что 90% выбрали полный запрет, несмотря на возможность частичного ограничения. Если кредит все же выдан вопреки запрету, финансовые организации не могут требовать его погашения.

• Чаще всего самозапреты ставят в Москве (951 тыс), Санкт-Петербурге (388 тыс) и Московской области (307 тыс).
• Однако банки и МФО фиксируют случаи, когда граждане, установившие запрет, все же пытаются получить кредиты — например, в МФО «Займер» ежедневно регистрируют до 200 таких попыток.

Идея самозапрета была предложена Банком России еще летом 2022 года для борьбы с мошенничеством, 26 февраля 2024 года президент Путин подписал соответствующий закон.

📊 Топ-10 регионов по числу самозапретов:

1. Москва — 951 тыс.
2. Санкт-Петербург — 388 тыс.
3. Московская область — 307 тыс.
4. Краснодарский край — 185 тыс.
5. Свердловская область — 160 тыс.
6. Башкортостан — 146 тыс.
7. Татарстан — 135 тыс.
8. Новосибирская область — 123 тыс.
9. Ростовская область — 115 тыс.
10. Челябинская область — 114 тыс.

@BankingTruth

Миллиардеры-спонсоры Трампа потеряли $209 млрд после его инаугурации — пять миллиардеров, поддержавших Дональда Трампа и присутствовавших на инаугурации 20 января, за семь недель его президентства потеряли в совокупности $209 млрд, подсчитали в Bloomberg.

• Период между выборами и инаугурацией был благоприятным для инвесторов: индекс S&P500 достиг исторических максимумов, а акции и криптовалюты активно росли.
• Однако после вступления Трампа в должность S&P500 упал на 6,4%, а компании миллиардеров потеряли $1,39 трлн рыночной капитализации.
• Больше всех пострадал Илон Маск, чье состояние сократилось на $148 млрд, несмотря на пик в $486 млрд в декабре.
• Джефф Безос потерял $29 млрд, Сергей Брин — $22 млрд, а Марк Цукерберг и Бернар Арно — по $5 млрд каждый.

Единственным, кто не потерял, а заработал на падающем рынке, стал Уоррен Баффет, чье состояние сейчас оценивается в $156 млрд.

@BankingTruth

Для ипотеки на однушку в мегаполисах нужен доход в 2-3 раза выше среднего — несмотря на снижение ставок по рыночной ипотеке, они остаются высокими, что делает кредит фактически недоступным; чтобы получить одобрение на ипотеку для 35-метровой однушки с первоначальным взносом 30%, требуется доход, значительно превышающий средний по региону. Например, в Красноярске, Челябинске и Перми нужно зарабатывать в 1,6-2 раза больше средней зарплаты, в Казани — в 3,2 раза, в остальных миллионниках — в 2,1-2,9 раза.

@BankingTruth

Мошенники активно применяют схему кражи денег через NFC смартфона — жертве звонят, представляясь сотрудником банка, и под предлогом санкций просят установить новое приложение, отправляя ссылку на вредоносное ПО через СМС. После установки злоумышленники просят активировать мобильный банк, приложив карту к смартфону. В этот момент приложение создает виртуальную копию карты, позволяя мошенникам выводить средства.

@BankingTruth

ВТБ планирует окупить интеграцию крымского РНКБ за четыре года, сообщил первый зампред Дмитрий Пьянов — смена банка для клиентов РНКБ пройдет максимально комфортно, отмечает он, в Крыму сохранятся все 132 офиса, а в Краснодарском крае — более 80%. Особое внимание будет уделено интеграции цифровой экосистемы РНКБ, включающей транспортные приложения и небанковские сервисы. Юридическое присоединение РНКБ к ВТБ запланировано на 12-15 июня 2025 года, акционеры обсудят реорганизацию уже в апреле.

@BankingTruth

Аренда аккаунтов в мессенджерах может привести к уголовной ответственности — мошенники используют арендованные аккаунты в мессенджерах для обмана, шантажа, вербовки в запрещенные организации и даже организации террористической деятельности, сообщает управление МВД по борьбе с киберпреступлениями. Полиция предупреждает, что в случае использования аккаунта для преступлений, формальный владелец может быть привлечен к ответственности, включая реальное лишение свободы. Злоумышленники активно вовлекают детей и подростков, предлагая им легкий заработок через аренду аккаунтов в тематических каналах, чатах онлайн-игр и сообществах. Так, самый молодой участник схемы — десятилетний школьник, сдавший свой аккаунт за 1,5 тыс рублей.

@BankingTruth

План рекорда
#мнениеНКР

Прибыль российских страховщиков по итогам 2024 года, по оценкам НКР, составила около 450 млрд руб. Это очередной рекорд для страховой отрасли.

Как отметил управляющий директор группы рейтингов страховых компаний НКР Евгений Шарапов, агентство оценивает рост прибыли российского страхового сектора в 2024 году как существенный.

Агентство проанализировало годовые отчётности страховщиков с рейтингами НКР и организаций, уже опубликовавших результаты 2024 года. В совокупности эти компании получили чистую прибыль в размере 287 млрд руб. — в 1,73 раза больше, чем результат предыдущего года. По итогам 2023 года на них приходилось около 55% всей чистой прибыли страхового сектора.

Чистая прибыль всего российского страхового сектора за 2024 год составит около 450 млрд руб., поскольку её динамика для тех компаний, годовая отчётность которых на момент анализа была недоступна, по оценкам НКР, была более сдержанной. Простой расчёт общей прибыли исходя из доли проанализированных компаний и нулевого вклада игроков, ушедших с рынка в 2024 году, давал бы значение около 490 млрд руб.

Из компаний, не опубликовавших отчётность, существенный вклад в итоговую чистую прибыль сектора внесут: ООО СК «Сбербанк страхование жизни», АО «Т-Страхование», ООО «СК „Ренессанс Жизнь“», АО «Российская Национальная Перестраховочная Компания» (РНПК). По нашим оценкам, чистая прибыль РНПК в прошлом году достигла рекорда, и компания поборется за лидерство в страховой отрасли по этому показателю. Согласно данным агентства АКРА, комбинированный коэффициент убыточности (ККУ) РНПК за три прошедших года не превышал 90%. ККУ, рассчитанный по опубликованной отчётности компании, составлял 91% в 2022 году и 112% в 2023 году. Таким образом, чтобы среднее было меньше 90%, значение ККУ в 2024 году должно быть меньше 65%, а это существенно улучшает показатели компании по сравнению с 2023 годом.

Основной причиной резкого роста прибыли проанализированных компаний стал период высоких ставок в российской экономике. На этом фоне подавляющее большинство страховщиков нарастили процентные доходы и существенно улучшили результаты от инвестиционной деятельности. Стоит отметить и положительный опыт работы некоторых компаний с заблокированными активами, что также оказало влияние на годовые результаты.

Прибыль организаций, специализирующихся на обязательном медицинском страховании (ОМС), в среднем выросла на 18%.

Благодаря оценке прибыли РНПК как существенной мы увидим значительный рост прибыли в сегменте перестрахования, однако другие перестраховщики по темпам роста будут существенно уступать РНПК.

Сегмент ОСАГО в 2024 году продемонстрировал рост убыточности (отношение состоявшихся убытков к заработанной премии) по сравнению с 2023 годом. По оценкам НКР, коэффициент убыточности с учетом операций перестрахования по итогам 2024 года был близок к 70%. В 2025 году динамика в сегменте будет неоднородной, а конкуренция останется напряжённой.

Убыточность в автокаско тоже увеличилась. По оценкам НКР, коэффициент убыточности по итогам 2024 года составил 50%. Для каско характерен более высокий, чем в ОСАГО, коэффициент аквизиционных расходов (34%), что ограничивает вклад сегмента в прибыль страховщиков.

Согласно нашему анализ ситуации с кражами и угонами транспортных средств, тренд в 2025 году может впервые за долгое время измениться, что негативно повлияет на прибыль страховщиков в сегменте автокаско. Последние годы мы неизменно видели сокращение количества угонов и краж автотранспорта. В 2024 году их число, по данным МВД России, составило чуть менее 17 тыс. случаев, на 12% меньше, чем годом ранее. Однако данные за январь 2025 года говорят, что этот показатель впервые за долгое время остался на сопоставимом с прошлым годом уровне без значительного снижения, поэтому андеррайтинговые политики страховщиков на 2025 год могут потребовать дополнительного внимания.

#Insurance

Доллар опустился ниже 85 рублей впервые с 2024 года — курс доллара на внебиржевом рынке упал ниже 85 впервые с 7 августа 2024 года, достигнув минимума в 84,92 рубля за доллар, что на 2,58% ниже предыдущих значений. К 16:15 мск доллар слегка отыграл падение, торгуясь на уровне 85,24 рубля.

• Евро и юань также снизились: евро упал до 92,2 рубля (-1,81%), а юань — до 11,76 рубля (-0,88%).

Укрепление рубля связано с повышенными объемами продаж и ожиданиями смягчения санкционного давления; аналитики отмечают, что поддержку рублю оказывает сокращение дисконта цены нефти Urals к Brent до 7,15%. Однако рост импорта (на 6,6% до $21,4 млрд) опережает увеличение экспорта (на 3,2% до $29,3 млрд), что снижает профицит торгового баланса. Эксперты прогнозируют возвращение курса USD/RUB в диапазон 89–93 рублей при дальнейшем снижении цен на нефть или росте импорта.

@BankingTruth

В ЦБ заметили тренд на замедление инфляции — Центральный банк России отмечает, что охлаждение розничного кредитования пока не стало устойчивым, и заметно не повлияло на динамику потребительской активности, сообщает регулятор в бюллетене «О чем говорят тренды» департамента исследования и прогнозирования ЦБ. В корпоративном сегменте также наблюдается существенное замедление роста рублевого кредитования и других требований к юридическим лицам, однако этот тренд пока сложно назвать устойчивым. Одновременно оперативные данные указывают на признаки формирования тренда замедления роста цен, но для возвращения к устойчиво низкой инфляции, необходимой для достижения целевого уровня в 4%, требуется длительный период жёстких денежно-кредитных условий, более сдержанный рост потребительской активности и опережающий рост производительности труда по отношению к реальным зарплатам.

@BankingTruth

Матвиенко предложила выдавать семейную ипотеку только по месту регистрации — председатель Совета Федерации Валентина Матвиенко заявила, что правила предоставления семейной льготной ипотеки нуждаются в пересмотре, по её словам, программа должна выдаваться исключительно по месту регистрации граждан, так как текущая практика не способствует повышению рождаемости в стране. Матвиенко отметила, что 40% льготной ипотеки приходится на Москву, Санкт-Петербург и Московскую область, что оставляет семьи в других регионах без доступа к этой поддержке. Она подчеркнула, что государственные средства, выделяемые на программу, должны использоваться более эффективно, ориентир следует брать на место жительства заявителей.

@BankingTruth

Мошенники используют самозапрет на кредиты для обмана россиян — каждый шестой россиянин (15,8%) столкнулся с попытками мошенничества, связанными с установкой или снятием самозапрета на кредиты, сообщает онлайн-сервис Moneyman. Злоумышленники убеждают жертв, что третьи лица якобы оформляют кредит на их имя или сняли ранее установленный самозапрет, предлагая «помощь» в его восстановлении. В результате они выманивают коды из СМС, чтобы получить доступ к банковским приложениям или личному кабинету на Госуслугах. Гендиректор Moneyman Артем Быков советует не общаться с незнакомыми «представителями» госсервисов, и не переходить по подозрительным ссылкам, чтобы избежать потери средств.

@BankingTruth