Visa и Mastercard не обращались в ЦБ относительно возвращения в РФ — обсуждать возвращение зарубежных платёжных систем преждевременно, пояснила глава регулятора Набиуллина. Также Центробанка не ведёт переговоров с США насчёт снятия экономических санкций с России.

@BankingTruth

Россияне приобрели ЦФА на 159 млрд рублей — в 2024 году граждане заключили 215 тыс сделок по цифровым финансовым активам, что вчетверо превышает показатели 2023 года, сообщает ЦБ. За год было размещено 950 выпусков ЦФА на сумму более 580 млрд рублей, что почти в девять раз больше, чем годом ранее. Основной срок размещения ЦФА составляет около 90 дней. Для неквалифицированных инвесторов действуют ограничения: они могут вкладывать не более 600 тыс рублей в год только в токены с фиксированным доходом. Эксперты Сбера предлагают расширить доступные инструменты, например, разрешив инвестиции в активы, привязанные к ключевой ставке и курсу. По данным платформы «Атомайз», в 2024 году ее клиентами стали 85 тысяч человек, при этом доля квалифицированных инвесторов не превысила 5%.

@BankingTruth

Ежемесячно порядка 80 тыс человек в России становятся дропперами — людьми, чьи банковские карты используются для транзита или обналичивания похищенных средств, сообщила зампредседателя Банка России Ольга Полякова. По её словам, таких людей массово привозят к банкам, где они получают карты, выводят деньги и закрывают счета. В схемах участвуют как россияне, так и иностранцы, привлеченные «легким» заработком. По данным ЦБ, в 2024 году около 10 млн клиентов переводили средства на дропперские карты, что составляет значительную долю теневой экономики. Как отметил глава Службы финансового мониторинга Богдан Шабля, многие из них — обычные люди, покупающие ставки в казино или криптовалюту, а не преступники.

@BankingTruth

Укрепление рубля до 85 за доллар возможно в ближайшие недели — аналитики SberCIB не исключают укрепления национальной валюты до 85 рублей за доллар уже в ближайшие недели благодаря росту продаж валюты экспортерами и снижению геополитической напряженности.

• Для устойчивого курса рубля необходим значительный приток капитала или рост экспорта, отмечают эксперты.
• При текущем уровне поставок справедливый курс оценивается в 105 рублей за доллар, и если объём экспорта не восстановится, рубль может постепенно вернуться к этому показателю к концу года.
• Прогноз на 2024 год предполагает курс 90 рублей за доллар в первом квартале, 95 — во втором, 100 — в третьем и 105 рублей — к концу года.

@BankingTruth

ЦБ готов расширить перечень признаков мошеннических операций — «главное, чтобы финансовые организации четко понимали критерии, которыми можно пользоваться», регулятор «смотрит в сторону» расширения перечня признаков мошеннических операций.

@BankingTruth

ЦБ продолжает «наступление» на единый платёжный QR-код от консорциума банков — глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила, что ЦБ изучил предложения по «роумингу» платформ QR-кодов от консорциума банков, но считает универсальный код более конкурентным и удобным для клиентов. Набиуллина подчеркнула, что множественность QR-кодов «создает неудобства», а универсальный код обеспечивает справедливую конкуренцию и равноудалённую инфраструктуру. Она также отметила, что интеграция универсального кода менее затратна и быстрее в реализации по сравнению с системой роуминга, которая потребует значительных доработок; ЦБ склоняется к внедрению единого QR-кода. Ранее консорциум Сбера, Альфа-банка и Т-банка предложил взаимную интеграцию своего платёжного QR-кода и решения от Национальной системы платежных карт, что создаст конкуренцию вместо монополизации технологий регулятором.

@BankingTruth

В Т-банке рассказали об «элитных» дропперах для крупных мошеннических операций — глава Т-банка Станислав Близнюк рассказал о существовании «элитных» дропперов, которые в отличие от временных, созданных для мелких операций, специально «взращиваются» для проведения транзакций на 20-30 млн рублей. Они входят в доверие к банкам, открывают депозиты и проводят легальные обороты, чтобы замаскировать свою деятельность. Близнюк отметил, что такие кейсы сложно выявить автоматически, так как их поведение имитирует обычные паттерны клиентов, что делает их крайне опасными для финансовой системы.

@BankingTruth

Нацбанк Казахстана не планирует продлевать срок действия карт для нерезидентов более чем на год — зампред Национального банка Казахстана Берик Шолпанкулов заявил в ходе форума «Кибербезопасность в финансах», что НБК не рассматривает возможность продления срока действия карт для нерезидентов более чем на год, а текущий подход предполагает открытие карты сроком до года с обязательной ежемесячной аутентификацией владельца. Это связано с выявленными случаями, когда нерезиденты передавали свои карты третьим лицам для совершения противоправных действий, новый механизм призван подтверждать, что карта используется непосредственно ее владельцем.

@BankingTruth

Доля доллара в переводах через SWIFT превысила 50% — в январе доля долларовых платежей в системе SWIFT достигла 50,2%, что стало самым высоким показателем с середины 2023 года, в декабре 2023 года он составлял 49,1%, в среднем за последние полтора года доля доллара в международных переводах через SWIFT колебалась около 48%. На втором месте по популярности находится евро с долей 23%, за ним следует британский фунт стерлингов (7,1%). Как отмечает Bloomberg, не все международные переводы проходят через SWIFT, особенно на фоне отключения российских банков от системы с 2022 года. В последние годы страны, включая участников БРИКС, активно ищут альтернативные пути для торговли, снижая зависимость от доллара и западных финансовых институтов; так, доля китайского юаня в переводах через SWIFT составляет 3,8%, что вдвое выше, чем десять лет назад.

@BankingTruth

Продажа криптовалюты может привести в «черный список» ЦБ — легитимные клиенты рискуют попасть в мошенническую базу Банка России при продаже криптовалюты, предупредил руководитель центра экосистемной защиты Т-банка Олег Замиралов, один из распространенных сценариев — продажа криптовалюты через биржу, когда покупатель оказывается мошенником, использующим украденные деньги для оплаты. Продавец, не подозревая о происхождении средств, передает криптовалюту и попадает в базу ЦБ как участник мошеннической схемы. Это может привести не только к ограничению операций, но и к возбуждению уголовного дела. Другой причиной внесения в «черный список» может стать неправильное оформление счета при проведении операции.

@BankingTruth

Набиуллина предложила ввести персональную ответственность менеджеров банков за антифрод-процедуры — глава Банка России Эльвира Набиуллина заявила на форуме «Кибербезопасность в финансах» о необходимости повышения ответственности банков за организацию антифрод-процедур, включая введение персональной ответственности топ-менеджеров, отвечающих за эти процессы. Она отметила, что большинство крупных банков успешно справляются с предотвращением мошеннических операций, однако важно усилить меры для борьбы с кредитным мошенничеством.

@BankingTruth

⚠️ Мошенники все чаще обманывают детей и подростков — Сбер фиксирует более активное вовлечение детей и подростков в схемы телефонных мошенников. Злоумышленники под разными предлогами убеждают их взять телефон родителей, назвать коды из СМС или передать наличные.

• Например, мошенники просят детей назвать код из СМС, который открывает доступ к профилю родителей на Госуслугах, что позволяет аферистам оформлять займы в МФО или использовать данные для других мошеннических схем.
• Участились случаи, когда мошенники привлекают курьеров. Они звонят ребенку, представляются сотрудниками госструктур и утверждают, что родителям грозит уголовная ответственность из-за незадекларированных доходов и др. Чтобы «помочь», ребёнка убеждают собрать дома деньги/ценности, и передать их курьеру под предлогом «проверки».

@BankingTruth

Рубль лидирует среди валют развивающихся стран — Bloomberg отмечает, что российский рубль, который ещё полтора года назад считался одной из самых слабых валют наряду с турецкой лирой и аргентинским песо, теперь демонстрирует впечатляющий рост. С начала года рубль укрепился на 13% по отношению к доллару, став лидером среди валют развивающихся рынков. Этот рост связан с ожиданиями мирного соглашения по Украине и восстановления отношений между Москвой и Вашингтоном, а также с жёсткими заявлениями администрации Дональда Трампа. Однако аналитики Bloomberg Economics предупреждают, что без серьезного прорыва в переговорах и улучшения геополитической ситуации укрепление рубля может оказаться преждевременным, а справедливый курс при текущих ценах на нефть останется выше 100 рублей за доллар. На 21 февраля ЦБ установил официальный курс на уровне 88,51 рубля за доллар.

@BankingTruth

В США компании переводят долларовый долг в евро для экономии — американские компании с международными операциями активно используют кросс-валютные свопы для снижения расходов на обслуживание долга, обменивая долларовые процентные платежи на выплаты в евро. Это позволяет сократить затраты почти на 200 базисных пунктов благодаря разнице в процентных ставках между США и Европой. По данным Clarus, объём таких операций в паре евро-доллар в январе вырос на 7% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года, достигнув $266 млрд. Ослабление евро сделало эти сделки еще более выгодными, а компании направляют полученную выгоду на погашение долга и другие корпоративные цели. Однако эксперты предупреждают, что укрепление евро может снизить преимущества свопов и привести к убыткам из-за переоценки валютных активов.

@BankingTruth

Сенатор предложил ограничить онлайн-кредиты суммой в 100 тыс рублей для борьбы с мошенничеством — один из сенаторов направил в правительство законопроект об ограничении суммы потребкредита по онлайн-заявке до 100 тыс рублей для предотвращения телефонного мошенничества и злоупотреблений. Это поможет избежать ситуаций, когда заемщики одновременно заключают несколько кредитных договоров через интернет, отмечает автор документа. Законопроект также предусматривает обязанность кредиторов отказывать в выдаче онлайн-кредита, если за последние 48 часов заемщик уже получил кредит на 100 тыс рублей в другой организации.

@BankingTruth

ЕЦБ разрабатывает блокчейн-платформу для межбанковских расчетов и цифровой валюты — Европейский центральный банк планирует создать платежную систему на основе блокчейна, которая позволит финансовым учреждениям проводить расчеты с использованием средств центрального банка. Проект может стать основой для запуска цифровой валюты центрального банка для межбанковских операций. По словам члена исполнительного совета ЕЦБ Пьеро Чиполлоне, это важный шаг для повышения эффективности европейского финансового рынка через инновации. Проект будет реализован в два этапа: сначала ЕЦБ интегрирует блокчейн-платформу с существующей системой расчетов Target, а затем разработает более комплексное решение, включающее операции на валютном рынке. Сроки внедрения пока не уточняются. Инициатива напоминает проект Национального банка Швейцарии, который с декабря 2023 года тестирует цифровую валюту для межбанковских расчетов, включая сделки с цифровыми облигациями, до 2026 года.

@BankingTruth

Производители объявили о росте цен на хлеб на 10–12% — крупные производители хлеба уведомили ритейлеров о планах повысить отпускные цены уже с марта, ссылаясь на рост затрат на логистику, увеличение налоговой нагрузки и подорожание сырья. Председатель президиума Ассоциации компаний розничной торговли Игорь Караваев отметил, что уведомления находятся на рассмотрении, а средняя наценка на доступные виды хлеба уже составляла 5–7% с начала года.

@BankingTruth

Депутат говорит о рисках скупки долларов на фоне снижения курса — глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков заявил, что скупка долларов на фоне ослабления валюты к рублю может обернуться проигрышем для россиян, так как существуют предпосылки для дальнейшего укрепления рубля. Он отметил, что «геополитическая ситуация и грамотная политика ЦБ и правительства способствуют этому». Аксаков также прокомментировал проблемы с обменом старых долларов, указав, что банки вынуждены учитывать ограничения США, что приводит к большим дисконтам при обмене. При этом некоторые граждане скупают старую валюту дешево, чтобы обменять ее в США по более выгодному курсу.

@BankingTruth

Сбер предупредил о словах-маркерах мошенников, провоцирующих преступления — Сбер выявил ключевые слова-маркеры, которые используют мошенники для провокации граждан на совершение преступлений, такие как «вернем украденные деньги», «получишь вознаграждение», «спасаешь родственников» и «прекратим уголовное преследование». Директор департамента противодействия мошенничеству Сергей Велигодский подчеркнул, что такие фразы указывают на попытку манипуляции, и призвал немедленно прекращать подобные разговоры. В 2024 году под влиянием мошенников россияне совершили около 350 нападений на социальные и административные объекты, включая поджоги и атаки на сотрудников банков. Пик активности пришелся на декабрь, однако служба безопасности Сбера совместно с правоохранительными органами смогла предотвратить десятки таких инцидентов, «расколдовав» жертв мошенников, пояснил Велигодский.

@BankingTruth

Рост майнинговых ферм в России: вызовы и перспективы
К началу 2025 года количество майнинговых ферм в России достигло 136,6 тыс, увеличившись на 7% за год, при этом их суммарная мощность превысила 11 ГВт, пишет «Ъ». Наиболее популярным регионом для майнинга стала Иркутская область благодаря дешёвой электроэнергии от Ангарского каскада ГЭС, однако эксперты отмечают, что лишь 25% мощностей используются легально, а новые ограничения, включая запрет на майнинг в десяти регионах и обязательную регистрацию майнеров в ФНС, могут замедлить развитие отрасли. Несмотря на это, интерес к майнингу сохраняется из-за низких затрат на электроэнергию и подходящих климатических условий, хотя инвесторы опасаются дальнейших запретов и неопределенности в регулировании. Основной фокус майнеров остается на биткойне, который составляет 90% мощностей, в то время как другие криптовалюты, такие как Ethereum, перешли на альтернативные алгоритмы. В целом, эксперты прогнозируют стагнацию роста майнинга в России в 2025 году из-за регуляторных вызовов и отсутствия значительного роста на крипторынке.

@BankingTruth

Банки не фиксируют резких скачков спроса на покупку валюты с укреплением рубля — спрос на обмен валют остается стабильным, ажиотажа в отделениях банков и обменных пунктах нет, рассказали в банке «Русский стандарт», МТС банке и ВТБ.

@BankingTruth