Финансовый advent-календарь инвестора: что стоит успеть сделать в декабре

Приближается конец года, и я подготовила для вас примерный финансовый advent-календарь, с которым будет веселее отсчитывать дни до Нового года 😊

5 декабря – проверить еще раз налоги в личном кабинете, убедиться, что все в порядке.
10 декабря – открыть ИИС (если у вас его еще нет). Декабрь самый лучший месяц для открытия, при этом пополнять необязательно.
15 декабря – пополнить ИИС (тип А) (если есть), закупиться ценными бумагами на эту сумму.
20 декабря – подвести годовые расходы/доходы, посчитать, сколько в итоге удалось сохранить. Провести работу над ошибками.
25 декабря – отдать долги и закрыть небольшие кредиты, внести сумму для досрочного погашения большого долга (по возможности).
30 декабря – подвести инвестиционные итоги года, посмотреть сколько удалось в итоге заработать. Провести работу над ошибками.
31 декабря – купить себе сладкий подарок за то, что вы сделали все перечисленное (или хотя бы часть) 😊

Бережливому инвестору важно ориентироваться не на текущие события (черная пятница, подорожание гречки, сильнейшие снегопады и прочее), а смотреть на длинные горизонты.

В статье Forbes собрали 10 главных тенденций будущего десятилетия, а также добавили конкретные идеи акций, куда вложить деньги, чтобы эти за этими тенденциями успеть.


PS. Лично я вот думаю про онлайн-образование, что-то надо взять из этого сегмента в американский портфель. А вам что приглянулось?

​​Покупать у Сбера обычные акции или привилегированные?


Как показали результаты опроса на канале, почти у половины читателей есть в портфеле акции Сбера.

А что, если задать вопрос посложнее: у вас обычные акции или привилегированные? И почему вы выбрали те, а не иные?

Не думаю, что все легко смогут ответить на этот вопрос. Так вот, отвечаю.

В целом различия между обычными и привилегированными акциями достаточно тонкие, выгодность тех или иных нужно смотреть отдельно для каждой компании.

Конкретно у Сбера привилегированные акции для частного инвестора лучше, чем обыкновенные.
Почему? Цена на них ниже, чем у обыкновенных (например, сейчас примерно 295,5 руб. против 305,8 руб.), а размер дивидендов у них одинаковый.

Следовательно, дивидендная доходность у привилегированных акций выше, а ликвидность (оборачиваемость на рынке) у них одинаковая.

Поэтому, если вы планируете инвестировать в Сбербанк, то лучше это делать через привилегированные акции (тикер SBERP), а не через обыкновенные (тикер SBER).

А если вам так уж хочется поучаствовать в общем собрании акционеров (я, правда, не знаю, зачем?), то вам достаточно купить один лот обыкновенных акций.

PS. Для покупки привилегированных акций не нужны никакие привилегии (простите за каламбур!), достаточно самого обычного брокерского счета и самого простого тарифа😊

Актуально тем, кто открывал счет у зарубежного брокера

Уведомление об открытии счета у брокера


Последнее время часто спрашивают, поэтому просто опубликую информацию здесь.

Если вы открыли счет у иностранного брокера, вам в течение 1 месяца необходимо уведомить об этом налоговую инспекцию. Ниже инструкция, как это сделать.

Форму уведомления для налоговой можно скачать здесь.

Пример, как правильно заполнить для IB, прикладываю к посту.

После того, как заполнили форму, ее нужно распечатать, подписать и отсканировать.

В ЛК nalog.ru загрузить скан и подтверждение от брокера в этот раздел:
— «Жизненные ситуации → Прочие ситуации → Нет подходящей жизненной ситуации»
— Категория: «Другое»
— Тема: «Другое»
Сообщение: «В соответствии с требованиями части 2 статьи 12 Федерального закона от 10.12.2003 № 173-ФЗ, от 01.01.2020 года, направляю уведомление об открытии счета в иной организации финансового рынка за пределами территории Российской Федерации.»

Друзья, спасибо за интерес!
Вебинару быть, проведем его онлайн на неделе с 20-24 декабря, дату и подробности пришлю позже. Будем осваивать портфели для "ленивцев" :)

И чуть не забыла! Сегодня 10е число, празднуем день бережливого инвестора:)

А это значит, что пора перевести 10% от дохода (можно и больше, кому сколько по силам в текущей ситуации) в сбережения!

А если у вас уже есть резервный капитал (достаточный для проживания без дохода для вас и ваших подопечных в течение 3-6 месяцев), то можно начинать инвестировать.

Еще часть отложите на своё образование, часть отдайте другим 🥳

Хорошо быть долгосрочным инвестором. Рынок растет – радуешься росту портфеля, продаешь какие-то позиции.

Рынок падает – радуешься более доступным ценам, закупаешься акциями. Лично я докупила Сбер и Газпром; если рынок еще снизится – докуплю еще (PS: это не является личной рекомендацией).

Никаких тревог и волнений, с какой стороны не посмотри – всё хорошо 👌🏻

​​Почему вам надо начать откладывать на пенсию прямо сейчас?

Все знают, что быть пенсионером в России очень невесело, если вы только не бывший космонавт, летчик-испытатель или высокопоставленный военный или чиновник.

Средний размер пенсии составляет около 17 тысячи рублей (по данным Росстата). Многие россияне боятся не старости как таковой, а бедности. Поэтому, согласно данным ВШЭ, около 40% россиян работают и после выхода на пенсию в течение 5-10 лет (в предыдущих поколениях таких было в 1,5 раза меньше).

Что делать, если вы не хотите бедствовать в старшем возрасте? Начните откладывать деньги на пенсию (и инвестировать их) прямо сейчас. Чем раньше начать это делать, тем легче накопить нужную сумму.

PS. Для таких “пенсионных» стратегий подходит инвестирование в индексные ETF-фонды, где не требуется активного участия и постоянной аналитики.
Вебинар по этой теме будет в среду, 22-го декабря, 20:00.
Регистрация будет открыта чуть позже.

О разнице в зарплатах между мужчинами и женщинами

Ресурс Т—Ж сделал отличный материал на тему различий в зарплате между мужчинами и женщинами в России. Я для вас собрала ключевые моменты:

• По оценке Минтруда, в России зарплаты женщин отстают от зарплат мужчин почти на 30% (в среднем по миру такой разрыв составляет 20%).

• При этом разрыв возникает уже на этапе поиска работы: женщины часто указывают меньшие ожидания по зарплате, чем мужчины, претендующие на те же позиции, а также часто просят зарплату ниже рынка.

• Чем больше зарплата в вакансии, тем больше соискателей среди мужчин. Точка равенства находится на уровне зарплат в 35-40 тысяч рублей (там соотношение 50 на 50%), дальше стабильно возрастает доля соискателей-мужчин. На позиции в 200 тысяч рублей женщин соискателей остается всего 17%.

По ссылке можно проверить, насколько ваш доход отличается от зарплат, которые просили мужчины и женщины-соискателе в вашей сфере деятельности на момент сентября-ноября 2019 г.

#зарплаты

Друзья, хорошие новости!

Как и обещала 22-го декабря (среда) в 20:00 буду проводить вебинар про "ленивое"/"пассивное" инвестирование через ETF.

Будем вести его вместе с коллегой Александром Мишиным, автором блога Сберкнижка и основателем сервиса Analytica.

На вебинаре разберем:
— Что такое ETF и БПИФ, чем они отличаются
— Какие фонды бывают и как их найти
— Как правильно собрать портфель из таких фондов на своем брокерском счете
— Какие ошибки можно совершить при выборе фондов
— Ответим на вопросы.

Регистрируйтесь по ссылке. Вопросы (если есть) можно оставить там же.

PS. Ссылку на вебинар пришлем перед мероприятием всем зарегистрированным.

До встречи на вебинаре!

Небольшое обновление.

Как только разместила этот пост, подала уведомление через ЛК сама (сделав это позже на 6 месяцев нормативного срока, сапожник без сапог, называется 😅).

Выяснилась интересная деталь: мое налоговое отделение через онлайн подобные заявления не принимает, придется к ним ехать лично.

Однако у многих знакомых инвесторов все прошло хорошо, то есть тут как повезет: является ли ваше налоговое отделение прогрессивным или нет. Мое явно нет, видимо, не зря у них рейтинг на Яндекс. Картах всего 2,5 балла :)

Из каких фондов собрать портфель на ИИС на 3 года?


— Когда на нашем рынке появятся иностранные ETF? Что в этом случае произойдет с российскими ETF?
— Откуда списывается комиссия за управлением етф или бпиф?
— В чем преимущества ETF перед набором акций?
— Покупая паи фонда мы обязаны будем что-то заплатить? И если да, то, где и как?
— Если я покупаю ETF на облигации США через рублевый фонд, то будут ли учитываться колебания курса? Т.е. если я сегодня купил бумаг на условные $10k за рубли по текущему курсу (~740тр), то если рубль упадет до 100р/1$, пересчитаются ли мои активы, номинированные в рублях?

На эти и многие другие вопросы мы ответим во время вебинара по ETF и БПИФ в среду.

Кстати, в вебинарной комнате у меня есть ограничение на 100 участников, а зарегистрировались уже 76. Осталось 24 места.

Регистрируйтесь, пока есть места.

Мы начинаем вебинар. Так как сделали апгрейд комнаты для вебинаров у нас будут еще свободные места.

Заходите по ссылке - https://start.bizon365.ru/room/115759/ETF

Запись вебинара по ETF / БПИФ

Огромное спасибо всем кто участвовал. И большое спасибо Алене за подготовку материалов и основную часть доклада.

На 17 минуте мы мощнейше поплыли по вопросам налогообложения. Смешно получилось. Буду в следующий раз лучше готовиться )
Фонды финекса, конечно же попадают под ЛДВ. На сайте мосбиржи можно почитать подробности про все налоговые льготы - https://www.moex.com/msn/tax-exemption#m_2. Хорошо, что вы обратили внимание.

Ссылка на видео - https://youtu.be/M1cvTVtsB_E

Таймкоды доступны в описании видео. Плюс публикую здесь, чтобы вам было удобно перейти к какому-то конкретному вопросу:

03:45 Что такое ETF/БПИФ?
06:20 Кому подходят ETF и БПИФ?
07:14 Чем ETF лучше набора акций в портфеле?
12:20 История создания ETF
17:07 А тут мы поплыли по теме налоговых вычетов :)))
19:32 Типы ETF (акции/облигации/товарные активы и т.д.)
31:20 Дивиденды / купоны в ETF
37:00 Настройка счета Interactive Brokers на выплату или реинвестирование дивидендов
38:30 Можно ли получить вычет 52000 рублей по ИИС, если покупаешь фонды Finex
38:45 Какое оптимальное количество фондов в долгосрочном инвестиционном портфеле?
41:20 Где и как искать ETF
44:50 Пример: как выбрать фонд на ранок акций США с помощью агрегатора фондов
52:00 Где быстро посмотреть ошибку следования фонда за индексом
54:50 Что происходит с активами инвесторов если ETF закрывается?
59:15 Как правильно собрать портфель из ETF
01:02:45 Базовая структура портфеля
01:10:45 Пример структуры инвестиционного портфеля
01:18:00 Чем хороши фонды фондов?
01:19:40 Как списывается комиссия за управление ETF
01:20:50 Из каких фондов собрать портфель на ИИС на 3 года?
01:21:10 Когда на нашем рынке появятся иностранные ETF? Что тогда произойдет с российскими фондами?
01:22:00 Чем портфель из фондов выгоднее депозита в банке?
01:22:35 Можете ли Вы подсказать аналог, доступный к покупке у нас, для американских VGSH (Vanguard Short-Term Treasury Index ETF), SPTI (SPDR Portfolio Intermediate Term Treasury) и VTIP (Vanguard Short-Term Inflation-Protected Securities)?
01:27:10 Как сочетать ETF с уже имеющимся портфелем акций или облигаций?
01:30:17 В сложившихся условиях нужно ли увеличивать долю облигаций в портфеле?
01:31:25 Что происходит с портфелем, когда владелец фонда дробит паи?
01:33:53 Какие зарубежные фонды можно купить на ИИС?
01:35:50 Если я покупаю облигации США через рублевый фонд FinEx, то будут ли учитываться колебания курса?
01:38:40 Две книги в подарок

P.S.: За активное участие во время вебинара и хорошие вопросы Дмитрию и Артему подарили по книге. Дмитрию я уже написал на почту.
Артем, свяжитесь, пожалуйста, со мной через бота - @sberknizhka_bot

Также высылаю презентацию, кому некогда смотреть видео.

Отдельно от себя хочу сказать большое спасибо Александру за то, что согласился поддержать идею семинара, выступил соведущим и сделал огромный как содержательный, так и технологический вклад.

По поводу неточности в вопросах налогообложения беру полную ответственность на себя, очевидно, в этом есть куда расти и развиваться.

Спасибо тем, кто был на вебинаре, задавал вопросы и всячески заставлял нас думать иначе :) В этом и суть этого мероприятия и в целом моего проекта для меня лично: заставлять развиваться и расти в теме) Спасибо!

Интересная и одновременно грустная статья от Т— Ж:
https://journal.tinkoff.ru/russian-spendings/

​​На календаре 30 декабря и у меня осталось лишь одно важное дело уходящего года – написать поздравление вам, дорогие читатели канала.

Я не знаю, как сложился этот год для каждого из вас, но надеюсь, что в нём было что-то хорошее, что вам будет приятно вспомнить под куранты.

Благодарю вас за то, что мы провели этот год вместе. В грядущем 2022 желаю исполнения ваших желаний, приобретения новых знаний по инвестициям и финансового благополучия!

До встречи после каникул!🌲💫