☕ Цены на кофе в России вырастут на 20% к весне из-за неурожая в Бразилии и Вьетнаме — цены на кофе в России могут вырасти на 20% уже к весне, сообщают поставщики и ритейлеры. Основной причиной подорожания стал неурожай в Бразилии и Вьетнаме, крупнейших мировых производителях кофе. Биржевые цены на арабику достигли исторического максимума, превысив $3,64 за фунт, а робуста подорожала до $5620 за тонну. Бразилия снизила прогноз урожая до трехлетнего минимума, что усугубило ситуацию на мировом рынке. С начала 2024 года стоимость арабики выросла на 70%, а робусты — на 71%. Российские торговые сети уже предупреждены о подорожании, и эксперты ожидают дальнейшего роста цен в 2025 году.

@BankingTruth

В России в этом году начнут тестировать продажу алкоголя по биометрии — это позволит подтверждать возраст с помощью сканирования лица на кассах самообслуживания. В Центре биометрических технологий считают, что такая система ускорит процесс покупки, исключит необходимость предъявления документов и снизит риск продажи алкоголя несовершеннолетним. Пилотные проекты запустят в нескольких регионах, а в случае успеха систему внедрят по всей стране; разработчики обещают обеспечить высокий уровень защиты персональных данных.

@BankingTruth

Россияне массово переходят на микрозаймы из-за высоких ставок по банковским кредитам — в декабре 2024 года 70% всех новых кредитов в России пришлось на микрозаймы, что стало рекордным показателем с 2021 года, годом ранее он достигал лишь 47,4%. Рост популярности микрозаймов связан с высокими ставками по банковским кредитам, которые стали следствием жесткой денежно-кредитной политики ЦБ. При этом микрофинансовые организации не стали ужесточать свои риск-политики, что позволило им частично заместить банки и удовлетворить спрос заемщиков. Тренд отражает изменение предпочтений россиян, которые все чаще выбирают более доступные и гибкие финансовые продукты в условиях экономической нестабильности.

@BankingTruth

Мошенники маскируют вредоносное ПО под приглашения на свадьбу для кражи данных — в «Лаборатории Касперского» обнаружили новую схему мошенничества, нацеленную на пользователей Android-устройств, злоумышленники распространяют в мессенджерах вредоносное ПО под видом приглашений на свадьбу, используя файлы в формате .apk. Стилер (программа получения доступа к информации) Tria, скрытый в таких «приглашениях», запрашивает номер телефона и доступ к SMS, уведомлениям, журналу вызовов и сетевой активности. Это позволяет хакерам перехватывать пароли, коды безопасности и получать доступ к аккаунтам в мессенджерах и других сервисах. Схема уже активно используется в Азии, но может появиться и в России. Эксперты предупреждают пользователей о необходимости осторожности при скачивании файлов из непроверенных источников.

@BankingTruth

Пенсии в России могут сократиться в полтора раза к 2047 году — в Институте демографии, миграции и регионального развития отмечают, что при сохранении текущих демографических тенденций реальный размер пенсий в России к 2047 году может сократиться в полтора раза. Основной причиной станет снижение численности трудоспособного населения и рост доли пенсионеров, что приведет к уменьшению поступлений в Социальный фонд. Без срочных мер по улучшению демографической ситуации индексация пенсий может не успевать за инфляцией. Пенсионную систему ждут два кризиса: первый — в начале 2040-х годов из-за сокращения экономически активного населения, а второй — в период 2050–2060 годов как прямое следствие первого.

@BankingTruth

Кредитные карты под ударом — банки урезают льготы и лимиты

💳 В условиях высоких процентных ставок российские банки вынуждены принимать меры по снижению рисков и издержек, в результате, пользователи кредитных карт сталкиваются с ухудшением условий обслуживания.

Что меняется?

• Сокращение льготного периода: МТС Банк с февраля уменьшает льготный период по карте «МТС Cashback» с 111 до 51 дня. Это значит, что у клиентов будет меньше времени на погашение задолженности без процентов.

• Комиссии за снятие наличных: Совкомбанк с 12 января вводит комиссию в размере 399 рублей за снятие и переводы заёмных средств по карте «Халва». Теперь клиентам придется платить за использование кредитных средств для этих операций.

• Снижение лимитов: Газпромбанк также снижает лимиты по кредитным картам, о чем сообщают клиенты. Это может привести к тому, что клиенты не смогут получить доступ к необходимым им кредитным средствам.

Высокие процентные ставки делают кредитные продукты менее выгодными для банков. В связи с этим банки вынуждены сокращать издержки и снижать риски, связанные с выдачей кредитных карт.

@BankingTruth

Прибыль российских банков вновь бьёт рекорд — в 2024 году финансовые учреждения заработали 3,8 трлн рублей, что превышает прошлогодний показатель в 3,3 трлн.

@BankingTruth

Миграционный исход — эксперты прогнозируют, что в уже течение года РФ могут покинуть до 1 млн трудовых мигрантов. Многие иностранцы, приезжающие в Россию в поисках работы, рассчитывают на заработок около $1500, однако, если их ожидания не оправдаются, они, скорее всего, отправятся на поиски более привлекательных условий труда за рубежом. Прогноз вызывает у экспертов опасения по поводу возможного дефицита рабочей силы в некоторых отраслях российской экономики.

@BankingTruth

🟢 От пчёл до театра — в 2024 году клиенты Сбера удивляли своими предложениями залога, среди которых были: пчелы, фонтан, каноэ, театр, робот-тренажер Гоша, омшаник (утепленное помещение для зимовки пчел), ледовая арена, центры для хоккея и серфинга, цирк, скейт-парк, жилой дом с музеем ретроавтомобилей и салонный рояль. Некоторые из этих объектов были приняты в качестве залога от корпоративных клиентов. Самым дорогим объектом залога третий год подряд остается пакет акций стоимостью более 500 млрд рублей, самым дешёвым — доли участия в уставном капитале ООО стоимостью в 1 копейку. Общая стоимость объектов, по которым эксперты Сбера провели залоговую экспертизу в 2024 году, превысила 31 трлн рублей.

@BankingTruth

Дефицит юаня в России побежден — рынок адаптировался к санкциям, рассуждает Bloomberg. В начале года Россия успешно преодолела дефицит юаня, который наблюдался несколькими месяцами ранее из-за угроз санкций США за сотрудничество в сфере трансграничных платежей. Об этом свидетельствует отрицательный или околонулевой уровень ставки RUSFAR CNY, отражающей стоимость привлечения и размещения юаней на Мосбирже. Одной из причин улучшения ситуации стало сокращение банками кредитования в юанях на фоне роста ставок RUSFAR CNY, что привело к концентрации валютной выручки в юане при ограниченном спросе на кредиты в этой валюте.

@BankingTruth

💳 ВТБ оштрафован за недостоверную рекламу кредитной карты — ФАС оштрафовала банк за ненадлежащую рекламу кредитной карты, которая содержала некорректное сравнение и распространялась в Москве на динамической конструкции. В рекламе утверждалось, что это «лучшая кредитная карта +20 тыс рублей бонус за покупки», однако объективные критерии сравнения не были указаны, а сведения о существенных условиях получения бонусов были представлены трудновоспринимаемым шрифтом и демонстрировались слишком короткое время. В связи с этим ФАС признала рекламу ВТБ ненадлежащей и выдала банку предписание о прекращении нарушения закона о рекламе, а также назначила штраф.

@BankingTruth

Юникредитбанк повышает комиссию на переводы в тенге и юанях до 8% — с 7 февраля «дочка» итальянской UniCredit вводит новые тарифы на переводы в казахстанских тенге и китайских юанях. Комиссия вырастет до 8% с минимальной суммой перевода $1500. Для сравнения: ранее комиссия составляла 0,7% при минимальной сумме $800. Изменение коснется всех валют, кроме доллара и евро — ранее Юникредит уже приостановил переводы в евро для физических лиц «из-за ограничений со стороны банка-корреспондента».

📌 Комиссия вырастет более чем в 10 раз.

@BankingTruth

ЕЦБ понизил базовую процентную ставку с 3,15% до 2,9% годовых — инфляция в еврозоне развивается в соответствии с прогнозами, и должна вернуться к среднесрочному таргету в течение года. «Большинство показателей свидетельствуют, что инфляция устойчиво стабилизируется около целевого показателя в 2%», — отмечает регулятор.

@BankingTruth

Анкара настаивает на продлении исключения для Газпромбанка в оплате за российский газ — это позволит Турции и далее оплачивать поставки российского газа, пояснил министр энергетики Алпарслан Байрактар. В декабре 2024 года Турция получила временное послабление от санкций США сроком на три месяца, решение принято после введения Вашингтоном ограничений против Газпромбанка, через который проходят платежи за российские энергоресурсы. «Мы получили послабление по вопросу, связанному с Газпромбанком. Важно, чтобы это продолжалось», — подчеркнул Байрактар. Турция неоднократно заявляла, что санкции против Газпромбанка негативно сказываются на её экономике, и настаивает на сохранении исключения для банка.

@BankingTruth

📉 Льготная ипотека в РФ: объёмы выдач резко сократились — в январе выдачи льготной ипотеки с господдержкой в России сократились почти втрое, по данным ЦБ, за первые три недели месяца было выдано всего 44 млрд рублей, тогда как в декабре этот показатель составлял 118 млрд рублей.

• Снижение спроса на льготную ипотеку наблюдается уже с середины 2024 года. Во втором полугодии объемы выдачи сократились в 1,5 раза по сравнению с первым.

• За 2024 год россияне оформили льготных ипотечных кредитов на 3,6 трлн рублей, что на 23,9% меньше, чем в 2023 году.

• Если учитывать все виды ипотеки (рыночную и льготную), то за прошлый год было выдано 1,3 млн кредитов на сумму 4,9 трлн рублей — это более чем в 1,5 раза меньше, чем в 2023 году, и близко к показателям 2022 года.

• Доля ипотеки, выдаваемой заемщикам с показателем долговой нагрузки выше 50%, в 2024 году сократилась с 31% до 9%.

🏚 Эксперты отмечают, что снижение объемов выдачи связано как с общим замедлением рынка недвижимости, так и с изменением условий госпрограмм; прирост ипотеки по итогам года замедлился до 13,4% после рекордных 34,5% в 2023-м, когда рынок был сильно перегрет масштабной господдержкой.

@BankingTruth

🏡 Семейная ипотека на «вторичку» — в каких регионах это актуально? 

Семейная ипотека под 6% может стать доступной для покупки вторичного жилья в ряде регионов России: согласно аналитике сервиса «Домклик» от Сбера, расширение программы особенно актуально для Ингушетии, Калмыкии, Мордовии, а также Новгородской, Костромской и Тамбовской областей, Ивановской и Псковской, КЧР; ранее президент Путин предложил расширить семейную ипотеку под 6% на вторичный рынок регионов, где почти не строится новое жилье.

📊 Основные критерии отбора:

• Низкая доля выдачи семейной ипотеки (например, в Ингушетии — всего 0,02%);

• минимальные объемы строительства нового жилья (в Ингушетии за 2024 год построено всего 6 тыс кв м). 

💡 Эксперты отмечают, что такие регионы обладают высоким потенциалом спроса на льготную ипотеку для покупки готового жилья. Это станет важной мерой поддержки для семей, где новое строительство пока не покрывает потребности.

«Расширение программы "Семейная ипотека" на вторичный рынок жилья поможет семьям с детьми решить жилищный вопрос там, где новое строительство пока не покрывает спрос. В этих регионах темпы возведения новой недвижимости значительно отстают от средних показателей по стране — примерно в пять - шесть раз. Поэтому сейчас включение вторичного жилья в программу станет важной мерой поддержки для семей, желающих улучшить свои жилищные условия»,

— отмечает директор «Домклик» Сбера Алексей Лейпи.

@BankingTruth

Т-Банк внедряет единый платежный QR-код от крупнейших банков — Т-Банк развивает платежную экосистему, интегрируя единый QR-код от объединения Сбера, Альфы и Т-Банка в свой торговый эквайринг.

• Теперь покупатели смогут оплачивать покупки еще быстрее и удобнее, используя QR-код,

• как и другие банки-эмитенты, он получает равный доступ к крупнейшей платежной инфраструктуре с более чем 2 млн терминалов,

• банки-эквайеры смогут управлять и развивать платежные страницы, открывающиеся при сканировании QR-кода.

Помимо упрощения процесса оплаты, этот шаг расширяет возможности для всех участников рынка.

@BankingTruth

Индия и Россия обсуждают взаимный приём карт «Мир» и RuPay — посол Индии в России Винай Кумар заявил, что перспективы начала приема российских карт «Мир» в Индии выглядят позитивно, «вопрос активно обсуждается», индийские дипломатические и коммерческие представительства содействуют переговорам. Недавние встречи в рамках индийско-российской межправкомиссии были посвящены выработке рамок для взаимного приема карт платежных систем «Мир» и индийской RuPay. В случае успеха это позволит туристам обеих стран беспрепятственно совершать транзакции, смягчая ограничения, наложенные западными санкциями на российские финансовые системы.

@BankingTruth

Биткоин не станет частью резервов центробанков ЕС — президент Европейского центрального банка Кристин Лагард заявила, что биткоин не соответствует требованиям для включения в валютные резервы стран ЕС. По её словам, резервы должны быть ликвидными, надежными и защищенными от рисков, связанных с отмыванием денег и финансовыми преступлениями, а биткоин этим критериям не отвечает. «Я уверена, что биткоины не войдут в резервы ни одного из центральных банков Генерального совета ЕЦБ», — подчеркнула Лагард. Комментарий стал ответом на заявление главы Чешского национального банка Алеша Михля, который ранее допускал возможность включения биткоина в резервы на уровне до 5%, однако Лагард отметила, что большинство стран ЕС разделяют её позицию.

@BankingTruth

📝 Новый законопроект уточняет правила информирования о банковских вкладах — в Госдуму внесён законопроект, уточняющий порядок информирования клиентов об условиях банковских вкладов при дистанционных сделках. Авторы инициативы предлагают указывать значение переменной процентной ставки на дату подписания договора, а не на дату его заключения. Также банки будут обязаны уведомлять вкладчиков об изменении ставки в течение трех рабочих дней.

📌 Дополнительно законопроект вносит изменения в работу специальных счетов операторов финансовых платформ, упрощая и ускоряя расчеты между бенефициарами. Это позволит снизить издержки и повысить эффективность финансовых операций.

📅 В случае принятия закон вступит в силу со дня официального опубликования за исключением отдельных положений с особыми сроками.

@BankingTruth

Рекордный рост доходов россиян заметил Росстат — 11,4% населения зарабатывают свыше 100 тыс рублей, по итогам 2023 года доля россиян с доходами выше этой планки впервые превысила 10%, скачок стал максимальным за всю историю наблюдений. Ведомство зафиксировало и снижение числа граждан с зарплатой ниже 45 тыс рублей, а доля тех, кто зарабатывает от 60 до 100 тыс, выросла до 18,5%.

@BankingTruth