Рост ключевой ставки ЦБ снизит спрос на кредитование, что повлияет на потребительский рост в целом и поспособствует снижению инфляции, считает аудитор Счетной палаты Дмитрий Зайцев. В новом году на снижение потребительского спроса повлияет даже ряд факторов — «восстановление производства увеличит объем предложения, это приведет к компенсации возросшего потребительского спроса», — считает аудитор, рост зарплат не будет уже столь сильно влиять на экономику, «цены найдут свой баланс», прогнозирует он.

@BankingTruth

Курс доллара в 2024-м останется в диапазоне 87 - 101 рублей, российская валюта будет постепенно ослабевать на протяжении всего 2024-го, а в среднем за год курс составит 95 рублей за доллар, убеждены аналитики Банка ЗЕНИТ. Завершение операций с валютной выручкой экспортеров весной окажет давление на рубль, и эффект от реализации нового бюджетного правила, согласно которому ЦБ РФ будет продавать юани в эквиваленте до $500 млн, будет нивелирован, считают в банке. Цены на нефть останутся «определяющей компонентой для уровня обменных курсов рубля», однако они «имеют ограниченную возможность к повышению»: спрос на энергоносители со стороны развитых экономик мира может оставаться пониженным, на былые максимумы цены в таком случае не выйдут.

@BankingTruth

В 2024-м банки начнут возвращать клиентам украденные мошенниками денежные средства в течение 30 дней — новый закон повысит долю возвратов, считают в Центробанке. После получения соответствующего заявления от клиента банки обязаны будут вернуть полную сумму похищенных средств в течение месяца, если:

▪️банк перевёл средства на мошеннический счет, который находится в специальной базе ЦБ, где собрана информация о совершенных операциях, плательщиках и получателях денежных средств;
▪️банк не направил клиенту уведомление о совершении перевода, который был проведён без согласия клиента;
▪️клиент потерял карту/ею воспользовались без его согласия — деньги вернут при условии, что клиент уведомил об этом. В таком случае определен и срок для возврата трансграничного перевода — 60 дней против 30 в остальных случаях.

По этому же закону банки смогут на два дня блокировать переводы на подозрительный счет и уведомлять о том клиентов — у человека будет время понять, что он находится под влиянием злоумышленников и отменить перевод. Также банки обяжут отключать доступ к дистанционному обслуживанию клиентов, если от МВД поступила информация о выводе/обнале похищенных средств. Такие изменения в закон о национальной платежной системе вступают в силу с 25 июля 2024 года, «новый комплексный подход повысит финансовую ответственность банков и усилит защиту людей от кибермошенников», — поясняют в ЦБ. В частности, в третьем квартале 2023 года мошенники похитили у клиентов банков через несанкционированные переводы порядка 3,6 млрд рублей — из этой суммы банки вернули потерпевшим лишь 5,5% средств.

@BankingTruth

Ключевое правило цифровой безопасности — не упрощать жизнь злоумышленникам, отмечают в «Лаборатории Касперского». Профили в социальных сетях стоит закрыть, а в друзья добавлять лишь тех, с кем знакомы, отмечают специалисты. Делиться личными данными тоже не стоит: для защиты от мошенников рекомендуют даже указывать неверную дату рождения; поля, необязательные к заполнению, можно и вовсе оставить пустыми.

@BankingTruth

Чистая прибыль российских компаний достигла рекорда, составив почти ₽11,3 трлн — это выше показателей 2021 года, когда прибыль превысила 10 трлн, в последние годы, 2019 - 2020, она показывала минимумы в 1,6 трлн рублей, подсчитали в РБК на основе данных Росстата.

@BankingTruth

Правительство США сможет продолжить работу — Конгресс достиг соглашения о финансировании правительства, сообщил президент Джо Байден, соглашение предотвратит «ненужный шатдаун». Бюджет американского правительства на 2024 год составит $1,590 трлн, из них $886 млрд на оборону и $704 млрд на необоронные расходы.

@BankingTruth

Ипотечные ставки к середине 2024-го могут снизиться до 10%, и это «запретительно высоко» — все зависит ключевой ставки, и если Банк России примет решение о ее снижении, ипотека также подешевеет, рассуждает экономист Михаил Беляев. Пока что ставка «немыслимо высока», однако резкое её снижение станет новым шоком для экономики — ЦБ может «позволить себе» лишь постепенное понижение по одному процентному пункту, считает экономист. Приемлемой и для экономики, и для покупателей Беляев называет ипотечную ставку в 5%.

@BankingTruth

Тегеран и Москва полностью отказались от SWIFT — банки РФ и Ирана могут осуществлять операции напрямую, заявили в ЦБ Ирана, SWIFT больше не нужен. Экспортеры обеих стран могут осуществлять сделки в своих национальных валютах, Иран и Россия соединили свои системы передачи финансовых сообщений, пояснил замглавы Центробанка ИРИ по международным вопросам Мохсен Карими. «Банкам двух стран больше не нужна Швейцария для связи друг с другом и коммерческие банки обеих государств могут устанавливать друг с другом посреднические отношения. Экспортер может выставить российской стороне счет в риалах и получить по нему деньги от российских банков в Иране», — рассказал Карими.

@BankingTruth

Россияне перевели в Армению более $2 млрд за восемь месяцев 2023-го — рейтинговое агентство S&P. Чаще всего Ереван становился транзитным пунктом для финансов, однако такие транзакции серьезно поддерживают местные банки, отмечают аналитики. Также в 2022 году прямые иностранные инвестиции в Армению достигли $1 млрд, что в Ереване назвали «историческим уровнем» — ВВП страны вырос тогда на 12% вместо ожидаемых 7%, что связали с притоком российского капитала.

@BankingTruth

Украинские хакеры якобы взломали базу данных Альфа-банка — в свободный доступ попали данные более 24 млн физических лиц-клиентов и более 13 млн юрлиц. В утечке содержатся номера телефонов, карт и счетов пользователей, даты рождения. Доступ к ним хакеры KibОrg якобы получили в октябре 2023 года. В пресс-службе «Альфа-банка» уже опровергли это сообщение, и отрицают факт взлома. Одно из СМИ, признанных иноагентом, по случайной выборке делает вывод, что опубликованные данные действительно относятся к реальным россиянам.

@BankingTruth

Национальный расчетный депозитарий оспорит санкции в суде Евросоюза — дата заседания назначена на 23 января. НРД, в частности, намерен оспорить первичные нормативные правовые акты, которыми его название включили в санкционный список, и решение суда может быть вынесено уже к середине 2024-го. НРД попал под ограничения Евросоюза в прошлом году, из-за чего несколько миллионов инвесторов потеряли доступ к иностранным инвестициям — компания подала иск в августе 2023-го, внесение входящего в состав Мосбиржи НРД в санкционный перечень пояснили тем, что «крупнейший расчетный депозитарий России, по объему активов признан системнозначимой организацией и играет незаменимую роль на российском финансовом рынке, следовательно, прямо или косвенно включен в деятельность, политику и ресурсы российского правительства».

@BankingTruth

Ведущий аналитик Goldman Sachs Питер Оппенгеймер говорит о переходе мировой экономики в новый суперцикл — его движущими факторами станут искусственный интеллект и декарбонизация. Суперцикл определяется как длительный период экономического роста, сопровождающийся ростом ВВП, потребительского спроса, ведущий к росту цен и высоким уровням занятости. Последний значимый суперцикл в мировой экономике стартовал в начале 1980-х годов, отмечает Оппенгеймер, начался он с пиков процентных ставок и инфляции перед десятилетним периодом падения капитальных затрат, инфляции и снижения ставок. Не все факторы сохранятся в том же виде — не будет резкого снижения процентных ставок в течение ближайшего десятилетия, геополитика «бурлит», в отличие от начала прошлого периода — однако «перезагрузки» ждать стоит.

@BankingTruth

ВТБ с 12 января меняет условия выдач льготной ипотеки — вслед за Сбером такие кредиты будут выдавать лишь при покупке жилья у застройщиков-партнеров банка. Клиенты, которые не успевают выйти на сделку и подписать договор до 12 января, столкнутся с повышением ставки по кредиту, если застройщик не упомянут в списке партнёров ВТБ, всё это не касается ИЖС.

@BankingTruth

Государственная транспортная лизинговая компания потеряла до 8 млрд рублей в 2023-м из-за роста ключевой ставки ЦБ на 8,5 п.п. за год до 16%, рассказал прессе первый зам генерального директора Михаил Кадочников. Ее рост частично компенсируют контракты компании с плавающей ставкой, привязанной к ключевой, и если бы не потери на процентном риске, прибыль ГТЛК по итогам 2023-го перевалила бы за 10 млрд, уверяет топ-менеджер, вероятно, в преддверии публикации отчётности — финансовые итоги-2023 компания еще не раскрывала.

@BankingTruth

Война за Тайвань обойдётся дороже украинского конфликта, пандемии COVID или глобального финансового кризиса — $10 трлн, это около 10% мирового ВВП. Возможном источником нестабильности и начала конфликта станут выборы на Тайване 13 января, тем не менее вероятность китайского вторжения не оценивают как высокую: мало того, что Народно-освободительная армия Китая не концентрирует войска на побережье, куда важнее тот ущерб, которые могут получить акторы связанных с Тайванем процессов. Блокада и китайское вторжение приведут к остановке линий по производству ноутбуков и других гаджетов, где требуется тайваньские чипы. Экономика Тайваня будет разрушена, а доступ Китая к современным полупроводникам серьёзно затруднится. Зависит от электроники тот же Apple и другие американские компании, ВВП по всему миру снизится более, чем на 10%, рассчитал Bloomberg — оценили там и локальное участие в конфликте США. Риск слишком велик, и все стороны возможного противостояния заранее оценивают последствия.

@BankingTruth

На Кубе цены на бензин могут поднять впятеро уже с февраля «для восстановления экономики» — министр финансов Владимир Регеро. «Цена на бензин за литр повысится с 30 кубинских песо (около $1,25) до 156 кубинских песо ($6,51)», — заявил он. В первой половине 2022 года Куба вошла в список стран с наиболее недоступным топливом: гражданин страны мог позволить себе в среднем 27 литров топлива ежемесячно, что стало худшим результатом среди всех стран. Среднестатистический россиянин согласно тем же расчетам мог тогда приобрести 1011 литров бензина в месяц.

@BankingTruth

Экс-топы «Тинькофф» купили филиппинский банк Bank St Rosa для развития основанного ими финтех-стартапа Salmon — бывший co-CEO «Тинькофф» Павел Федоров рассказал, что филиппинский Центробанк выдал разрешение на эту сделку, и закроют её в течение нескольких недель, стартап получит 59,7% кредитной организации. Стоимость сделки не раскрывается. С этим шагом Salmon рассчитывает расширить перечень своих услуг: если раньше он работал как финансовая компания с лицензиями по предоставлению кредитных продуктов офлайн и онлайн, то теперь это будет «другой по своей сути бизнес»: «мы сможем привлекать депозиты, выпускать пластиковые дебетовые и кредитные карты, можем финансировать средний и малый бизнес, оказывая весь спектр банковских услуг миллионам филиппинцев и малым и средним предприятиям», — анонсирует Федоров.

@BankingTruth

Российский авторынок растет на 62%, в прошедшем году продано 1,06 млн новых легковых автомобилей — данные Минпромторга. Наиболее продаваемой легковой машиной в 2023-м стала Lada Granta —191 074 автомобиля, и это 18% всего рынка. На втором месте с большим отрывом китайский Haval Jolion – 48 980 авто, это 5% сегмента. Третье место Lada Niva, 46 850 штук, четвёртое – Lada Vesta (41 296 машин), на пятом месте китайская Chery Tiggo 7 Pro Max, 40 992 проданных автомобилей. Все лидеры продаж, кроме Chery Tiggo выпускаются в России.

@BankingTruth

Сбережения в наличных стали выбором 70% россиян — исследование страховой компании ВСК в городах-миллионниках. Наличные популярнее в Москве (выбор 65% опрошенных), чем в регионах (58%). Накопления в кэше делали чаще в Новосибирске (78%), Уфе (73%), Краснодаре (70%). Реже — в Волгограде и Перми. 9% россиян вообще не рассматривают такой способ сбережений, ниже всего доверие к наличным в Красноярске (25%), Омске и Волгограде — по 17%.

@BankingTruth

«Эксперт РА» отозвало без подтверждения рейтинг кредитоспособности «Челябинвестбанка» — ранее у организации действовал кредитный рейтинг на уровне «ruA» с прогнозом «стабильный». Решение об отзыве кредитного рейтинга принято «в связи с истечением срока его действия и отсутствием у агентства информации, достаточной для применения методологии присвоения рейтингов кредитоспособности банкам».

@BankingTruth

ВТБ начал предлагать свои карты, ипотеку и вклады в офисах банка «Открытие», интеграция которого в структуру группы продолжается — основной переход розничных клиентов «Открытия» в ВТБ начнется во втором квартале. В банке намерены работать «не дожидаясь смены вывесок» — ещё в феврале прошлого года была создана единая сеть банкоматов, а в октябре стартовала переуступка кредитных продуктов наличными из «Открытия» в ВТБ.

@BankingTruth