Спрос на ипотеку в России «практически замер» — в январе он значительно снизился на фоне повышения ключевой ставки в декабре 2023-го, отмечают аналитики TYMY. Количество заявок на ипотеку 18 - 24 декабря снизилось на 11% в сравнении с неделей ранее, 25 - 31 декабря — еще на 43%, а в январе обвал составил уже более трети. Повлиял, конечно, и сезонный фактор: в первый месяц года активность на рынке низкая, по итогу заявок за месяц было оформлено на 38% меньше в сравнении с декабрем.

@BankingTruth

Экс-президент США Дональд Трамп в случае переизбрания в 2024-м не станет выдвигать Джерома Пауэлла на пост главы ФРС — «я не стал бы, он политизирован», — сказал Трамп для Fox Business, и пояснил, что Пауэлл «намерен сделать нечто, что, возможно, поможет демократам». «Мне кажется, что он пытается снизить процентную ставку для того, чтобы обеспечить избрание некоторым людям», — пояснил бывший президент США. Пауэлл занял свой пост в феврале 2018 года по представлению Трампа, а в 2022-м его переизбрали на второй срок. Действие его полномочий во главе ФРС закончится в мае 2026 года.

@BankingTruth

Сбер открыл физлицам доступ к своей платформе ЦФА — теперь частные инвесторы могут зарегистрироваться на площадке, где цифровые финансовые активы привязаны к средней стоимости жилой недвижимости в Москве. С получением статуса квалифицированного инвестора в отношении ЦФА физлица смогут инвестировать в эти инструменты, размер выплат по ЦФА зависит от значения индекса цифрового квадратного метра Digital Square Meter Index, SBERDSMI, который публикуется на портале Sberbank CIB Index, минимальное количество ЦФА, которое может приобрести физическое лицо — 1. Размещение ЦФА продлится до 18:00 мск 15 февраля, погашение выпуска запланировано на 11 - 16 декабря 2026 года. «Новый индексный ЦФА поможет нашим клиентам диверсифицировать свой портфель и стать частью быстрорастущего высокотехнологичного рынка ЦФА в России», — поясняет зампред правления Сбера Анатолий Попов.

@BankingTruth

Глава центрального банка Турции Хафизе Гайе Эркан ушла в отставку, объяснив свое решение давлением на нее и семью — была развернута «масштабная клеветническая кампания». В частности, скандал разразился после новостей о тесной связи отца Эркан с центральным банком, несмотря на то, что он не был в нем на официальной должности. Президент Эрдоган принял отставку, и назначил вместо нее Фатиха Карахана, который был заместителем ушедшей чиновницы. Эркан возглавила ЦБ в июне 2023 года и стала его четвертым руководителем за последние пять лет, проведя один из самых продолжительных циклов ужесточения денежно-кредитной политики, повысив процентные ставки с 8,5% до 45%. При этом политика Эркан шла вразрез с пропагандируемой Эрдоганом политикой низких ставок — высокие ставки он называл «матерью и отцом всего зла». На новостях об отставке Эркан турецкая лира падала на 0,6% до 30,5163 за доллар.

@BankingTruth

Российские компании выплатят рекордные дивиденды в 2024-м — аналитики Альфа-Банка прогнозируют выплаты на 5 трлн рублей, тогда как в 2023-м они составили 2,5 трлн. Рост обусловлен ослаблением рубля, «которое искусственно увеличило экспортную выручку — рекордные выплаты ожидаются от экспортеров». В Альфе ожидают, что после роста Индекса Мосбиржи на 28% в 2023-м в текущем году динамика рынка окажется более сдержанной, базовый сценарий предполагает рост на 14% и сохранение в первом полугодии ставки ЦБ в 16%. Наиболее привлекательные бумаги по версии аналитиков Альфа-Банка на 2024 год это акции «Яндекса» с ожиданиями роста до 60%, TCS Group (52%), Совкомбанка (47%), HeadHunter (46%), X5 Group (35%), Сбера (34%).

@BankingTruth

С уходом западных финансовых учреждений в 2022-м на российский рынок активно заходили китайские банки, однако в 2023 году экспансия резко замедлилась. Если в 2022-м все они показали стремительный рост активов, то во второй половине 2023-го рост уже был не столь динамичным, а к четвертому кварталу и вовсе перешёл на спад. По итогам прошлого года активы «Бэнк оф Чайка» выросли на 28%, «АйСиБиСи» — на 76%, прирост «Чайна констракшн банк» составил лишь 3%, «Чайнасельхозбанк» показал 12,5%. Помимо эффекта низкой базы 2022-го и последующего насыщения сыграл свою роль и риск вторичных санкций. Почти все эти организации специализируются на корреспондентском обслуживании российских коммерческих банков, операциях с иностранной валютой, не предоставляя при этом услуг кредитования. Большую часть их активов России составляют остатки на корреспондентских счетах, которые могут стремительно падать/расти.

@BankingTruth

Сбер перестал принимать заявки на оформление ипотеки по госпрограмме для IT-специалистов — прием заявок завершен, поскольку лимиты по IT-ипотеке исчерпаны, ранее выдачи приостановили ПСБ, МТС банк, Банк Санкт-Петербурга, РНКБ. О возобновлении приёма заявок Сбер сообщит дополнительно. Согласно данным ДОМ.РФ, по итогам 2023-го Сбер провёл 60,7% всех выдач ипотеки среди топ-20 банков, заключив порядка 1,4 тыс контрактов на почти 4,7 млрд рублей.

@BankingTruth

Бельгия представила Большой семёрке и другим западным странам алгоритм изъятия замороженных российских активов, узнала Financial Times. Брюссель предлагает выпуск долговых обязательств для привлечения средств на восстановление Украины, российские активы при этом можно использовать как гарантии погашения долга: союзники Киева потребуют от Москвы погашения долга по этим обязательствам, а при отказе изымут замороженные активы. Такой механизм позволяет обойти ряд юридических препятствий на пути к конфискации замороженных в ЕС российских средств.

@BankingTruth

Мошенники начали красть доступ к банковским аккаунтам россиян через ИИ.

Злоумышленники запрашивают смену номера телефона под видом владельца якобы из-за потери SIM-карты, а потом подтверждают операцию видеозвонком с подменой лица.

Один из клиентов Тинькофф уже потерял доступ к счёту с 200 тысячами рублей.

🌀kdpiter

Рекорд по открытию новых офисов поставили банки в последнем квартале 2023-го — за октябрь - декабрь региональная сеть финансовых учреждений приросла 676 отделениями, хотя их численность сокращалась все годы, за которые доступна такая статистика ЦБ, это 2019 - 2024. Расширение филиальных сетей идёт, по большей части, в формате мини-офисов до 50 кв м без кассового обслуживания с небольшим количеством сотрудников, где можно оформить кредит/открыть депозит, получить консультацию по банковскому продукту и др. Такой подход позволяет экономить на аренде, повысив рентабельность всей сети. При этом системно значимые банки показывали как рост, так и снижение численности новых филиалов, что связано с принятыми стратегиями организаций: организации ищут баланс моделей дистанционного и оффлайн обслуживания. Сыграл роль и фактор новых регионов — банки расширяют своё присутствие и там, хотя основной рост отмечается в Дальневосточном, Сибирском, и Уральском федеральных округах. Население здесь готово приходить в офис для личного общения, кредитные организации удовлетворяют эту потребность. В 2024-м дальнейшее расширение планируют как крупные, так и небольшие банки — кто-то откроет два десятка отделений, кто-то более сотни или даже пятисот.

@BankingTruth

Выход Германии из ЕС лишит его пятой части бюджета, а экономика страны потеряет €227 млрд — после заявлений немецкой партии АдГ о таком сценарии российские эксперты «подбили счета». Ранее лидер одной из ключевых партий ФРГ «Альтернатива для Германии» Алиса Вайдел пообещала в случае прихода к власти настаивать на проведении референдума о членстве в ЕС «в стиле Brexit» — выход Великобритании из блока она назвала «абсолютно правильным». Германия при этом остаётся главным донором Евросоюза: ее вложения в общий бюджет превышают 20%, и это выше взносов других государств-членов ЕС. В свою очередь помимо прямых финансовых потерь Германия ощутит и отток трудовых ресурсов до 8%. Пострадают и страны, вносящие «на общее» меньше, чем получают из бюджета ЕС — в первую очередь, это Польша, получившая в 2022-м на €16,6 млрд больше, чем внесла, то же касается Испании и Италии. Однако ряд возникших барьеров навредит Германии сильнее других — из-за административных препятствий пострадает торговля, снизятся иностранные инвестиции, сложности с трудоустройством граждан стран блока усугубят кадровые вопросы. «Dexit» станет потрясением для всего Евросоюза.

@BankingTruth

Госпрограмма семейной ипотеки будет продлена в России — вице-премьер Марат Хуснуллин. Также другие программы будут поддержаны на Дальнем Востоке и в новых регионах, пояснил вице-премьер.

@BankingTruth

Финансовый сектор будет наращивать обороты в новых регионах — рост кредитного портфеля и развитие лизинга будут основными задачами для банковской системы в Донбассе и Новороссии, заявил вице-премьер Марат Хуснуллин. Тему обсуждали в ходе совещания у президента Путина, подчеркнул Хуснуллин — международные банковские санкции больше не проблема для российских банков, «у нас раньше были банки, которые боялись санкций, не заходили. А сейчас все под санкциями, поэтому пусть активнее банки входят», — говорит вице-премьер.

@BankingTruth

Карты UnionPay Газпромбанка больше не обслуживаются в Австрии — банкоматы Erste Bank, Bank Austria и Raiffeisenbank больше не выдают наличку владельцам такого «пластика». По словам клиентов, проблемы начались ещё в декабре, однако затем устройства возобновили выдачу, теперь же при попытке снять средства банкомат выдаёт сообщение «В настоящий момент выдача наличных невозможна». Австрийские банки советуют обращаться к эмитенту карты, либо в компанию, обрабатывающую платежные операции PaymentServicesAustria, где уже отметили, что вопрос не входит в сферу их компетенции. В Газпромбанке в свою очередь отмечают, что решение принято на стороне торговой точки/банка-эквайера, обслуживающего платежные терминалы, однако «причины этого не связаны с технической работоспособностью карт. Газпромбанк продолжает в полной мере выполнять свои обязательства по обслуживанию всех карт Union Pay, выпущенных банком» — то есть за их работу в Австрии ГПБ ответственности не несёт.

@BankingTruth

Центробанк Турции больше не допустит ухудшения инфляционных прогнозов — такое обещание дал новый глава регулятора Фатих Карахан, который намерен сохранять жёсткую денежно-кредитную политику до тех пор, пока «инфляция не снизится до уровня, соответствующего нашей цели. Мы внимательно следим за инфляционными ожиданиями и ценовым поведением. Мы определенно не допустим ухудшения инфляционных прогнозов», — обещает Карахан. Согласно официальной статистике, инфляция в Турции по итогам декабря 2023-го составила 64,77% в годовом выражении, тогда как группа независимых экономистов ENAG оценила тот же показатель в 127,21% — не помогло даже повышение учётной ставки ЦБ Турции до 45% с 42,5%. Тем не менее, турецкие власти рассчитывают на снижение инфляции почти вдвое до 34% уже к концу 2024.

@BankingTruth

На новостях об «отторжении» Австрией карт UnionPay от Газпромбанка кредитная организация запускает в телеграм рекламу «единственная кредитная карта для покупок по всему миру — UnionPay от Газпромбанка с возможностью оплаты в 150+ странах мира и кредитными лимитом до 1 млн рублей». ГПБ обещает бесплатное обслуживание и выпуск при оформлении через партнёрскую ссылку, 180 дней без % на покупки, оплату в магазинах, бронирование авто и отелей в 150+ странах мира, «съём наличных без комиссии по всему миру» и прочее.

@BankingTruth

Для стимулирования долгосрочных вложений Совфед готов поддержать отмену налога на доход от них — это простимулирует рост объемов длинных депозитов, на которые сейчас давит учётная ставка. Если в ряде развитых стран их доля превышает 10%, то в России составляет менее 3%. Минфин ранее предлагал скостить проценты от дохода, ФНС пока не может оценить сумму поступлений по налогу — россияне в этом году заплатят его впервые по итогам 2023-го. Крупные банки поддерживают отмену налога, поскольку интерес клиентов к таким инструментам возрастёт, и, в целом, привлечёт в экономику длинные деньги.

@BankingTruth

Yandex N.V. заключила сделку по продаже бизнеса Яндекса за 475 млрд рублей консорциуму частных инвесторов — Yandex N.V. не будет головной компанией группы. Помимо менеджмента, совладельцами Яндекса станут структуры Лукойла, бывшего зампреда Газпрома Рязанова, основателя Leta Capital, гендиректора «Инфинитума». Яндекс сохранит бизнесы, сервисы и активы группы Yandex N.V. за исключением зарубежных стартапов Nebius, Toloka, Avride и TripleTen и дата-центра в Финляндии, сделка будет оплачена деньгами и акциями класса «А», как минимум половина из 475 млрд рублей — налом, Yandex N.V. до 31 июля сменит название и прекратит использовать бренды Яндекса. Яндекс после реструктуризации останется частной, независимой и публичной компанией.

@BankingTruth

В Москве мошенники полгода разводили дедушку на деньги, а потом отправили его в Псковскую область забирать сбережения у других пенсионеров. Все это время он думал, что помогает Центробанку.

Неизвестный позвонил 78-летнему Владимиру Анатольевичу в августе прошлого года и представился ведущим специалистом ЦБ РФ. Во время разговора спросил, сколько накоплений есть у пенсионера, на что он ответил, что сумма «приличная». Через три недели к нему приехал курьер и передал письмо якобы из Центробанка. В нем говорилось, что мошенники вот-вот украдут все сбережения и их нужно перечислить на сберегательный счет.

Владимир Анатольевич испугался и поспешил в «Сбербанк». Там сотрудники отказались выдавать пенсионеру наличку, тогда он поехал в «Совкомбанк» и снял 330 тысяч рублей. Все деньги перевел по реквизитам, указанным в письме. После снял с кредитки 125 тысяч и перевел туда же. Через пару дней он взял кредит на 250 тысяч, и также отправил эти деньги.

В ноябре Владимира Анатольевича вновь потревожили из Центробанка: сказали, что в городе Великие Луки незнакомая ему пенсионерка столкнулась с такой же проблемой и нужно ей помочь. Для этого придется приехать и забрать из ее рук наличку. Он добродушно помог, в первый раз забрал и перевел мошенникам около 600 тысяч рублей, а во второй еще 300 тысяч. В конце месяца еще раз попросили об услуге, Владимир Анатольевич без сомнений забрал у курьера 200 тысяч и закинул их на чужой счет.

Через два дня Владимира Анатольевича задержали полицейские по подозрению в мошенничестве. Он честно рассказал о том, что происходило в последние месяцы и только тогда понял, что им воспользовались.

Штрафы за некорректное отображение данных о полной стоимости кредита в рекламе банковских продуктов могут вырасти вдвое — сейчас они составляют 20 - 50 тыс рублей для должностных лиц и от 300 тыс до 800 тыс рублей для юрлиц. Сегодня комиссия правительства по законопроектной деятельности рассматривает подготовленный Минюстом и согласованый Минфином, Минэком и ФАС законопроект, в котором такие штрафы достигают 1,6 млн рублей для банков, диапазон для для должностных лиц составит 40 - 100 тыс рублей.

@BankingTruth

В ходе весенней сессии Госдума может рассмотреть законопроект о снижении процентов по займам микрофинансовых организаций — закон анонсировали в комитете по финансовому рынку после публикации результатов опроса SuperJob: 70% россиян хотели бы запретить МФО, тогда как законодатели видят риски ухода «цивилизованного бизнеса небольших финансовых организаций» в тень с превращением в нецивилизованный. Также малый бизнес может действовать оперативнее крупных организаций, его быстрая реакция позволяет чутко реагировать на изменения рынка. Тем не менее, МФО следует жёстко регулировать, начав с понижения процентных ставок, и в весеннюю сессию такой законопроект уже может быть внесен в Госдуму.

@BankingTruth